ভারতে ৭০০ কি একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর?

A ৮০০-ক্রেডিট স্কোর ভারতের ৩০০ থেকে ৯০০ সিআইবিআইএল স্কেলে এটি একটি ভালো স্কোরশ্রেণীতে পড়ে। বেশিরভাগ ঋণদাতা এই স্কোরে ব্যক্তিগত ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড অনুমোদন করে, যদিও ৭৫০-এর বেশি স্কোরধারীদের তুলনায় সুদের হার বেশি হবে। ৭০০ স্কোর ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে কোনো বাধা নয়, তবে এটি এমন একটি স্তর যেখানে ৫০ পয়েন্ট উন্নতি করলে প্রতিটি ঋণে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ সাশ্রয় হতে পারে।

৭০০ ক্রেডিট স্কোরের অর্থ কী?

ভারতে ক্রেডিট স্কোর CIBIL, Experian, Equifax, এবং CRIF High Mark-এর মতো ব্যুরোগুলো দ্বারা ৩০০ থেকে ৯০০-এর স্কেলে প্রদান করা হয়। ঋণদাতাদের দ্বারা CIBIL সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত হয়। এই স্কোর একজন ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা প্রতিফলিত করে।payলেনদেনের ইতিহাস, ক্রেডিট ব্যবহারের হার, ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের বয়স, সক্রিয় অ্যাকাউন্টের সংখ্যা এবং সাম্প্রতিক ক্রেডিট অনুসন্ধান।

৭০০ স্কোর একজন ঋণগ্রহীতাকে বেশিরভাগ ঋণদাতার 'ভালো' হিসেবে বিবেচিত হওয়ার নিম্ন প্রান্তে রাখে। এই স্কোরে বেশিরভাগ প্রোডাক্ট ক্যাটাগরিতেই ঋণ অনুমোদনের সম্ভাবনা থাকে, কিন্তু প্রদত্ত শর্তাবলী সাধারণত ৭৫০ বা তার বেশি স্কোরধারী ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ শর্তাবলীর চেয়ে কম অনুকূল হবে।

এক নজরে সিআইবিআইএল স্কোরের পরিসর

ঠিক ৭০০ স্কোরটি ভালো ব্যান্ডের সর্বনিম্ন স্তর। এটি 'মোটামুটি' মানের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে ভালো, এবং বেশিরভাগ ঋণদাতা এই স্তরে আবেদন অনুমোদন করে থাকে, কিন্তু প্রদত্ত সুদের হার উপলব্ধ সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক শর্তাবলীর পরিবর্তে অবশিষ্ট ঋণ ঝুঁকির প্রতিফলন ঘটায়।

৭০০ ক্রেডিট স্কোর থাকলে ঋণের যোগ্যতা

৭০০ সিআইবিআইএল স্কোর থাকলে ব্যক্তিগত ঋণ

৭০০ স্কোরে বেশিরভাগ এনবিএফসি এবং অনেক ব্যাংক থেকে ব্যক্তিগত ঋণ অনুমোদন পাওয়া সম্ভব। এক্ষেত্রে প্রদত্ত সুদের হার সাধারণত বার্ষিক ১৪% থেকে ১৮% এর মধ্যে থাকে, যেখানে ৭৫০ বা তার বেশি স্কোরধারী ঋণগ্রহীতাদের জন্য এই হার বার্ষিক ১১% থেকে ১৩%।

অনুমোদন আয়, নিয়োগকর্তার ধরণ (বেতনভোগী বনাম স্ব-নিযুক্ত) এবং মাসিক আয়ের তুলনায় বিদ্যমান ইএমআই-এর পরিমাণের উপরও নির্ভর করে। ৭০০ স্কোর, স্থিতিশীল বেতনভুক্ত আয় এবং কোনো বিদ্যমান ঋণের দায় না থাকা একজন ঋণগ্রহীতা, একই স্কোর থাকা সত্ত্বেও উচ্চ বিদ্যমান ঋণ থাকা ব্যক্তির চেয়ে বেশি যোগ্য আবেদনকারী।

৭০০ ক্রেডিট স্কোরে গোল্ড লোন

গোল্ড লোন একটি নিরাপদ ঋণ, যেখানে ঋণগ্রহীতা জামানত হিসেবে সোনার গহনা বন্ধক রাখেন। যেহেতু ঋণদাতা জামানত হিসেবে প্রকৃত সোনা নিজের কাছে রাখেন, তাই এর জন্য ক্রেডিট স্কোরের সীমা সাধারণত অসুরক্ষিত ঋণের চেয়ে কম কঠোর হয়ে থাকে। আইআইএফএল ফাইন্যান্স প্রসেস সোনার ঋণ ৭০০ বা তার কম স্কোরধারীদের সহ সকল স্কোর ব্র্যাকেটের আবেদনকারীদের জন্য। ঋণের পরিমাণ ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে নয়, বরং বন্ধক রাখা সোনার বিশুদ্ধতা এবং ওজনের উপর নির্ভর করে নির্ধারিত হয়।

৭০০ রেটিংধারী কোনো ঋণগ্রহীতার যদি তাৎক্ষণিক অর্থের প্রয়োজন হয়, তবে আইআইএফএল ফাইন্যান্স থেকে গোল্ড লোন নেওয়ার বিষয়টি প্রথমে বিবেচনা করা যেতে পারে। এটি অর্থ প্রদান করে। quickএর জন্য শুধুমাত্র একটি ফটো আইডি এবং সোনাটিই প্রয়োজন, এবং এটি ঋণগ্রহীতাকে পুনরায় ব্যবহারের অনুমতি দেয়।pay এবং তাদের আর্থিক অবস্থার উন্নতি হলে সোনা পুনরুদ্ধার করার সুযোগ, আর এই সবকিছুই সম্ভব হবে নতুন ঋণের আবেদনের ওপর কঠোর তদন্তের কারণে স্কোরের ওপর আরও কোনো নেতিবাচক প্রভাব পড়া ছাড়াই।

৭০০ সিআইবিআইএল স্কোর সহ গৃহ ঋণ

হোম লোন অনুমোদনের জন্য সাধারণত ৭০০ স্কোর গ্রহণযোগ্য, কিন্তু ঋণদাতারা ৭৫০-এর বেশি স্কোরধারী ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রদত্ত ৮০% থেকে ৮৫%-এর পরিবর্তে লোন-টু-ভ্যালু (LTV) অনুপাত ৭৫%-এ সীমাবদ্ধ করতে পারে। এর মানে হলো, ৭০০ স্কোরধারী একজন ঋণগ্রহীতাকে একটি বড় অঙ্কের ডাউন পেমেন্টের ব্যবস্থা করতে হবে। payএকই সম্পত্তি মূল্যের জন্য বোঝানো হয়েছে।

স্কোরের ভিত্তিতে ঋণ পাওয়ার যোগ্যতার তুলনা:

দ্রষ্টব্য: সমস্ত পরিসংখ্যান আনুমানিক। প্রকৃত হার এবং LTV অনুপাত ঋণদাতার নীতিমালা এবং আবেদনের সময় ঋণগ্রহীতার সম্পূর্ণ প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে।

৭০০ স্কোর আপনার সুদের হারকে কীভাবে প্রভাবিত করে

৭০০ বনাম ৭৫০+ ক্রেডিট স্কোরের বাস্তব ফলাফল ইএমআই গণনার ক্ষেত্রে সবচেয়ে স্পষ্টভাবে ফুটে ওঠে।

৩৬ মাসের মেয়াদে ৫ লক্ষ টাকার ব্যক্তিগত ঋণের জন্য:

২০ বছর মেয়াদী ৩০ লক্ষ টাকার গৃহঋণের ক্ষেত্রে:

দ্রষ্টব্য: সমস্ত ইএমআই এবং সুদের পরিমাণ আনুমানিক এবং শুধুমাত্র উদাহরণের জন্য গণনা করা হয়েছে। প্রকৃত হার ঋণদাতার নীতিমালা, ঋণগ্রহীতার আয়ের অবস্থা এবং আবেদনের সময়কার বাজার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে।

৭০০ থেকে ৭৫০-এ ৫০ পয়েন্টের উন্নতি একটি হোম লোনের পুরো মেয়াদে মোট সুদে ৩ লক্ষ টাকারও বেশি সাশ্রয় করতে পারে। ক্রেডিট স্কোরকে একটি অপরিবর্তনীয় বৈশিষ্ট্য হিসেবে বিবেচনা না করে, সক্রিয়ভাবে তা পরিচালনা করার এটাই আর্থিক যুক্তি।

আপনার ক্রেডিট স্কোর ৭০০ থেকে ৭৫০+ এ উন্নীত করার ৫টি ধাপ

1. Pay প্রতিটি ইএমআই এবং ক্রেডিট কার্ডের বিল নির্ধারিত তারিখে পরিশোধ করতে হবে।

Payক্রেডিট স্কোর গণনার ক্ষেত্রে ঋণ পরিশোধের ইতিহাসই সবচেয়ে বড় নির্ধারক। একটিমাত্র ভুলও ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণে বাধা সৃষ্টি করতে পারে। payএকটি পেমেন্ট আপনার স্কোর ৫০ থেকে ৮০ পয়েন্ট পর্যন্ত কমিয়ে দিতে পারে। সমস্ত ইএমআই অ্যাকাউন্টের জন্য অটো-ডেবিট সেট আপ করলে পেমেন্ট মিস হওয়ার ঝুঁকি দূর হয়। payঅসাবধানতাবশত ঘটেছিল।

2. ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার ৩০% এর নিচে রাখুন

ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন হলো মোট ক্রেডিট লিমিটের সাপেক্ষে ব্যবহৃত অর্থের অনুপাত। যদি কোনো কার্ডের লিমিট ১ লক্ষ টাকা হয় এবং ৭০,০০০ টাকা ব্যবহার করা হয়, তাহলে সেটি ৭০% ইউটিলাইজেশন, যা ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে। ১ লক্ষ টাকার লিমিটে ব্যালেন্স ৩০,০০০ টাকার নিচে রাখা, যা আদর্শগতভাবে ১০%-এর নিচে, তা সুশৃঙ্খল ক্রেডিট ব্যবস্থাপনার পরিচায়ক।

3. অল্প সময়ের মধ্যে একাধিক ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের আবেদন করা থেকে বিরত থাকুন।

প্রতিটি লোন বা কার্ডের আবেদন ক্রেডিট রিপোর্টে একটি হার্ড ইনকোয়ারি চালু করে, যা প্রতিটি ইনকোয়ারির জন্য স্কোর ৫ থেকে ১০ পয়েন্ট কমিয়ে দেয়। অল্প সময়ের মধ্যে একাধিক আবেদন ব্যুরোগুলোকে আপনার ক্রেডিট খোঁজার প্রবণতার সংকেত দেয়। আবেদনগুলোর মধ্যে অন্তত ৩ থেকে ৬ মাসের ব্যবধান রাখুন।

4. CIBIL রিপোর্টে বিতর্কিত ত্রুটি

ক্রেডিট রিপোর্টের ত্রুটি, যেমন—ভুলভাবে রিপোর্ট করা খেলাপি ঋণ, ভুলভাবে আরোপিত ঋণ, বা মেয়াদোত্তীর্ণ নিষ্পত্তি হওয়া অ্যাকাউন্টকে এখনও বকেয়া হিসাবে দেখানো—কৃত্রিমভাবে স্কোর কমিয়ে দিতে পারে। প্রত্যেক ভারতীয় বছরে একটি বিনামূল্যে সিআইবিআইএল (CIBIL) রিপোর্ট পাওয়ার অধিকারী। এটি পর্যালোচনা করে এবং কোনো ভুল তথ্যের জন্য আপত্তি জানালে, প্রকৃত ঋণ গ্রহণের অভ্যাসে কোনো পরিবর্তন না এনেই স্কোর উন্নত করা সম্ভব।

5. সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত ঋণের একটি স্বাস্থ্যকর মিশ্রণ বজায় রাখুন।

যে ঋণগ্রহীতার কেবল এক ধরনের ক্রেডিট আছে (উদাহরণস্বরূপ, শুধুমাত্র ক্রেডিট কার্ড এবং কোনো সুরক্ষিত ঋণের ইতিহাস নেই), তার ক্রেডিট প্রোফাইল, গোল্ড লোন, পার্সোনাল লোন এবং ক্রেডিট কার্ডের মিশ্রণ থাকা কোনো ঋণগ্রহীতার তুলনায় দুর্বল হয়। সময়মতো নেওয়া এবং পরিশোধ করা একটি গোল্ড লোন রিপোর্টে একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট এন্ট্রি যোগ করে, যা ক্রেডিট মিক্স স্কোরের উপাদানটিকে উন্নত করে।

উন্নতির বাস্তবসম্মত সময়সীমা:

দ্রষ্টব্য: স্কোর উন্নতির সময়সীমা আনুমানিক এবং তা ব্যক্তির ক্রেডিট প্রোফাইল ও ব্যুরো আপডেট চক্রের উপর নির্ভরশীল।

বেতনভোগী বনাম স্ব-নিযুক্ত: কর্মসংস্থানের ধরণ কীভাবে ৭০০-স্কোরের ফলাফলকে প্রভাবিত করে

ঋণগ্রহীতা বেতনভোগী নাকি স্ব-নিযুক্ত, তার উপর নির্ভর করে ৭০০ ক্রেডিট স্কোরের ফলাফল ভিন্ন হয়।

বেতনভোগী আবেদনকারীরা স্বীকৃত নিয়োগকর্তার কাছ থেকে স্থিতিশীল মাসিক আয় এবং ৭০০ স্কোর থাকলে, সাধারণত মাঝারি মানের কাগজপত্র সহ ব্যক্তিগত ঋণের অনুমোদন পাওয়া যায়। আয়ের এই নিয়মিততা, 'গুড' ক্যাটাগরির নিম্ন স্তরের স্কোরের ঘাটতি আংশিকভাবে পূরণ করে।

স্ব-নিযুক্ত আবেদনকারীরা ৭০০ স্কোর থাকলে নথিপত্র আরও কঠোরভাবে যাচাই করা হয়। ঋণদাতারা ২ থেকে ৩ বছরের আইটিআর, ব্যবসার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, জিএসটি ফাইলিংয়ের ইতিহাস এবং ব্যবসার ধারাবাহিকতার প্রমাণ চেয়ে থাকেন। একজন স্ব-নিযুক্ত ঋণগ্রহীতার ৭০০ স্কোর এবং নথিপত্রের অসামঞ্জস্যতার কারণে, একই স্কোরের বেতনভোগী প্রোফাইলের তুলনায় কম অনুমোদিত পরিমাণ বা উচ্চ সুদের হার পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে।

৭০০-এ থাকা স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য যাদের প্রয়োজন quick আয়ের নথিপত্র ছাড়া ঋণ, একটি IIFL ফাইন্যান্স থেকে গোল্ড লোন কর্মসংস্থানের ধরন নির্বিশেষে এটিই সবচেয়ে সহজলভ্য পথ হিসেবে রয়ে গেছে, কারণ এক্ষেত্রে আয়ের নথিপত্র নয়, বরং জামানতই হলো মূল্যায়নের প্রাথমিক মাপকাঠি।

৭০০-এ ক্রেডিট কার্ড অনুমোদন সংক্রান্ত একটি নোট

সাধারণত ৭০০ স্কোর বেশিরভাগ কার্ড প্রদানকারী সংস্থার স্ট্যান্ডার্ড ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্য বলে বিবেচিত হয়। তবে, কিছু নির্দিষ্ট বেসরকারি ব্যাংকের প্রিমিয়াম রিওয়ার্ড কার্ড এবং ট্র্যাভেল কার্ডের জন্য সাধারণত ৭২০ থেকে ৭৫০ বা তার বেশি অভ্যন্তরীণ স্কোরের প্রয়োজন হয়, যদিও কার্ডটির প্রকাশিত যোগ্যতার বিবরণে ৭০০ স্কোরকে যথেষ্ট বলে উল্লেখ করা থাকে। কার্ড প্রদানকারী সংস্থাগুলো তাদের নিজস্ব অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট মডেল নির্ধারণ করে, যা প্রকাশিত ব্যান্ড শ্রেণিবিন্যাসের সাথে হুবহু নাও মিলতে পারে।

ঠিক ৭০০ স্কোর থাকা কোনো ঋণগ্রহীতা প্রিমিয়াম রিওয়ার্ডস কার্ডের জন্য আবেদন করলে, প্রকাশিত যোগ্যতার শর্ত পূরণ হয়েছে বলে মনে হলেও কার্ড প্রদানকারী সংস্থার অভ্যন্তরীণ মডেলের কারণে তার আবেদনটি প্রত্যাখ্যাত হতে পারে। প্রিমিয়াম কার্ডের জন্য আবেদন করার আগে স্কোর বাড়িয়ে ৭২০ থেকে ৭৩০ করলে এই ঝুঁকি কমে যায়।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন