অনলাইনে আধার কার্ডের মাধ্যমে ₹১,৩৫,০০০ গোল্ড লোন এবং এর ফলে ক্রেডিট রেকর্ডে যে প্রভাব পড়ে
সুচিপত্র
প্রায়শই বলা হয় যে, বেতন চেক ছাড়া ঋণ নিলে কোনো লিখিত প্রমাণ থাকে না। কিন্তু আসলে থাকে। ১,৩৫,০০০ আধার লোন, যা প্রকৃতপক্ষে একটি গোল্ড লোন এবং যেখানে আধার কার্ডটি কেওয়াইসি (KYC)-এর প্রমাণ হিসেবে কাজ করে, সেটি অন্য যেকোনো লোনের মতোই একটি লোন সুবিধা এবং এটি একটি পার্সোনাল লোন বা ক্রেডিট কার্ডের মতোই ক্রেডিট ব্যুরো রিপোর্টে নথিভুক্ত হওয়ার সম্ভাবনা থাকে। যার কোনো ক্রেডিট স্কোর নেই, তার জন্য এটি গুরুত্বপূর্ণ। নিচে প্রথমে কেওয়াইসি (KYC) ফাইলটি দেওয়া হলো, যা প্রতিটি ডকুমেন্টের কাজ অনুযায়ী ভাগ করা হয়েছে; এরপর ক্রেডিট রিপোর্টে লোনটি কীভাবে প্রদর্শিত হয়, ৮৫% স্ল্যাব, লোনের ধাপসমূহ এবং তহবিলের সাধারণ ব্যবহারসমূহ।
৮০,০০০ টাকার গোল্ড লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
পরিচয় এবং ঠিকানা
আধার উভয় ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য। যেহেতু শুধুমাত্র ওটিপি-ভিত্তিক ই-কেওয়াইসি অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে মেয়াদী ঋণের সীমা ₹১,৩৫,০০০ ছাড়িয়ে যায়, তাই সাধারণত গ্রাহকের সম্পূর্ণ যাচাইকরণ প্রক্রিয়া অনুসরণ করা হয়, যার অর্থ বায়োমেট্রিক বা ভিডিও-ভিত্তিক যাচাইকরণ। ফর্মটিতে সাম্প্রতিক তোলা পাসপোর্ট আকারের একটি ছবিও সংযুক্ত করতে হয়।
কর শনাক্তকরণ
প্রযোজ্য KYC, কর এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে, এই আকারের ঋণের জন্য সাধারণত প্যান কার্ড প্রয়োজন হয়। প্যান এমন একটি শনাক্তকারী চিহ্ন যার ভিত্তিতে ক্রেডিট ব্যুরো ঋণগ্রহীতার সাথে অ্যাকাউন্টটি মেলায়, আর একারণেই কোনো আয়ের নথি না থাকলেও এটি ফাইলে থেকে যায়।
অলঙ্কারগুলি
স্বর্ণমুদ্রাই হলো সর্বশেষ দলিল, যা ওজন এবং বিশুদ্ধতা পরীক্ষার জন্য উপস্থাপন করা হয়। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী অনুযায়ী প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা অলঙ্কারের মালিকানা সংক্রান্ত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারেন। এই পরিমাণ ঋণের ক্ষেত্রে সাধারণত বেতন স্লিপ এবং ব্যাংক স্টেটমেন্ট অন্তর্ভুক্ত থাকে না। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতিমালা, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়ন সংক্রান্ত শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে।
আধার কার্ড যাচাইকরণ বনাম ঋণের যোগ্যতা
উপরের ফাইলটিতে তিনটি অংশ রয়েছে, এবং সিদ্ধান্তের দিক থেকে আধার হলো সেগুলোর মধ্যে সবচেয়ে ছোট। কার্ড যাচাইকরণ পরিচয় এবং ঠিকানা নিশ্চিত করে। এটি গহনা, পরিমাণ বা শর্তাবলী সম্পর্কে কিছুই নিশ্চিত করে না, এবং একটি সম্পূর্ণ KYC কোনো অনুমোদন নয়। পরিচয় যাচাইয়ের পর, সোনা, স্ল্যাব এবং ঋণদাতার মানদণ্ডের উপর ভিত্তি করে ₹১,৩৫,০০০ পাওয়ার যোগ্যতা মূল্যায়ন করা হয়। মূল্যায়ন প্রক্রিয়ায় সাধারণত নিম্নলিখিত বিষয়গুলো বিবেচনা করা হয়: আয়ের স্তর, বাধ্যবাধকতা, পুনঃpayপরিশোধযোগ্যতা, জামানতের মূল্য এবং ব্যাংকের নিজস্ব নীতিমালার উপর নির্ভর করে। ক্রেডিট হিস্ট্রিও এর ব্যতিক্রম নয় – ক্রেডিট হিস্ট্রির গুরুত্ব নির্ভর করে বিবেচিত প্রতিষ্ঠান এবং পণ্যের উপর।
এই আকারের একটি স্বর্ণ ঋণ ক্রেডিট রিপোর্টে কীভাবে প্রদর্শিত হয়
ভারতে নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতারা সাধারণত ক্রেডিট ইনফরমেশন কোম্পানিগুলোকে তাদের লোন অ্যাকাউন্টের তথ্য জানায়, এবং গোল্ড লোনও এর ব্যতিক্রম নয়। অ্যাকাউন্টটিতে অনুমোদিত টাকার পরিমাণ, বকেয়া ব্যালেন্স এবং মাস-ভিত্তিক লেনদেনের বিবরণ দেখা যায়। payঋণের ইতিহাস। যে ঋণগ্রহীতার নথিপত্র কাউন্টারে সংক্ষিপ্ত ছিল, তার জন্য এটি এক নীরব দ্বিতীয় প্রভাব। অলঙ্কারগুলো অনুমোদন নিশ্চিত করেছিল। পুনঃpayমন্তব্যটি রেকর্ড তৈরি করে।
একটি কিস্তি বাকি পড়লে বা মেয়াদপূর্তিতে একটি বুলেট লোন পরিশোধ না করা হলে, তা ঠিক একইভাবে রিপোর্ট করা হয়। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ নীতি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে ক্রেডিট হিস্ট্রি বিবেচনা করতে পারে। সুতরাং, নির্দেশাবলীতে বিস্তারিত মূল্যায়নের প্রয়োজন না থাকলেও, একজন ঋণদাতার ব্যুরো রিপোর্ট পড়ার অধিকার রয়েছে। ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে, RBI-এর নির্দেশাবলীতে আয়ের প্রমাণ বা বিস্তারিত ক্রেডিট মূল্যায়ন বাধ্যতামূলক নয়, যদিও ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে।
মূল্যায়ন কাঠামো এবং যোগ্যতা
অনুমোদিত পরিমাণ জামানতের নির্ধারিত মূল্য এবং প্রচলিত লোন-টু-ভ্যালু কাঠামোর সাথে সংযুক্ত থাকবে। ₹১,৩৫,০০০ পর্যন্ত প্রথম স্ল্যাবটি প্রযোজ্য। ₹২.৫ লক্ষ পর্যন্ত অর্থের জন্য, প্রবিধান এবং ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানের নীতির উপর নির্ভর করে সর্বোচ্চ LTV অনুপাত সর্বাধিক ৮৫% হবে। রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (সোনা ও রুপার জামানতের বিপরীতে ঋণদান নির্দেশিকা), ২০২৫-এর অধীনে, যা এপ্রিল ২০২৬ থেকে নিয়ন্ত্রিত ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা জারি করা হবে, পদ্ধতিটি বেঞ্চমার্ক পদ্ধতির মাধ্যমে নির্ধারিত হবে, যা বর্তমানে IBJA বা SEBI-নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জ অনুসারে পূর্ববর্তী দিনের সমাপনী বেঞ্চমার্ক মূল্য এবং বিগত ৩০ দিনের বেঞ্চমার্ক মূল্যের মধ্যে যেটি কম, সেটি। মূল্যায়নের তারিখে প্রচলিত বেঞ্চমার্ক মূল্য, বিশুদ্ধতা মূল্যায়ন, অ-স্বর্ণ উপাদানের জন্য ছাড় এবং ঋণদাতার মূল্যায়ন পদ্ধতির উপর নির্ভর করে প্রকৃত জামানতের প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তিত হয়।
বয়স, বাসস্থান এবং মালিকানা-সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তাসহ যোগ্যতার মানদণ্ড প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতিমালার অধীন। অলঙ্কার ও গহনা, সেইসাথে ৫০ গ্রাম পর্যন্ত ওজনের ২২ ক্যারেট বা তার বেশি ওজনের ব্যাংক-প্রদত্ত মুদ্রা, এর যোগ্য রূপ। বিক্রয় লেনদেনের বিপরীতে, যোগ্য স্বর্ণ জামানতের বিপরীতে নেওয়া ঋণ সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়, যা পুনঃপ্রদানের শর্তাধীন।payএবং ঋণদাতার প্রযোজ্য নিয়ম ও শর্তাবলী।
আবেদন প্রক্রিয়া
- ঋণগ্রহীতা অনলাইনে আবেদন শুরু করার পর, যেখানে ঋণদাতা সেই বিকল্পটি প্রদান করে, সেখানে অলঙ্কারগুলো একটি নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতার শাখায় নিয়ে যান।
- ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের কেওয়াইসি (KYC) পদ্ধতির অধীনে আধার, প্যান এবং ছবি যাচাই করা হয়।
- ঋণদাতার মূল্যায়নকারী ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে অলঙ্কারগুলো ওজন ও পরীক্ষা করেন এবং সেগুলোর বিশুদ্ধতা, ওজন, কর্তন ও মূল্য লিপিবদ্ধ করে সনদপত্র প্রদান করেন।
- মূল তথ্য বিবরণী এবং অফার তালিকায় ৮৫% স্ল্যাব দ্বারা সীমাবদ্ধ অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ, হার, মেয়াদ, কাঠামো এবং চার্জ উল্লেখ করা থাকে।
- স্বাক্ষরের মাধ্যমে কাগজপত্রের কাজ সম্পন্ন হয় এবং যাচাইকরণ ও বাকি আনুষ্ঠানিকতা শেষ হলেই অর্থ বিতরণ করা হয়। অনুমোদিত হলে, প্রযোজ্য নিয়মাবলী, ঋণদাতার কার্যপ্রণালী এবং ঋণগ্রহীতার মনোনীত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ অনুযায়ী অর্থ বিতরণ করা হয়।
আইআইএফএল ফাইন্যান্স কীভাবে গোল্ড লোনের আবেদনগুলো প্রক্রিয়া করে
পণ্যের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন, অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স ₹৩,৩০,০০০ টাকার স্বর্ণ ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া করতে পারে। নিয়ন্ত্রিত স্বর্ণ ঋণ সম্পর্কে তথ্য জানতে আগ্রহী ব্যক্তিরা আবেদন জমা দেওয়ার আগে ঋণদাতা-নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র এবং প্রযোজ্য তথ্য পর্যালোচনা করে নিতে পারেন।
প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক বিধি এবং ঋণদাতার নীতিমালা সাপেক্ষে, গোল্ড লোনের মাধ্যমে প্রাপ্ত তহবিল বিভিন্ন বৈধ ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে:
- পরিবারের কোনো সদস্যের কোচিং বা পরীক্ষার ফি
- একটি দাঁতের বা অস্ত্রোপচার পদ্ধতি যা বীমার আওতাভুক্ত নয়
- বাড়িতে তৈরি খাবার বা পোশাক ব্যবসার জন্য কাঁচামাল
- একটি একক উপায়ে উচ্চ-ব্যয়বহুল অনানুষ্ঠানিক ঋণ পরিশোধ করা payment
পরিচালনাগত, তহবিল সংক্রান্ত এবং ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনাগত বিবেচনার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন পণ্য ও ঋণদাতার ক্ষেত্রে সুদের হার এবং চার্জ ভিন্ন হতে পারে। অলঙ্কারগুলি নিরাপদ হেফাজতে রাখা হয় এবং সম্পূর্ণ পরিশোধের সাত কার্যদিবসের মধ্যে হস্তান্তর করা হয়।payনির্দেশনা অনুসারে।
উপসংহার
নির্দেশনা অনুযায়ী আধার কার্ডের মাধ্যমে নেওয়া ১,৩৫,০০০ টাকার গোল্ড লোনের জন্য কোনো আয়ের প্রমাণের প্রয়োজন হয় না, তবুও এটিকে অন্য যেকোনো লোনের মতোই নথিভুক্ত করা হয়। ফাইলে থাকা আধার এবং প্যান কার্ড ঋণদাতা এবং ব্যুরোর কাছে ঋণগ্রহীতাকে শনাক্ত করে। গহনার কারণে ঋণের সর্বোচ্চ সীমা নির্ধারিত হয় এর মূল্যায়িত মূল্যের ৮৫%।payঋণদাতা রেকর্ডটি লিখে রাখেন এবং পরবর্তী ঋণদাতা কার্ডের পরিবর্তে সেই রেকর্ডটিই পড়েন। একটি স্বর্ণ ঋণ যোগ্য জামানতের বিপরীতে তহবিলের সুযোগ প্রদান করতে পারে এবং একই সাথে বন্ধক রাখা স্বর্ণের মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়। মূল্যায়ন পদ্ধতি, তথ্য প্রকাশ এবং জামানত পরিচালনা প্রযোজ্য নীতিমালা ও প্রবিধান অনুযায়ী পরিচালিত হয়।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
আধার কার্ড থেকে কীভাবে ১,০০,০০০ টাকার লোন পাওয়া যায়?
একটি নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতার কাছে গহনা বন্ধক রেখে, KYC নথি হিসাবে আধার ব্যবহার করে। এই প্রক্রিয়াটি ₹১,৩৫,০০০-এর মতোই হবে, যার মধ্যে রয়েছে আধার এবং প্যান-এর মাধ্যমে KYC, আবেদনকারীর উপস্থিতিতে ওজন এবং বিশুদ্ধতা পরীক্ষা, ৮৫% স্ল্যাবের মধ্যে একটি অফার, স্বাক্ষর এবং যাচাই সম্পন্ন হওয়ার পর অর্থ প্রদান। এই উভয় পরিমাণই শুধুমাত্র OTP-ভিত্তিক ই-KYC সীমার উপরে এবং তাই ₹১,০০,০০০-এর ক্ষেত্রেও গ্রাহকের সম্পূর্ণ যথাযথ যাচাইকরণ প্রয়োজন। কাউন্টারে দেওয়া শংসাপত্রে প্রতিটি গহনার বিশুদ্ধতা এবং মোট ওজন তালিকাভুক্ত থাকে এবং লেনদেন সম্পন্ন হওয়ার সময় এর সাথে মিলিয়ে অর্থ প্রদান করা হয়।
৫৫,০০০ টাকা বেতনে আমি কত টাকার ব্যক্তিগত ঋণ পেতে পারি?
সাধারণত, এটি একটি ছোট পরিমাণ হয়, কারণ একজন জামানতবিহীন ঋণদাতা ঋণের পরিমাণ নির্ধারণের ভিত্তি হিসাবে আয় এবং অন্যান্য ঋণ ব্যবহার করে। তবে, স্বর্ণ ঋণের ক্ষেত্রে বিষয়টি ভিন্নভাবে কাজ করে। যখন স্বর্ণ ঋণের পরিমাণ ২.৫ লক্ষ টাকার কম হয়, তখন নির্দেশিকা অনুযায়ী আয়ের প্রমাণ এবং ক্রেডিট মূল্যায়নের প্রয়োজন হয় না, তাই, ১,৩৫,০০০ টাকার স্বর্ণ ঋণটি ২০,০০০ টাকার আয়ের ভিত্তিতে নয়, বরং গহনার ভিত্তিতে মূল্যায়ন করা হবে।payব্যবস্থাপনার সময়সূচী আয়ের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে হবে, এবং একটি বুলেট পয়েন্ট থাকবে।payঋণদাতাদের দেওয়া সুবিধাগুলোর মধ্যে ঋণ প্রকল্প অন্যতম, যা ১২ মাসের বেশি চলতে পারে না।
আধার কার্ডের মাধ্যমে ১,৩৫,০০০ টাকার ব্যক্তিগত ঋণ নিলে ইএমআই কত হবে?
এর কোনো নির্দিষ্ট অঙ্ক নেই, এবং গোল্ড লোনের ক্ষেত্রে কোনো ইএমআই নাও থাকতে পারে। ঋণদাতারা সাধারণত সমান মাসিক কিস্তি, মাসিক সুদ ও শেষে আসল পরিশোধ, অথবা এককালীন পরিশোধের মতো বিকল্প দিয়ে থাকে।payউভয়েরই সমন্বয় প্রয়োজন, যা নির্দেশাবলীতে ভোগ ঋণের ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ ১২ মাস পর্যন্ত সীমাবদ্ধ। মোট ব্যয় নির্ভর করবে কোন কাঠামো, সুদের হার এবং মেয়াদ ব্যবহার করা হচ্ছে তার উপর, যার সবগুলোই চুক্তি স্বাক্ষরের পূর্বে মূল তথ্য বিবরণীতে উল্লেখ করা হয়েছে। বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে এক পণ্য থেকে অন্য পণ্যে ধার্যকৃত সুদের হার ভিন্ন হয়।
সতর্কীকরণ : এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র তথ্যমূলক উদ্দেশ্যে রচিত এবং এটিকে আর্থিক, আইনি বা কর সংক্রান্ত পরামর্শ হিসেবে বিবেচনা করা উচিত নয়। ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা, অনুমোদিত ঋণের পরিমাণ, সুদের হার, ফি এবং অন্যান্য শর্তাবলী বিভিন্ন বিষয়ের উপর নির্ভরশীল।
দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন
