আধার কার্ড দিয়ে কি ৫,৫০,০০০ টাকার গোল্ড লোন পাওয়া যায়?

A ১২০০০ আধার লোন শুধুমাত্র আধার কার্ডের ভিত্তিতে ঋণ পাওয়া যায় না। প্রযোজ্য KYC প্রক্রিয়ার অংশ হিসেবে আধার ব্যবহার করা যেতে পারে, কিন্তু ৫,৫০,০০০ টাকার গোল্ড লোনের জন্য উপযুক্ত সোনা বন্ধক রেখে তার মূল্যায়ন করতে হয়। অনুমোদনটি নির্ধারিত জামানতের মূল্য, প্রযোজ্য লোন-টু-ভ্যালু (LTV) অনুপাত, ইত্যাদি বিষয়ের উপর নির্ভরশীল।payসামর্থ্য মূল্যায়ন, কেওয়াইসি (KYC) প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতার নীতিমালা।

সুতরাং, যদি প্রশ্নটি হয় যে আমি আধার কার্ডের মাধ্যমে ৫,৫০,০০০ টাকা ঋণ পেতে পারি কিনা , তাহলে মূল প্রশ্নটি হলো, প্রযোজ্য কেওয়াইসি, ক্রেডিট-মূল্যায়ন এবং ঋণদাতার শর্তাবলী পূরণের পাশাপাশি, অনুরোধকৃত ঋণটি সমর্থন করার জন্য যোগ্য সোনার পর্যাপ্ত নির্ধারিত মূল্য আছে কিনা।

এনবিএফসি-গুলির জন্য আরবিআই-এর কেওয়াইসি কাঠামো অনুযায়ী, সাধারণত কেওয়াইসি-র জন্য আধার বাধ্যতামূলক নয়। প্রযোজ্য কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার ওপর নির্ভর করে, অন্যান্য অনুমোদিত শনাক্তকরণ পদ্ধতি ব্যবহার করা যেতে পারে।

৫,৫০,০০০ টাকার গোল্ড লোনের ক্ষেত্রে আধার কার্ড লোনের আসল অর্থ কী

৫৫০০০০ টাকার আধার কার্ড লোনের অর্থ এই নয় যে, প্রাপ্য গোল্ড লোনের পরিমাণ আধারের উপরই নির্ভর করে। আধার প্রযোজ্য KYC-এর একটি অংশ হতে পারে, এবং যোগ্য লোনের পরিমাণ বন্ধক রাখা সোনা, তার বিশুদ্ধতা ও মোট সোনার পরিমাণ, নির্ধারিত জামানতের মূল্য, প্রযোজ্য LTV (লোন-টু-ভ্যালু) এবং ঋণদাতার মূল্যায়নের মতো বিভিন্ন বিষয়ের উপর নির্ভর করে।

সাধারণত শুধুমাত্র আধার কার্ড জমা দেওয়ার মাধ্যমে সোনার বিপরীতে অনলাইনে আধার লোন সম্পন্ন করা যায় না, কারণ পরীক্ষা ও বন্ধক রাখার জন্য যোগ্য সোনার জামানত অবশ্যই উপস্থাপন করতে হয়। ১ এপ্রিল, ২০২৬-এর মধ্যে কার্যকর হতে যাওয়া RBI-এর নিয়ম অনুযায়ী, লোন অনুমোদনের সময় জামানতের পরীক্ষার সময় ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই উপস্থিত থাকতে হবে এবং সোনার পাথরের ওজন, বন্ধনী ও অন্যান্য প্রযোজ্য উপাদান সম্পর্কিত কর্তনগুলো ঋণগ্রহীতাকে ব্যাখ্যা করতে হবে।

₹৫,৫০,০০০ গোল্ড লোনের জন্য, পুনঃবিবেচনা সহ বিস্তারিত ক্রেডিট মূল্যায়ন।payঋণ পরিশোধের সক্ষমতা মূল্যায়ন প্রয়োজন, কারণ যোগ্য জামানতের বিপরীতে মোট ঋণের পরিমাণ ২.৫ লক্ষ টাকার বেশি।

₹৫,০০০ গোল্ড লোনের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড

৫৫০০০০ আধার লোনের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড , যেখানে ঋণটি গোল্ড লোন হিসাবে সাজানো হয়, তা সাধারণত জামানতবিহীন ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য মানদণ্ড থেকে ভিন্ন। একটি নির্দিষ্ট বেতন বা ৭০০ সিআইবিআইএল স্কোর রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়ার (আরবিআই) কোনো সার্বজনীন আবশ্যিক শর্ত নয়।

আইআইএফএল ফাইন্যান্সের বর্তমানে প্রকাশিত গোল্ড লোনের মানদণ্ডগুলোর মধ্যে রয়েছে:

আরবিআই-এর নিয়ম অনুযায়ী, জামানতের মালিকানা নিয়ে সন্দেহ থাকলে ঋণদাতা ঋণ দিতে পারবে না। ঋণগ্রহীতা যে যোগ্য জামানতের বৈধ মালিক, তা নিশ্চিত করে এমন একটি উপযুক্ত নথি বা ঘোষণা অবশ্যই সংগ্রহ করতে হবে।

চূড়ান্ত অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ স্বর্ণের মূল্যায়ন, প্রযোজ্য এলটিভি এবং অন্যান্য বিষয়ের উপর নির্ভরশীল থাকবে।payব্যবস্থাপনার সক্ষমতা এবং ঋণদাতার নীতি।

৫,৫০,০০০ টাকা লোনের জন্য কী পরিমাণ সোনার প্রয়োজন?

₹৫ লক্ষের বেশি মূল্যের কনজাম্পশন গোল্ড লোনের ক্ষেত্রে, RBI বর্তমানে সর্বোচ্চ ৭৫% LTV নির্ধারণ করেছে । লোনের পুরো মেয়াদ জুড়ে এই নির্ধারিত LTV অবশ্যই বজায় রাখতে হবে।

শুধুমাত্র নিয়ন্ত্রক সর্বোচ্চ সীমা অনুযায়ী, ₹৫,৫০,০০০ টাকার একটি ঋণের জন্য জামানতের আনুমানিক মূল্য হলো:

₹২৮,০০০ ÷ ৭৫% = ₹৩৭,৩৩৩.৩৩

এটি শুধুমাত্র নিয়ন্ত্রক-সর্বোচ্চ সীমার একটি উদাহরণ। একজন ঋণদাতা তার পণ্য, প্রকল্প, নীতি এবং মূল্যায়নের উপর নির্ভর করে RBI-এর সর্বোচ্চ সীমার নিচে LTV প্রয়োগ করতে পারে। ফলস্বরূপ, ₹৭,৩৩,৩৩৪ মূল্যায়িত যোগ্য সোনা ₹৫,৫০,০০০ মঞ্জুরির নিশ্চয়তা দেয় না ।

বন্ধক রাখা সোনার মূল্য কীভাবে নির্ধারণ করা হবে, তাও আরবিআই ঠিক করে দেয়। রেফারেন্স মূল্য অবশ্যই প্রকৃত বিশুদ্ধতার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ হতে হবে এবং এর জন্য আইবিজেএ (IBJA) বা সেবি-নিয়ন্ত্রিত কোনো কমোডিটি এক্সচেঞ্জ দ্বারা প্রকাশিত সংশ্লিষ্ট বিশুদ্ধতার জন্য বিগত ৩০ দিনের গড় ক্লোজিং প্রাইস অথবা পূর্ববর্তী দিনের ক্লোজিং প্রাইসের মধ্যে যেটি কম, সেটি ব্যবহার করতে হবে। পাথর, রত্ন এবং সোনা ছাড়া অন্যান্য খরচের উপাদান বাদ দিয়ে শুধুমাত্র সোনার অন্তর্নিহিত মূল্যই বিবেচনা করা হয়।

দাবিত্যাগ: এই হিসাবটি ₹৫ লক্ষের বেশি মূল্যের কনজাম্পশন লোনের ক্ষেত্রে RBI-এর প্রযোজ্য সর্বোচ্চ LTV (লোন-টু-ভ্যালু) চিত্রিত করে। এটি নিশ্চিত যোগ্যতা, প্রোডাক্ট-স্তরের LTV বা অনুমোদনের প্রস্তাবকে প্রতিনিধিত্ব করে না।

আধার কার্ড ছাড়াও অন্যান্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

প্রযোজ্য KYC এবং ঋণদাতার শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে, ₹৫,৫০,০০০ গোল্ড লোনের জন্য প্রয়োজনীয় নথিগুলির মধ্যে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• গ্রহণযোগ্য পরিচয় এবং ঠিকানার নথিপত্র, যার মধ্যে আধার বা অন্য কোনো প্রযোজ্য সরকারিভাবে বৈধ নথি থাকার প্রমাণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
• প্যান (PAN) বা এর সমতুল্য ই-ডকুমেন্ট, অথবা প্রযোজ্য ক্ষেত্রে ফর্ম নং ৬০।
• সাম্প্রতিক ছবি, যেখানে প্রাসঙ্গিক KYC প্রক্রিয়া অনুযায়ী প্রযোজ্য।
• পরীক্ষা ও বন্ধক রাখার জন্য উপযুক্ত স্বর্ণ
• যোগ্য স্বর্ণ জামানতের বৈধ মালিকানা নিশ্চিত করে এমন একটি উপযুক্ত দলিল বা ঘোষণাপত্র।
• প্রযোজ্য পুনঃএর জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য বা নথিপত্রpayসক্ষমতা মূল্যায়ন

RBI-এর বর্তমান NBFC KYC নির্দেশিকা অনুসারে, কোনো ব্যক্তির জন্য CDD-তে নির্ধারিত শনাক্তকরণ নথিপত্রের সাথে PAN বা এর সমতুল্য ই-ডকুমেন্ট, অথবা ফর্ম নং ৬০ অন্তর্ভুক্ত থাকে। সাধারণত KYC-এর জন্য আধার বাধ্যতামূলক নয় এবং প্রযোজ্য পরিস্থিতিতে এটি স্বেচ্ছায় প্রদান করা যেতে পারে।

ঋণ মূল্যায়নের জন্য ঠিক কী কী কাগজপত্র প্রয়োজন হবে, তা ঋণগ্রহীতার পরিস্থিতি এবং ঋণদাতার নীতির উপর নির্ভর করতে পারে।

আরবিআই ঋণদাতাকে একটি শংসাপত্র বা ই-শংসাপত্র প্রস্তুত করতে নির্দেশ দেয়, যেখানে জামানতের বিশুদ্ধতা, মোট ওজন, নিট সোনার পরিমাণ, প্রযোজ্য ছাড়, ছবি এবং মূল্য সহ নির্ধারিত বিবরণ উল্লেখ থাকবে। এর একটি অনুলিপি অবশ্যই ঋণ নথির অংশ হতে হবে এবং অন্যটি প্রাপ্তিস্বীকার করে ঋণগ্রহীতাকে প্রদান করতে হবে।

সুদের হার এবং পুনঃpay₹৫,৫০,০০০ এর জন্য প্রস্তাবিত

আধার কার্ডের মাধ্যমে নেওয়া ৫,৫০,০০০ টাকার ঋণ যখন গোল্ড লোন হিসাবে নেওয়া হয়, তখন তার সুদের হার প্রযোজ্য গোল্ড লোন স্কিম এবং শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে।

সেপ্টেম্বর ২০২৬ থেকে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স গৃহীত স্কিমের উপর নির্ভর করে গোল্ড লোনের জন্য বার্ষিক ৯.৭২% থেকে ২৭% পর্যন্ত সুদের হার এবং জিএসটি ব্যতীত সর্বোচ্চ ২% পর্যন্ত প্রসেসিং চার্জ প্রকাশ করে । প্রযোজ্য মূল্য স্কিম এবং লোনের শর্তাবলীর উপর নির্ভরশীল।

অনুমোদনপত্র এবং মূল তথ্য বিবরণী (KFS) থেকে প্রযোজ্য চার্জ ও হার যাচাই করে নেওয়া উচিত। RBI-এর NBFC নিয়ম অনুযায়ী, প্রযোজ্য রিটেইল টার্ম লোনের জন্য KFS-এ APR অন্তর্ভুক্ত থাকে, এবং সুস্পষ্ট সম্মতি ছাড়া পরবর্তীতে KFS-এ উল্লেখ নেই এমন কোনো ফি বা চার্জ আরোপ করা যায় না।

স্বর্ণ ঋণ বিভিন্ন ধরণের ঋণ প্রদান করতে পারেpayশুধুমাত্র প্রচলিত মাসিক ইএমআই-এর পরিবর্তে, স্কিমের উপর নির্ভর করে বিভিন্ন কাঠামোর সুবিধা।

দ্রষ্টব্য: হার এবং চার্জগুলি লেখার সময়কার IIFL-এর প্রকাশিত বর্তমান পরিসংখ্যান এবং তা পরিবর্তিত হতে পারে। প্রকৃত মূল্য নির্ভর করে প্রযোজ্য স্কিম, ঋণের শর্তাবলী এবং মূল্যায়নের উপর। ঋণ গ্রহণের পূর্বে প্রযোজ্য অনুমোদন সংক্রান্ত নথি এবং KFS দেখে নেওয়া উচিত।

আসুন Re বুঝিpayসচিত্র বিবরণসহ ₹৫,৫০,০০০ লোনের বিকল্পসমূহ

স্বর্ণ ঋণ পুনরায়payপ্রযোজ্য স্কিম অনুযায়ী পরিশোধের ব্যবস্থা ভিন্ন হতে পারে এবং এতে পর্যায়ক্রমিক সুদ পরিশোধ, কিস্তি-ভিত্তিক পরিশোধ ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।payমেন্ট বা বুলেট রিpayমানসিক কাঠামো।

একটি জন্য বুলেট রি হিসাবে গঠিত ভোগ স্বর্ণ ঋণpayমেন্ট লোন, RBI মেয়াদের সর্বোচ্চ সীমা নির্ধারণ করে 12 মাসপ্রযোজ্য শর্তাবলী, যার মধ্যে নির্ধারিত ক্রেডিট মূল্যায়ন অন্তর্ভুক্ত, সাপেক্ষে নবায়নের অনুমতি দেওয়া হতে পারে। payঅর্জিত সুদের পরিমাণ।

বুলেটের জন্যpayঋণ সংক্রান্ত বিষয়ে, আরবিআই আরও নির্দিষ্ট করে যে এলটিভি গণনার ক্ষেত্রে ফেরত আসা মোট পরিমাণ অবশ্যই বিবেচনায় নিতে হবে।payপরিপক্কতায় সক্ষম

প্রযোজ্য পুনঃpayমানসিক গঠন, payঅতএব, কিস্তির পরিমাণ এবং মেয়াদ ঋণের শর্তাবলী এবং প্রযোজ্য ক্ষেত্রে মূল তথ্য বিবরণী (Key Facts Statement) থেকে নির্ধারণ করা উচিত।

যে বিষয়গুলো আপনার সুদের হারকে প্রভাবিত করে

প্রযোজ্য সুদের হার নির্বাচিত গোল্ড লোন স্কিম এবং এর মূল্য নির্ধারণের শর্তাবলীর উপর নির্ভর করতে পারে। ঋণের পরিমাণ, এলটিভি (LTV), পুনঃবিনিয়োগের মতো বিষয়গুলোও এক্ষেত্রে বিবেচ্য।payস্কিম এবং ঋণদাতার মূল্যায়নের উপর নির্ভর করে ঋণের কাঠামো, মেয়াদ, বাজারের পরিস্থিতি এবং ঋণগ্রহীতার প্রোফাইলও প্রাসঙ্গিক হতে পারে।

কেওয়াইসি-এর জন্য আধার ব্যবহার করে কীভাবে গোল্ড লোনের আবেদন শুরু করবেন

উপলব্ধ ডিজিটাল মাধ্যমগুলির মাধ্যমে আবেদন প্রক্রিয়া শুরু করা যেতে পারে, তবে ₹৫,৫০,০০০ গোল্ড লোন সম্পন্ন করার জন্য কেওয়াইসি (KYC), মূল্যায়ন এবং ভৌত স্বর্ণ জামানত সম্পর্কিত অতিরিক্ত শর্তাবলী প্রযোজ্য।

প্রযোজ্য KYC প্রক্রিয়ার অধীনে অনুমোদিত হলে KYC-এর জন্য আধার ব্যবহার করা যেতে পারে, কিন্তু সাধারণ KYC-এর জন্য এটি বাধ্যতামূলক নয়। RBI প্রতিটি পদ্ধতির জন্য প্রযোজ্য শর্ত সাপেক্ষে, বিভিন্ন নির্ধারিত গ্রাহক-শনাক্তকরণ পদ্ধতির অনুমতি দেয়, যার মধ্যে রয়েছে প্রযোজ্য আধার-ভিত্তিক প্রক্রিয়া, OVD, CKYCR এবং V-CIP।

গুরুত্বপূর্ণভাবে, শুধুমাত্র আধার ওটিপি-ভিত্তিক ই-কেওয়াইসি পদ্ধতিতে সরাসরি সাক্ষাৎ ছাড়া খোলা অ্যাকাউন্ট আরবিআই-এর বিধিনিষেধের অধীন। এই পদ্ধতিতে খোলা ঋণের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য, শুধুমাত্র মেয়াদী ঋণ মঞ্জুর করা যেতে পারে এবং অনুমোদিত মেয়াদী ঋণের মোট পরিমাণ এক বছরে ৬০,০০০ টাকার বেশি হতে পারে না, যদি না পরবর্তীকালে নির্ধারিত সম্পূর্ণ সিডিডি প্রক্রিয়া সম্পন্ন করা হয়। সেই অনুযায়ী, ৫,৫০,০০০ টাকার গোল্ড লোনকে শুধুমাত্র আধার ওটিপি ই-কেওয়াইসি অনলাইনের মাধ্যমে প্রাপ্তিসাধ্য হিসাবে চিহ্নিত করা উচিত নয়।

আবেদন করার পদ্ধতি নিচে দেওয়া হলো:

1. আইআইএফএল ফাইন্যান্স গোল্ড লোনের অফিসিয়াল চ্যানেলের মাধ্যমে আবেদনটি শুরু করুন।
2. অনুরোধকৃত ব্যক্তিগত তথ্য প্রদান করুন এবং প্রযোজ্য পরিচয় ও কেওয়াইসি যাচাইকরণ সম্পন্ন করুন।
3. ভৌত জামানত প্রক্রিয়ার জন্য প্রয়োজন অনুযায়ী যোগ্য স্বর্ণালঙ্কার এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র নির্ধারিত শাখায় উপস্থাপন করুন।
4. ঋণদাতা যখন সোনার বিশুদ্ধতা, মোট ওজন, নিট সোনার পরিমাণ এবং প্রযোজ্য কর্তনসমূহ মূল্যায়ন করবেন, তখন উপস্থিত থাকুন। অনুমোদনের সময় পরীক্ষার সময় ঋণগ্রহীতার উপস্থিতি আরবিআই-এর জন্য আবশ্যক।
5. প্রযোজ্য ক্রেডিট এবং পুনঃপ্রয়োজনীয় তথ্য প্রদান করুন।payসক্ষমতা মূল্যায়ন।
6. স্বর্ণের মূল্যায়ন, প্রাপ্য পরিমাণ, সুদের হার, এপিআর, চার্জ ইত্যাদি পর্যালোচনা করুন।payমেন্ট কন্ডিশনস এবং কেএফএস।
7. শর্তাবলী গ্রহণ, নথিপত্র সম্পন্নকরণ এবং বন্ধক সাপেক্ষে, ঋণদাতার প্রক্রিয়া অনুযায়ী অনুমোদিত অর্থ বিতরণ করা হতে পারে।

আরবিআই সাধারণত ঋণদাতাদের ঋণগ্রহীতার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে এই ঋণগুলি বিতরণ করার নির্দেশ দেয়। ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে, নির্দিষ্ট নিয়ন্ত্রক ব্যতিক্রম সাপেক্ষে, ঋণ বিতরণ কোনো তৃতীয় পক্ষের অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে ঋণগ্রহীতার অ্যাকাউন্টে করা উচিত।

৫,৫০,০০০ টাকা ধার করার আগে যে বিষয়গুলো যাচাই করে নেবেন

সোনার বিপরীতে ৫,৫০,০০০ টাকার আধার কার্ড লোন গ্রহণ করার আগে প্রাসঙ্গিক বিষয়গুলো হলো:

• সোনার বিশুদ্ধতা এবং মোট ওজন রেকর্ড করা হয়েছে
• পাথর, রত্ন, সুতা বা বাঁধনের জন্য কর্তন করা হয়
• নির্ধারিত জামানতের মূল্য এবং প্রযোজ্য LTV
• সুদের হার, এপিআর এবং প্রযোজ্য সকল চার্জ
• Repayনিয়োগ পদ্ধতি এবং মেয়াদ
• ফেরত না দেওয়ার ক্ষেত্রে নিলামের শর্তাবলীpayment
• সম্পূর্ণ পুনরায় গোল্ড-রিলিজের শর্তাবলীpayment

আরবিআই-এর নির্দেশ অনুযায়ী ঋণ চুক্তিতে জামানতের বিবরণ ও মূল্য, প্রযোজ্য চার্জ, নিলামের পদ্ধতি ও পরিস্থিতি, নোটিশের বিধান, জামানত ছাড়ানোর সময়সীমা এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় তথ্য প্রকাশ করতে হবে।

সম্পূর্ণ পুনঃরক্ষণের পরpayপরিশোধ বা নিষ্পত্তির পর, বন্ধক রাখা যোগ্য জামানত অবশ্যই একই দিনে অথবা, যেকোনো ক্ষেত্রে, সর্বোচ্চ সাত কার্যদিবসের মধ্যে ফেরত দিতে হবে। যেখানে ঋণদাতার কারণে এই সময়ের বাইরে বিলম্ব হয়, সেখানে আরবিআই বিলম্বের প্রতিটি দিনের জন্য ৫,০০০ টাকা ক্ষতিপূরণ ধার্য করে।

দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন