আধার কার্ডে অনলাইনে ₹২,৮৫,০০০ গোল্ড লোন এবং একটি লেন্ডিং অ্যাপ কী পরিমাণ অর্থ সংগ্রহ করতে পারে
সুচিপত্র
স্বর্ণ ঋণের আবেদনের একটি ক্রমবর্ধমান অংশ এখন ফোনের মাধ্যমে শুরু হয়, যদিও বন্ধক রাখার আসল কাজটি এখনও কাউন্টারেই সম্পন্ন হয়। ১২০০০ আধার লোনগহনার জামানতসহ ২,৮৫,০০০ টাকার একটি ঋণ, যেখানে ঋণগ্রহীতার পরিচয় আধার দ্বারা নিশ্চিত করা হয়, সেভাবেই শুরু হতে পারে। আরবিআই-এর 'সোনা ও রুপার জামানতের বিপরীতে ঋণদান নির্দেশিকা, ২০২৫' অনুযায়ী, যা এপ্রিল ২০২৬ থেকে নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের দ্বারা বাস্তবায়িত হবে, ঋণের পরিমাণটি দ্বিতীয় স্তরের অন্তর্ভুক্ত, যেখানে ঋণদাতা নির্ধারিত মূল্যের ৮০%-এর বেশি ঋণ দিতে পারে না এবং পুনরায় যাচাই করে।payঋণ প্রদানের ক্ষমতা। যখন কোনো লেন্ডিং অ্যাপের মাধ্যমে অনলাইনে ঋণ নেওয়া হয়, তখন দ্বিতীয় এক সেট নিয়ম প্রযোজ্য হয়, যা হলো আরবিআই ডিজিটাল লেন্ডিং ডিরেকশনস, ২০২৫। এই নিয়মগুলো অ্যাপটি ফোন থেকে কী কী তথ্য সংগ্রহ করতে পারবে, তা সীমিত করে দেয়।
একটি লেন্ডিং অ্যাপ ফোন থেকে কী কী নিতে পারে এবং কী কী নিতে পারে না
ডিজিটাল ঋণদান কাঠামোর অধীনে, কোনো নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতা বা তার পরিষেবা প্রদানকারীর ব্যবহৃত একটি অ্যাপ শুধুমাত্র ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় তথ্যই সংগ্রহ করতে পারে, এবং তাও কেবল ঋণগ্রহীতার সুস্পষ্ট সম্মতি সাপেক্ষে। কী সংগ্রহ করা হচ্ছে এবং কেন করা হচ্ছে, তার একটি স্পষ্ট রেকর্ড রাখা হয়। সাধারণত ফোনের ফাইল, মিডিয়া, কন্টাক্ট লিস্ট, কল লগ বা টেলিফোনি ফাংশন অ্যাক্সেস করার ক্ষেত্রে এটি নিষিদ্ধ। যেখানে প্রক্রিয়ার প্রয়োজন হয়, যেমন ভিডিও কেওয়াইসি (KYC) বা ঋণগ্রহীতার ছবি তোলার জন্য, সেখানে ক্যামেরা, মাইক্রোফোন বা লোকেশনে একবারের জন্য অ্যাক্সেসের অনুমতি দেওয়া হয় এবং সেই অ্যাক্সেস সম্মতি সাপেক্ষে ও শুধুমাত্র সেই উদ্দেশ্যেই করা হয়। ডেটা ভারতে সংরক্ষণ করা হয় এবং ঋণগ্রহীতা তার সম্মতি প্রত্যাহার করে ডেটা মুছে ফেলার জন্য অনুরোধ করতে পারেন, তবে শর্ত থাকে যে ঋণদাতাকে অন্যান্য আইন অনুযায়ী কী কী তথ্য রাখতে হবে।
গোল্ড লোনের জন্য অ্যাপটির কার্যক্রম সীমিত। এটি অনুরোধ গ্রহণ করতে পারে, ওটিপি ধাপটি সম্পন্ন করতে পারে, শাখায় যাওয়ার সময় নির্ধারণ করতে পারে এবং পরে স্টেটমেন্ট দেখিয়ে টাকা ফেরত নিতে পারে।payএটি সোনার মূল্য নির্ধারণ করে না; সেই কাজটি ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে কাউন্টারে করা হয় এবং সেখানেই সার্টিফিকেট ইস্যু করা হয়। প্রতিটি যোগাযোগে একজন নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতার নাম উল্লেখ করার নিয়মটিও প্রযোজ্য, ফলে একজন ঋণগ্রহীতা প্রথম স্ক্রিন থেকেই দেখতে পান যে ঋণটি কার। পরিচালন, তহবিল এবং ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনার বিবেচনার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন পণ্য এবং ঋণদাতার ক্ষেত্রে সুদের হার এবং চার্জ ভিন্ন হতে পারে।
অ্যাপে আধার এবং কাউন্টারে আধার
অনলাইনে শুরু হওয়া একটি আবেদনে আধার কার্ডটি দুইবার আসে—একবার অ্যাপে ওটিপি দেওয়ার ধাপে এবং আরেকবার শাখায় সম্পূর্ণ যাচাইকরণের সময়। এই দুটি ধাপের কোনোটিই ঋণ মঞ্জুর হওয়ার বিষয়টি নিশ্চিত করে না। অ্যাপটি রেকর্ড করে কে অনুরোধ করছে, কাউন্টার থেকে তা নিশ্চিত করা হয় এবং মূল্যায়নের পর গয়না ও সর্বোচ্চ ৮০% সীমা থেকে ঋণ মঞ্জুর করা হয়। এর অর্থ হলো, যে ঋণগ্রহীতা ওটিপি সফলভাবে সম্পন্ন করেছেন, তিনি কেবল প্রথম পরিচয় যাচাই পর্বটিই সম্পন্ন করেছেন। এরপর কী হবে তা নির্ভর করে জামানত, ঋণের স্তর এবং ঋণদাতার নিজস্ব নীতির ওপর।
৮০,০০০ টাকার গোল্ড লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
শুরুতে অ্যাপ যা কিছু সংগ্রহ করে, শাখায় পূরণ করা ফাইলটি একই থাকে। আধার পরিচয় ও ঠিকানা সরবরাহ করে এবং অ্যাপের ওটিপি-ই শেষ কথা নয়, কারণ ₹২,৮৫,০০০-এর ক্ষেত্রে বায়োমেট্রিক্স বা ভিডিওর মাধ্যমে যাচাই সম্পন্ন করা হয়। প্রযোজ্য কেওয়াইসি, কর এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে এই আকারের ঋণের জন্য সাধারণত একটি প্যান কার্ড প্রয়োজন হয়। সাম্প্রতিক একটি পাসপোর্ট আকারের ছবি সংযুক্ত করা হয়। এই স্ল্যাবে ঋণদাতা আয়-সম্পর্কিত নথিও চাইতে পারেন।payপ্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং অভ্যন্তরীণ নীতি অনুসারে ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা মূল্যায়ন করা হয়। অলঙ্কারগুলো সেটটিকে সম্পূর্ণ করে এবং ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে পরীক্ষা করা হয়। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী অনুসারে প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা অলঙ্কারের মালিকানা সম্পর্কিত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারেন। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজনীয়তা, যদি থাকে, তা ঋণদাতার নীতি, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়নের প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে।
মূল্যায়ন কাঠামো এবং যোগ্যতা
অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ যোগ্য জামানতের নির্ধারিত মূল্য এবং প্রযোজ্য লোন-টু-ভ্যালু কাঠামোর সাথে যুক্ত, যেখানে দ্বিতীয় স্তরের সীমা ৮০%, যা প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতির অধীন। মূল্য প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতার কার্যপ্রণালীর অধীনে নির্ধারিত বেঞ্চমার্ক পদ্ধতি অনুসরণ করে; বর্তমানে, নিট সোনার ওজনের উপর ভিত্তি করে, প্রাপ্ত বিশুদ্ধতার জন্য পূর্ববর্তী দিনের সমাপনী মূল্য এবং IBJA বা SEBI-নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জ থেকে প্রাপ্ত ৩০-দিনের গড়ের মধ্যে যেটি কম, সেটিই নির্ধারিত হয়। মূল্যায়নের তারিখে প্রচলিত বেঞ্চমার্ক মূল্য, বিশুদ্ধতা মূল্যায়ন, অ-স্বর্ণ উপাদানের জন্য কর্তন এবং ঋণদাতার মূল্যায়ন পদ্ধতির উপর নির্ভর করে প্রকৃত জামানতের প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তিত হয়। বয়স, বাসস্থান এবং মালিকানা-সম্পর্কিত প্রয়োজনীয়তাসহ যোগ্যতার মানদণ্ড প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতির অধীন। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ নীতি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে ক্রেডিট ইতিহাস বিবেচনা করতে পারে। একটি বিক্রয় লেনদেনের বিপরীতে, যোগ্য স্বর্ণ জামানতের বিপরীতে নেওয়া ঋণ সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়, যা পুনঃপ্রদানের শর্তাধীন।payএবং ঋণদাতার প্রযোজ্য নিয়ম ও শর্তাবলী।
আবেদন প্রক্রিয়া
- অনুরোধটি ঋণদাতার অ্যাপ বা ওয়েবসাইটে (যেখানে এই সুবিধাটি রয়েছে) খোলা হয় এবং তথ্য সংগ্রহের জন্য সম্মতি নথিভুক্ত করা হয়, অথবা সরাসরি কোনো নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতার শাখায় করা হয়।
- আধার এবং প্যান কেওয়াইসি (KYC) প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যায়, এবং ঋণদাতা আয়-সম্পর্কিত যেকোনো নথি পুনরায় চাইতে পারে।payপ্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং অভ্যন্তরীণ নীতিমালা অনুসারে জনবল-ক্ষমতা মূল্যায়ন সংক্রান্ত তথ্য সংগ্রহ করা হয়।
- শাখায় ঋণগ্রহীতার কাছে সার্টিফিকেট পৌঁছে দেওয়ার আগে সোনা ওজন ও পরীক্ষা করা হয়।
- অ্যাপে বা কাগজে দেওয়া অফার এবং মূল তথ্যের বিবৃতিতে ৮০% সর্বোচ্চ সীমার অধীনে অনুমোদন এবং হার, মেয়াদ, কাঠামো ও চার্জ দেখানো হয়।
- চুক্তি স্বাক্ষরিত হয় এবং যাচাইকরণ ও অবশিষ্ট আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর অর্থ বিতরণ করা হয়। অনুমোদিত হলে, প্রযোজ্য বিধিমালা, ঋণদাতার কার্যপ্রণালী এবং ঋণগ্রহীতার মনোনীত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ অনুসারে অর্থ বিতরণ করা হয়।
আইআইএফএল ফাইন্যান্স কীভাবে গোল্ড লোনের আবেদনগুলো প্রক্রিয়া করে
পণ্যের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন, অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স ₹৩,৩০,০০০ টাকার স্বর্ণ ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া করতে পারে। নিয়ন্ত্রিত স্বর্ণ ঋণ সম্পর্কে তথ্য জানতে আগ্রহী ব্যক্তিরা আবেদন জমা দেওয়ার আগে ঋণদাতা-নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র এবং প্রযোজ্য তথ্য পর্যালোচনা করে নিতে পারেন।
প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক বিধি এবং ঋণদাতার নীতিমালা সাপেক্ষে, গোল্ড লোনের মাধ্যমে প্রাপ্ত তহবিল বিভিন্ন বৈধ ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে:
- উৎসবের আগে একটি দুই চাকার গাড়ির শোরুমের যন্ত্রাংশের মজুত।
- একটি শিশুর পেশাগত কোর্সের ভর্তি ফি
- একজন অভিভাবকের এক বছরের ডায়ালাইসিস চক্র
- একটি অনানুষ্ঠানিক ঋণ নিষ্পত্তি করা
নির্ধারিত মেয়াদকালে স্বর্ণটি ঋণদাতার নিরাপদ হেফাজতে থাকে; নির্দেশনা অনুযায়ী সম্পূর্ণ পরিশোধের সাত কার্যদিবসের মধ্যে তা হস্তান্তর করতে হবে।payment।
উপসংহার
আধার কার্ডের মাধ্যমে ২,৮৫,০০০ টাকার একটি গোল্ড লোন একটি অ্যাপের মাধ্যমে শুরু হতে পারে এবং একটি কাউন্টারে গিয়ে তা শেষ করতে হয়, এবং উভয় অংশের নিজস্ব নিয়মকানুন রয়েছে। অ্যাপটি সম্মতি সাপেক্ষে শুধুমাত্র প্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহ করতে পারে এবং কন্ট্যাক্ট, মিডিয়া বা কল লগে প্রবেশ করতে পারে না। কাউন্টারে ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে সোনার মূল্যায়ন করা হয় এবং ৮০% সর্বোচ্চ সীমা ও দ্বিতীয় স্ল্যাবের জন্য প্রয়োজনীয় মূল্যায়ন প্রয়োগ করা হয়। উভয় পর্যায়ে একই আধার এবং প্যান কার্ড ব্যবহার করে ঋণগ্রহীতাকে শনাক্ত করা হয়। একটি গোল্ড লোন যোগ্য জামানতের বিপরীতে তহবিলের সুবিধা প্রদান করতে পারে এবং একই সাথে বন্ধক রাখা সোনার মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়। মূল্যায়ন পদ্ধতি, তথ্য প্রকাশ এবং জামানত পরিচালনা প্রযোজ্য নীতি ও প্রবিধান অনুযায়ী পরিচালিত হয়।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
সিআইবিআইএল স্কোর ছাড়া কি ১ লাখ টাকা লোন পাওয়া সম্ভব?
সোনার বিপরীতে, সাধারণত হ্যাঁ। ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে নির্দেশাবলীতে বিস্তারিত ক্রেডিট মূল্যায়নের কথা বলা নেই এবং এর অধীনে আয়ের প্রমাণও বিশেষভাবে প্রয়োজন হয় না, যদিও ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে। ১ লক্ষ টাকার ক্ষেত্রে, সোনার উপর ভিত্তি করেই অনুমোদন দেওয়া হয়, যা মূল্যায়িত মূল্যের ৮৫% পর্যন্ত হতে পারে। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ নীতি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে ক্রেডিট হিস্ট্রি বিবেচনা করতে পারে। ঋণদাতা এবং পণ্যের প্রকারভেদে ক্রেডিট হিস্ট্রির ভূমিকা ভিন্ন হয়, এবং একবার ঋণ চালু হয়ে গেলে তা প্যান (PAN)-এর অধীনে রিপোর্ট করা হয়, তাই পুনরায়payমেন্ট রেকর্ড তৈরি করা হয়।
স্যালারি স্লিপ ছাড়া কি ৩০,০০০ টাকার লোন পাওয়া সম্ভব?
সাধারণত, হ্যাঁ, সোনার বিপরীতে। ২.৫ লক্ষ টাকার নিচে ঋণের ক্ষেত্রে আয়ের প্রমাণের প্রয়োজন হয় না, যদিও ঋণদাতার নীতি ভিন্ন হতে পারে, তাই ৫০,০০০ টাকার গোল্ড লোন শুধুমাত্র গহনার উপর ভিত্তি করে দেওয়া হয়, যা নির্ধারিত মূল্যের ৮৫% পর্যন্ত হতে পারে। ঋণের পরিমাণ কম হওয়ায়, এটি এমন একটি ক্ষেত্র যেখানে ঋণদাতার প্রক্রিয়া অনুমতি দিলে এবং নীতি সাপেক্ষে, অ্যাপের ওটিপি ধাপটিই কেওয়াইসি-এর জন্য সম্পূর্ণভাবে যথেষ্ট হতে পারে, কারণ ৫০,০০০ টাকা একটি ওটিপি-ভিত্তিক ই-কেওয়াইসি অ্যাকাউন্টের টার্ম লোনের জন্য অনুমোদিত বার্ষিক মোট ঋণের সীমার মধ্যেই পড়ে। আবেদন যে মাধ্যমেই শুরু হোক না কেন, ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে শাখায় সোনা পরীক্ষা করা হয়।
৭০০ কি একটি খারাপ সিআইবিআইএল স্কোর?
সাধারণত না, কারণ ৭০০ স্কোর সাধারণত মোটামুটি ভালো থেকে ভালো মানের মধ্যে থাকে, যদিও স্বতন্ত্র ঋণদাতার নীতিতে এর সাথে অন্য কিছু যুক্ত থাকে। ২,৮৫,০০০ টাকার গোল্ড লোনের ক্ষেত্রে, স্কোরটি দ্বিতীয় স্তরের মূল্যায়নের জন্য একটি বিবেচ্য বিষয়, জামানত নয়, এবং গহনার নির্ধারিত মূল্যের উপর ৮০% সর্বোচ্চ সীমাটিই প্রযোজ্য থাকে। ঋণদাতা এবং পণ্যের ধরন অনুযায়ী ক্রেডিট হিস্টোরির ভূমিকা ভিন্ন হয়, এবং যোগ্যতা ঋণদাতার মূল্যায়ন মানদণ্ড ও প্রযোজ্য নিয়মাবলীর উপর নির্ভরশীল থাকে। পরিচালন, তহবিল এবং ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনার বিবেচনার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন পণ্য এবং ঋণদাতার ক্ষেত্রে সুদের হার এবং চার্জ ভিন্ন হতে পারে।
দাবিত্যাগ : এই নিবন্ধটি তথ্যমূলক এবং এটি কোনো আর্থিক, আইনি বা কর সংক্রান্ত পরামর্শ নয়। একটি ঋণের প্রাপ্যতা, পরিমাণ, সুদের হার, চার্জ এবং শর্তাবলী আবেদনকারী, মূল্যায়নকৃত জামানত, সংশ্লিষ্ট ঋণদাতা এবং আবেদনের সময়কার প্রচলিত প্রবিধানের উপর নির্ভর করে।
দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন
