সোনা ও রুপা একসাথে বন্ধক রাখলে আধার কার্ডের মাধ্যমে অনলাইনে ₹২,৬০,০০০ গোল্ড লোন।
সুচিপত্র
অনেক পরিবার তাদের সঞ্চয় একটির পরিবর্তে দুটি ধাতুতে রাখে—কিছু সোনার গয়না এবং অপেক্ষাকৃত বেশি পরিমাণে রুপো। ৪০০০ আধার লোনপরিচয়পত্র হিসেবে আধার কার্ড দাখিল করা থাকলে, ₹২,৬০,০০০ টাকার একটি স্বর্ণ ঋণ বাস্তবে উভয় মাধ্যমেই সুরক্ষিত হতে পারে, কারণ RBI-এর 'Lending Against Gold and Silver Collateral Directions, 2025', যা এপ্রিল ২০২৬ থেকে নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের দ্বারা বাস্তবায়িত হচ্ছে, সোনা এবং রুপা উভয়কেই একটি কাঠামোর অধীনে অন্তর্ভুক্ত করে। এই পরিমাণে দ্বিতীয় স্তরটি প্রযোজ্য হয়, ফলে ঋণের পরিমাণ নির্ধারিত মূল্যের ৮০%-এ সীমাবদ্ধ থাকে।payমানসিক সক্ষমতা মূল্যায়ন করা হয়।
একই অঙ্গীকারে সোনা ও রূপা
যেখানে কোনো ঋণদাতা উভয় ধাতু গ্রহণ করে, সেখানে প্রতিটি জিনিস আলাদাভাবে পরীক্ষা ও মূল্যায়ন করা হয়। সোনার মূল্য নির্ধারণ করা হয় প্রাপ্ত বিশুদ্ধতার জন্য নির্ধারিত রেফারেন্স রেট অনুযায়ী, যেখানে নিকটতম প্রকাশিত বিশুদ্ধতা ব্যবহার করা হয় এবং সেই বিশুদ্ধতা উল্লেখ না থাকলে ওজনের সাথে সমন্বয় করা হয়। রুপার মূল্য নির্ধারণ করা হয় ৯৯.৯ ফাইন বিশুদ্ধতার ভিত্তিতে, যেখানে ঋণদাতার মূল্যায়নের সাপেক্ষে সাধারণত প্রায় ৮০০ থেকে ৯২৫ ফাইন বিশুদ্ধতার অলঙ্কার এবং ৯২৫ বা তার বেশি বিশুদ্ধতার মুদ্রা গ্রহণ করা হয়। প্রতিটি ধাতুর জন্য ঋণগ্রহীতা-প্রতি নিজস্ব সর্বোচ্চ সীমা রয়েছে; সোনার ক্ষেত্রে ১ কেজি অলঙ্কার ও ৫০ গ্রাম ব্যাংক-প্রদত্ত মুদ্রা এবং রুপার ক্ষেত্রে ১০ কেজি অলঙ্কার ও ৫০০ গ্রাম মুদ্রা, এবং এই সর্বোচ্চ সীমাগুলো আলাদাভাবে গণনা করা হয়। সার্টিফিকেটে প্রতিটি জিনিসের বিশুদ্ধতা, তার মোট ও নিট ওজন, কর্তনকৃত পরিমাণ এবং তার মূল্য লিপিবদ্ধ থাকে, ফলে একটি মিশ্র বন্ধকের ক্ষেত্রে একটি একক লাইনের পরিবর্তে একটি তালিকা তৈরি হয়।
তবে, স্ল্যাবটি মোট পরিমাণের উপর ভিত্তি করে নির্ধারিত হয়। ৮০% সর্বোচ্চ সীমাটি সম্মিলিত নির্ধারিত মূল্যের উপর প্রযোজ্য, এবং বাকিটা...payঋণ-ক্ষমতা মূল্যায়ন নির্দেশিকা অনুসারে, ঋণগ্রহীতার সেই ঋণদাতার কাছে থাকা সমস্ত সোনা ও রুপার ঋণের উপর ২.৫ লক্ষ টাকার বেশি ঋণ গ্রহণ করা প্রয়োজন। রুপা একটি ফাইলে মূল্যের চেয়ে বেশি গুরুত্ব যোগ করে, কারণ প্রতি গ্রামে এর মূল্য অনেক কম, কিন্তু যে পরিবারে সোনার ঘাটতি রয়েছে, তাদের জন্য এটি সেই ঘাটতি পূরণ করতে পারে। কোনো ঋণদাতা উভয় ধাতুকে একটি ঋণে গ্রহণ করবে, নাকি দুটি হিসাবে নথিভুক্ত করবে, তা তার পণ্য এবং নীতির বিষয়। ঋণদাতারা অভ্যন্তরীণ নীতি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে ঋণের ইতিহাস বিবেচনা করতে পারে।
এক আধার, দুই ধাতু, এক অনুমোদন
আধার ঋণগ্রহীতাকে একবারই শনাক্ত করে, যদিও তালিকায় অনেক জিনিসই থাকে। এটি জিনিসগুলিকে ধাতুতে ভাগ করে না, সেগুলির মূল্য নির্ধারণ করে না বা সর্বোচ্চ সীমাও নির্ধারণ করে না, যা সার্টিফিকেট এবং প্রতি-ঋণগ্রহীতার সীমা করে থাকে। এর মানে হলো, একটি মিশ্র বন্ধকের ক্ষেত্রে একটিই কেওয়াইসি ফাইল এবং একটিই অনুমোদন তৈরি হয়, যেখানে সম্মিলিত মূল্যের উপর ভিত্তি করে স্ল্যাবটি নির্ধারণ করা হয় এবং ঋণগ্রহীতার মোট সোনা ও রুপার ঋণের উপর মূল্যায়ন করা হয়। ২,৬০,০০০ টাকায় যাচাইকরণ হলো গ্রাহকের সম্পূর্ণ যথাযথ যাচাই প্রক্রিয়া, এবং এর পর থেকে জামানত, সর্বোচ্চ সীমা এবং ঋণদাতার নীতি কার্যকর হয়।
৮০,০০০ টাকার গোল্ড লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
|
দলিল |
উদ্দেশ্য |
এই পরিমাণে |
|
ভিত্তি কার্ড |
পরিচয় এবং ঠিকানা |
সম্পূর্ণভাবে যাচাই করা হয়, বায়োমেট্রিক বা ভিডিওর মাধ্যমে, কারণ শুধুমাত্র ওটিপি-ভিত্তিক অ্যাকাউন্টগুলো অনেক কম মেয়াদী ঋণের ক্ষেত্রেই থেমে যায়। |
|
প্যান কার্ড |
কেওয়াইসি এবং ব্যুরো শনাক্তকারী |
সাধারণত এই আকারের ঋণের জন্য প্রযোজ্য KYC, কর এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে এটি আবশ্যক। |
|
আলোকচিত্র |
আবেদনপত্র |
সাম্প্রতিক, পাসপোর্ট আকারের |
|
আয়-সম্পর্কিত নথি |
Repayসক্ষমতা মূল্যায়ন |
ঋণদাতা তার নীতিমালার অধীনে যেকোনো অনুরোধ করতে পারে। |
|
অলঙ্কার |
সমান্তরাল |
সোনা, রুপা অথবা উভয়ই, প্রতিটি জিনিস ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে পরীক্ষা করা হয়েছে। |
দ্রষ্টব্য: সমস্ত পরিসংখ্যান আনুমানিক। ঋণদাতা, ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল, ঋণের বিভাগ এবং আবেদনের সময় প্রযোজ্য নির্দেশিকা অনুসারে প্রকৃত পরিমাণ, ফি, কভারেজ শতাংশ এবং যোগ্যতার মানদণ্ড ভিন্ন হতে পারে।
ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী অনুসারে প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা অলঙ্কারের মালিকানা সংক্রান্ত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারেন। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতিমালা, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়ন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে।
মূল্যায়ন কাঠামো এবং যোগ্যতা
অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ যোগ্য জামানতের নির্ধারিত মূল্য এবং প্রযোজ্য লোন-টু-ভ্যালু কাঠামোর সাথে যুক্ত, যা দ্বিতীয় স্তরে প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতি সাপেক্ষে এই অনুপাতকে ৮০%-এ সীমাবদ্ধ করে। প্রতিটি ধাতুর মূল্যায়ন প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতার কার্যপ্রণালীর অধীনে নির্ধারিত বেঞ্চমার্ক পদ্ধতি অনুসারে করা হয়; বর্তমানে, প্রাপ্ত বিশুদ্ধতার জন্য, নিট ধাতব ওজনের উপর ভিত্তি করে, পূর্ববর্তী দিনের ক্লোজিং বেঞ্চমার্ক এবং IBJA বা SEBI-নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জ থেকে প্রাপ্ত ৩০-দিনের গড়ের মধ্যে যেটি কম, সেটিকেই মূল্যায়ন করা হয়। মূল্যায়নের তারিখে প্রচলিত বেঞ্চমার্ক মূল্য, বিশুদ্ধতা মূল্যায়ন, অ-স্বর্ণ উপাদানের জন্য কর্তন এবং ঋণদাতার মূল্যায়ন পদ্ধতির উপর নির্ভর করে প্রকৃত জামানতের প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তিত হয়। বয়স, বাসস্থান এবং মালিকানা-সম্পর্কিত প্রয়োজনীয়তাসহ যোগ্যতার মানদণ্ড প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতির অধীন। একটি বিক্রয় লেনদেনের বিপরীতে, যোগ্য স্বর্ণ জামানতের বিপরীতে নেওয়া ঋণ সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়, যা পুনঃপ্রদানের শর্তাধীন।payএবং ঋণদাতার প্রযোজ্য নিয়ম ও শর্তাবলী।
আবেদন প্রক্রিয়া
- সোনা ও রুপা একসাথে এমন একটি নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতার কাছে নিয়ে যাওয়া হয় যিনি উভয়ই গ্রহণ করেন; ঋণদাতার সুবিধা অনুযায়ী অনলাইনে আবেদনটি করা যেতে পারে।
- আধার এবং প্যান-এর উপর ভিত্তি করে কেওয়াইসি সম্পন্ন হয়, এবং ঋণদাতা পুনরায় আয়ের সাথে সম্পর্কিত যেকোনো নথি চাইতে পারে।payপ্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং অভ্যন্তরীণ নীতিমালা অনুসারে সক্ষমতা মূল্যায়ন যুক্ত করা হয়।
- ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতেই প্রতিটি জিনিস ওজন ও পরীক্ষা করা হয় এবং সার্টিফিকেটে প্রত্যেকটির তালিকা দেওয়া থাকে।
- ৮০% সর্বোচ্চ সীমার মধ্যে সম্মিলিত অনুমোদনটি, হার, মেয়াদ, কাঠামো এবং চার্জ সহ, অফার এবং মূল তথ্য বিবৃতিতে উল্লেখ করা হয়েছে।
- চুক্তি স্বাক্ষরিত হয় এবং যাচাইকরণ ও অবশিষ্ট আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর অর্থ বিতরণ করা হয়। অনুমোদিত হলে, প্রযোজ্য বিধিমালা, ঋণদাতার কার্যপ্রণালী এবং ঋণগ্রহীতার মনোনীত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ অনুসারে অর্থ বিতরণ করা হয়।
আইআইএফএল ফাইন্যান্স কীভাবে গোল্ড লোনের আবেদনগুলো প্রক্রিয়া করে
পণ্যের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন, অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স ₹৩,৩০,০০০ টাকার স্বর্ণ ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া করতে পারে। নিয়ন্ত্রিত স্বর্ণ ঋণ সম্পর্কে তথ্য জানতে আগ্রহী ব্যক্তিরা আবেদন জমা দেওয়ার আগে ঋণদাতা-নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র এবং প্রযোজ্য তথ্য পর্যালোচনা করে নিতে পারেন।
প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক বিধি এবং ঋণদাতার নীতিমালা সাপেক্ষে, গোল্ড লোনের মাধ্যমে প্রাপ্ত তহবিল বিভিন্ন বৈধ ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে:
- এক মেয়ের বিয়ে
- নার্সিং বা শিক্ষক-প্রশিক্ষণ কোর্সের ফি
- স্বামী বা স্ত্রীর অস্ত্রোপচার এবং অস্ত্রোপচার পরবর্তী যত্ন
- মিষ্টির দোকান বা বেকারির জন্য মৌসুমী মজুদ
পরিচালনাগত, তহবিল সংক্রান্ত এবং ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনাগত বিবেচনার উপর ভিত্তি করে পণ্য ও ঋণদাতাভেদে সুদের হার এবং চার্জ ভিন্ন হতে পারে। বন্ধক রাখা প্রতিটি সামগ্রী নিরাপদ হেফাজতে রাখা হয় এবং নির্দেশনা অনুযায়ী নির্ধারিত সাত কার্যদিবসের মধ্যে প্রতিটি ফেরত আসে।
উপসংহার
আধার কার্ডের মাধ্যমে ২,৬০,০০০ টাকার গোল্ড লোন সোনা, রুপা বা উভয়ের উপরেই হতে পারে, কারণ নির্দেশিকা অনুযায়ী এই দুটি ধাতুকে একই নিয়মের অধীনে বিবেচনা করা হয়। প্রতিটি জিনিসের মূল্য আলাদাভাবে নির্ধারণ করা হয় এবং তার সর্বোচ্চ সীমাও আলাদাভাবে নির্ধারিত হয়, তবে মোট পরিমাণের উপর ৮০% সর্বোচ্চ সীমা এবং দ্বিতীয় স্তরের মূল্যায়ন প্রযোজ্য হয়। আধার এবং প্যান ঋণগ্রহীতাকে শনাক্ত করে; ঋণের জামানত হিসেবে কী কী দেওয়া হয়েছে, তা সার্টিফিকেটে উল্লেখ থাকে। একটি গোল্ড লোন যোগ্য জামানতের বিপরীতে তহবিলের সুযোগ করে দিতে পারে এবং একই সাথে বন্ধক রাখা সোনার মালিকানাও ধরে রাখার অনুমতি দেয়। মূল্যায়ন পদ্ধতি, তথ্য প্রকাশ এবং জামানত পরিচালনা প্রযোজ্য নীতি ও প্রবিধান অনুযায়ী পরিচালিত হয়।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
আমি কি আমার আধার কার্ড দিয়ে ২ লক্ষ টাকার লোন পেতে পারি?
সাধারণত হ্যাঁ, যখন গহনা বন্ধক রাখা হয় এবং আধার কার্ড কেওয়াইসি (KYC) হিসেবে কাজ করে। প্রায় ২ লক্ষ টাকার সোনা বা রুপার ঋণ হলো প্রথম স্তরের ঋণ, যা নির্ধারিত মূল্যের ৮৫% পর্যন্ত হতে পারে এবং নির্দেশিকা অনুযায়ী এর জন্য কোনো আয়ের প্রমাণপত্রের প্রয়োজন হয় না, যদিও ঋণদাতার নীতি ভিন্ন হতে পারে। প্রযোজ্য কেওয়াইসি, কর এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে এই আকারের ঋণের জন্য সাধারণত একটি প্যান কার্ড প্রয়োজন হয়। যেখানে উভয় ধাতু বন্ধক রাখা হয়, সেখানে প্রতিটি আলাদাভাবে মূল্যায়ন করা হয় এবং মোট পরিমাণটি স্তর নির্ধারণ করে, তাই যে পরিবারের কাছে অল্প সোনা আছে, তারা রুপা যোগ করে এই পরিমাণে পৌঁছাতে পারে, যেখানে ঋণদাতা উভয়ই গ্রহণ করে।
সিআইবিআইএল স্কোর ছাড়া কি ১ লাখ টাকা লোন পাওয়া সম্ভব?
সাধারণত হ্যাঁ, যখন সোনা বা রুপা বন্ধক রাখা হয়। ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে নির্দেশাবলীতে বিস্তারিত ক্রেডিট মূল্যায়নের কথা বলা নেই এবং এর অধীনে আয়ের প্রমাণও বিশেষভাবে প্রয়োজন হয় না, যদিও ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে। ১ লক্ষ টাকার ক্ষেত্রে, অনুমোদনটি ধাতুর উপর নির্ভর করে এবং ব্যুরো রেকর্ড এর প্রাথমিক ভিত্তি থাকে না। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ নীতি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে ক্রেডিট হিস্ট্রি বিবেচনা করতে পারে। সময়মতো পরিশোধ করা প্রথম ঋণটি প্যান (PAN)-এর অধীনে নথিভুক্ত হয় এবং পরবর্তী আবেদনের জন্য রেকর্ড হিসাবে থেকে যায়, আবেদনটি যে স্ল্যাবেই হোক না কেন।
₹২,৬০,০০০ আধার ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কী কী কাগজপত্র প্রয়োজন?
একটি প্যান কার্ড, একটি ছবি, এবং ঋণদাতা কর্তৃক অনুরোধকৃত আয়-সম্পর্কিত যেকোনো নথি।payঋণ পরিশোধের সক্ষমতা মূল্যায়ন করা হয় এবং ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে সোনা বা রুপার তৈরি অলঙ্কারগুলো পরীক্ষা করা হয়। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী অনুসারে প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা অলঙ্কারের মালিকানা সংক্রান্ত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারেন। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতি, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়নের প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে। প্রতিটি জিনিসের তালিকা সম্বলিত শংসাপত্রটি ঋণগ্রহীতাকে হস্তান্তর করা হয় এবং এটি হস্তান্তরের সময় রেফারেন্স হিসাবে কাজ করে, তাই এটি ঋণগ্রহীতার নিজস্ব কাগজপত্রের সাথেই রাখতে হয়।
দাবিত্যাগ : এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের জন্য। এটি কোনো আর্থিক, আইনি বা কর সংক্রান্ত পরামর্শ নয়, এবং একটি ঋণের অনুমোদন, পরিমাণ, হার, চার্জ ও শর্তাবলী যোগ্যতা, মূল্যায়নকৃত ধাতু, ঋণদাতার নিজস্ব নীতিমালা এবং তৎকালীন প্রযোজ্য প্রবিধানের উপর নির্ভরশীল।
দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন
