ভারতে কোন ক্রেডিট স্কোরকে ভালো বলে বিবেচনা করা হয়? সিআইবিআইএল রেঞ্জ এবং লোনের যোগ্যতা
সুচিপত্র
ক্রেডিট স্কোর এমন একটি বিষয় যা অনেকেরই নজরে আসে না, যতক্ষণ না ঋণ নেওয়ার প্রয়োজনে এটি গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। তখন তারা বুঝতে পারেন যে, ঋণদাতা একটি ঋণের আবেদন মূল্যায়ন করার জন্য অন্যান্য বিষয়ের পাশাপাশি এই তিন-অঙ্কের স্কোরটিও বিবেচনা করে। যারা জানতে চান একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর কী , তাদের জন্য বলা যায় যে, এমন কোনো নির্দিষ্ট সংখ্যা নেই যা ঋণ অনুমোদনে সাহায্য করে।
ভারতে, অনেক ঋণদাতার কাছে ৭৫০-এর উপরের স্কোরকে একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর হিসেবে বিবেচনা করা হয়। তবে, আয়, ঋণ payঋণদাতাদের মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার অংশ হিসেবে ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা, দায়বদ্ধতা, এবং নথিপত্রের পাশাপাশি ক্রেডিট স্কোরও অন্তর্ভুক্ত হয়।
ভারতে ভালো ক্রেডিট স্কোরের ধারণাটি জানা থাকলে ঋণগ্রহীতারা বুঝতে পারবেন যে ঋণদাতারা তাদের ক্রেডিট স্কোরের কাছে কী চান।
ভারতে ক্রেডিট স্কোরের পরিসর: প্রতিটি ব্যান্ডের অর্থ কী
ভারতে বেশিরভাগ ক্রেডিট স্কোর ৩০০ থেকে ৯০০-এর মধ্যে থাকে। উচ্চ স্কোর সাধারণত দীর্ঘদিনের দায়িত্বশীল ঋণ আচরণের প্রতিফলন ঘটায়, অন্যদিকে কম স্কোর পুনঃব্যবহারের ইঙ্গিত দিতে পারে।payঋণ সংক্রান্ত সমস্যা, সীমিত ঋণ ইতিহাস, বা উচ্চতর বিদ্যমান দেনা।
ট্রান্সইউনিয়ন সিআইবিআইএল ভারতের অন্যতম বহুল ব্যবহৃত ক্রেডিট ব্যুরো। অন্যান্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত ক্রেডিট ইনফরমেশন কোম্পানি, যেমন সিআরআইএফ হাই মার্ক, ইকুইফ্যাক্স এবং এক্সপেরিয়ানও একই ধরনের স্কোরিং পরিসর ব্যবহার করে ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে।
|
স্কোর ব্যান্ড |
সাধারণ ব্যাখ্যা |
সম্ভাব্য ঋণদান প্রভাব |
|
300-549 |
দরিদ্র |
জামানতবিহীন ঋণের অনুমোদন পাওয়া কঠিন হতে পারে। |
|
550-649 |
ন্যায্য |
ঋণদাতারা আবেদনপত্রটি বিবেচনা করার আগে অতিরিক্ত যাচাই-বাছাই করতে পারেন। |
|
650-699 |
গড় |
কিছু ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার সামগ্রিক প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে আবেদনটি বিবেচনা করতে পারেন। |
|
700-749 |
ভাল |
ঋণ মূল্যায়নের সময় সাধারণত ইতিবাচকভাবে দেখা হয়। |
|
750-900 |
খুব ভালো থেকে অসাধারণ |
অনুকূল ঋণ মূল্যায়নের সম্ভাবনা বাড়াতে পারে। |
স্কোর স্তরগুলো নির্দেশক এবং শিক্ষামূলক উদ্দেশ্যে ব্যবহৃত। অনুমোদন, ঋণের পরিমাণ, সুদের হার, মেয়াদ এবং ঋণের অন্যান্য শর্তাবলী ঋণদাতার মূল্যায়ন, ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল, নথিপত্র এবং প্রযোজ্য নীতিমালার উপর নির্ভর করে।
ঋণের জন্য কোন ক্রেডিট স্কোরকে ভালো বলে বিবেচনা করা হয়?
অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান দেখে ৭৫০ এর উপরে ক্রেডিট স্কোর ইতিবাচকভাবে, কারণ এগুলো সময়মতো পুনঃনির্দেশের ইতিহাস নির্দেশ করতে পারে।payপরামর্শ এবং বিচক্ষণ ঋণ ব্যবস্থাপনা। তবে, ক্রেডিট স্কোর একটি বৃহত্তর ঋণ মূল্যায়নের মাত্র একটি উপাদান।
৭০০ থেকে ৭৪৯-এর মধ্যে স্কোর থাকা ঋণগ্রহীতাদেরও অনেক ঋণদাতা বিবেচনা করতে পারেন। আয়, চাকরির স্থিতিশীলতা, বিদ্যমান ঋণের বাধ্যবাধকতা এবং পুনঃ... এর মতো বিষয়গুলো বিবেচনা করা হয়।payমানসিক সক্ষমতা চূড়ান্ত মূল্যায়নকে প্রভাবিত করতে পারে।
কম স্কোর থাকা আবেদনকারীদের জন্যও ঋণ নেওয়ার সুযোগ থাকতে পারে। স্বর্ণ ঋণের মতো সুরক্ষিত ঋণ পণ্যগুলো বন্ধক রাখা জামানত দ্বারা সমর্থিত থাকে, যা ঝুঁকি মূল্যায়নের পদ্ধতিকে প্রভাবিত করতে পারে।
|
পণ্য |
সাধারণ ক্রেডিট স্কোর বিবেচনা* |
|
ব্যক্তিগত ঋণ |
উচ্চতর স্কোর, যা প্রায়শই ৭৫০ বা তার বেশি হয়, তা যোগ্যতা মূল্যায়নে সহায়ক হতে পারে। |
|
ব্যবসায় anণ |
ব্যবসার নগদ প্রবাহ এবং নথিপত্রের পাশাপাশি প্রায় ৭০০ বা তার বেশি স্কোরকে ইতিবাচকভাবে দেখা যেতে পারে। |
|
গোল্ড লোন |
ক্রেডিট স্কোর প্রধান বিবেচ্য বিষয় নাও হতে পারে, কারণ ঋণটি বন্ধক রাখা সোনার বিপরীতে সুরক্ষিত। |
এগুলো সাধারণ শিক্ষাগত যোগ্যতা, কোনো নির্দিষ্ট অনুমোদনের মাপকাঠি নয়। যোগ্যতা, অনুমোদন, অর্থ প্রদান, ঋণের পরিমাণ, মেয়াদ এবং মূল্য নির্ধারণ ঋণদাতার মূল্যায়ন ও নথিপত্রের ওপর নির্ভরশীল।
বিভিন্ন ধরণের ঋণের জন্য ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের মানদণ্ড
|
Anণের ধরণ |
নির্দেশক স্কোর বেঞ্চমার্ক* |
|
ব্যক্তিগত ঋণ |
সাধারণত ৭০০+ পছন্দ করা হয় |
|
হোম ঋণ |
৭০০+ কে ইতিবাচকভাবে দেখা যেতে পারে। |
|
ব্যবসায় anণ |
৭০০+ মূল্যায়নে সহায়তা করতে পারে |
|
গোল্ড লোন |
সুরক্ষিত প্রকৃতির কারণে কোনো নির্দিষ্ট সর্বনিম্ন মানদণ্ড নেই। |
|
প্রিমিয়াম ক্রেডিট কার্ড |
৭৫০+ প্রায়শই পছন্দ করা হয় |
|
বেসিক ক্রেডিট কার্ড |
ইস্যুকারী প্রতিষ্ঠানের নীতিমালার উপর নির্ভর করে কম স্কোরও বিবেচনা করা হতে পারে। |
ক্রেডিট স্কোরের মানদণ্ডগুলো বাজার পর্যবেক্ষণের একটি নির্দেশক মাত্র। ঋণদাতা ভেদে শর্তাবলী ভিন্ন হতে পারে।
৫টি বিষয় যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে
Payment ইতিহাস
Payment ইতিহাস ইএমআই, ক্রেডিট কার্ড বিল এবং অন্যান্য দেনা সময়মতো পরিশোধ করা হয়েছে কিনা তা প্রতিফলিত করে। ধারাবাহিক পুনঃpayভুলত্রুটি একটি ইতিবাচক ক্রেডিট রেকর্ড তৈরিতে সাহায্য করে, কিন্তু বাদ পড়া বা বিলম্বিত হলে payমন্তব্যগুলো স্কোরের ওপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।
ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত
ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও পরিমাপ করে যে, উপলব্ধ ক্রেডিট লিমিটের কতটুকু বর্তমানে ব্যবহৃত হচ্ছে। নিয়মিতভাবে লিমিটের একটি বড় অংশ ব্যবহার করা হলে তা ক্রেডিটের উপর অধিক নির্ভরশীলতার ইঙ্গিত দিতে পারে।
ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য
দৈর্ঘ্য ঋনের ইতিহাস এটি বোঝায় ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলো কতদিন ধরে সক্রিয় রয়েছে। পুরোনো অ্যাকাউন্টগুলো ঋণদাতাদের ঋণ গ্রহণ এবং পরিশোধের আচরণের একটি দীর্ঘতর ট্র্যাক রেকর্ড প্রদান করতে পারে।payমেন্ট প্যাটার্ন।
ক্রেডিট মিক্স
একটি স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট মিশ্রণে জামানতযুক্ত এবং জামানতবিহীন ঋণের ভারসাম্য থাকতে পারে। গৃহঋণ, যানবাহন ঋণ, স্বর্ণ ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড—এগুলো সবই একটি ক্রেডিট প্রোফাইলে ভিন্ন ভিন্ন ভূমিকা রাখে।
নতুন ক্রেডিট অনুসন্ধান
ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের আবেদনের সময় ঋণদাতারা যখন কোনো ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করেন, তখন ক্রেডিট অনুসন্ধান করা হয়। অল্প সময়ের মধ্যে ঘন ঘন আবেদন বর্ধিত ঋণের চাহিদার ইঙ্গিত দিতে পারে এবং ঋণদাতার ধারণাকে প্রভাবিত করতে পারে।
বিভিন্ন ব্যুরো এবং স্কোরিং মডেল অনুযায়ী ক্রেডিট স্কোরের উপাদানগুলো ভিন্ন হতে পারে। উপরোক্ত তথ্য শুধুমাত্র শিক্ষাগত উপলব্ধির জন্য প্রদান করা হলো।
আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার উপায়: কার্যকরী পদক্ষেপ
ক্রেডিট স্কোর সাধারণত উন্নত হয় ধারাবাহিক আর্থিক অভ্যাসের মাধ্যমে, বরং quick সংশোধনমূলক ব্যবস্থা।
- Pay ইএমআই এবং ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া নির্ধারিত তারিখের মধ্যে পরিশোধ করুন।
- ঋণ ব্যবহারের মাত্রা পরিমিত রাখুন
- অল্প সময়ের মধ্যে একাধিক ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করা থেকে বিরত থাকুন।
- ভুলত্রুটির জন্য পর্যায়ক্রমে ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করুন।
- ভুল তথ্য শনাক্ত হলে আপত্তি জানান।
- প্রয়োজন অনুযায়ী পুরোনো ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলো রক্ষণাবেক্ষণ করুন।
- সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত ঋণের একটি ভারসাম্যপূর্ণ মিশ্রণ তৈরি করুন।
- পুনঃঋণের মধ্যে ধার করুনpayমানসিক ক্ষমতা
ক্রেডিট স্কোর উন্নত হওয়ার সময়সীমা ভিন্ন হতে পারে। পরিবর্তন নির্ভর করে পুনঃ...payলেনদেন আচরণ, রিপোর্টিং চক্র, বিদ্যমান ক্রেডিট ইতিহাস এবং ব্যুরো গণনা।
ভারতে ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে প্রচলিত ভুল ধারণা
ভ্রান্ত ধারণা: নিজের স্কোর চেক করলে তা কমে যায়।
নিজের ক্রেডিট স্কোর চেক করাকে সাধারণত একটি সফট ইনকোয়ারি হিসেবে গণ্য করা হয় এবং এটি সাধারণত স্কোরের উপর কোনো প্রভাব ফেলে না।
প্রচলিত ধারণা: পুরোনো ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করলে স্কোর উন্নত হয়।
পুরোনো কার্ড বন্ধ করলে উপলব্ধ ক্রেডিট কমে যেতে পারে এবং অ্যাকাউন্টের ইতিহাস সংক্ষিপ্ত হতে পারে, যা ক্রেডিট প্রোফাইলকে প্রভাবিত করতে পারে।
ভ্রান্ত ধারণা: উচ্চ আয় ভালো ফলাফলের নিশ্চয়তা দেয়।
আয় এবং ঋণ প্রদানের আচরণ এক জিনিস নয়। ক্রেডিট স্কোর মূলত ঋণ গ্রহণ এবং পরিশোধের প্রতিফলন ঘটায়।payমেন্ট প্যাটার্ন।
প্রচলিত ধারণা: ৭৫০-এর বেশি স্কোর পেলেই অনুমোদন নিশ্চিত।
একটি ভালো স্কোর যোগ্যতার সম্ভাবনা বাড়াতে পারে, কিন্তু ঋণদাতারা আয় এবং অন্যান্য বিষয়ও মূল্যায়ন করে।payসক্ষমতা, নথিপত্র এবং অন্যান্য মানদণ্ড।
উপসংহার
ক্রেডিট স্কোর আয়, সম্পদ এবং আর্থিক সাফল্যের সূচক নয়। এটি সময়ের সাথে সাথে একজন ব্যক্তি তার ঋণের দায়বদ্ধতাগুলো কীভাবে সামলেছেন, তার একটি সূচক; যা বিভিন্ন সূচকের মধ্যে অন্যতম। payআয়ের স্তর, ঋণ, কর্মসংস্থানের অবস্থা এবং নথিপত্র সহ আর্থিক ইতিহাস।
যারা ভারতে একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর কী, এই প্রশ্নের উত্তর জানতে আগ্রহী, তাদের জন্য বলছি , ৭৫০ বা তার বেশি স্কোরকে ভালো বলে ধরা হয়। ভালো ঋণ অভ্যাস অবশ্যই আপনার ক্রেডিট হিস্ট্রি উন্নত করতে সাহায্য করবে। বেশিরভাগ ঋণগ্রহীতার উদ্দেশ্য কোনো নির্দিষ্ট স্কোর অর্জন করা নয়, বরং তা অর্জনের জন্য প্রয়োজনীয় শৃঙ্খলা গড়ে তোলা উচিত।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
ভারতে ৭০০ কি একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর?
সাধারণত ৭০০ স্কোরকে ভালো বলে গণ্য করা হয় এবং এটি অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নির্ধারিত যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করতে পারে। ৭৫০-এর বেশি স্কোরধারী ব্যক্তিরা সাধারণত তাদের ভালো রেকর্ডের কারণে সুবিধাজনক অবস্থানে থাকেন। অনুমোদন অন্যান্য বিষয়ের উপরও নির্ভর করে।
ব্যক্তিগত ঋণের জন্য ন্যূনতম কত সিআইবিআইএল স্কোর প্রয়োজন?
জামানতবিহীন ব্যক্তিগত ঋণের জন্য ঋণদাতাদের দ্বারা প্রয়োজনীয় কোনো নির্দিষ্ট ন্যূনতম স্কোর নেই। অনেক ঋণদাতা ৭০০ থেকে ৭৫০ বা তার বেশি স্কোর থাকা ঋণগ্রহীতাদের বিবেচনা করে থাকেন।
ভালো ক্রেডিট স্কোর কি ঋণ অনুমোদনের নিশ্চয়তা দেয়?
না। উচ্চ ক্রেডিট স্কোর থাকলে ঋণ অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়ে, কিন্তু আরও কিছু বিষয় বিবেচনা করতে হয়।
CIBIL স্কোর কত ঘন ঘন আপডেট করা হয়?
ঋণদাতারা ক্রেডিট ব্যুরোকে অ্যাকাউন্টের তথ্য জানানোর পর ক্রেডিট স্কোর আপডেট করা হয়। রিপোর্টিং চক্র এবং প্রক্রিয়াকরণের সময়সূচীর উপর নির্ভর করে এর সময় পরিবর্তিত হতে পারে।
৬০০ ক্রেডিট স্কোর থাকলে কি আমি ঋণ পেতে পারি?
বিভিন্ন ধরণের জামানতবিহীন ঋণের জন্য ঋণগ্রহীতাদের বিবেচনা করার সময় ঋণদাতারা সাধারণত ৬০০ স্কোরকে প্রত্যাশিত মানের চেয়ে কম বলে মনে করেন। জামানতযুক্ত ঋণগুলো ভিন্নভাবে মূল্যায়ন করা হতে পারে, কারণ এক্ষেত্রে জামানত জড়িত থাকে।
দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন
