গোল্ড লোনের সুদের হার সম্পর্কে 4টি আকর্ষণীয় তথ্য

একটি স্বর্ণ ঋণ হল এক ধরনের ঋণ যা স্বর্ণকে জামানত হিসাবে ব্যবহার করে। এটি ভারতে অর্থায়নের একটি জনপ্রিয় রূপ, যেখানে এটি "স্বর্ণ ঋণের ব্যবসা" নামে পরিচিত। ভারতীয়দের জন্য, ক স্বর্ণ ঋণ একটি অভিনব ধারণা নয়; এটি ঋণ প্রদান এবং তহবিল সংগ্রহের প্রাথমিক উত্স হয়েছে। এর উৎপত্তি কয়েক শতাব্দী আগে খুঁজে পাওয়া যায়, যখন এটি ছিল বিনিময় ও বাণিজ্যের প্রাথমিক মাধ্যম। কেরালা এবং তামিলনাড়ু ভারতের রাজ্যগুলির তালিকার শীর্ষে রয়েছে, ভারত সোনার গহনার বিশ্বের বৃহত্তম ভোক্তা ছিল এবং এখনও রয়েছে৷

এখানে সোনার ঋণ সম্পর্কে আরও কিছু আকর্ষণীয় তথ্য রয়েছে, তাদের প্রবণতা এবং প্রদত্ত সুদের সর্বোচ্চ সোনার ঋণের হার সহ।

ভারতে গোল্ড লোনের উৎপত্তি

সোনার ঋণের উৎস দক্ষিণ ভারতে। ভারতের অন্যান্য অঞ্চলের তামিলনাড়ু চেট্টিয়ার, শ্রফ এবং মারোয়ারিদের মতো মহাজন এবং সারা ভারতে জমির মালিকরা ঐতিহ্যগতভাবে স্থানীয়দের তাদের সোনার বিনিময়ে বিয়ের মতো বিশেষ অনুষ্ঠানের জন্য অর্থ প্রদান করে থাকে। যেহেতু ঋণগ্রহীতারা প্রায় সবসময়ই ঋণদাতাদের জন্য কাজ করত, তাই তারা জামানত হিসাবে সোনা নিয়েছিল। স্বল্প সময়ের মধ্যে এবং ন্যূনতম অসুবিধা সহকারে ঋণ পাওয়া ব্যক্তিদের জন্য এটি একটি আরও সুবিধাজনক পদ্ধতি ছিল।

গোল্ড লোনের সুদের হার: ব্যাংকিংয়ে গোল্ড লোনের আনুষ্ঠানিকীকরণ

ঋণের জন্য জামানত হিসাবে সোনার প্রথম নথিভুক্ত ব্যবহার 1959 সালে ভারতে হয়েছিল।
এই সুবিধাগুলির পরিবর্তে, উপকূলীয় কর্ণাটকের ব্যাঙ্কগুলি (সিন্ডিকেট ব্যাঙ্ক এবং কানারা ব্যাঙ্ক), কেরালা (ফেডারেল ব্যাঙ্ক, সাউথ ইন্ডিয়ান ব্যাঙ্ক, ক্যাথলিক সিরিয়ান ব্যাঙ্ক, ধনলক্ষ্মী ব্যাঙ্ক), এবং তামিলনাড়ু (ইন্ডিয়ান ব্যাঙ্ক, ইন্ডিয়ান ওভারসিজ ব্যাঙ্ক, করুর ব্যাঙ্ক, এবং লক্ষ্মী বিলাস ব্যাংক, অন্যদের মধ্যে) 1960-এর দশকে সোনা-লোন খেলায় ঝাঁপিয়ে পড়ে।
1973 সালের মধ্যে, অনুশীলনটি সমগ্র এশিয়ায়, বিশেষ করে চীন এবং জাপানে ছড়িয়ে পড়ে, যেখানে এটি আর্থিক ব্যবস্থার একটি প্রতিষ্ঠিত অংশ হয়ে ওঠে।

সুদের হারে 4x গ্যাপ

যদিও গোল্ড লোন সারা দেশে জনপ্রিয় হয়ে চলেছে, ঋণদাতাদের মধ্যে ধারের খরচ, আপনার সোনার বিশুদ্ধতা এবং সেইসাথে অন্যান্য অনেক কারণের মধ্যে পরিবর্তিত হয়।

প্রকৃতপক্ষে, আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো কিছু এনবিএফসি বার্ষিক 6.48% কম হারে ঋণ দেওয়া শুরু করলে, অন্যান্য বাজার অংশগ্রহণকারীরা 32-36% পর্যন্ত চার্জ করে সোনার ঋণের সুদের হার বার্ষিক. অনেক ক্ষেত্রেই ঋণগ্রহীতা শেষ হয়ে যায় payতাদের গহনার জামানতের মূল্যের চেয়ে বেশি সুদ।

উপরন্তু, আপনি বাধ্য হয় pay একটি প্রসেসিং ফি (যা 250 টাকা থেকে 2% + GST ​​পর্যন্ত)। যদিও সুদের হার কম হতে পারে, প্রসেসিং ফি লোনকে আরও ব্যয়বহুল করে তুলতে পারে।

স্বর্ণের মালিকানা

কারণ ভারতে প্রায় 65 শতাংশ সোনা গ্রামীণ এলাকায় রয়েছে, যেখানে মানুষের প্রাথমিক আয় কৃষি এবং সংশ্লিষ্ট শিল্পের উপর ভিত্তি করে। তাদের আয়ের অনিশ্চিততার কারণে তারা স্বর্ণ ঋণের উপর নির্ভরশীল। যেহেতু জনসংখ্যার অধিকাংশের এখনও প্রচলিত ব্যাঙ্ক ক্রেডিট অ্যাক্সেসের অভাব রয়েছে, তাই তাদের স্বর্ণ ঋণ পাওয়ার জন্য অন্যান্য পদ্ধতির উপর নির্ভর করতে হবে।

4 গোল্ড লোনের সুদের হারের গোপনীয়তা যা আপনাকে অবাক করে দিতে পারে

সোনা শুধুমাত্র সম্পদ এবং সৌন্দর্যের প্রতীক নয় - এটি আপনার আর্থিক সংগ্রামের উত্তরও হতে পারে। আপনার সোনার গহনা সোনার বিপরীতে ঋণের মাধ্যমে দ্রুত এবং ঝামেলামুক্ত নগদ পাওয়ার চাবিকাঠি ধরে রাখতে পারে। যাইহোক, ঝাঁপিয়ে পড়ার আগে সুদের হারের বিশদটি উপলব্ধি করা অপরিহার্য। এখানে সোনার ঋণের সুদের হার সম্পর্কে চারটি আশ্চর্যজনক তথ্য রয়েছে যা আপনার জানা উচিত।

1. ঋণের পরিমাণ

সুদের হার নির্ধারণ আপনার ঋণের পরিমাণ দ্বারা উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত হয়। এটা শুধু আপনার সোনার ওজন সম্পর্কে নয়; এটা কতটা খাঁটি এবং মূল্যবান তার উপর নির্ভর করে। আপনার সোনা যত বেশি খাঁটি (ক্যারেটে পরিমাপ করা হয়) এবং আপনার সোনা তত বেশি, আপনি তত বেশি টাকা ধার করতে পারেন। বেশিরভাগ ঋণদাতা একটি "লোন-টু-ভ্যালু (LTV)" অনুপাত বা "গোল্ড এলটিভি অনুপাত" অনুসরণ করে, সাধারণত 75% পর্যন্ত। উদাহরণস্বরূপ, একটি 22-ক্যারেট, 50-গ্রাম সোনার চেইন আপনাকে প্রায় 37,500 INR (75% এর LTV অনুমান করে) ঋণ পেতে পারে। তোমার সোনার ঝকঝকে সেই জাদু!

2. সুদের হার: স্থির বনাম ফ্লোটিং

গোল্ড লোনের সুদের হার দুটি ভেরিয়েন্টে আসে: স্থির এবং ভাসমান। স্থির হার আপনার ঋণের মেয়াদ জুড়ে স্থির থাকে। এই ভবিষ্যদ্বাণী বাজেট একটি হাওয়া করে তোলে, এবং আপনি প্রতি মাসে ঠিক কতটা পাওনা জানেন। অন্যদিকে ফ্লোটিং রেট বাজারের পরিবর্তনের সাথে ওঠানামা করে। যদিও তারা কখনও কখনও কম সুদের হারের দিকে নিয়ে যেতে পারে, তারা অপ্রত্যাশিত স্পাইকের ঝুঁকিও বহন করে। সঠিক ধরন নির্বাচন করা আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে।

3. গোল্ড লোন ক্যালকুলেটর:

মাথা গোঁজার হিসেব-নিকেশের দিন চলে গেল! সুদের হার নেভিগেট করার জন্য আপনার নতুন সেরা বন্ধু সোনার ঋণ ক্যালকুলেটর লিখুন। এই সহজ অনলাইন সরঞ্জামগুলি আপনাকে আপনার সোনার ওজন, বিশুদ্ধতা এবং আপনার সুদের হার এবং মাসিকের তাত্ক্ষণিক অনুমান পেতে ঋণের কাঙ্খিত মেয়াদ ইনপুট করতে দেয় payবক্তব্য আপনার প্রয়োজনে সবচেয়ে উপযুক্ত ঋণ খুঁজে পেতে বিভিন্ন বিকল্পের সাথে খেলুন। মনে রাখবেন, জ্ঞান হল শক্তি, এবং জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য ক্যালকুলেটর হল আপনার গোপন অস্ত্র।

4. ঋণের মেয়াদ

এটি মূলত আপনাকে পুনরায় করার সময়কালpay আপনার সোনার ঋণ। এটি আপনার মাসিক পুনরায় নির্ধারণে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেpayমন্তব্য এবং মোট আগ্রহ আপনি pay. এগুলিকে তিন প্রকারে ভাগ করা যায়:

• স্বল্পমেয়াদী ঋণ (6 মাস - 1 বছর): এগুলি জরুরী প্রয়োজন বা সাময়িক নগদ ফাঁক পূরণের জন্য আদর্শ। মাসিক payমন্তব্য উচ্চতর, কিন্তু আপনি pay কম সুদ সামগ্রিক এবং ঋণ মুক্ত হয়ে quickEr।
• মধ্যমেয়াদী ঋণ (1-3 বছর): পরিচালনাযোগ্য মাসিক মধ্যে একটি ভারসাম্য অফার payস্বল্পমেয়াদী ঋণের তুলনায় মেন্টস এবং কম মোট সুদ। তারা বাড়ির সংস্কার বা চিকিৎসা বিলের মতো পরিকল্পিত খরচের জন্য উপযুক্ত।
• দীর্ঘমেয়াদী ঋণ (3-5 বছর): মাসিক যখন payments ছোট, মোট সুদের খরচ বর্ধিত পুনরায় কারণে তাৎপর্যপূর্ণ হয়ে ওঠেpayment period. শিক্ষা বা ব্যবসায়িক উদ্যোগের মতো বৃহত্তর আর্থিক প্রয়োজনের জন্য এগুলি সর্বোত্তম, যেখানে আপনার ঋণের পরিমাণ বেশি।

গোল্ড লোনের সুদের হার সম্পর্কে মূল তথ্যগুলি মনে রাখবেন:

যদিও সোনার ঋণের সুবিধা অনস্বীকার্য, এই গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্টগুলি মনে রাখবেন:

1. প্রাকpayment চার্জ: আপনি যদি পরিকল্পনা করেন pay আপনার ঋণ তাড়াতাড়ি বন্ধ করুন, সচেতন থাকুন যে কিছু ঋণদাতা জরিমানা আরোপ করতে পারে। ঋণের অফার তুলনা করার সময় এটি বিবেচনা করুন।

2. প্রসেসিং ফি: প্রসেসিং ফি বা ডকুমেন্টেশন চার্জের মতো লুকানো খরচের ব্যাপারে সতর্ক থাকুন। এমন একজন ঋণদাতা বেছে নিন যিনি সমস্ত ফি সম্পর্কে অগ্রগামী।

এই তথ্যগুলি উপলব্ধি করে এবং এই পয়েন্টগুলি মাথায় রেখে, আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে সোনার রত্ন ঋণের সুদের হারের বিশ্বে নেভিগেট করতে পারেন। মনে রাখবেন, আপনার সোনা শুধু একটি সুন্দর অলঙ্কার নয়; এটি একটি মূল্যবান আর্থিক সম্পদ হতে পারে। এটি বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করুন এবং আপনার ঋণের যাত্রা আপনার পালিশ করা গহনার মতো মসৃণ হোক!

কম সুদের হারে একটি IIFL গোল্ড লোনের জন্য আবেদন করুন

আইআইএফএল ফাইন্যান্স বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ স্কিম অফার করে যা প্রতি মাসে 0.83% এর মতো কম সুদের সোনার ঋণের হারে শুরু হয়। আপনি সারা ভারতে আমাদের 2600+ শাখাগুলির যেকোনো একটিতে যেতে পারেন, 5 মিনিটের মধ্যে eKYC সম্পূর্ণ করুন এবং 30 মিনিটের মধ্যে অর্থ পাওয়ার জন্য যোগ্য হতে পারেন। আপনি IIFL অ্যাপের মাধ্যমে সোনার ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন এবং আপনার দোরগোড়ায় আপনার সোনার জন্য নগদ পেতে পারেন। এখন নগদ পান quickআইআইএফএল গোল্ড লোন সহ।

আরও জানতে পড়ুন:  গোল্ড লোনে কীভাবে সেরা সুদের হার পাবেন

সচরাচর জিজ্ঞাস্য

প্রশ্ন ১. বর্তমান স্বর্ণ ঋণের হার কি?

উঃ। ভারতে সোনার ঋণের গড় সুদের হার হল 7-9% অতিরিক্ত নামমাত্র প্রক্রিয়াকরণ ফি সহ। যাইহোক, তারা এক ঋণদাতা থেকে অন্য ভিন্ন। কিছু ঋণদাতা এমনকি প্রতি বছর 36% পর্যন্ত চার্জ করে।

প্রশ্ন ২. ভারতে আনুষ্ঠানিক স্বর্ণ ঋণ বিতরণ কখন শুরু হয়েছিল?

উঃ। গোল্ড লোন প্রথম 1959 সালে শুরু হয়েছিল এবং পরে দক্ষিণ ভারতে ষাটের দশকের গোড়ার দিকে অনেক ব্যাঙ্কের দ্বারা জনপ্রিয় হয়েছিল। এর আগে, সোনার বিপরীতে নগদ সর্বদা বিদ্যমান ছিল, তবে এটি একটি অনানুষ্ঠানিক বাজার ছিল।