নিজস্ব বেতন নেই এমন একজন ঋণগ্রহীতার জন্য আধার কার্ডের মাধ্যমে অনলাইনে ₹২,৩০,০০০ গোল্ড লোন।
সুচিপত্র
অলঙ্কারগুলো প্রায়শই তার, আর বেতনটা প্রায়শই অন্য কারো। ১২০০০ আধার লোন২,৩০,০০০ টাকার একটি স্বর্ণ ঋণের জন্য, যার কেওয়াইসি (KYC) আধার কার্ডের মাধ্যমে সরবরাহ করা হয়, একজন গৃহিণী যিনি অলঙ্কারগুলির মালিক, তিনি নিজের নামে আবেদন করতে পারেন। এর কারণ হলো, আরবিআই-এর 'সোনা ও রুপার জামানতের বিপরীতে ঋণদান নির্দেশিকা, ২০২৫'-এর অধীনে, যা এপ্রিল ২০২৬ থেকে নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের দ্বারা বাস্তবায়িত হয়েছে, ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে কোনো আয়ের প্রমাণের প্রয়োজন হয় না এবং ঋণের সর্বোচ্চ সীমা ৮৫%। এই ঋণটি অলঙ্কার এবং সেগুলির উপর তাঁর মালিকানার ভিত্তিতে মূল্যায়ন করা হয়, কোনো কিছুর উপর ভিত্তি করে নয়। payতার কাছে স্লিপ নেই।
প্রথম স্তরে আয়ের প্রমাণপত্র ছাড়া একজন ঋণগ্রহীতা
২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে, আরবিআই-এর নির্দেশিকায় বিস্তারিত ঋণ মূল্যায়নের কথা বলা নেই এবং আয়ের প্রমাণও বিশেষভাবে প্রয়োজন হয় না, যদিও ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে। যে ঋণগ্রহীতার নিজের কোনো আয় নেই, তার জন্য এই বাক্যটিই মূল বিষয়। ঋণদাতা আধার এবং প্যান-এর মাধ্যমে তাকে শনাক্ত করে, গয়নাগুলো যে তারই তা নিশ্চিত করে, সেগুলোর মূল্য নির্ধারণ করে এবং নির্ধারিত সর্বোচ্চ সীমার মধ্যে ঋণ মঞ্জুর করে। নির্দেশিকা অনুযায়ী, মালিকানা নিয়ে সন্দেহ থাকলে ঋণ দেওয়া নিষিদ্ধ, তাই একজন গৃহিণীকে মালিকানার প্রশ্নটিই সবচেয়ে বেশি করা হয় এবং এটি সাধারণত কোনো আয়ের নথির পরিবর্তে ঘোষণা বা সহায়ক নথিপত্রের মাধ্যমে নিষ্পত্তি করা হয়।
স্বামী বা স্ত্রীর আয় শুধুমাত্র সেখানেই অন্তর্ভুক্ত হয়, যেখানে ঋণদাতার নিজস্ব নীতিমালায় পুনঃ... সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা হয়।payঋণ পরিশোধের ক্ষমতা, যা এই পরিমাণে নির্দেশাবলীতে প্রয়োজন হয় না। একজন ঋণদাতা কিস্তি কীভাবে পরিশোধ করা হবে সে বিষয়ে একটি পারিবারিক দৃষ্টিভঙ্গি নিতে পারেন; তিনি কেবল অলঙ্কারের উপরও নির্ভর করতে পারেন। ঋণদাতারা অভ্যন্তরীণ নীতি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে ক্রেডিট ইতিহাস বিবেচনা করতে পারেন। ঋণদাতা এবং পণ্যের প্রকারভেদে ক্রেডিট ইতিহাসের ভূমিকা ভিন্ন হয়, এবং সময়মতো পরিশোধ করা একটি স্বর্ণ ঋণ তার নামে নথিভুক্ত করা হয়, যা তার নিজস্ব একটি রেকর্ড শুরু করে। ঋণ চুক্তিটি ঋণগ্রহীতা দ্বারা স্বাক্ষরিত হয়, বন্ধকটি তার নামে থাকে, এবং পরিশোধের পর মুক্তি দেওয়া হয়।payতাকে, অথবা তার অনুমোদিত প্রতিনিধিকে অর্থ প্রদান করতে হবে।
আয়হীন ঋণগ্রহীতার জন্য আধার কী প্রতিষ্ঠা করে
আধার প্রমাণ করে যে আবেদনকারী যা বলছেন তিনি তাই এবং যেখানে তিনি থাকেন বলে দাবি করছেন। এটি অলঙ্কারের মালিকানা সম্পর্কে কিছুই প্রমাণ করে না, যা এই আবেদনের নিষ্পত্তির মূল প্রশ্ন; এবং ঋণের পরিমাণ সম্পর্কেও কিছু প্রমাণ করে না, যা সার্টিফিকেট এবং ৮৫% সর্বোচ্চ সীমা দ্বারা নির্ধারিত হয়। তবে, একটি পার্থক্য হলো, আবেদনকারীর নিজের নামে আধার থাকার কারণেই ঋণ, বন্ধক এবং মুক্তির বিষয়টি তার নামেই থাকে, কোনো জীবনসঙ্গীর নামে নয়। পরিচয়ের বাইরে যোগ্যতা প্রযোজ্য নিয়মাবলী এবং ঋণদাতার নীতির উপর নির্ভরশীল।
৮০,০০০ টাকার গোল্ড লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
চারটি নথি জমা দিতে হবে, যার কোনোটিই বেতন স্লিপ নয়। ঋণগ্রহীতার নিজের নামে থাকা আধার কার্ড পরিচয় ও ঠিকানা নিশ্চিত করে এবং বায়োমেট্রিক্স বা ভিডিওর মাধ্যমে যাচাইকরণ করা হয়, কারণ এত বড় ঋণের ক্ষেত্রে শুধুমাত্র ওটিপি-ভিত্তিক পদ্ধতি প্রযোজ্য নয়। প্রযোজ্য কেওয়াইসি, কর এবং নিয়ন্ত্রক বিধি অনুযায়ী, এত বড় ঋণের জন্য সাধারণত একটি প্যান কার্ড প্রয়োজন হয়। ফর্মটির সাথে সাম্প্রতিক একটি ছবি যুক্ত করা হয়। চতুর্থ নথি হিসেবে অলঙ্কারগুলো জমা দিতে হবে, যা ওজন এবং বিশুদ্ধতা পরীক্ষার জন্য আনা হয়। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী অনুযায়ী প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা অলঙ্কারের মালিকানা সংক্রান্ত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারেন। অতিরিক্ত কোনো নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতি, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়ন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে।
মূল্যায়ন কাঠামো এবং যোগ্যতা
অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ যোগ্য জামানতের নির্ধারিত মূল্য এবং প্রযোজ্য লোন-টু-ভ্যালু কাঠামোর সাথে সংযুক্ত, যা প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতি সাপেক্ষে প্রথম স্তরে সর্বোচ্চ ৮৫% পর্যন্ত সীমাবদ্ধ। মূল্যায়ন প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতার কার্যপ্রণালীর অধীনে নির্ধারিত বেঞ্চমার্ক পদ্ধতি অনুসরণ করে; বর্তমানে, প্রাপ্ত বিশুদ্ধতার জন্য, নিট সোনার ওজনের উপর ভিত্তি করে, পূর্ববর্তী দিনের সমাপনী বেঞ্চমার্ক মূল্য এবং IBJA বা SEBI-নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জ থেকে প্রাপ্ত ৩০-দিনের গড়ের মধ্যে যেটি কম, সেটিকেই মূল্যায়ন করা হয়। মূল্যায়নের তারিখে প্রচলিত বেঞ্চমার্ক মূল্য, বিশুদ্ধতা মূল্যায়ন, অ-স্বর্ণ উপাদানের জন্য কর্তন এবং ঋণদাতার মূল্যায়ন পদ্ধতির উপর নির্ভর করে প্রকৃত জামানতের প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তিত হয়। বয়স, বাসস্থান এবং মালিকানা-সম্পর্কিত প্রয়োজনীয়তাসহ যোগ্যতার মানদণ্ড প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতি সাপেক্ষে নির্ধারিত হয়। একটি বিক্রয় লেনদেনের বিপরীতে, যোগ্য স্বর্ণ জামানতের বিপরীতে নেওয়া ঋণ সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়, যা পুনরায় পরিশোধের শর্তাধীন।payএবং ঋণদাতার প্রযোজ্য নিয়ম ও শর্তাবলী।
আবেদন করার জন্য পদক্ষেপ
- ঋণগ্রহীতা নিজের নামে একটি নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের শাখায় অলঙ্কারগুলো জমা দেন; যেখানে ঋণদাতা এই সুবিধাটি দেয়, সেখানে অনলাইনেও প্রক্রিয়া শুরু করা সম্ভব।
- কেওয়াইসি-র জন্য তার আধার ও প্যান যাচাই করা হয় এবং ঋণদাতার কার্যপ্রণালী অনুসারে অলঙ্কারগুলির মালিকানা নিশ্চিত করা হয়।
- তার উপস্থিতিতেই ওজন ও পরীক্ষা করা হয় এবং সনদপত্রটি তার নামেই প্রদান করা হয়।
- ৮৫% সর্বোচ্চ সীমার অধীনে অনুমোদন এবং এর হার, মেয়াদ, কাঠামো ও চার্জসহ প্রস্তাব এবং মূল তথ্য বিবরণী নিচে দেওয়া হলো।
- ঋণগ্রহীতা চুক্তিটিতে স্বাক্ষর করেন এবং যাচাইকরণ ও অবশিষ্ট আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর অর্থ বিতরণ করা হয়। অনুমোদিত হলে, প্রযোজ্য বিধিমালা, ঋণদাতার কার্যপ্রণালী এবং ঋণগ্রহীতার মনোনীত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ অনুযায়ী অর্থ বিতরণ করা হয়।
আইআইএফএল ফাইন্যান্স কীভাবে গোল্ড লোনের আবেদনগুলো প্রক্রিয়া করে
পণ্যের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন, অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স ₹৩,৩০,০০০ টাকার স্বর্ণ ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া করতে পারে। নিয়ন্ত্রিত স্বর্ণ ঋণ সম্পর্কে তথ্য জানতে আগ্রহী ব্যক্তিরা আবেদন জমা দেওয়ার আগে ঋণদাতা-নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র এবং প্রযোজ্য তথ্য পর্যালোচনা করে নিতে পারেন।
প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক বিধি এবং ঋণদাতার নীতিমালা সাপেক্ষে, গোল্ড লোনের মাধ্যমে প্রাপ্ত তহবিল বিভিন্ন বৈধ ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে:
- বাড়ি থেকে পরিচালিত দর্জির বা টিফিনের ব্যবসা
- মেয়ের কলেজে ভর্তি ও হোস্টেলের ফি
- স্বামী বা পিতামাতার অস্ত্রোপচার, যার খরচ বীমার কেবল আংশিক।
- বর্ষার আগে বাড়ির ছাদ মেরামত করা
পরিচালনাগত, তহবিল সংক্রান্ত এবং ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনাগত বিবেচনার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন পণ্য ও ঋণদাতার ক্ষেত্রে সুদের হার এবং চার্জ ভিন্ন হতে পারে। তার অলঙ্কারগুলো ঋণদাতার নিরাপদ হেফাজতে থাকে এবং সম্পূর্ণ পরিশোধের সাত কার্যদিবসের মধ্যে তাকে ফেরত দেওয়া হয়।payনির্দেশনা অনুযায়ী।
উপসংহার
আধার কার্ডের মাধ্যমে ২,৩০,০০০ টাকার গোল্ড লোনের ক্ষেত্রে বাড়িতে কে উপার্জন করেন, তা জিজ্ঞাসা করা হয় না। জিজ্ঞাসা করা হয়, গয়নাটির মালিক কে। প্রথম স্তরে, নির্দেশাবলীতে আয়ের প্রমাণের প্রয়োজন হয় না, ঋণের সর্বোচ্চ সীমা হলো নির্ধারিত মূল্যের ৮৫%, এবং প্রয়োজনীয় ফাইলে থাকে আধার, প্যান, একটি ছবি ও সোনা। মালিকানাই হলো মূল প্রশ্ন। ঋণ, বন্ধক এবং তা ছাড়ানো—সবই ঋণগ্রহীতার নিজের নামে থাকে। একটি গোল্ড লোন যোগ্য জামানতের বিপরীতে তহবিলের ব্যবস্থা করতে পারে এবং একই সাথে বন্ধক রাখা সোনার মালিকানাও বজায় রাখতে দেয়। মূল্যায়ন পদ্ধতি, তথ্য প্রকাশ এবং জামানত পরিচালনা প্রযোজ্য নীতি ও প্রবিধান অনুযায়ী পরিচালিত হয়।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
২৩,০০০ টাকা বেতনের জন্য কি ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া সম্ভব?
সাধারণত হ্যাঁ, যদিও একজন জামানতবিহীন ঋণদাতা এর পরিমাণ ২৩,০০০ টাকায় নির্ধারণ করবে। সোনার ক্ষেত্রে বেতন কোনো মাপকাঠি নয় এবং তা আদৌ চাওয়া নাও হতে পারে। ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য নির্দেশাবলীতে বিস্তারিত ঋণ মূল্যায়নের বিধান নেই এবং এর অধীনে আয়ের প্রমাণও বিশেষভাবে প্রয়োজন হয় না, যদিও ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে। ২,৩০,০০০ টাকার একটি সোনার ঋণ গহনার উপর ভিত্তি করে মূল্যায়ন করা হয়, এবং ২৩,০০০ টাকা বেতন বা একেবারেই বেতন না থাকলেও সাধারণত এর মূল্যের শংসাপত্রে কোনো পরিবর্তন আসে না। নির্বাচিত কাঠামোটিকে অবশ্যই পরিবারের মাসিক আয়ের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে হবে।
২,৩০,০০০ টাকা লোনের জন্য আধার কার্ড ছাড়াও আর কী কী কাগজপত্র প্রয়োজন?
একটি প্যান কার্ড, একটি ছবি এবং অলঙ্কারগুলো, যা তার উপস্থিতিতে পরীক্ষা করা হয়, এই সেটটিকে সম্পূর্ণ করে। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী অনুসারে প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা অলঙ্কারের মালিকানা সংক্রান্ত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারে। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতি, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়ন প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে। অলঙ্কারগুলো বিবাহের উপহার হিসেবে বা উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত হলে, ঋণদাতা সাধারণত ক্রয়ের রশিদ নয়, বরং সেই মর্মে একটি ঘোষণা নথিভুক্ত করে এবং বন্ধক সনদটি তখন ঋণগ্রহীতার নিজের নামে জারি করা হয়।
আমার আধার কার্ড দিয়ে আমি কত টাকা ঋণ পেতে পারি?
সাধারণত কার্ড থেকে সরাসরি কোনো অর্থ প্রদান করা হয় না। এই পরিমাণটি অলঙ্কারের নির্ধারিত মূল্য এবং স্ল্যাবের উপর নির্ভর করে, যা ₹২.৫ লক্ষ পর্যন্ত ৮৫%, ₹৫ লক্ষ পর্যন্ত ৮০% এবং এর বেশি হলে ৭৫% পর্যন্ত ছাড় দেয়। এক্ষেত্রে প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য সর্বোচ্চ ১ কেজি অলঙ্কার এবং ৫০ গ্রাম ব্যাংক-ইস্যুকৃত মুদ্রার সীমা রয়েছে। যে ঋণগ্রহীতার আয়ের প্রমাণপত্র নেই, তার জন্য প্রথম স্ল্যাবটিতেই সর্বোচ্চ সীমা থাকে এবং ফাইলের সীমা সবচেয়ে কম হয়। মূল তথ্য বিবরণীতে ঋণদাতার প্রয়োগ করা LTV (লোন-টু-ভ্যালু) দেখানো হয়। যদি কোনো পরিবারে রুপাও থাকে, তবে রুপার অলঙ্কারের ক্ষেত্রেও একই স্ল্যাবগুলো আলাদা সীমার মধ্যে প্রযোজ্য হয়।
দাবিত্যাগ: এটি সাধারণ তথ্য, কোনো আর্থিক, আইনি বা কর সংক্রান্ত পরামর্শ নয়। ঋণের অনুমোদন এবং এর পরিমাণ, সুদের হার, চার্জ ও শর্তাবলী নির্ভর করে আবেদনের সময়কার যোগ্যতা, মূল্যায়নকৃত শর্তাবলী, ঋণদাতার নীতি এবং প্রচলিত নিয়মের উপর।
দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন
