একাধিক ঋণের আবেদন এবং সিআইবিআইএল স্কোর: আসলে কী ঘটে
সুচিপত্র
ঋণের জন্য আবেদন করার ক্ষেত্রে প্রায়শই শুধু একটি আবেদনপত্র পূরণ করার চেয়েও বেশি কিছু করতে হয়। ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো সাধারণত একটি স্বীকৃত ক্রেডিট ব্যুরোর মাধ্যমে ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট হিস্ট্রি পর্যালোচনা করে এবং মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার অংশ হিসেবে সেই অনুসন্ধানের একটি রেকর্ড তৈরি করে।
কিভাবে বুঝতে ঋণের আবেদন আপনার সিআইবিআইএল স্কোরকে প্রভাবিত করে। ঋণ গ্রহণের বিভিন্ন বিকল্প তুলনা করার সময় বা ভবিষ্যতের ঋণের চাহিদা পরিকল্পনা করার ক্ষেত্রে এটি সহায়ক হতে পারে। এই নিবন্ধে হার্ড ও সফট এনকোয়ারির ভূমিকা, বারবার আবেদন কীভাবে ঋণদাতার মূল্যায়নকে প্রভাবিত করতে পারে এবং সামগ্রিক মূল্যায়নে অবদানকারী কারণগুলো ব্যাখ্যা করা হয়েছে। ঋণ আবেদনের উপর ক্রেডিট স্কোরের প্রভাব.
লোনের জন্য আবেদন করলে আপনার সিআইবিআইএল স্কোরের কী হয়
ঋণদাতা আপনার অনুরোধ মূল্যায়ন করার আগে, ঋণের আবেদনের সাথে একটি ক্রেডিট চেক জড়িত থাকে। আপনি যখন একটি আনুষ্ঠানিক আবেদন জমা দেন, তখন ঋণদাতা সাধারণত একটি ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেয়ে পাঠান। এই অনুরোধটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে একটি হার্ড এনকোয়ারি হিসেবে প্রদর্শিত হয়।
একটি হার্ড এনকোয়ারি ক্রেডিট স্কোরের উপর সাময়িক প্রভাব ফেলতে পারে, যদিও এর প্রভাব বিদ্যমান ক্রেডিট হিস্ট্রি, পুনঃবিবেচনা ইত্যাদির মতো বিভিন্ন বিষয়ের উপর নির্ভর করে।payঋণ পরিশোধের আচরণ, বকেয়া দেনা এবং সাম্প্রতিক অনুসন্ধানের সংখ্যা। অল্প সময়ের মধ্যে একাধিক আবেদন জমা পড়লে, ঋণদাতারা একটি নতুন অনুরোধ মূল্যায়ন করার সময় ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট প্রোফাইলের অন্যান্য দিকের পাশাপাশি এটিও বিবেচনা করতে পারেন।
এই মূল্যায়ন শুধুমাত্র অনুসন্ধানের উপর ভিত্তি করে করা হয় না। ক্রেডিট হিস্ট্রি, পুনঃpayঋণের ধারাবাহিকতা, ঋণের ব্যবহার, বিদ্যমান ঋণের পরিমাণ এবং আয়-সম্পর্কিত বিষয়গুলোও ঋণ প্রদানের সিদ্ধান্ত এবং ক্রেডিট-স্কোরিংয়ের ফলাফলে প্রভাব ফেলতে পারে।
ঋণের আবেদনের কারণে ক্রেডিট স্কোরের উপর যে প্রভাব পড়ে, তা স্থায়ী নয়। সময়মতো পরিশোধসহ দায়িত্বশীল ক্রেডিট ব্যবস্থাপনা...payসঠিক মূল্যায়ন এবং ঋণ সুবিধার বিচক্ষণ ব্যবহার, সময়ের সাথে সাথে একজন ঋণগ্রহীতার সামগ্রিক ক্রেডিট প্রোফাইলে ইতিবাচক অবদান রাখতে পারে।
কঠোর অনুসন্ধান বনাম নরম অনুসন্ধান: মূল পার্থক্য
হার্ড এবং সফট এনকোয়ারির মধ্যে পার্থক্য বুঝতে পারলে ঋণগ্রহীতারা সুচিন্তিত সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
|
কঠিন অনুসন্ধান |
সফট এনকোয়ারি |
|
যখন আপনি আনুষ্ঠানিকভাবে কোনো ঋণ বা ক্রেডিট পণ্যের জন্য আবেদন করেন তখন এটি তৈরি হয়। |
আপনার নিজের ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করার সময় বা নির্দিষ্ট কিছু পূর্ব-অনুমোদিত অফার পর্যালোচনা করার সময় এটি তৈরি হয়। |
|
আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হয় |
সাধারণত তথ্য বা যোগ্যতা মূল্যায়নের উদ্দেশ্যে ব্যবহৃত হয় এবং ক্রেডিট স্কোরিংয়ের উপর এর সাধারণত কোনো নেতিবাচক প্রভাব থাকে না। |
|
ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট প্রোফাইল এবং স্কোরিং মডেলের ওপর নির্ভর করে, এটি ক্রেডিট স্কোরের ওপর সাময়িক প্রভাব ফেলতে পারে। |
আপনার সিআইবিআইএল স্কোর কমায় না |
|
ব্যুরোর রিপোর্টিং পদ্ধতি সাপেক্ষে, ক্রেডিট অনুসন্ধানের রেকর্ডগুলো ক্রেডিট রিপোর্টে দীর্ঘ সময়ের জন্য দৃশ্যমান থাকতে পারে। |
ভবিষ্যৎ ঋণ প্রদানের সিদ্ধান্তকে একইভাবে প্রভাবিত করে না |
সিআইবিআইএল স্কোরের উপর হার্ড ইনকোয়ারির প্রভাব নির্ভর করে আবেদনের সংখ্যা, সময় এবং ঋণগ্রহীতার প্রোফাইলের উপর। আবেদন করার আগে নিজের রিপোর্ট যাচাই করে নিলে তা আপনার স্কোরকে প্রভাবিত না করেই নিজের অবস্থান বুঝতে সাহায্য করতে পারে।
কতগুলো ঋণের আবেদন অতিরিক্ত বলে গণ্য হবে?
একজন ঋণগ্রহীতা কতগুলো ঋণের আবেদন জমা দিতে পারবেন, তার কোনো সর্বজনীনভাবে নির্ধারিত সীমা নেই। তবে, ঋণদাতার মূল্যায়নের সময় স্বল্প সময়ের মধ্যে বারবার ঋণের আবেদনকে বর্ধিত ঋণ গ্রহণের কার্যকলাপ হিসেবে দেখা হতে পারে।
ঋণদাতারা সাধারণত আয়, পুনঃব্যবহার এবং অন্যান্য বিভিন্ন বিষয় পর্যালোচনা করে থাকেন।payঋণের ইতিহাস, বিদ্যমান দেনা, ঋণের ব্যবহার এবং সাম্প্রতিক ঋণ অনুসন্ধান। সুতরাং, একাধিক আবেদনের প্রভাব একটি নির্দিষ্ট সংখ্যাসূচক সীমার পরিবর্তে ঋণগ্রহীতার সামগ্রিক ঋণ প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে।
কিছু ক্রেডিট-স্কোরিং মডেল রেট-তুলনা করার সময় একই ধরনের ক্রেডিট পণ্যের জন্য একাধিক অনুসন্ধানকে ভিন্নভাবে মূল্যায়ন করতে পারে। তবে, এই ধরনের অনুসন্ধানের মূল্যায়ন বিভিন্ন ক্রেডিট ব্যুরো এবং স্কোরিং পদ্ধতির মধ্যে ভিন্ন হতে পারে।
আপনার বর্তমান সিআইবিআইএল স্কোরের উপর ভিত্তি করে এর প্রভাব কি ভিন্ন হয়?
প্রভাবে একাধিক ঋণ আবেদন সিআইবিআইএল ঋণগ্রহীতার সামগ্রিক ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে এটি পরিবর্তিত হতে পারে। পুনঃpayঋণের ইতিহাস, ঋণের মেয়াদ, বিদ্যমান ঋণের বাধ্যবাধকতা, ব্যবহারের মাত্রা এবং পূর্ববর্তী ঋণ গ্রহণের আচরণ—এই সব বিষয়ই নতুন অনুসন্ধানের মূল্যায়নকে প্রভাবিত করতে পারে।
দীর্ঘদিন ধরে দায়িত্বশীল ঋণ ব্যবস্থাপনার রেকর্ড রয়েছে এমন ঋণগ্রহীতাদের ফলাফল, সীমিত ঋণ ইতিহাস বা সাম্প্রতিক ঋণ পুনঃগ্রহণের ইতিহাস রয়েছে এমন ব্যক্তিদের থেকে ভিন্ন হতে পারে।payযেহেতু ক্রেডিট স্কোর একাধিক চলকের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়, তাই কঠোর অনুসন্ধানগুলো সামগ্রিক মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার একটি মাত্র উপাদান।
ঋণের বিকল্পগুলি তুলনা করার সময় ক্রেডিট অনুসন্ধানগুলি পরিচালনা করা
ঋণগ্রহীতারা প্রায়শই ঋণ সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বিভিন্ন ঋণ পণ্যের মধ্যে তুলনা করেন। এই প্রক্রিয়া চলাকালীন, যোগ্যতা যাচাই এবং আনুষ্ঠানিক আবেদনপত্র জমা দেওয়ার পদ্ধতি একটি ক্রেডিট রিপোর্টে নথিভুক্ত ঋণ অনুসন্ধানের সংখ্যাকে প্রভাবিত করতে পারে।
-
আনুষ্ঠানিক আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করুন:
ব্যক্তিগত ক্রেডিট রিপোর্ট যাচাই করাকে সাধারণত একটি সফট এনকোয়ারি হিসেবে গণ্য করা হয় এবং এটি সাধারণত ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না।
-
আবেদনপত্র জমা দেওয়ার আগে যোগ্যতার মানদণ্ড তুলনা করুন:
অনলাইনে যোগ্যতা যাচাই করার মাধ্যমে একাধিকবার কঠোর অনুসন্ধান না করেই উপযুক্ত ঋণের বিকল্পগুলো সংক্ষিপ্ত তালিকাভুক্ত করা যেতে পারে।
-
একই ধরনের ঋণ পণ্য তুলনা করার ক্ষেত্রে:
আনুষ্ঠানিক আবেদনপত্র জমা দেওয়ার আগে বিভিন্ন ঋণদাতা প্রতিষ্ঠান যোগ্যতা যাচাইয়ের জন্য ভিন্ন ভিন্ন প্রক্রিয়া অনুসরণ করতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, আগে থেকে যোগ্যতার তথ্য পর্যালোচনা করলে একাধিক আনুষ্ঠানিক আবেদনের প্রয়োজনীয়তা কমে যেতে পারে।
-
বিভিন্ন ক্রেডিট পণ্যের জন্য আবেদনপত্র:
বিভিন্ন ঋণ পণ্যের জন্য করা আবেদনের সংখ্যা ও সময়কাল, ঋণদাতার বর্তমান ঋণ গ্রহণের কার্যকলাপ মূল্যায়নের একটি অংশ হতে পারে।
-
পরবর্তী আবেদনের আগে ক্রেডিট তথ্য পর্যালোচনা করুন:
আবেদন অসফল হলে, ঋণগ্রহীতারা তাদের ক্রেডিট প্রোফাইল পর্যালোচনা করতে পারেন,payআরেকটি আনুষ্ঠানিক অনুরোধ জমা দেওয়ার আগে যোগাযোগের রেকর্ড এবং যোগ্যতার মানদণ্ড পর্যালোচনা করুন।
আনুষ্ঠানিক আবেদন জমা দেওয়ার আগে, কিছু ঋণদাতা প্রাথমিক যোগ্যতা মূল্যায়ন বা নির্দেশক যাচাইয়ের সুযোগ দিতে পারে, যার ফলে তাৎক্ষণিকভাবে কোনো কঠোর তদন্ত করা হয় না। এই ধরনের যাচাইয়ের প্রাপ্যতা এবং প্রক্রিয়া ঋণদাতা-নির্দিষ্ট প্রক্রিয়া ও শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে।
আপনার সিআইবিআইএল স্কোর পুনরুদ্ধার হতে কত সময় লাগে?
ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর একটি কঠোর অনুসন্ধানের প্রভাব সময়ের সাথে সাথে সাধারণত কম গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে, কারণ পরবর্তী ঋণ আচরণ সামগ্রিক মূল্যায়নে অন্তর্ভুক্ত হয়ে যায়। পুনরুদ্ধার নির্ভর করে পুনঃ... এর মতো কারণগুলোর উপর।payপরিশোধের ইতিহাস, বকেয়া ঋণের পরিমাণ, ঋণের ব্যবহার এবং অনুসন্ধানের পর জমা দেওয়া অতিরিক্ত ঋণের আবেদনের সংখ্যা।
শুধুমাত্র একটি হার্ড এনকোয়ারি ক্রেডিট স্কোরকে স্থায়ীভাবে প্রভাবিত করে না। ক্রমাগত দায়িত্বশীল ঋণ আচরণ সময়ের সাথে সাথে একজন ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট প্রোফাইলকে শক্তিশালী করতে সাহায্য করতে পারে।
উপসংহার
একাধিক ঋণের আবেদন একজন ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাসের অংশ হয়ে যেতে পারে, কারণ আনুষ্ঠানিক ঋণের অনুরোধগুলো সাধারণত কঠোর অনুসন্ধানের জন্ম দেয়। যদিও এই অনুসন্ধানগুলো একটি ক্রেডিট প্রোফাইলের সামগ্রিক মূল্যায়নে অবদান রাখতে পারে, তবুও এগুলো ঋণদাতা এবং ক্রেডিট-স্কোরিং মডেল দ্বারা বিবেচিত বিভিন্ন কারণের মধ্যে মাত্র একটি।
হার্ড ও সফট এনকোয়ারির মধ্যে পার্থক্য বোঝা, আবেদন করার আগে ক্রেডিট তথ্য পর্যালোচনা করা এবং আনুষ্ঠানিক ক্রেডিট আবেদনের ক্ষেত্রে বাছাই করে সিদ্ধান্ত নেওয়া ঋণগ্রহীতাদেরকে বিষয়টি পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে। ঋণ আবেদনের উপর ক্রেডিট স্কোরের প্রভাব আরও কার্যকরভাবে। যেহেতু ঋণ প্রদানের সিদ্ধান্ত সাধারণত আর্থিক আচরণের একটি ব্যাপক মূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে নেওয়া হয়, তাই অনুসন্ধানগুলি পুনঃমূল্যায়নের পাশাপাশি দেখলে সবচেয়ে অর্থবহ হয়।payঋণের ইতিহাস, বিদ্যমান দায়বদ্ধতা এবং সামগ্রিক ঋণ ব্যবস্থাপনার ধরণ।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
একাধিক ঋণের আবেদন কি আপনার সিআইবিআইএল স্কোরকে প্রভাবিত করে?
একাধিক ঋণের আবেদন ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে, কারণ প্রতিটি আনুষ্ঠানিক আবেদনের ফলে একটি হার্ড এনকোয়ারি তৈরি হতে পারে। এর প্রভাব ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে ভিন্ন ভিন্ন হয়।payপরামর্শের ইতিহাস এবং ক্রেডিট-স্কোরিং মডেলে বিবেচিত অন্যান্য বিষয়সমূহ।
আপনি কি একই সাথে একাধিক ঋণের আবেদনপত্র পূরণ করতে পারেন?
আপনি একাধিক ঋণদাতার কাছে আবেদন জমা দিতে পারেন। তবে, প্রতিটি আনুষ্ঠানিক আবেদনের ফলে একটি হার্ড এনকোয়ারি হতে পারে। যেখানে ঋণগ্রহীতারা একই ধরনের ক্রেডিট প্রোডাক্টের মধ্যে তুলনা করেন, সেখানে একাধিক এনকোয়ারির নিষ্পত্তি বিভিন্ন ক্রেডিট ব্যুরো এবং স্কোরিং পদ্ধতির ক্ষেত্রে ভিন্ন হতে পারে।
আমি কি একই সময়ে একাধিক ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণ নিতে পারি?
হ্যাঁ, ঋণগ্রহীতারা একাধিক ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণ নিতে পারেন। তবে, প্রতিটি নতুন আবেদন আপনার ঋণের দায়বদ্ধতা বাড়ায় এবং অতিরিক্ত অনুসন্ধানের কারণ হতে পারে। ঋণদাতারা সাধারণত আপনার আয় পর্যালোচনা করে,payঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা, বর্তমান ইএমআই এবং ক্রেডিট হিস্ট্রি বিবেচনা করুন।
কতগুলো ঋণের আবেদনকে অতিরিক্ত বলে বিবেচনা করা হয়?
একজন ঋণগ্রহীতা কতবার ঋণের জন্য আবেদন করতে পারবেন, তার কোনো সর্বজনীনভাবে নির্ধারিত সীমা নেই। তবে, স্বল্প সময়ের মধ্যে বারবার ঋণের আবেদন ঋণদাতার মূল্যায়নের সময় আরও নিবিড় পর্যালোচনার বিষয় হতে পারে, কারণ এটি ঋণ গ্রহণের বর্ধিত তৎপরতার ইঙ্গিত দেয়। এর সামগ্রিক প্রভাব বিভিন্ন বিষয়ের উপর নির্ভর করে, যেমন—পুনরায় আবেদন করার প্রবণতা।payপরিশোধের ইতিহাস, বিদ্যমান দায়বদ্ধতা এবং সামগ্রিক ক্রেডিট প্রোফাইল।
কঠোর অনুসন্ধানগুলো একটি CIBIL রিপোর্টে কতদিন থাকে?
সংশ্লিষ্ট ক্রেডিট ব্যুরোর রিপোর্টিং পদ্ধতি দ্বারা নির্ধারিত সময়কাল পর্যন্ত ক্রেডিট অনুসন্ধানের রেকর্ড ক্রেডিট রিপোর্টে দৃশ্যমান থাকতে পারে। একটি হার্ড এনকোয়ারি ক্রেডিট স্কোরিংকে যে পরিমাণে প্রভাবিত করে, তা সাধারণত সময়ের সাথে সাথে হ্রাস পায়, বিশেষ করে যখন দায়িত্বশীল ক্রেডিট আচরণ এবং সীমিত নতুন ক্রেডিট আবেদন দ্বারা তা সমর্থিত হয়।
অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন
