অনলাইনে আধার কার্ডে ₹১,৯৫,০০০ গোল্ড লোন: প্রথম ধাপে কী কী বাদ দেওয়া হয়েছে
সুচিপত্র
প্রথম স্ল্যাবটিকে চিহ্নিত করার সবচেয়ে সহজ উপায় হলো এতে কীসের অভাব রয়েছে তা বিবেচনা করা। আরবিআই-এর 'সোনা ও রুপার জামানতের বিপরীতে ঋণদান নির্দেশিকা, ২০২৫'-এর ২.৫ লক্ষ টাকার সীমার নিচে রয়েছে এই স্তরটি, যা নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের দ্বারা এপ্রিল ২০২৬ থেকে কার্যকর করা হবে। ১৯৫০০০ আধার ঋণ, এটি ₹১,৯৫,০০০ টাকার একটি গোল্ড লোন, যেখানে আধার কার্ড পরিচয় এবং ঠিকানা হিসেবে কাজ করে। এই সীমার নিচে, ক্রেডিট মূল্যায়ন বা আয়ের শংসাপত্রের কোনো বিধান নেই; লোন-টু-ভ্যালু সীমা ৮৫% নির্ধারণ করা হয়েছে। যে ঋণগ্রহীতার গয়না আছে কিন্তু কোনো সম্পত্তি নেই, তার জন্য এই বিষয়টি গুরুত্বপূর্ণ। payবিচ্যুতি। যা এখনও প্রযোজ্য, তা ঠিক ততটাই গুরুত্বপূর্ণ।
নির্দেশাবলীতে যা প্রয়োজন নেই ₹২.৫ লক্ষের নিচে
২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে, আরবিআই-এর নির্দেশিকায় বিস্তারিত ঋণ মূল্যায়নের কথা বলা হয়নি এবং নির্দেশিকা অনুযায়ী আয়ের প্রমাণও বিশেষভাবে প্রয়োজন হয় না, যদিও ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে। এর মানে হলো, এই প্রবিধানের পক্ষ থেকে কোনো বেতন স্লিপ, সাম্প্রতিক লেনদেনের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট বা ব্যুরো স্কোরের কোনো নির্দিষ্ট সীমা নির্ধারণ করা হয়নি। এই সুবিধাটি ছোট ঋণের ক্ষেত্রেই দেওয়া হয়েছে, এই যুক্তিতে যে গয়নাগুলো ইতিমধ্যেই সেই ঋণের জামিন হিসেবে রয়েছে। ঋণদাতা তার নিজস্ব নীতি অনুযায়ী এখনও চাইতে পারে, কিন্তু এই অনুরোধটি প্রবিধান থেকে আসেনি।
₹১,৯৫,০০০ টাকায় এখনও কী প্রযোজ্য
জামানত সংক্রান্ত সবকিছু। ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে অলঙ্কারগুলি পরীক্ষা করা হয়, সার্টিফিকেটে বিশুদ্ধতা, মোট ও নিট ওজন, কর্তন এবং মূল্য নথিভুক্ত করা হয়, এবং অনুমোদিত ঋণের পরিমাণ সেই মূল্যের ৮৫%-এ সীমাবদ্ধ থাকে। কেওয়াইসি (KYC) ফাইলটি সম্পূর্ণ করা হয়, কারণ মেয়াদী ঋণের ক্ষেত্রে শুধুমাত্র ওটিপি (OTP)-ভিত্তিক ই-কেওয়াইসি (e-KYC) অ্যাকাউন্টের পক্ষে ১,৯৫,০০০ টাকা পর্যন্ত ঋণ দেওয়া সম্ভব নয়, তাই সাধারণত পূর্ণাঙ্গ যথাযথ যাচাই প্রক্রিয়া প্রযোজ্য হয়। মালিকানা প্রতিষ্ঠিত হয়, যেহেতু নির্দেশনায় সন্দেহজনক মালিকানার জামানতের ওপর ঋণ দেওয়া নিষিদ্ধ। ১২ মাসের বুলেট ক্যাপ বহাল থাকে। ঋণ মওকুফের নিয়ম এবং বিলম্বের জন্য প্রতিদিন ৫,০০০ টাকা ক্ষতিপূরণের বিধানও বহাল থাকে। ঋণদাতারা অভ্যন্তরীণ নীতি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে ক্রেডিট হিস্ট্রি বিবেচনা করতে পারে। প্রথম স্তরটি একটি মূল্যায়ন বাতিল করে; কিন্তু এর চারপাশের কাঠামোটি বাতিল করে না।
আধার ফাইলে কী যোগ করে এবং কী যোগ করে না
আধার শুধুমাত্র পরিচয় ও ঠিকানা যোগ করে, এর বাইরে আর কিছু নয়। এটি আয় যোগ করে না, যা প্রথম স্তরের ঋণের জন্য প্রয়োজন হয় না, এবং এটি মূল্যও যোগ করে না, যা কেবল গয়না থেকেই আসে। ২.৫ লক্ষ টাকার নীচের ঋণে ছাড়টি মূলত মূল্যায়ন থেকে প্রবিধান যা বাদ দেয়, তা নিয়ে; কার্ডটি যা যোগ করে, তা নিয়ে নয়। এর অর্থ হলো, আধার কার্ড আছে কিন্তু কোনো গয়না নেই এমন একজন ঋণগ্রহীতার কাছে একটি কেওয়াইসি নথি থাকে কিন্তু কোনো ঋণ থাকে না, অন্যদিকে গয়না ও আধার কার্ড আছে এমন একজন ঋণগ্রহীতার কাছে ঋণদাতার মূল্যায়ন এবং প্রযোজ্য প্রবিধান সাপেক্ষে ফাইলের উভয় অংশই থাকে।
৮০,০০০ টাকার গোল্ড লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
- আধার কার্ড, সম্পূর্ণ যথাযথ যাচাই-বাছাইয়ের মধ্য দিয়ে যায়, বায়োমেট্রিক বা ভিডিও।
- প্রযোজ্য KYC, কর এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে, এই আকারের ঋণের জন্য সাধারণত AA প্যান কার্ড প্রয়োজন হয়।
- একটি সাম্প্রতিক পাসপোর্ট আকারের ছবি
- ওজন এবং বিশুদ্ধতা পরীক্ষার জন্য অলঙ্কারগুলি
এই পরিমাণে সাধারণত এই তালিকায় আয়ের নথিপত্র থাকে না। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী অনুসারে প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা অলঙ্কারের মালিকানা সংক্রান্ত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারেন। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতি, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়ন প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে।
মূল্যায়ন কাঠামো এবং যোগ্যতা
অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ যোগ্য জামানতের নির্ধারিত মূল্য এবং প্রযোজ্য লোন-টু-ভ্যালু কাঠামোর সাথে যুক্ত, যা প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতি সাপেক্ষে প্রথম স্তরে সর্বোচ্চ ৮৫% পর্যন্ত সীমাবদ্ধ। বেঞ্চমার্কটি প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতার কার্যপ্রণালীর অধীনে নির্ধারিত পদ্ধতি অনুসরণ করে; বর্তমানে, এটি নিট সোনার ওজনের উপর ভিত্তি করে প্রাপ্ত বিশুদ্ধতার জন্য পূর্ববর্তী দিনের সমাপনী মূল্য এবং IBJA বা SEBI-নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জ থেকে প্রাপ্ত ৩০-দিনের গড়ের মধ্যে যেটি কম, সেটিই বেঞ্চমার্ক হিসেবে গণ্য হয়। মূল্যায়নের তারিখে প্রচলিত বেঞ্চমার্ক মূল্য, বিশুদ্ধতা মূল্যায়ন, অ-স্বর্ণ উপাদানের জন্য কর্তন এবং ঋণদাতার মূল্যায়ন পদ্ধতির উপর নির্ভর করে প্রকৃত জামানতের প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তিত হয়। বয়স, বাসস্থান এবং মালিকানা-সম্পর্কিত প্রয়োজনীয়তাসহ যোগ্যতার মানদণ্ড প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতি সাপেক্ষে নির্ধারিত হয়। একটি বিক্রয় লেনদেনের বিপরীতে, যোগ্য স্বর্ণ জামানতের বিপরীতে নেওয়া ঋণ সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়, যা পুনরায় পরিশোধের শর্তাধীন।payএবং ঋণদাতার প্রযোজ্য নিয়ম ও শর্তাবলী।
আবেদন করার জন্য পদক্ষেপ
- অলঙ্কারগুলি কোনো নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতার কাউন্টারে উপস্থাপন করা হয়, অথবা যেখানে অনলাইনের সুবিধা রয়েছে সেখানে আবেদন করা হয়।
- আধার এবং প্যান কার্ডের মাধ্যমে কেওয়াইসি সম্পন্ন হয় এবং ঋণদাতার নীতিতে প্রয়োজন না থাকলে আয়ের নথি খোলা হয় না।
- ঋণগ্রহীতার সামনে বিশুদ্ধতা ও ওজন পরীক্ষা করা হয় এবং সার্টিফিকেটে লিপিবদ্ধ করা হয়।
- এরপর আসে প্রস্তাব এবং মূল তথ্যের বিবরণ, যেখানে ৮৫% সর্বোচ্চ সীমার অধীনে অনুমোদন, হার, মেয়াদ, কাঠামো এবং চার্জ উল্লেখ থাকে।
- চুক্তি স্বাক্ষরিত হয় এবং যাচাইকরণ ও অবশিষ্ট আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর অর্থ বিতরণ করা হয়। অনুমোদিত হলে, প্রযোজ্য বিধিমালা, ঋণদাতার কার্যপ্রণালী এবং ঋণগ্রহীতার মনোনীত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ অনুসারে অর্থ বিতরণ করা হয়।
আইআইএফএল ফাইন্যান্স কীভাবে গোল্ড লোনের আবেদনগুলো প্রক্রিয়া করে
পণ্যের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন, অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স ₹৩,৩০,০০০ টাকার স্বর্ণ ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া করতে পারে। নিয়ন্ত্রিত স্বর্ণ ঋণ সম্পর্কে তথ্য জানতে আগ্রহী ব্যক্তিরা আবেদন জমা দেওয়ার আগে ঋণদাতা-নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র এবং প্রযোজ্য তথ্য পর্যালোচনা করে নিতে পারেন।
প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক বিধি এবং ঋণদাতার নীতিমালা সাপেক্ষে, গোল্ড লোনের মাধ্যমে প্রাপ্ত তহবিল বিভিন্ন বৈধ ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে:
- সাইকেল মেরামত বা ওয়েল্ডিং ইউনিটের জন্য প্রয়োজনীয় সরঞ্জাম
- কলেজ ভর্তির ফি এক সপ্তাহের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে।
- পরিবারের কোনো সদস্যের ছানি বা হার্নিয়ার অপারেশন
- একটি বড় অর্ডার এবং এর মধ্যে ব্যবধান পূরণ করা payment
পরিচালনাগত, তহবিল সংক্রান্ত এবং ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনাগত বিবেচনার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন পণ্য ও ঋণদাতার ক্ষেত্রে সুদের হার এবং চার্জ ভিন্ন হতে পারে। নিরাপদ জিম্মার মেয়াদকাল পর্যন্ত স্থায়ী হয়, এবং সম্পূর্ণ পরিশোধের সাত কার্যদিবসের মধ্যে তা ফেরত দেওয়ার নির্দেশনা রয়েছে।payment।
উপসংহার
আধার কার্ডের মাধ্যমে ১,৯৫,০০০ টাকার গোল্ড লোনকে একটি অনুপস্থিতি হিসেবে সংজ্ঞায়িত করা হয়, কারণ ২.৫ লক্ষ টাকার নিচে ঋণের জন্য নির্দেশাবলীতে আয়ের প্রমাণ বা বিস্তারিত ক্রেডিট মূল্যায়নের প্রয়োজন হয় না। সার্টিফিকেট এবং ৮৫% সর্বোচ্চ সীমা থেকে শুরু করে কেওয়াইসি ফাইল এবং ঋণ ছাড়ের নিয়ম পর্যন্ত বাকি কাঠামোটি অপরিবর্তিত থাকে। আধার এবং প্যান ঋণগ্রহীতাকে শনাক্ত করে। বাকি কাজটা করে গহনা। একটি গোল্ড লোন যোগ্য জামানতের বিপরীতে তহবিলের সুযোগ দিতে পারে এবং একই সাথে বন্ধক রাখা সোনার মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়। মূল্যায়ন পদ্ধতি, তথ্য প্রকাশ এবং জামানত পরিচালনা প্রযোজ্য নীতি ও প্রবিধান অনুযায়ী পরিচালিত হয়।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
শুধুমাত্র আধার কার্ড দিয়ে কি ₹১,৯৫,০০০ লোন পাওয়া সম্ভব?
সাধারণত না, কারণ গহনাগুলোর সাথেই ঋণ যুক্ত থাকে এবং কার্ডের মাধ্যমে কেওয়াইসি (KYC) সম্পন্ন করা হয়। ১,৯৫,০০০ টাকায় প্রথম স্ল্যাবটি প্রযোজ্য হয়, যেখানে সর্বোচ্চ ৮৫% পর্যন্ত ঋণ দেওয়া হয় এবং নির্দেশিকা অনুযায়ী কোনো আয়ের প্রমাণপত্রের প্রয়োজন হয় না, যদিও ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের নীতি ভিন্ন হতে পারে। প্রযোজ্য কেওয়াইসি, কর এবং নিয়ন্ত্রক বিধি অনুযায়ী, এই আকারের ঋণের জন্য সাধারণত একটি প্যান কার্ডের প্রয়োজন হয়। এই পরিমাণে আধার যাচাই সাধারণত ওটিপি-র পরিবর্তে বায়োমেট্রিক বা ভিডিওর মাধ্যমে করা হয়। কাউন্টারে দেওয়া শংসাপত্রে প্রতিটি জিনিসের মোট ওজন এবং মূল্য তালিকাভুক্ত থাকে এবং গহনাগুলো হস্তান্তরের সময় এই একই নথিটি রেফারেন্স হিসাবে কাজ করে।
মোদী ৫ লাখ ঋণ প্রকল্প বলতে কী বোঝায়?
এই বাক্যাংশটি সাধারণত প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা, অর্থাৎ ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য একটি সরকারি প্রকল্পকে বোঝায়। এর স্তরগুলি হলো: শিশু (৫০,০০০ টাকা পর্যন্ত), কিশোর (৫০,০০০ টাকার উপরে এবং ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত), তরুণ (১০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত) এবং তরুণ ঋণ পরিশোধকারী ঋণগ্রহীতাদের জন্য তরুণ প্লাস (২০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত)। এটি একটি ব্যবসায়িক ঋণ প্রকল্প, যা সরকারি চ্যানেল এবং সহযোগী ঋণদাতাদের মাধ্যমে উদ্যোগের উপর ভিত্তি করে মূল্যায়ন করা হয়। স্বর্ণ ঋণ হলো আরবিআই-এর নির্দেশনার অধীনে একটি পৃথক খুচরা সুরক্ষিত পণ্য, যা কোনো প্রকল্পের অনুমোদনের প্রয়োজন ছাড়াই গহনার বিপরীতে ভোগ বা আয়-উৎপাদনকারী ব্যবহারের জন্য উপলব্ধ।
১০ লক্ষ টাকা লোন পাওয়ার যোগ্যতা কী?
স্বর্ণঋণের ক্ষেত্রে, ₹১০ লক্ষ তৃতীয় স্তরে পড়ে, যেখানে LTV-এর সর্বোচ্চ সীমা ৭৫% এবং ঋণদাতাকে পুনঃমূল্যায়ন করতে হয়।payসামগ্রিক সোনা ও রুপার ঋণের ক্ষেত্রে পরিশোধের সক্ষমতা বিস্তারিতভাবে বিবেচনা করা হয়। এটাই ₹১,৯৫,০০০-এর সাথে বৈসাদৃশ্য, যেখানে এর কোনোটিই প্রযোজ্য নয়। বয়স, বাসস্থান এবং মালিকানা-সম্পর্কিত প্রয়োজনীয়তা সহ যোগ্যতার মানদণ্ড প্রযোজ্য নিয়মাবলী এবং ঋণদাতার নীতির অধীন। এক কিলোগ্রাম গহনা এবং ৫০ গ্রাম ব্যাংক-প্রদত্ত মুদ্রার সীমা সকল পরিমাণের ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য। এই মূল্যায়নে সাধারণত আয়, বকেয়া দায় এবং পরিশোধের সক্ষমতা বিবেচনা করা হয়।payএবং নিরাপত্তার মূল্য।
সতর্কীকরণ: এগুলোর কোনোটিই কোনো প্রকার আর্থিক, আইনি বা কর সংক্রান্ত পরামর্শ নয়; এগুলো শুধুমাত্র সাধারণ তথ্য। আপনি কোনো ঋণের জন্য যোগ্য কিনা এবং সেই ঋণের শর্তাবলী কী হবে, তা আপনার যোগ্যতা, মূল্যায়ন করা গহনা এবং ঋণদাতাদের নীতির উপর নির্ভর করে।
দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন
