আধার কার্ডের মাধ্যমে অনলাইনে টার্ম লোন অথবা ড্রডাউন লিমিট হিসেবে ₹২,২০,০০০ গোল্ড লোন।
সুচিপত্র
সব গোল্ড লোন একবারে পরিশোধ করা হয় না। একটি ২,২০,০০০ টাকার আধার লোন , অর্থাৎ ২,২০,০০০ টাকার গোল্ড লোন যেখানে আধার কার্ডই কেওয়াইসি (KYC) প্রমাণ হিসেবে কাজ করে, তা টার্ম লোন হিসেবে মঞ্জুর হতে পারে এবং প্রথম দিনেই সম্পূর্ণ টাকা জমা হয়ে যেতে পারে। অথবা, যদি কোনো ঋণদাতা এই সুবিধা দিয়ে থাকে, তবে তা গহনার বিপরীতে ওভারড্রাফট-এর মতো একটি লিমিট হিসেবেও দেওয়া হতে পারে, যেখান থেকে ঋণগ্রহীতা প্রয়োজন অনুযায়ী টাকা তুলতে পারেন। উভয়ই আরবিআই-এর 'লেন্ডিং এগেইনস্ট গোল্ড অ্যান্ড সিলভার কোলাটেরাল ডিরেকশনস, ২০২৫'-এর আওতায় পড়ে, যা নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের দ্বারা এপ্রিল ২০২৬ থেকে কার্যকর করা হয়েছে। উভয়ই ২,২০,০০০ টাকার প্রথম স্ল্যাবে পড়ে, যেখানে ৮৫% এলটিভি (LTV) সীমা রয়েছে এবং নির্দেশিকা অনুযায়ী কোনো আয়ের প্রমাণের প্রয়োজন হয় না। এই পছন্দের উপর নির্ভর করে সুদের হার এবং সর্বোচ্চ সীমা কীভাবে পর্যবেক্ষণ করা হবে তা পরিবর্তিত হয়।
স্বর্ণের বিপরীতে মেয়াদী ঋণ এবং স্বর্ণের বিপরীতে ওভারড্রাফ্ট সীমা
টার্ম লোন হলো একটি পরিচিত ধরন। সম্পূর্ণ ২,২০,০০০ টাকা জমা করা হয়, প্রথম দিন থেকেই পুরো টাকার উপর সুদ চলতে থাকে এবং পুনরায় পরিশোধ করতে হয়।payঋণ পরিশোধের প্রক্রিয়াটি সম্মত কাঠামো অনুযায়ী হয়, তা কিস্তিতে পরিশোধযোগ্য হোক, ঋণ পরিশোধের সময় মূলধনের সাথে মাসিক সুদ পরিশোধ করা হোক, অথবা এককালীন পরিশোধের ব্যবস্থা থাকুক, যা ভোগ ঋণের ক্ষেত্রে নির্দেশনা অনুযায়ী সর্বোচ্চ ১২ মাস পর্যন্ত হতে পারে। অনুমোদিত ঋণের পরিমাণ নির্দিষ্ট; বকেয়া ব্যালেন্স ক্রমান্বয়ে হ্রাস পায়। payমন্তব্য তৈরি করা হয়।
যেখানে ঋণদাতার পলিসিতে ড্রডাউন লিমিটের সুবিধা থাকে, সেখানে এটি ভিন্নভাবে কাজ করে। গহনাগুলোর মূল্যায়ন করা হয় এবং ৮৫% সর্বোচ্চ সীমার মধ্যে একটি সীমা নির্ধারণ করা হয়, কিন্তু শুধুমাত্র প্রয়োজনের সময়ই তহবিল উত্তোলন করা হয় এবং সুদ সাধারণত উত্তোলিত অর্থের উপর ধার্য করা হয়, সীমার উপর নয়। যেমন, একজন দোকানদারের এক মাসে ৮০,০০০ টাকা এবং অন্য মাসে ২,২০,০০০ টাকা প্রয়োজন। payযা ব্যবহৃত হয় তার জন্য। পুনরায়payমেন্ট সীমাটি পুনরুদ্ধার করে। সর্বোচ্চ সীমাটি যেকোনো সময়ে বকেয়া স্থিতির উপর প্রযোজ্য থাকে, এবং মেয়াদকাল জুড়ে LTV বজায় রাখার নির্দেশনার আবশ্যকতা উত্তোলিত অর্থের উপর প্রযোজ্য হয়। সব ঋণদাতা এই ফর্মটি প্রদান করে না, এবং যেখানে এটি প্রদান করা হয়, সেখানে অর্থ উত্তোলন, পর্যালোচনা এবং নবায়নের শর্তাবলী চুক্তিতে উল্লেখ থাকে। পরিচালন, তহবিল এবং ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনা সংক্রান্ত বিবেচনার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন পণ্য এবং ঋণদাতার ক্ষেত্রে সুদের হার এবং চার্জ ভিন্ন হতে পারে।
৮০,০০০ টাকার গোল্ড লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
- এই পরিমাণ ঋণের ক্ষেত্রে বায়োমেট্রিক্স বা ভিডিওর মাধ্যমে আধার কার্ড যাচাই করা হচ্ছে এবং শুধুমাত্র ওটিপি-ভিত্তিক ই-কেওয়াইসি ব্যবস্থা অনেক ছোট ঋণের মধ্যেই সীমাবদ্ধ থাকছে।
- প্রযোজ্য KYC, কর এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে, এই আকারের ঋণের জন্য সাধারণত AA প্যান কার্ড প্রয়োজন হয়।
- একটি সাম্প্রতিক ছবি
- বিশুদ্ধতা পরীক্ষা এবং ওজন করার জন্য সোনা।
₹২.৫ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে, RBI-এর নির্দেশাবলীতে বিস্তারিত ঋণ মূল্যায়নের কথা বলা নেই এবং এই নির্দেশাবলীতে আয়ের প্রমাণেরও বিশেষভাবে প্রয়োজন হয় না, যদিও ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে। টার্ম লোন এবং লিমিট লোনের জন্য ফাইল সাধারণত একই থাকে, শুধুমাত্র চুক্তিতে পার্থক্য থাকে। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ পদ্ধতি অনুসারে প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা গহনার মালিকানা সংক্রান্ত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারে। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতি, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়নের প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে।
স্বর্ণ ঋণ আবেদনে আধার ব্যবহারের সীমাবদ্ধতা
আধার কার্ডের মাধ্যমে টার্ম লোন বা লিমিট পাওয়ার কোনো অধিকার পাওয়া যায় না। এটি ঋণগ্রহীতাকে যাচাই করে, এবং এই ক্ষেত্রে যাচাইকরণ প্রক্রিয়াটি সাধারণত ওটিপি-র পরিবর্তে গ্রাহকের সম্পূর্ণ যথাযথ যাচাই-বাছাইয়ের মাধ্যমে সম্পন্ন হয়। ঋণের পরিমাণ বা লিমিট নির্ধারিত হয় কার্ডের বিবরণ এবং ৮৫% সর্বোচ্চ সীমা দ্বারা, এবং এর কাঠামো ঋণদাতার পণ্য ও নীতিমালা দ্বারা নির্ধারিত হয়। এর অর্থ হলো, এককালীন অর্থ এবং উত্তোলনযোগ্য লিমিটের মধ্যে কোনটি বেছে নেবেন, সেই সিদ্ধান্ত কার্ডের কোনো কিছুর উপর ভিত্তি করে নয়, বরং কাউন্টারেই নেওয়া হয়। ঋণগ্রহীতা এই দুই ধরনের ঋণের কোনোটির জন্য যোগ্য কিনা, তা প্রযোজ্য নিয়ম অনুযায়ী ঋণদাতার মূল্যায়নের বিষয়।
মূল্যায়ন কাঠামো এবং যোগ্যতা
অনুমোদিত পরিমাণ বা সীমা, জামানতের নির্ধারিত মূল্য এবং লোন-টু-ভ্যালু কাঠামোর সাথে যুক্ত থাকে, যা প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতি সাপেক্ষে প্রথম স্তরে ৮৫%-এ সীমাবদ্ধ। এই মূল্য প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতার কার্যপ্রণালীর অধীনে নির্ধারিত বেঞ্চমার্ক পদ্ধতি অনুসরণ করে; বর্তমানে, নিট সোনার ওজনের উপর ভিত্তি করে প্রাপ্ত বিশুদ্ধতার জন্য, পূর্ববর্তী দিনের সমাপনী বেঞ্চমার্ক মূল্য এবং IBJA বা SEBI-নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জ থেকে প্রাপ্ত ৩০-দিনের গড়ের মধ্যে যেটি কম, সেটিই নির্ধারিত হয়। মূল্যায়নের তারিখে প্রচলিত বেঞ্চমার্ক মূল্য, বিশুদ্ধতা মূল্যায়ন, অ-স্বর্ণ উপাদানের জন্য কর্তন এবং ঋণদাতার মূল্যায়ন পদ্ধতির উপর নির্ভর করে প্রকৃত জামানতের প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তিত হয়। বয়স, বাসস্থান এবং মালিকানা-সম্পর্কিত প্রয়োজনীয়তাসহ যোগ্যতার মানদণ্ড প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতি সাপেক্ষে নির্ধারিত হয়। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ নীতি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে ক্রেডিট ইতিহাস বিবেচনা করতে পারে। একটি বিক্রয় লেনদেনের বিপরীতে, যোগ্য স্বর্ণ জামানতের বিপরীতে নেওয়া ঋণ সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়, যা পুনরায় পরিশোধের শর্তাধীন।payএবং ঋণদাতার প্রযোজ্য নিয়ম ও শর্তাবলী।
আবেদন প্রক্রিয়া
- নিয়ন্ত্রিত কোনো ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের শাখায় আবেদনপত্র জমা দেওয়া হয়, অথবা ঋণদাতা প্রতিষ্ঠান অনুমতি দিলে অনলাইনে আবেদন করা হয় এবং ঋণগ্রহীতা জানান যে তিনি মেয়াদী ঋণ নাকি সীমিত ঋণ চাইছেন।
- কেওয়াইসি-র জন্য আধার ও প্যান যাচাই করা হয়।
- ঋণগ্রহীতার সামনে সোনা ওজন ও পরীক্ষা করা হয় এবং সনদপত্রটি হস্তান্তর করা হয়।
- অফার এবং মূল তথ্য বিবরণীতে ৮৫% সর্বোচ্চ সীমার মধ্যেকার পরিমাণ বা সীমা, হার এবং তা ধার্য করার পদ্ধতি, মেয়াদ বা পর্যালোচনাকাল এবং চার্জসমূহ লিপিবদ্ধ থাকে।
- চুক্তি স্বাক্ষরিত হয় এবং যাচাইকরণ ও অবশিষ্ট আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর অর্থ বিতরণ করা হয়। অনুমোদিত হলে, প্রযোজ্য বিধিমালা, ঋণদাতার কার্যপ্রণালী এবং ঋণগ্রহীতার মনোনীত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ অনুসারে অর্থ বিতরণ করা হয়।
আইআইএফএল ফাইন্যান্স কীভাবে গোল্ড লোনের আবেদনগুলো প্রক্রিয়া করে
পণ্যের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন, অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স ₹৩,৩০,০০০ টাকার স্বর্ণ ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া করতে পারে। নিয়ন্ত্রিত স্বর্ণ ঋণ সম্পর্কে তথ্য জানতে আগ্রহী ব্যক্তিরা আবেদন জমা দেওয়ার আগে ঋণদাতা-নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র এবং প্রযোজ্য তথ্য পর্যালোচনা করে নিতে পারেন।
প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক বিধি এবং ঋণদাতার নীতিমালা সাপেক্ষে, গোল্ড লোনের মাধ্যমে প্রাপ্ত তহবিল বিভিন্ন বৈধ ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে:
- হার্ডওয়্যার বা পেইন্টের দোকানের জন্য মাসিক ভিত্তিতে পণ্য ক্রয়
- এক বছরের স্কুলের ফি প্রতি টার্মে পরিশোধ করা হয়।
- একজন অভিভাবকের চলমান চিকিৎসার বিল পর্যায়ক্রমে পরিশোধ করা হয়।
- অর্ডার পাওয়ার মধ্যবর্তী সময়ে একটি ছোট কর্মশালার মৌসুমী মজুরি
অলঙ্কারগুলি নির্ধারিত মেয়াদ বা সীমার জীবনকাল পর্যন্ত নিরাপদ হেফাজতে থাকে এবং সম্পূর্ণ পরিশোধের সাত কার্যদিবসের মধ্যে হস্তান্তর করা হয়।payনির্দেশনা অনুসারে।
উপসংহার
আধার কার্ডের মাধ্যমে নেওয়া ২,২০,০০০ টাকার গোল্ড লোন ঋণদাতার অফারের উপর নির্ভর করে এককালীন ক্রেডিট বা কিস্তিতে তোলা লিমিট হতে পারে। উভয়ই প্রথম স্ল্যাবের অন্তর্ভুক্ত, যেখানে সর্বোচ্চ সীমা ৮৫% এবং নির্দেশিকা অনুযায়ী আয়ের প্রমাণপত্রের প্রয়োজন হয় না। টার্ম লোনের ক্ষেত্রে সুদ সম্পূর্ণ অর্থের উপর প্রযোজ্য হয়; আর লিমিটের ক্ষেত্রে, সাধারণত উত্তোলিত অর্থের উপর সুদ ধার্য করা হয়। উভয় ক্ষেত্রেই সার্টিফিকেট, কেওয়াইসি ফাইল এবং লোন ছাড়ার নিয়ম একই। একটি গোল্ড লোন যোগ্য জামানতের বিপরীতে তহবিলের সুবিধা দিতে পারে এবং একই সাথে বন্ধক রাখা সোনার মালিকানা ধরে রাখার সুযোগ দেয়। মূল্যায়ন পদ্ধতি, তথ্য প্রকাশ এবং জামানত পরিচালনা প্রযোজ্য নীতি ও প্রবিধান অনুযায়ী পরিচালিত হয়।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
৫৫,০০০ টাকা বেতনে আমি কত টাকার ব্যক্তিগত ঋণ পেতে পারি?
একটি জামানতবিহীন পণ্যে সামান্য পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ, যা আয়ের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। সোনার বিপরীতে, শুরুটা হয় অলঙ্কার দিয়ে, এর মূল উপাদান দিয়ে নয়। payস্লিপ। নির্দেশাবলীতে ₹২,২০,০০০ পর্যন্ত আয়ের প্রমাণ বিশেষভাবে প্রয়োজন না হলেও, ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে, তাই অলঙ্কারগুলি অনুমোদন বহন করে। মাসিক ₹২০,০০০ আয়ের একটি পরিবারের জন্য, যদি কিস্তিতে টাকা তোলার সুযোগ থাকে, তবে ব্যবহৃত অর্থের উপরই সুদ সীমাবদ্ধ রাখা যেতে পারে, যদিও উপলব্ধ কাঠামোটি ঋণদাতার নীতির উপর নির্ভরশীল। যে কাঠামোই প্রযোজ্য হোক না কেন, রি।payস্বাক্ষর করার পূর্বে চুক্তির শর্তাবলী মূল তথ্য বিবৃতিতে লিপিবদ্ধ করা হয়।
২০,০০০ টাকা বেতনে কি ৫ লাখ টাকার লোন পাওয়া সম্ভব?
সাধারণত জামানতবিহীন ঋণের ক্ষেত্রে শুধু আয়ের উপর নির্ভর করে ঋণ দেওয়া হয় না, এবং স্বর্ণ ঋণের ক্ষেত্রে প্রশ্নটি গহনার দিকে চলে যায়। দ্বিতীয় স্তরের সর্বোচ্চ সীমা হলো ৫ লক্ষ টাকা, যার উপর ৮০% পর্যন্ত সীমা এবং একটি বিস্তারিত পুনর্বিবেচনার শর্ত রয়েছে।payসামগ্রিক সোনা ও রুপার ঋণের উপর ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা মূল্যায়ন, যেখানে ₹২০,০০০ বেতনকে জামানতের পাশাপাশি বিবেচনা করা হবে। এই মূল্যায়নে সাধারণত আয়, বিদ্যমান দায় এবং পুনঃঋণের বিষয়গুলো বিবেচনা করা হয়।payঋণ পরিশোধের ক্ষমতা, জামানতের মূল্য এবং ঋণদাতা-নির্দিষ্ট নীতিমালার উপর নির্ভর করে। প্রথম স্ল্যাবের একটি ₹২,২০,০০০ গোল্ড লোনের ক্ষেত্রে অ্যাসেসমেন্ট বা নিম্নসীমা কোনোটিই প্রযোজ্য হয় না, যা এই দুটি সংখ্যার মধ্যে বাস্তব পার্থক্য।
২,২০,০০০ টাকা লোনের জন্য আধার কার্ড ছাড়াও আর কী কী কাগজপত্র প্রয়োজন?
একটি প্যান কার্ড, একটি ছবি এবং স্বয়ং সোনা দিয়ে ফাইলটি সম্পূর্ণ করা হয় এবং ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতেই অলঙ্কারগুলো পরীক্ষা করা হয়। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী অনুসারে প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা অলঙ্কারের মালিকানা সংক্রান্ত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারে। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতি, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়ন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে। অর্থ উত্তোলনের সীমার ক্ষেত্রেও একই ফাইল প্রযোজ্য হয়, যেখানে চুক্তিতে উল্লেখ থাকে কীভাবে তহবিল উত্তোলন ও পরিশোধ করা হবে। ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণও নথিভুক্ত করা হয়, কারণ সাধারণত ঋণগ্রহীতার নিজের অ্যাকাউন্টেই অর্থ প্রদান করা হয়।
সতর্কীকরণ: এই বিষয়বস্তু সাধারণ তথ্য এবং কোনো আর্থিক, আইনি বা কর সংক্রান্ত পরামর্শ নয়। অনুমোদন, পরিমাণ বা সীমা, হার, চার্জ এবং শর্তাবলী যোগ্যতা, মূল্যায়নকৃত বিষয়সমূহ, ঋণদাতার নীতি এবং তৎকালীন প্রযোজ্য প্রবিধান দ্বারা নির্ধারিত হয়।
দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন
