কেন ক্রেডিট স্কোর বিভিন্ন ধরনের আছে?

যখন এটি একটি ব্যবসায়িক ঋণ হোক বা একটি ব্যক্তিগত ঋণ - ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাস এবং ঋণযোগ্যতা মূল বিষয় হয়ে ওঠে যা ঋণদাতাদের নির্ধারণ করতে সাহায্য করে যে তাকে ঋণ দেওয়া উচিত কি না।

ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাস অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যেমন ঋণদাতা—সেটি ব্যাঙ্ক হোক বা নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কোম্পানি (NBFC)-কে তার পুনরায় করার ক্ষমতা সম্পর্কে নিশ্চিত হতে হবেpay ঋণ, সম্পূর্ণ এবং সম্মত সময়ের মধ্যে।

ঋণদাতারা সাধারণত স্কোরগুলির একটি সেট ব্যবহার করে ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা পরিমাপ করে যা তাদের ক্রেডিট ইতিহাসের ভিত্তিতে একটি নম্বর বরাদ্দ করে, অতীতের ঋণ পুনঃpayমন্তব্য, কোনো বিলম্বিত payবক্তব্য বা ডিফল্ট।

একটি ক্রেডিট স্কোর কি?

একটি ক্রেডিট স্কোর একটি তিন-সংখ্যার সংখ্যা যা একজনের ক্রেডিটযোগ্যতার প্রতিনিধিত্ব করে। একটি কম ক্রেডিট স্কোর মানে হল যে ঋণগ্রহীতা একটি ঋণ পুনরায় খেলাপি হওয়ার ঝুঁকিতে থাকতে পারেpayment অন্যদিকে, একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোরের অর্থ হল যে ঋণগ্রহীতা সম্ভবত পুনরায় দেরি করবেন নাpayments এবং আর্থিকভাবে দায়ী করা হবে.

একটি ক্রেডিট স্কোর সুদের হারকেও প্রভাবিত করে যা একজন ঋণগ্রহীতাকে দেওয়া হতে পারে এবং এমনকি ঋণদাতা অনুমোদন করতে বেছে নিতে পারে এমন ঋণের পরিমাণকেও প্রভাবিত করে। ক্রেডিট স্কোর যত বেশি, প্রস্তাবিত শর্তাদি তত ভালো।

ভারতে, চারটি ক্রেডিট তথ্য ব্যুরো ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে—ট্রান্সইউনিয়ন সিবিআইএল, এক্সপেরিয়ান, সিআরআইএফ হাইমার্ক এবং ইকুইফ্যাক্স। ঋণদাতারা এই কোম্পানীর দ্বারা প্রদত্ত স্কোর ব্যবহার করে তা নির্ধারণ করতে যে একজন ঋণগ্রহীতাকে ব্যক্তিগত বা একটি বাড়ানো উচিত কিনা ব্যবসা ঋণ।

সাধারণত, ক্রেডিট স্কোর ব্যক্তিদের জন্য 300 থেকে 900 এর মধ্যে তিন-সংখ্যার সংখ্যা এবং ছোট ব্যবসার জন্য শূন্য থেকে 300 পর্যন্ত। এই স্কোরগুলি একটি অ্যালগরিদম ব্যবহার করে গণনা করা হয় যা একজনের মতো তথ্য ব্যবহার করে payment ইতিহাস, ঋণের পরিমাণ এবং ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য।

সাধারণত, নিম্নলিখিত কারণগুলি একটি ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে:

• Payment ইতিহাস
• ক্রেডিট ব্যবহার
• ক্রেডিট সময়কাল
• নতুন ক্রেডিট অনুসন্ধান
• ক্রেডিট মিশ্রণ

এই স্কোরগুলি ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক দ্বারা বাধ্যতামূলক এবং বিভিন্ন ক্রেডিট তথ্য সংস্থাগুলি দ্বারা পরিচালিত হয়৷ উপরে উল্লিখিত হিসাবে, ভারতে বিভিন্ন ধরণের ক্রেডিট স্কোর এবং পরিচালনা সংস্থা রয়েছে:

ট্রান্সইউনিয়ন CIBIL – ভারতের প্রথম ক্রেডিট তথ্য সংস্থাগুলির মধ্যে একটি৷ CIBIL স্কোর যে এটি ইস্যু করে তা 300 এবং 900 এর মধ্যে একটি সংখ্যা।
• CRIF হাইমার্ক - 2007 সালে প্রতিষ্ঠিত। CRIF ক্রেডিট স্কোর 300 থেকে 900 পর্যন্ত।
• এক্সপেরিয়ান - এই গ্লোবাল ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানিটি 2010 সালে ভারতে কাজ শুরু করে। এক্সপেরিয়ানের ক্রেডিট স্কোরও 300 থেকে 900 এর মধ্যে।
• Equifax – Equifax Inc. USA এবং ভারতের শীর্ষস্থানীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে একটি যৌথ উদ্যোগ। ইকুইফ্যাক্সের ক্রেডিট স্কোর 300 থেকে 900 এর মধ্যে।

সুতরাং, কেন ক্রেডিট স্কোর বিভিন্ন ধরনের আছে? ঋণদাতারা ঋণ গ্রহীতাদের বিভিন্ন ধরনের তথ্য খুঁজতে পারে যার জন্য আবেদন করা ঋণের ধরন, পরিমাণ এবং সেই সাথে যে অর্থ ধার করা হচ্ছে তার উপর নির্ভর করে। বিভিন্ন ক্রেডিট স্কোর একটি ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাসের বিভিন্ন দিক পরিমাপ করে।

অধিকন্তু, ঋণগ্রহীতারা সাধারণত তাদের ব্যক্তিগত প্রয়োজনের জন্য বা তাদের মালিকানাধীন ছোট ব্যবসার জন্য ধার করে থাকে। সুতরাং, প্রয়োজনীয়তা ব্যাপকভাবে ভিন্ন হতে পারে, বিভিন্ন ধরণের ডেটা পয়েন্ট বিশ্লেষণ করা প্রয়োজন। এজন্য বিভিন্ন ধরনের ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন।

উপসংহার

একজন ঋণগ্রহীতা হিসেবে আপনার একটি ভালো ক্রেডিট ইতিহাস থাকতে হবে এবং তাই, ক ভাল ক্রেডিট স্কোর ব্যক্তিগত ঋণ বা ব্যবসায়িক ঋণ নেওয়ার সময় সর্বোত্তম সুদের হার এবং অন্যান্য শর্তাবলী পেতে।

আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো ভাল ঋণদাতারা সাধারণত সর্বোচ্চ ক্রেডিট স্কোর এবং বুট করার জন্য সেরা ক্রেডিট ইতিহাস সহ ক্লায়েন্টদের সেরা শর্তাবলী অফার করে। তদুপরি, আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো ঋণদাতারা এই ধরনের ক্লায়েন্টদের উচ্চ মূল্য দেয় এবং তাদের বেশ কয়েকটি মূল্য সংযোজন পরিষেবা অফার করে যা আবেদনের সম্পূর্ণ প্রক্রিয়াটিকে এবং পুনরায় করতে পারে।payনিরবিচ্ছিন্ন এবং ঝামেলামুক্ত একটি ঋণ করা।