নতুন ক্রেডিট স্কোর: প্রথমবারের ঋণগ্রহীতা হিসেবে কীভাবে একেবারে শুরু থেকে ক্রেডিট স্কোর তৈরি করবেন

A নতুন ক্রেডিট স্কোর প্রথমবার ঋণগ্রহীতা যখন রিপোর্ট দেখেন, তখন এটি নাও দেখা যেতে পারে। NH বা NA বলতে বোঝাতে পারে কোনো ইতিহাস না থাকা, স্কোর করার জন্য অপর্যাপ্ত তথ্য অথবা সরাসরি ঋণের সংস্পর্শ না থাকা; এগুলোর কোনোটিই খারাপ সংখ্যাসূচক স্কোর নয়। একটি রেকর্ড শুরু হতে পারে ব্যুরোতে রিপোর্ট করা একটি উপযুক্ত অ্যাকাউন্ট এবং সময়মতো পুনঃপ্রদানের মাধ্যমে।payতবে, কোনো সময়সূচীই ফলাফলের নিশ্চয়তা দেয় না। এই নির্দেশিকাটি NH এবং NA, নতুন প্রয়োগ এবং বাস্তবসম্মত উপায় ব্যাখ্যা করে। একেবারে নতুন করে ক্রেডিট স্কোর তৈরি করুনবর্তমান প্রতিবেদন জমা দেওয়ার সময়সীমা এবং যে নথিগুলো পর্যালোচনার যোগ্য।

'নতুন ক্রেডিট স্কোর' বা NH স্ট্যাটাস বলতে কী বোঝায়?

সিআইবিআইএল স্কোর হলো একটি তিন-অঙ্কের সারসংক্ষেপ যা একটি ক্রেডিট রিপোর্টের অ্যাকাউন্টস এবং এনকোয়ারিজ বিভাগ থেকে প্রাপ্ত হয়। সংখ্যাসূচক স্কোর ৩০০ থেকে ৯০০ পর্যন্ত হয়ে থাকে। যখন কোনো ব্যক্তির কোনো ক্রেডিট হিস্ট্রি থাকে না, স্কোর করার জন্য পর্যাপ্ত হিস্ট্রি থাকে না, সাম্প্রতিক কোনো ক্রেডিট কার্যকলাপ থাকে না, অথবা সরাসরি সংযোগ ছাড়াই শুধুমাত্র অ্যাড-অন কার্ড থাকে, তখন NH বা NA দেখা যেতে পারে। তাই এই লেবেলগুলো কেবল NH মানেই লোন নেই—এই সাধারণ নিয়মের চেয়ে অনেক বেশি ব্যাপক।

ভারতে আরবিআই-নিবন্ধিত চারটি ক্রেডিট ইনফরমেশন কোম্পানি রয়েছে, এবং প্রতিটি নিজস্ব স্কোরিং পদ্ধতি ও ডেটা ব্যাখ্যার কাঠামো ব্যবহার করতে পারে। ফলে, বিভিন্ন ব্যুরো দ্বারা তৈরি স্কোর সবসময় অভিন্ন নাও হতে পারে। এনএইচ (NH) বা এনএ (NA) স্বয়ংক্রিয়ভাবে নেতিবাচক নয়, কিন্তু যেখানে সংখ্যাসূচক স্কোর পাওয়া যায় না, সেখানে কিছু ঋণদাতা অতিরিক্ত মূল্যায়ন মানদণ্ড প্রয়োগ করতে পারে।

নতুন ঋণ ক্রেডিট স্কোরের জন্য ভালো না খারাপ?

প্রকৃত প্রয়োজনে একটি অ্যাকাউন্ট খোলা সহজাতভাবে ক্ষতিকর নয়; এটি এমন তথ্য তৈরি করে যার ভিত্তিতে একটি ব্যুরো রেকর্ড গঠন করতে পারে। নতুন ক্রেডিট স্কোরs নির্ভর করে re এর উপরpayপেমেন্ট, ব্যালেন্স, অ্যাকাউন্টের মেয়াদ এবং অনুসন্ধান।

পরপর একাধিক আবেদন করলে ঋণদাতাদের কাছ থেকে একাধিক অনুসন্ধান আসতে পারে। সিআইবিআইএল (CIBIL) জানিয়েছে যে, ঘন ঘন হার্ড এনকোয়ারি স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে, তাই একবারে একাধিক ঋণদাতাকে যাচাই করার চেয়ে বেছে বেছে আবেদন জমা দেওয়া বেশি বিচক্ষণতার কাজ। পরবর্তী আবেদনের আগে তিন বা ছয় মাসের ব্যবধান রাখার কোনো আনুষ্ঠানিক নিয়ম নেই। সঠিক ব্যবধানটি নির্ভর করে প্রয়োজন, পরিশোধের সামর্থ্য এবং প্রথম আবেদনের ফলাফলের উপর।

ধাপে ধাপে: কীভাবে শূন্য থেকে আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করবেন

ধাপ ১: একটি সিকিওরড ক্রেডিট কার্ড বিবেচনা করুন

ফিক্সড ডিপোজিটের বিপরীতে ইস্যু করা একটি কার্ড একটি সূচনা বিন্দু হতে পারে, যেখানে ইস্যুকারী ক্রেডিট ইনফরমেশন কোম্পানিগুলোকে অ্যাকাউন্টটির রিপোর্ট করে। ডিপোজিটের প্রয়োজনীয়তা এবং কার্ডের সীমা ইস্যুকারী ভেদে ভিন্ন হয়, তাই নির্দিষ্ট কোনো অঙ্ক ধরে নেওয়া উচিত নয়। একটি সিকিওরড ক্রেডিট কার্ডের ক্রেডিট স্কোর রেকর্ড শুধুমাত্র রিপোর্ট করা ব্যবহার এবং পুনঃব্যবহারের মাধ্যমেই তৈরি হয়।payজমাকৃত অর্থটি ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হয় না।

ধাপ ২: শুধুমাত্র প্রয়োজনে স্বল্প কিস্তির ঋণ ব্যবহার করুন

একটি ভোক্তা-স্থায়ী ঋণ বা অন্য কোনো পরিচালনাযোগ্য কিস্তি সুবিধা পুনঃস্থাপন করতে পারে।payঋণদাতা রিপোর্ট করলে ঋণের ইতিহাস জানাতে হবে। একজন স্ব-নিযুক্ত প্রথমবার ঋণগ্রহীতার জন্য, ব্যবসায়িক ঋণের একটি প্রকৃত ব্যবসায়িক উদ্দেশ্য থাকা উচিত এবং তা সাশ্রয়ী হওয়া প্রয়োজন। একটি IIFL ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক ঋণ পণ্যের প্রাপ্যতা, যোগ্যতা, ডকুমেন্টেশন এবং ঋণদাতার মূল্যায়নের উপর নির্ভরশীল; এটিকে ক্রেডিট-বিল্ডার পণ্য বা নিশ্চিত প্রথম অনুমোদন হিসাবে উপস্থাপন করা উচিত নয়।

ধাপ 3: Pay সময়মতো এবং কার্ডের সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে পছন্দ করুন।

Payরোগীর ইতিহাস একটি গুরুত্বপূর্ণ স্কোরিং ফ্যাক্টর, কিন্তু CIBIL এর জন্য কোনো নির্দিষ্ট ৩৫% ওয়েট প্রকাশ করে না। Payপ্রতিটি ইএমআই এবং কার্ড বিল নির্ধারিত তারিখের মধ্যে পরিশোধ করলে রেকর্ডটি বজায় থাকে। অটো-ডেবিট বা রিমাইন্ডার ভুলত্রুটি কমাতে পারে। Payশুধুমাত্র ন্যূনতম পরিমাণ পরিশোধের পরিবর্তে কার্ডের মোট প্রদেয় অর্থ পরিশোধ করলে, কার্ডের শর্তাবলী সাপেক্ষে, রিভলভিং ইন্টারেস্ট এড়ানো যেতে পারে।

ধাপ ৪: ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স আনুপাতিক রাখুন

সিআইবিআইএল ব্যালেন্স কম রাখতে এবং ব্যবহার নিয়ন্ত্রণে রাখার পরামর্শ দেয়, কিন্তু এটি ৩০%-কে একটি সার্বজনীন সীমা হিসেবে নির্ধারণ করে দেয় না। ২০,০০০ টাকার সীমার ক্ষেত্রে, ৬,০০০ টাকা হলো কেবল ৩০%-এর একটি উদাহরণ—এটি স্কোর নিশ্চিত করার কোনো সূত্র নয়।

ধাপ ৫: অপ্রয়োজনীয় ক্রেডিট আবেদন সীমিত করুন

একটি আবেদনের সাথে সংযুক্ত প্রতিটি ঋণদাতার অ্যাক্সেস একটি অনুসন্ধান হিসাবে প্রদর্শিত হতে পারে। প্রথমবার লোন ক্রেডিট স্কোর যখন এর সাথে পরিহারযোগ্য অ্যাপ্লিকেশনের আধিক্য থাকে না, তখন এর ব্যাখ্যা করা সহজ হয়।

ধাপ ৬: ক্রেডিট রিপোর্টের নির্ভুলতা যাচাই করুন

ঋণদাতা তথ্য জমা দেওয়ার জন্য সময় পাওয়ার পর, অ্যাকাউন্ট, ব্যালেন্স, রিpayঋণের অবস্থা এবং অনুসন্ধানের বিবরণ পর্যালোচনা করা যেতে পারে। যদি কোনো তথ্য অনুপস্থিত বা ভুল থাকে, তবে ঋণগ্রহীতা ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করতে এবং ব্যুরোর বিরোধ নিষ্পত্তি প্রক্রিয়াটি ব্যবহার করতে পারেন।

প্রথমবারের মতো ঋণগ্রহীতাদের প্রোফাইল

একজন বেতনভোগী পেশাজীবী বিদ্যমান ব্যাংকিং সম্পর্কের মাধ্যমে যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন অথবা একটি সিকিওরড কার্ড নেওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন। একজন স্ব-নিযুক্ত আবেদনকারীকে ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার আগে তার আয় এবং ব্যবসার নগদ প্রবাহের প্রমাণপত্র জমা দিতে হতে পারে। উভয় ক্ষেত্রেই, শুধুমাত্র একটি স্কোরের জন্য ঋণ নেওয়ার চেয়ে একটি সাশ্রয়ী, প্রয়োজনীয় এবং ব্যুরো-রিপোর্টেড অ্যাকাউন্ট থাকা শ্রেয়। অনুমোদন এবং শর্তাবলী ঋণদাতার নীতি ও নথিপত্রের উপর নির্ভর করে।

একেবারে নতুন করে ক্রেডিট স্কোর পেতে কত সময় লাগে?

ক্রেডিট ব্যুরোগুলো পর্যায়ক্রমে তাদের স্কোরিং মডেল আপডেট করে এবং কিছু ক্ষেত্রে তুলনামূলকভাবে সীমিত ক্রেডিট হিস্টোরি দিয়েও স্কোর তৈরি করতে সক্ষম হতে পারে। তবে, নতুন কোনো ঋণগ্রহীতা ঠিক কোন নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে একটি সংখ্যাসূচক স্কোর পাবেন, তার কোনো নির্দিষ্ট নিয়ম নেই এবং স্কোর তৈরি হওয়া নির্ভর করে পর্যাপ্ত ক্রেডিট তথ্যের প্রাপ্যতা ও রিপোর্টিং-এর উপর।

দ্রষ্টব্য: এই চেকলিস্টটি কোনো নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে কোনো স্কোর পাওয়ার নিশ্চয়তা দেয় না।

উপসংহার

প্রথম ক্রেডিট রেকর্ড তৈরি করাটা কোনো নির্দিষ্ট সময়সীমার পেছনে ছোটার চেয়ে নির্ভরযোগ্য সম্পর্ক তৈরির বিষয়।payএই ব্লগে আলোচনা করা হয়েছে কিভাবে NH বা NA একটি নিম্ন থেকে আলাদা। নতুন ক্রেডিট স্কোরকীভাবে একটি প্রয়োজনীয় হিসাব একটি নথি প্রতিষ্ঠা করতে পারে, এবং কেন সময়োপযোগী payমেন্ট, আনুপাতিক কার্ড ব্যালেন্স এবং বাছাইকৃত আবেদনগুলো গুরুত্বপূর্ণ। এতে রিপোর্টিং চক্র এবং পর্যালোচনাযোগ্য রেকর্ডগুলোও নির্ধারণ করা হয়েছে। যে কেউ চাইলে একেবারে নতুন করে ক্রেডিট স্কোর তৈরি করুন প্রতিটি আবেদনের ক্ষেত্রে ঋণদাতার পণ্য নীতি, মূল্যায়ন এবং নথিপত্র সাপেক্ষে বিষয়টি নির্ধারিত থাকবে।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন