আধার কার্ডে অনলাইনে ১,৭৫,০০০ টাকা গোল্ড লোন: ব্যাংক এবং এনবিএফসি কাউন্টারগুলো এখন একই নির্দেশনার অধীনে

একজোড়া চুড়ি ও একটি আধার কার্ডসহ একজন ঋণগ্রহীতাকে ঋণের পরিমাণ নিয়ে প্রশ্ন করার আগেই কাউন্টার বেছে নিতে হয়। প্রধান সড়কের ব্যাংক শাখা এবং বাসস্ট্যান্ডের পাশের এনবিএফসি অফিস উভয়ই সোনার বিপরীতে ঋণ দেয়, এবং এপ্রিল ২০২৬ পর্যন্ত তারা ভিন্ন ভিন্ন সার্কুলারের অধীনে তা করত। ১৭৫০০০ টাকার আধার লোন , যা মূলত পরিচয় ও ঠিকানার প্রমাণ হিসেবে আধার ব্যবহার করে নেওয়া গোল্ড লোন, এখন উভয়ের জন্য একটিই নির্দেশিকার অধীনে এসেছে: আরবিআই-এর ‘লেন্ডিং এগেইনস্ট গোল্ড অ্যান্ড সিলভার কোলাটেরাল ডিরেকশনস, ২০২৫’, যা এপ্রিল ২০২৬ থেকে নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের দ্বারা বাস্তবায়িত হবে। কী কী মিল, কী কী অমিল, ফাইল, স্ল্যাব এবং ধাপগুলো নিচে দেওয়া হলো।

প্রতিটি নিয়ন্ত্রিত কাউন্টারে কী একই থাকে

এই নির্দেশাবলী বাণিজ্যিক ব্যাংক, ক্ষুদ্র অর্থায়ন ব্যাংক, আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাংক, সমবায় ব্যাংক এবং এনবিএফসি-র মতো সকলের ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য। ১,৭৫,০০০ টাকার ক্ষেত্রে, তাদের প্রত্যেকে সাধারণত একই স্ল্যাবের অধীনে কাজ করে, যেখানে ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নিয়মাবলী এবং ঋণদাতার নীতি সাপেক্ষে সাধারণত সর্বোচ্চ ৮৫% এলটিভি (LTV) প্রযোজ্য থাকে। প্রত্যেকেই একই নিয়মে সোনার মূল্য নির্ধারণ করে: আগের দিনের ক্লোজিং বেঞ্চমার্ক মূল্য এবং আইবিজেএ (IBJA) বা সেবি (SEBI)-নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জ থেকে প্রাপ্ত ৩০-দিনের গড়ের মধ্যে যেটি কম, সেটিকে প্রাপ্ত বিশুদ্ধতার জন্য নির্ধারিত রেফারেন্স মূল্যে, নিকটতম প্রকাশিত বিশুদ্ধতার ভিত্তিতে এবং যেখানে কোনো নির্দিষ্ট বিশুদ্ধতার জন্য দর নেই সেখানে ওজনের সমন্বয় করে মূল্য নির্ধারণ করা হয় এবং শুধুমাত্র নিট ওজন গণনা করা হয়। প্রত্যেককে একই ধরনের শংসাপত্র জারি করতে, ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে পরীক্ষা করতে এবং সম্পূর্ণ অর্থ ফেরতের সাত কার্যদিবসের মধ্যে অলঙ্কার হস্তান্তর করতে হবে।payপরামর্শ এবং pay এর জন্য দায়ী বিলম্বের ক্ষেত্রে প্রতিদিন ৫,০০০ টাকা জরিমানা। ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে, আরবিআই-এর নির্দেশনায় আয়ের প্রমাণ বা বিস্তারিত ঋণ মূল্যায়ন বাধ্যতামূলক নয়, যদিও ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে।

কেওয়াইসি (KYC) কাঠামোটিও একই রকম। উভয় কাউন্টারেই আধার এবং প্যান কার্ড দিয়ে ফাইল তৈরি করা হয়, এবং ১,৭৫,০০০ টাকার ক্ষেত্রে সাধারণত গ্রাহকের সম্পূর্ণ যাচাইকরণ প্রক্রিয়া অনুসরণ করা হয়, কারণ শুধুমাত্র ওটিপি-ভিত্তিক ই-কেওয়াইসি দ্বারা খোলা অ্যাকাউন্টগুলো সাধারণত এই অঙ্কের অনেক কম মেয়াদী ঋণের মধ্যেই সীমাবদ্ধ থাকে।

যেখানে ঋণদাতার নীতি এখনও তাদের মধ্যে বিভেদ সৃষ্টি করে

নির্দেশনাগুলো নীতির ক্ষেত্রে যে বিষয়টি ছেড়ে দেয়, সেখানেই মতপার্থক্য দেখা দেয়। পরিচালনগত, তহবিল এবং ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনা সংক্রান্ত বিবেচনার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন পণ্য এবং ঋণদাতার ক্ষেত্রে সুদের হার ও চার্জ ভিন্ন হতে পারে।payপ্রদত্ত ঋণ কাঠামোতেও ভিন্নতা দেখা যায়। ব্যাংকগুলো প্রায়শই বিদ্যমান অ্যাকাউন্টধারীদের সোনার বিপরীতে ওভারড্রাফ্টের মতো সীমা দিয়ে থাকে, অন্যদিকে এনবিএফসিগুলো প্রায়শই বুলেট এবং ইন্টারেস্ট-অনলি স্কিম চালু করে, যদিও এই দুটি পদ্ধতির কোনোটিই সর্বজনীন নয়।

ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক বিধি-বিধান অনুসারে ক্রেডিট হিস্ট্রি বিবেচনা করতে পারে। অভিযোগ জানানোর পদ্ধতি সাধারণত একই থাকে: ঋণদাতার নিজস্ব প্রক্রিয়া শেষ হয়ে গেলে, উভয় পদ্ধতিই আরবিআই ইন্টিগ্রেটেড ওমবাডসম্যান স্কিমের আওতায় আসে।

আধার কী প্রতিষ্ঠা করে এবং কী করে না

উভয় কাউন্টারেই আধার কার্ডের গুরুত্ব সমান, এবং তা সীমিত। এটি ঋণগ্রহীতাকে শনাক্ত করে এবং কেওয়াইসি (KYC) ফাইলের জন্য ঠিকানা নথিভুক্ত করে। একটি ব্যাংক এবং একটি এনবিএফসি (NBFC) উভয়ই এই উদ্দেশ্যে এটি গ্রহণ করে, এবং কেউই এটিকে ঋণ প্রাপ্য হওয়ার প্রমাণ হিসেবে গণ্য করে না। যোগ্যতার বিষয়টি প্রক্রিয়ার পরবর্তী ধাপে নির্ধারিত হয়। এই মূল্যায়নে সাধারণত আয়, বিদ্যমান দায়বদ্ধতা এবং অন্যান্য বিষয় বিবেচনা করা হয়।payঋণ পরিশোধের ক্ষমতা, জামানতের মূল্য এবং ঋণদাতা-নির্দিষ্ট নীতিমালার উপর নির্ভর করে। একই আধার বিবরণ এবং একই জামানত থাকা সত্ত্বেও দুজন আবেদনকারী একটি ব্যাংক এবং একটি এনবিএফসি-তে ভিন্ন ভিন্ন প্রতিক্রিয়া পেতে পারেন, এবং ঋণদাতা ও পণ্যের প্রকারভেদে ক্রেডিট হিস্টোরির ভূমিকা ভিন্ন হয়, এবং যোগ্যতা ঋণদাতার মূল্যায়ন মানদণ্ড ও প্রযোজ্য নিয়মাবলীর অধীন থাকে।

৮০,০০০ টাকার গোল্ড লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

দ্রষ্টব্য: সমস্ত পরিসংখ্যান আনুমানিক। ঋণদাতা, ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল, ঋণের বিভাগ এবং আবেদনের সময় প্রযোজ্য নির্দেশিকা অনুসারে প্রকৃত পরিমাণ, ফি, ​​কভারেজ শতাংশ এবং যোগ্যতার মানদণ্ড ভিন্ন হতে পারে।

প্রযোজ্য কেওয়াইসি (KYC), কর এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে, এই আকারের ঋণের জন্য সাধারণত প্যান কার্ড প্রয়োজন হয়। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী অনুসারে প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা অলঙ্কারের মালিকানা সম্পর্কিত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারে। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতি, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়ন প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে।

মূল্যায়ন কাঠামো এবং যোগ্যতা

অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ যোগ্য জামানতের নির্ধারিত মূল্য এবং প্রযোজ্য লোন-টু-ভ্যালু কাঠামোর সাথে সংযুক্ত। যেকোনো নিয়ন্ত্রিত কাউন্টারে প্রথম স্ল্যাবের ৮৫% সর্বোচ্চ সীমা ₹১,৭৫,০০০ পর্যন্ত প্রযোজ্য। মূল্যায়নের তারিখে প্রচলিত বেঞ্চমার্ক মূল্য, বিশুদ্ধতা মূল্যায়ন, অ-স্বর্ণ উপাদানের জন্য ছাড় এবং ঋণদাতার মূল্যায়ন পদ্ধতির উপর নির্ভর করে প্রকৃত জামানতের প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তিত হয়। বয়স, বাসস্থান এবং মালিকানা-সম্পর্কিত প্রয়োজনীয়তাসহ যোগ্যতার মানদণ্ড প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতির অধীন। বিক্রয় লেনদেনের বিপরীতে, যোগ্য স্বর্ণ জামানতের বিপরীতে নেওয়া ঋণ সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়, তবে শর্ত থাকে যে পুনরায় পরিশোধ করতে হবে।payএবং ঋণদাতার প্রযোজ্য নিয়ম ও শর্তাবলী।

আবেদন করার জন্য পদক্ষেপ

1. ঋণগ্রহীতা একটি নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতা, ব্যাংক বা এনবিএফসি বেছে নেয় এবং তার শাখায় প্রয়োজনীয় কাগজপত্র জমা দেয়, এবং যেখানে ঋণদাতার নিজস্ব চ্যানেল অনলাইন পরিষেবা প্রদান করে, সেখানে অনলাইনে লেনদেন শুরু করে।
2. সেই ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের কেওয়াইসি (KYC) পদ্ধতির অধীনে আধার এবং প্যান যাচাই করা হয়।
3. ঋণদাতার মূল্যায়নকারী ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে অলঙ্কারগুলো ওজন ও পরীক্ষা করেন এবং সনদপত্র প্রদান করেন।
4. অফার এবং মূল তথ্য বিবরণীতে পরিমাণ, হার, মেয়াদ, কাঠামো এবং চার্জসমূহ একত্রে উল্লেখ করা থাকে, এবং এই পরিমাণ ৮৫% স্ল্যাব দ্বারা সীমাবদ্ধ।
5. চুক্তিপত্রে স্বাক্ষর সবশেষে করা হয় এবং যাচাইকরণ ও বাকি আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর অর্থ বিতরণ করা হয়। অনুমোদিত হলে, প্রযোজ্য বিধিমালা, ঋণদাতার কার্যপ্রণালী এবং ঋণগ্রহীতার মনোনীত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ অনুযায়ী অর্থ বিতরণ করা হয়।

আইআইএফএল ফাইন্যান্স কীভাবে গোল্ড লোনের আবেদনগুলো প্রক্রিয়া করে

পণ্যের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন, অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স ₹৩,৩০,০০০ টাকার স্বর্ণ ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া করতে পারে। নিয়ন্ত্রিত স্বর্ণ ঋণ সম্পর্কে তথ্য জানতে আগ্রহী ব্যক্তিরা আবেদন জমা দেওয়ার আগে ঋণদাতা-নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র এবং প্রযোজ্য তথ্য পর্যালোচনা করে নিতে পারেন।

প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক বিধি এবং ঋণদাতার নীতিমালা সাপেক্ষে, গোল্ড লোনের মাধ্যমে প্রাপ্ত তহবিল বিভিন্ন বৈধ ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে:

• ছোট ইউনিটের জন্য সেলাই মেশিন, রেফ্রিজারেটর বা অন্যান্য সরঞ্জাম ক্রয়
• পেশাদার কোর্সের ফি এবং বইপত্র
• একটি বেসরকারি হাসপাতালে পরিবারের কোনো সদস্যের চিকিৎসার খরচ
• ফসল তোলার মধ্যবর্তী সময়ে সবজি, দুগ্ধ বা পোল্ট্রি ব্যবসার জন্য কার্যকরী মূলধন

চুক্তির মেয়াদ পর্যন্ত অলঙ্কারসমূহের জিম্মা ঋণদাতার কাছে থাকে এবং সম্পূর্ণ পরিশোধের সাত কার্যদিবসের মধ্যে তা ছাড়িয়ে নেওয়া হয়।payনির্দেশনা অনুসারে।

উপসংহার

আধার কার্ডের মাধ্যমে ১,৭৫,০০০ টাকার গোল্ড লোনের জন্য ঋণগ্রহীতা যে কাউন্টারে যান, তা এখন আর লোনের নিয়ম পরিবর্তন করে না। ব্যাংক এবং এনবিএফসি সাধারণত একই ৮৫% সর্বোচ্চ সীমা, একই মানদণ্ড, একই শংসাপত্র এবং একই ছাড়ের সময়সীমা প্রয়োগ করে, এবং এই পরিমাণে ঋণের জন্য আয়ের প্রমাণ চাওয়ার প্রয়োজন হয় না। যা এখনও ভিন্ন তা হলো সুদের হার, কাঠামো এবং প্রক্রিয়া। একটি গোল্ড লোন যোগ্য জামানতের বিপরীতে তহবিলের সুবিধা দিতে পারে, যেখানে বন্ধক রাখা সোনার মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেওয়া হয়। মূল্যায়ন পদ্ধতি, তথ্য প্রকাশ এবং জামানত পরিচালনা প্রযোজ্য নীতি ও প্রবিধান অনুযায়ী পরিচালিত হয়।

দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন