ক্রেডিট স্কোর বনাম সিআইবিআইএল স্কোর: মূল পার্থক্যসমূহ ব্যাখ্যা করা হলো

A ক্রেডিট স্কোর এটি একটি তিন-অঙ্কের ঋণযোগ্যতার রেটিং, যার পরিসীমা সাধারণত ৩০০ থেকে ৯০০ পর্যন্ত হয়ে থাকে এবং এটি ভারতের চারটি আরবিআই-অনুমোদিত ক্রেডিট ব্যুরোর যেকোনো একটি দ্বারা জারি করা যেতে পারে। সিআইবিআইএল স্কোর এটি বিশেষভাবে ট্রান্সইউনিয়ন সিআইবিআইএল (TransUnion CIBIL) দ্বারা প্রদত্ত ক্রেডিট স্কোর। প্রতিটি সিআইবিআইএল স্কোরই একটি ক্রেডিট স্কোর, কিন্তু প্রতিটি ক্রেডিট স্কোর সিআইবিআইএল স্কোর নয়। এই পার্থক্যটি বুঝতে পারলে ঋণগ্রহীতারা ঋণের জন্য আবেদন করার আগে সুচিন্তিত সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।

একটি ক্রেডিট স্কোর কি?

A ক্রেডিট স্কোর এটি কোনো ব্যক্তির ঋণ আচরণের একটি সংখ্যাগত সারসংক্ষেপ এবংpayঋণের ইতিহাস। ভারতে, অনুমোদিত ক্রেডিট ব্যুরোগুলো সাধারণত ৩০০ থেকে ৯০০ স্কেলে ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে থাকে।

স্কোরটি নিম্নলিখিত বিষয়গুলোর উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়:

• Repayment ইতিহাস

• ক্রেডিট ব্যবহার

• ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য

• ক্রেডিট মিশ্রণ

• সাম্প্রতিক ঋণ অনুসন্ধান

ঋণদাতারা একটি ঋণের আবেদন মূল্যায়ন করার সময় বিভিন্ন উপাদানের মধ্যে একটি হিসেবে ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে। একটি উচ্চ স্কোর দায়িত্বশীল ঋণ আচরণের ইঙ্গিত দিতে পারে, অন্যদিকে একটি নিম্ন স্কোর উচ্চতর ঝুঁকির পরামর্শ দিতে পারে।payঝুঁকি।

মেয়াদ ক্রেডিট স্কোর এটি একটি সাধারণ পরিমাপ। এটি কোনো নির্দিষ্ট ব্যুরো বা কোম্পানিকে নির্দেশ করে না। যেকোনো অনুমোদিত ক্রেডিট ব্যুরো তার ডেটাবেসে থাকা তথ্যের ভিত্তিতে একটি ক্রেডিট স্কোর প্রদান করতে পারে।

আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট প্রোফাইলের একটি অংশ, যা ঋণদাতারা ব্যক্তিগত ঋণ, ব্যবসায়িক ঋণ, গৃহ ঋণ, ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য ক্রেডিট পণ্য মূল্যায়নের সময় পর্যালোচনা করতে পারে।

দ্রষ্টব্য: ঋণ অনুমোদন, সুদের হার, ঋণের পরিমাণ এবং যোগ্যতা ঋণদাতার মূল্যায়ন, নথিপত্র এবং প্রযোজ্য নীতিমালার উপর নির্ভর করে।

সিআইবিআইএল স্কোর কী?

A সিআইবিআইএল স্কোর এটি ট্রান্সইউনিয়ন সিআইবিআইএল দ্বারা প্রদত্ত ক্রেডিট স্কোর, যা ভারতের আরবিআই-অনুমোদিত ক্রেডিট ইনফরমেশন কোম্পানিগুলোর মধ্যে অন্যতম।

ট্রান্সইউনিয়ন সিবিআইএল ভারতের অন্যতম সুপ্রতিষ্ঠিত একটি ক্রেডিট ইনফরমেশন কোম্পানি এবং ঋণদাতারা ঋণ মূল্যায়নের সময় এটি ব্যাপকভাবে ব্যবহার করে।

সিআইবিআইএল স্কোর ভারতে ব্যবহৃত আদর্শ ৩০০-৯০০ পরিসীমা অনুসরণ করে। অন্যান্য ব্যুরো স্কোরের মতো, এটিও পুনঃগণনা করা হয়।payগ্রাহকের আচরণ, বকেয়া ঋণ, ব্যবহারের মাত্রা, অনুসন্ধান এবং ঋণের ইতিহাস।

যদিও "ক্রেডিট স্কোর" এবং "সিবিল স্কোর" শব্দ দুটি প্রায়শই একই অর্থে ব্যবহৃত হয়, তবে এগুলি অভিন্ন নয়। একজন ঋণদাতা তার অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতির উপর নির্ভর করে ট্রান্সইউনিয়ন সিবিল, এক্সপেরিয়ান, ইকুইফ্যাক্স, সিআরআইএফ হাই মার্ক বা একাধিক ব্যুরোর রিপোর্ট ব্যবহার করতে পারে।

এই পার্থক্যটি ঋণগ্রহীতাদের বিভিন্ন ব্যুরোর ক্রেডিট রিপোর্ট আরও নির্ভুলভাবে বুঝতে সাহায্য করতে পারে।

মূল পার্থক্য: ক্রেডিট স্কোর বনাম সিআইবিআইএল স্কোর

সার্জারির  ক্রেডিট স্কোর এবং সিআইবিআইএল স্কোরের মধ্যে পার্থক্য পাশাপাশি দেখলে বিষয়টি আরও স্পষ্ট হয়।

Quick সারাংশ

বোঝার সবচেয়ে সহজ উপায় ক্রেডিট স্কোর বনাম সিআইবিআইএল স্কোর তুলনাটি হলো:

• ক্রেডিট স্কোর হলো একটি ব্যাপক বিভাগ।

• সিআইবিআইএল স্কোর হলো এক ধরনের ক্রেডিট স্কোর।

• সকল CIBIL স্কোরই ক্রেডিট স্কোর।

• সব ক্রেডিট স্কোরই সিআইবিআইএল স্কোর নয়।

যদি কেউ জিজ্ঞাসা করে, ক্রেডিট স্কোর এবং সিআইবিআইএল স্কোর কি একই?উত্তরটি হলো না।

এই বিভ্রান্তিটি তৈরি হয়েছে কারণ ট্রান্সইউনিয়ন সিআইবিআইএল ভারতের অন্যতম বহুল স্বীকৃত ক্রেডিট ব্যুরো। ফলে, অনেকেই "ক্রেডিট স্কোর" বোঝাতে "সিআইবিআইএল স্কোর" শব্দটি ব্যবহার করেন।

বোঝা ক্রেডিট স্কোর এবং সিআইবিআইএল স্কোরের মধ্যে পার্থক্য ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট রিপোর্ট আরও নির্ভুলভাবে বুঝতে এবং ঋণদাতাদের সাথে কার্যকরভাবে যোগাযোগ করতে সাহায্য করতে পারে।

ভারতের চারটি ক্রেডিট ব্যুরো

বোঝা ক্রেডিট স্কোর এবং সিআইবিআইএল স্কোরের মধ্যে পার্থক্য ভারতের চারটি অনুমোদিত ক্রেডিট ব্যুরো কীভাবে কাজ করে, তা ঋণগ্রহীতারা জানলে বিষয়টি আরও সহজ হয়ে যায়।

1. ট্রান্সইউনিয়ন সিবিআইএল

ট্রান্সইউনিয়ন সিবিল হলো ভারতের প্রাচীনতম ক্রেডিট ব্যুরো এবং ঋণ মূল্যায়নের সময় ব্যাংক ও এনবিএফসিগুলো এটি ব্যাপকভাবে ব্যবহার করে।

এর স্কোরটি সাধারণত সিআইবিআইএল স্কোর নামে পরিচিত এবং এর পরিসীমা ৩০০ থেকে ৯০০ পর্যন্ত।

2. Experian

এক্সপেরিয়ান একটি বিশ্বব্যাপী ক্রেডিট ব্যুরো, যা ভারতে তার লাইসেন্সপ্রাপ্ত ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যবসার মাধ্যমে কার্যক্রম পরিচালনা করে।

অনেক ঋণদাতা ঋণগ্রহীতাদের মূল্যায়ন করার জন্য অন্যান্য ব্যুরো রিপোর্টের পাশাপাশি এক্সপেরিয়ান রিপোর্টও ব্যবহার করে থাকেন।

3. Equifax

ইকুইফ্যাক্স ব্যক্তি ও ব্যবসা প্রতিষ্ঠান উভয়কেই ক্রেডিট তথ্য পরিষেবা প্রদান করে।

ব্যুরোটি ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরিং মডেল রক্ষণাবেক্ষণ করে যা ঋণদাতাদের পুনঃমূল্যায়নে সহায়তা করে।payঝুঁকি।

4. CRIF উচ্চ চিহ্ন

এমএসএমই এবং ক্ষুদ্রঋণ খাতে সিআরআইএফ হাই মার্কের একটি শক্তিশালী অবস্থান রয়েছে।

অনেক ঋণদাতা খুচরা ও ব্যবসায়িক ঋণ প্রদানের সিদ্ধান্ত নিতে CRIF হাই মার্ক রিপোর্ট ব্যবহার করে থাকেন।

স্কোর কেন ভিন্ন হতে পারে

যদিও চারটি ক্রেডিট ব্যুরোই একই ধরনের ৩০০-৯০০ স্কেল ব্যবহার করে, স্কোরগুলো সামান্য ভিন্ন হতে পারে, কারণ:

• সব ঋণদাতা সব ব্যুরোতে তথ্য রিপোর্ট করে না।

• তথ্য বিভিন্ন সময়ে হালনাগাদ করা হতে পারে।

• ব্যক্তিভেদে স্কোরিং মডেল ভিন্ন হতে পারে।

• ক্রেডিট সংক্রান্ত অনুসন্ধানগুলো একই সাথে প্রতিফলিত নাও হতে পারে।

ফলে, একটি ব্যুরো থেকে পাওয়া আপনার ক্রেডিট স্কোর অন্য ব্যুরো থেকে পাওয়া স্কোরের সাথে হুবহু নাও মিলতে পারে।

কেন আপনার স্কোর বিভিন্ন ব্যুরোতে ভিন্ন হতে পারে

ঋণগ্রহীতাদের একটি সাধারণ প্রশ্ন হলো, কেন বিভিন্ন ক্রেডিট ব্যুরো থেকে তাদের স্কোর ভিন্ন ভিন্ন হয়।

এর প্রধান কারণ হলো ডেটার সহজলভ্যতা।

ঋণদাতাদের চারটি ব্যুরোতেই তথ্য জানানোর বাধ্যবাধকতা নেই। কিছু ঋণদাতা একটি ব্যুরোতে তথ্য জানাতে পারে, আবার অন্যরা একাধিক ব্যুরোতে তথ্য জানাতে পারে।

ফলস্বরূপ:

• একটি ব্যুরোতে এমন একটি লোন অ্যাকাউন্ট দেখা যেতে পারে যা অন্য ব্যুরোতে দেখা যায় না।

• আপডেটগুলো বিভিন্ন সময়ে প্রকাশিত হতে পারে।

• Repayপ্রতিবেদন সংক্রান্ত তথ্য বিভিন্ন প্রতিবেদন চক্রে ব্যুরোগুলোতে পৌঁছাতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনো ঋণদাতা একটি ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে অন্যটির আগে একটি ব্যুরোতে রিপোর্ট করে, তাহলে স্কোরগুলো সাময়িকভাবে ভিন্ন হতে পারে।

ক্রেডিট অনুসন্ধানও তারতম্যের কারণ হতে পারে। বিভিন্ন ঋণদাতা তাদের অভ্যন্তরীণ নীতির ওপর নির্ভর করে ভিন্ন ভিন্ন ব্যুরো রিপোর্ট ব্যবহার করতে পারে।

এই পার্থক্যগুলো সাধারণত স্বাভাবিক এবং এগুলো অগত্যা কোনো ত্রুটির ইঙ্গিত দেয় না।

একাধিক ব্যুরো থেকে নিয়মিতভাবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট যাচাই করলে আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল সম্পর্কে আরও পূর্ণাঙ্গ ধারণা পাওয়া যেতে পারে।

ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট স্কোর কীভাবে ব্যবহার করে

অনেক ঋণদাতা ঋণ মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার অংশ হিসেবে ক্রেডিট স্কোর বিবেচনা করতে পারেন। তবে, এমন কোনো সার্বজনীন স্কোরের সীমা নেই যা অনুমোদন, মূল্য নির্ধারণ বা যোগ্যতার নিশ্চয়তা দেয়।

ঋণ মূল্যায়নে সাধারণত একাধিক বিষয় অন্তর্ভুক্ত থাকে, যেমন পুনঃpayঋণের ইতিহাস, আয়, বিদ্যমান দেনা, ঋণ প্রদানের ধরণ, নথিপত্র এবং ঋণদাতা-নির্দিষ্ট মানদণ্ড।

বিঃদ্রঃ: ঋণ অনুমোদন এবং ঋণের শর্তাবলী ঋণদাতার মূল্যায়ন এবং প্রযোজ্য নীতিমালার উপর নির্ভরশীল থাকবে।

ঋণ যোগ্যতার বিষয়গুলো বোঝা

ঋণের যোগ্যতা মূল্যায়নে আয়ের স্থিতিশীলতা, ক্রেডিট ইতিহাস, পুনঃবিনিয়োগের মতো বিভিন্ন বিষয় অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।payঋণ প্রদানের সক্ষমতা, বিদ্যমান আর্থিক দায়বদ্ধতা, জামানত (যেখানে প্রযোজ্য), এবং ঋণদাতার অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতিমালা।

একটিমাত্র ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর না করে এই বিষয়গুলো একত্রে মূল্যায়ন করা হয়।

আপনার যদি কোনো ক্রেডিট স্কোর না থাকে তাহলে কী হবে?

অনেক প্রথমবার ঋণগ্রহীতা আবিষ্কার করেন যে তাদের আদৌ কোনো ক্রেডিট স্কোর নেই।

এই পরিস্থিতিকে প্রায়শই "ক্রেডিটের ক্ষেত্রে নতুন" হওয়া হিসাবে উল্লেখ করা হয়।

একজন ঋণগ্রহীতার কোনো ক্রেডিট স্কোর নাও থাকতে পারে যদি তিনি কখনো:

• ঋণ নেওয়া হয়েছে

• ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা হয়েছে

• অন্যান্য আনুষ্ঠানিক ঋণ সুবিধা ব্যবহার করা হয়েছে

এক্ষেত্রে, ঋণদাতারা বিকল্প সূচকগুলো মূল্যায়ন করতে পারেন, যেমন:

• আয়ের প্রমাণ

• কর্মসংস্থানের স্থিতিশীলতা

• ব্যাংক অ্যাকাউন্টের কার্যকলাপ

• ব্যবসায়িক নগদ প্রবাহ

• বিদ্যমান সম্পদ

• জামানত প্রাপ্যতা

উদাহরণস্বরূপ, ঋণদাতার শর্ত সাপেক্ষে, স্বর্ণ ঋণের মতো জামানতযুক্ত ঋণ পণ্য সীমিত ক্রেডিট ইতিহাস সম্পন্ন ব্যক্তিরাও পেতে পারেন।

একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করা দায়িত্বশীল ঋণ গ্রহণ এবং সময়োপযোগী পুনঃ পরিশোধের মাধ্যমেpayসময়ের সাথে সাথে একটি ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে।

কীভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করবেন

ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা সাধারণত কয়েক মাস ধরে ধারাবাহিক আর্থিক শৃঙ্খলা প্রয়োজন হয়।

1. Pay ইএমআই এবং ক্রেডিট কার্ডের বিল সময়মতো পরিশোধ করুন

Payক্রেডিট স্কোরের ক্ষেত্রে ঋণ ইতিহাস সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপাদানগুলোর মধ্যে একটি।

এমনকি কয়েকজন বাদও পড়েছিল payএইসব মন্তব্য আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলকে প্রভাবিত করতে পারে।

2. ক্রেডিট ব্যবহার কম রাখুন

সম্ভব হলে, ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার উপলব্ধ ক্রেডিট লিমিটের ৩০%-এর নিচে রাখার চেষ্টা করুন।

অতিরিক্ত ব্যবহার আর্থিক চাপের ইঙ্গিত দিতে পারে এবং স্কোরের উপর প্রভাব ফেলতে পারে।

3. একাধিক ঋণের আবেদন এড়িয়ে চলুন

অল্প সময়ের মধ্যে একাধিক ঋণের আবেদন জমা দিলে একাধিক কঠোর তদন্ত হতে পারে।

অতিরিক্ত অনুসন্ধান উচ্চতর ঋণ ঝুঁকির ইঙ্গিত দিতে পারে।

4. একটি স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট মিশ্রণ বজায় রাখুন

সুরক্ষিত ও অসুরক্ষিত ঋণের সংমিশ্রণ দায়িত্বশীল ঋণ ব্যবস্থাপনার পরিচায়ক হতে পারে। ভাল ক্রেডিট স্কোর লোনের জন্য আবেদন করতে সহায়ক যেমন

• ব্যক্তিগত ঋণ

• গৃহ ঋণ

• সোনার ঋণ

• স্বয়ংক্রিয় ঋণ

• ক্রেডিট কার্ড

5. আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট নিয়মিত পর্যালোচনা করুন

নিম্নলিখিত বিষয়গুলো শনাক্ত করতে পর্যায়ক্রমে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট যাচাই করুন:

• রিপোর্টিং ত্রুটি

• ভুল অ্যাকাউন্ট তথ্য

• ডুপ্লিকেট এন্ট্রি

• প্রতারণামূলক কার্যকলাপ

বেশিরভাগ ক্রেডিট ব্যুরোতেই কোনো ভুলত্রুটি শনাক্ত হলে অনলাইনে আপত্তি জানানোর ব্যবস্থা থাকে।

ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা সাধারণত একটি ধীর প্রক্রিয়া। ধারাবাহিক পুনঃpayতিন থেকে ছয় মাস বা তারও বেশি সময় ধরে করা আচরণ ক্রেডিট স্বাস্থ্যের ওপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।

দ্রষ্টব্য: ব্যক্তিগত ক্রেডিট ইতিহাস, বিদ্যমান দেনা এবং পুনঃব্যবহারের উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট স্কোরের উন্নতি ভিন্ন হতে পারে।payআচরণ ব্যবস্থাপনা, এবং ব্যুরো-নির্দিষ্ট স্কোরিং মডেল।

উপসংহার

সার্জারির  ক্রেডিট স্কোর বনাম সিআইবিআইএল স্কোর এই পার্থক্যটি দেখা দেয় কারণ অনেক ঋণগ্রহীতা এই পরিভাষা দুটিকে একই অর্থে ব্যবহার করেন। সিআইবিআইএল স্কোর বলতে ট্রান্সইউনিয়ন সিআইবিআইএল কর্তৃক প্রদত্ত ক্রেডিট স্কোরকে বোঝায়, কিন্তু ‘ক্রেডিট স্কোর’ নামক ব্যাপকতর পরিভাষাটির মধ্যে আরবিআই-অনুমোদিত সকল ক্রেডিট ব্যুরো দ্বারা প্রদত্ত স্কোর অন্তর্ভুক্ত থাকে।

বোঝা ক্রেডিট স্কোর এবং এর মধ্যে পার্থক্য সিআইবিআইএল স্কোর ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট রিপোর্ট আরও নির্ভুলভাবে বুঝতে এবং ভবিষ্যতের ঋণ আবেদনের জন্য প্রস্তুত হতে সাহায্য করতে পারে। ব্যুরো নির্বিশেষে, দায়িত্বশীল পুনঃ...payব্যবস্থাপনাগত আচরণ, সুষম ঋণ ব্যবহার এবং ধারাবাহিক আর্থিক শৃঙ্খলা সামগ্রিক ঋণ স্বাস্থ্যকে প্রভাবিত করার মূল উপাদান হিসেবে রয়ে গেছে।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন