আধার কার্ডে অনলাইনে ২,০০,০০০ টাকার গোল্ড লোন, এবং রুপার বিপরীতেও একই লোন।
সুচিপত্র
এখন একটি নির্দেশিকাই উভয় ধাতুকে অন্তর্ভুক্ত করে। একটি ২,০০,০০০ আধার ঋণ (এখানে যা গহনার বিপরীতে নেওয়া ২ লক্ষ টাকা হিসেবে পড়া হয়, যেখানে আধার কেওয়াইসি নথি হিসেবে কাজ করে) আরবিআই-এর 'সোনা ও রুপার জামানতের বিপরীতে ঋণদান নির্দেশিকা, ২০২৫'-এর আওতায় পড়ে, যা এপ্রিল ২০২৬ থেকে নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের দ্বারা বাস্তবায়িত হবে, এবং রুপার বিপরীতে নেওয়া ২ লক্ষ টাকার ঋণও এর আওতায় পড়ে। ঋণের স্তর একই, শংসাপত্র একই, ঋণ ছাড়ার নিয়মও একই। পার্থক্য শুধু কী পরিমাণ ধাতু প্রয়োজন এবং একজন ঋণগ্রহীতা কী পরিমাণ বন্ধক রাখতে পারবেন, তাতে।
একই নির্দেশনার অধীনে সোনা ও রূপা
উভয় ধাতুই একই তিনটি স্তরে বিভক্ত, যেখানে ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ৮৫%, তার উপরে ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ৮০% এবং তারও বেশির জন্য ৭৫%। সুতরাং, যেকোনো একটির বিপরীতে ২ লক্ষ টাকার ঋণ নির্ধারিত মূল্যের ৮৫%-এ সীমাবদ্ধ থাকে। প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতার কার্যপ্রণালীর অধীনে নির্ধারিত বেঞ্চমার্ক পদ্ধতি অনুসারে উভয়েরই মূল্যায়ন করা হয় নিট ধাতব উপাদানের উপর ভিত্তি করে; বর্তমানে যা IBJA বা SEBI-নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জ থেকে প্রাপ্ত পূর্ববর্তী দিনের সমাপনী মূল্য এবং ৩০-দিনের গড়ের মধ্যে যেটি কম, সেটির উপর ভিত্তি করে মূল্যায়ন করা হয়। ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে উভয়ই পরীক্ষা করা হয়। কোনোটিই বার, বুলিয়ন, বাসনপত্র, প্রলেপযুক্ত সামগ্রী, ETF বা ডিজিটাল হোল্ডিং আকারে গ্রহণ করা হয় না।
পার্থক্যগুলো ব্যবহারিক। প্রতি গ্রামে রুপার মূল্য অনেক কম, তাই ২ লক্ষ টাকার জন্য সোনার চেয়ে অনেক বেশি ওজনের রুপার প্রয়োজন হয়। ঋণগ্রহীতা-প্রতি সর্বোচ্চ সীমা এই বিষয়টিই প্রতিফলিত করে; এক্ষেত্রে ১০ কেজি রুপার গয়না এবং ৫০০ গ্রাম রুপার মুদ্রার পরিবর্তে ১ কেজি সোনার গয়না এবং ৫০ গ্রাম ব্যাংক-প্রদত্ত সোনার মুদ্রার সীমা নির্ধারণ করা হয়েছে। সোনার মূল্য নির্ধারণ করা হয় প্রাপ্ত বিশুদ্ধতার রেফারেন্স মূল্যে, যেখানে নিকটতম প্রকাশিত বিশুদ্ধতার হার এবং কোনো নির্দিষ্ট বিশুদ্ধতার হার প্রকাশিত না থাকলে ওজনের ভিত্তিতে সমন্বয় করা হয়। রুপার মূল্য নির্ধারণ করা হয় ৯৯.৯ ফাইন বেঞ্চমার্কের ভিত্তিতে, যেখানে ঋণদাতার মূল্যায়নের সাপেক্ষে প্রায় ৮০০ থেকে ৯২৫ ফাইননেসের গয়না এবং ৯২৫ বা তার বেশি ফাইননেসের মুদ্রা সাধারণত গ্রহণযোগ্য। ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে, আরবিআই-এর নির্দেশিকায় বিস্তারিত ঋণ মূল্যায়নের বিধান নেই এবং নির্দেশিকা অনুসারে আয়ের প্রমাণও বিশেষভাবে প্রয়োজন হয় না, যদিও ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে। এটি উভয় ধাতুর ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য, এবং ২.৫ লক্ষ টাকার উপরের ঋণ মূল্যায়ন সোনা ও রুপার ঋণ উভয়ের ক্ষেত্রেই একত্রে করা হয়।
৮০,০০০ টাকার গোল্ড লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
|
দলিল |
এর মানে কি |
|
ভিত্তি কার্ড |
পরিচয় ও ঠিকানা; বায়োমেট্রিক্স বা ভিডিওর মাধ্যমে সম্পূর্ণরূপে যাচাই করা হয়, কারণ শুধুমাত্র ওটিপি-ভিত্তিক অ্যাকাউন্টগুলোতে কেবল স্বল্প মেয়াদী ঋণ থাকে। |
|
প্যান কার্ড |
সাধারণত এই আকারের ঋণের জন্য প্রযোজ্য KYC, কর এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে এটি আবশ্যক। |
|
আলোকচিত্র |
সাম্প্রতিক, পাসপোর্ট আকারের, ফর্মে |
|
অলঙ্কার |
ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে সোনা বা রুপা পরীক্ষা করা হয়। |
দ্রষ্টব্য: সমস্ত পরিসংখ্যান আনুমানিক। ঋণদাতা, ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল, ঋণের বিভাগ এবং আবেদনের সময় প্রযোজ্য নির্দেশিকা অনুসারে প্রকৃত পরিমাণ, ফি, কভারেজ শতাংশ এবং যোগ্যতার মানদণ্ড ভিন্ন হতে পারে।
এই পরিমাণে সাধারণত আয়ের প্রমাণ চাওয়া হয় না। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী অনুযায়ী প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা অলঙ্কারের মালিকানা সংক্রান্ত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারে। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতিমালা, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়ন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে।
যে ধাতুই বন্ধক রাখা হোক না কেন, আধার একই নথি।
মাপকাঠিতে সোনা বা রুপো যা-ই থাকুক না কেন, আধার কার্ড ঋণগ্রহীতাকে শনাক্ত করে। এতে কোন ধাতু, কী পরিমাণে বা তার মূল্য কত, সে সম্পর্কে কিছুই বলা থাকে না। এই প্রশ্নগুলোর উত্তর দেয় সার্টিফিকেট, স্ল্যাব এবং ঋণগ্রহীতা-ভিত্তিক সর্বোচ্চ সীমা, যা ধাতুভেদে ভিন্ন হয়। এর অর্থ হলো, কোনো পরিবার সোনা ও রুপোর মধ্যে একটি বেছে নেওয়ার সময় ওজন এবং সর্বোচ্চ সীমার ওপর ভিত্তি করেই সিদ্ধান্ত নেয়, কার্ডের কোনো সিদ্ধান্তের ওপর নয়। এই পরিমাণে যাচাইকরণ প্রক্রিয়াটি সাধারণত গ্রাহকের যথাযথ যাচাই-বাছাইয়ের ওপর নির্ভরশীল, এবং ঋণদাতার যোগ্যতা মূল্যায়ন তার নিজস্ব নীতি ও প্রযোজ্য নিয়মকানুন অনুসরণ করে।
মূল্যায়ন কাঠামো এবং যোগ্যতা
অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ যোগ্য জামানতের নির্ধারিত মূল্য এবং প্রযোজ্য লোন-টু-ভ্যালু কাঠামোর সাথে সংযুক্ত, যা প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতি সাপেক্ষে প্রথম স্তরে সর্বোচ্চ ৮৫% পর্যন্ত সীমাবদ্ধ। মূল্যায়নের তারিখে প্রচলিত বেঞ্চমার্ক মূল্য, বিশুদ্ধতা মূল্যায়ন, অ-স্বর্ণ উপাদানের জন্য কর্তন এবং ঋণদাতার মূল্যায়ন পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে প্রকৃত জামানতের প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তিত হয়। বয়স, বাসস্থান এবং মালিকানা-সম্পর্কিত প্রয়োজনীয়তাসহ যোগ্যতার মানদণ্ড প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতি সাপেক্ষে নির্ধারিত হয়। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ নীতি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে ক্রেডিট ইতিহাস বিবেচনা করতে পারে। একটি বিক্রয় লেনদেনের বিপরীতে, যোগ্য স্বর্ণ জামানতের বিপরীতে নেওয়া ঋণ সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়, যা পুনরায় পরিশোধের শর্তাধীন।payএবং ঋণদাতার প্রযোজ্য নিয়ম ও শর্তাবলী।
আবেদন প্রক্রিয়া
- সোনা বা রুপা এমন একটি নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের শাখায় নিয়ে যাওয়া হয়, যারা উভয়ের বিপরীতেই ঋণ প্রদান করে; যেখানে সুযোগ রয়েছে, সেখানে অনলাইনেও প্রক্রিয়া শুরু করা সম্ভব।
- আধার এবং প্যান কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যায়।
- ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে প্রতিটি জিনিস ওজন ও পরীক্ষা করা হয় এবং সেটির নিজস্ব সনদপত্র প্রদান করা হয়।
- যে ধাতুই বন্ধক রাখা হোক না কেন, প্রস্তাব এবং মূল তথ্য বিবরণীতে ৮৫% সর্বোচ্চ সীমার মধ্যে অনুমোদন এবং হার, মেয়াদ, কাঠামো ও চার্জ উল্লেখ করা থাকে।
- চুক্তি স্বাক্ষরিত হয় এবং যাচাইকরণ ও অবশিষ্ট আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর অর্থ বিতরণ করা হয়। অনুমোদিত হলে, প্রযোজ্য বিধিমালা, ঋণদাতার কার্যপ্রণালী এবং ঋণগ্রহীতার মনোনীত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ অনুসারে অর্থ বিতরণ করা হয়।
আইআইএফএল ফাইন্যান্স কীভাবে গোল্ড লোনের আবেদনগুলো প্রক্রিয়া করে
পণ্যের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন, অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স ₹৩,৩০,০০০ টাকার স্বর্ণ ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া করতে পারে। নিয়ন্ত্রিত স্বর্ণ ঋণ সম্পর্কে তথ্য জানতে আগ্রহী ব্যক্তিরা আবেদন জমা দেওয়ার আগে ঋণদাতা-নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র এবং প্রযোজ্য তথ্য পর্যালোচনা করে নিতে পারেন।
প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক বিধি এবং ঋণদাতার নীতিমালা সাপেক্ষে, গোল্ড লোনের মাধ্যমে প্রাপ্ত তহবিল বিভিন্ন বৈধ ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে:
- বপন মৌসুমের জন্য বীজ, সার ও ডিজেল
- সন্তানের কলেজের প্রথম বর্ষের ফি ও হোস্টেল চার্জ
- একটি বেসরকারি হাসপাতালে পরিবারের এক সদস্যের অস্ত্রোপচার
- এক মাস মন্দা চলার পর মুদি দোকান বা মুদি দোকানে নতুন করে পণ্য মজুদ করা।
পরিচালনাগত, তহবিল এবং ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনা সংক্রান্ত বিবেচনার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন পণ্য এবং ঋণদাতার ক্ষেত্রে সুদের হার ও চার্জ ভিন্ন হতে পারে। যে ধাতুই বন্ধক রাখা হোক না কেন, তা নিরাপদ হেফাজতে রাখা হয় এবং সম্পূর্ণ পরিশোধের পর নির্ধারিত নির্দেশনা অনুযায়ী সাত কার্যদিবসের মধ্যে ফেরত দেওয়া হয়।payment।
উপসংহার
আধার কার্ডের মাধ্যমে ২,০০,০০০ টাকার গোল্ড লোন এবং ২,০০,০০০ টাকার সিলভার লোন এখন একই নিয়মের দুটি প্রয়োগ। ঋণের স্তর একই, ৮৫% সর্বোচ্চ সীমাও একই, এবং এই পরিমাণ ঋণের ক্ষেত্রে কোনোটির জন্যই নির্দেশিকা অনুযায়ী আয়ের প্রমাণপত্রের প্রয়োজন নেই। পার্থক্য শুধু ওজন এবং ঋণগ্রহীতা প্রতি সর্বোচ্চ সীমার ক্ষেত্রে। দাঁড়িপাল্লায় যে ধাতুই থাকুক না কেন, আধার এবং প্যান নম্বরই ঋণগ্রহীতাকে শনাক্ত করে। একটি গোল্ড লোন যোগ্য জামানতের বিপরীতে তহবিলের সুযোগ করে দিতে পারে এবং একই সাথে বন্ধক রাখা সোনার মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়। মূল্যায়ন পদ্ধতি, তথ্য প্রকাশ এবং জামানত পরিচালনা প্রযোজ্য নীতি ও প্রবিধান অনুযায়ী পরিচালিত হয়।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
৫৫,০০০ টাকা বেতনে আমি কত টাকার ব্যক্তিগত ঋণ পেতে পারি?
জামানতবিহীন ঋণের ক্ষেত্রে, ঋণের পরিমাণ সেই আয়ের উপর ভিত্তি করে সীমিত রাখা হয়। স্বর্ণ ঋণের পরিমাণ অন্য কিছুর উপর ভিত্তি করে নির্ধারণ করা হয়। ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে নির্দেশাবলীতে বিস্তারিত ঋণ মূল্যায়নের কথা বলা নেই এবং এর অধীনে আয়ের প্রমাণও বিশেষভাবে প্রয়োজন হয় না, যদিও ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে। সুতরাং, ২ লক্ষ টাকার স্বর্ণ ঋণ ২০,০০০ টাকার উপর নয়, বরং গহনার উপর ভিত্তি করে মূল্যায়ন করা হয়।payঋণের কাঠামোটি পরিবারের জন্য উপযুক্ত হতে হবে, এবং ঋণদাতারা সাধারণত কিস্তির পাশাপাশি একটি বিকল্প হিসেবে বুলেট স্ট্রাকচার দিয়ে থাকে, যা ভোগ ঋণের ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ ১২ মাস পর্যন্ত সীমাবদ্ধ।
কীভাবে সহজে ২ লাখ টাকার লোন পাওয়া যায়?
যাচাই-বাছাই ছাড়া কোনো পথ নেই, কারণ একটি নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতা কোনো অনুমোদন দেওয়ার আগে কেওয়াইসি (KYC) এবং মূল্যায়ন সম্পন্ন করে। স্বর্ণ-ঋণের ফাইলটি ছোট হয়, যাতে থাকে আধার, প্যান, একটি ছবি এবং গহনা। ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে এটি পরীক্ষা করা হয় এবং যাচাইকরণ ও বাকি আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পরেই অর্থ বিতরণ করা হয়। যেখানে সোনা পাওয়া যায় না, সেখানে একই স্ল্যাব এবং একই সার্টিফিকেটের অধীনে রুপার গহনাও ব্যবহার করা যেতে পারে। স্বাক্ষর করার আগেই মূল তথ্য বিবরণীতে সুদের হার, চার্জ এবং কাঠামো উল্লেখ করা থাকে, ফলে ঋণের খরচ কাউন্টারে বলার পরিবর্তে কাগজে-কলমেই থাকে।
২,০০,০০০ টাকার আধার লোনের জন্য আধার কার্ড ছাড়াও আর কী কী কাগজপত্র প্রয়োজন?
আধার কার্ডের পাশাপাশি স্বর্ণ-ঋণের ফাইলে একটি প্যান কার্ড, একটি ছবি এবং অলঙ্কারগুলো রাখা হয়। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী অনুযায়ী প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা অলঙ্কারের মালিকানা সংক্রান্ত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারেন। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতি, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়নের প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে। এর পরিবর্তে রুপা বন্ধক রাখা হলে, একই তিনটি বিষয় প্রযোজ্য হয় এবং সার্টিফিকেটে ৯৯.৯ ফাইন বেঞ্চমার্কের বিপরীতে মোট রুপার পরিমাণ লিপিবদ্ধ করা হয়। ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণও নথিভুক্ত করা হয়, কারণ সাধারণত ঋণগ্রহীতার নিজের অ্যাকাউন্টেই অর্থ প্রদান করা হয়।
সতর্কীকরণ: এই নির্দেশিকাটি তথ্যমূলক। এটি আর্থিক, আইনি বা কর সংক্রান্ত পরামর্শের বিকল্প নয়। কোনো ঋণ মঞ্জুর হবে কি না, কী পরিমাণে এবং কী হারে, তার উপর প্রযোজ্য চার্জ ও শর্তাবলী নির্ভর করে যোগ্যতা, মূল্যায়নকৃত ধাতু, ঋণদাতার নীতি এবং প্রচলিত প্রবিধানের উপর।
দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন
