CIBIL স্কোর রেঞ্জ: সেরা CIBIL স্কোর কি বলে বিবেচিত হয়?

ভারতের সবচেয়ে মর্যাদাপূর্ণ ক্রেডিট ব্যুরো হল ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরো (ইন্ডিয়া) লিমিটেড বা CIBIL। এজেন্সি ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে একজন ব্যক্তির আর্থিক তথ্য, যেমন অগ্রিম, ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগ প্রদানের জন্য দায়ী। সংগৃহীত ডেটা তারপরে একজন ব্যক্তির সম্বলিত ক্রেডিট রিপোর্ট প্রস্তুত করতে ব্যবহৃত হয় সিআইবিআইএল স্কোর, যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ঋণের যোগ্যতা নির্ধারণ করতে ব্যবহার করে।

একটি CIBIL স্কোর কি?

CIBIL স্কোর হল তিন-সংখ্যার সংখ্যা যা 300 থেকে 900 এর মধ্যে। প্রতিটি ব্যক্তির CIBIL তাদের ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়, যা তাদের ক্রেডিটযোগ্যতা নির্ধারণ করে। CIBIL স্কোর গণনা করা হয় বিগত ছয় মাসের আর্থিক রেকর্ডের উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন ওজনের বিভিন্ন পরিবর্তনশীল।

কিভাবে CIBIL ক্রেডিট রিপোর্ট তৈরি করা হয়?

একটি ক্রেডিট রিপোর্ট তৈরি করার সময় CIBIL অনেক বিষয় বিবেচনা করে।

1. পুনরায়payment ইতিহাস

আপনার পুনরায়payআপনার CIBIL ক্রেডিট রিপোর্ট তৈরির ক্ষেত্রে ment history হল সবচেয়ে প্রভাবশালী ফ্যাক্টর। ব্যাঙ্ক, ঋণদাতা এবং এনবিএফসিগুলি দুর্বল ক্রেডিট ইতিহাস সহ ঋণগ্রহীতাদের ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করে। আপনার নেওয়া প্রতিটি ঋণ বা ক্রেডিট আপনার ঋণদাতা দ্বারা CIBIL-এর কাছে রিপোর্ট করা হয় এবং CIBIL আপনার সমস্ত রিসিভ করেpayযে ক্রেডিট জন্য ment ইতিহাস.

নিয়মিত এবং সময়োপযোগী payments একটি চমৎকার CIBIL ক্রেডিট রিপোর্ট ফলাফল হবে. পুনরায় ব্যর্থতাpay ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ নির্বিশেষে আপনার ঋণ সময়মতো আপনার CIBIL স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে।

2. ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও

সাধারণত, ঋণদাতারা 35% এর বেশি ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন অনুপাত সহ ঋণগ্রহীতাদের ঋণ প্রসারিত করবে না। এই অনুপাত একটি ঋণ আবেদনকারীর পুনরায় করার ক্ষমতা নির্ধারণে একটি ভূমিকা পালন করেpay আয় অনুযায়ী।

আপনি যখন আপনার ক্রেডিট কার্ড বা অন্য কোন প্রকারের ক্রেডিট আপনার উপার্জনের চেয়ে বেশি ব্যবহার করেন, তখন আপনার CIBIL ক্রেডিট রিপোর্ট এই ধরনের কার্যকলাপের নোট নেয়। আপনার ক্রেডিট স্কোর পড়ে যখন আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত বেশি থাকে।

3. একাধিক ক্রেডিট

আপনি যখন একটি ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেন, তখন আপনার ঋণদাতা আপনার CIBIL ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করে। আপনার যত বেশি ঋণ থাকবে, আপনার CIBIL ক্রেডিট স্কোর তত কম হবে। অতএব, আপনি উচিত pay আপনার CIBIL ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর জন্য একটি নতুনের জন্য আবেদন করার আগে আপনার বিদ্যমান ঋণ বন্ধ করুন।

4. ঋণ অনুসন্ধান

ঋণ সম্পর্কে বারবার জিজ্ঞাসা করা ইঙ্গিত দিতে পারে যে আপনি ক্রেডিট ক্ষুধার্ত, আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে।

5. ক্রেডিট কার্ড

ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার ক্রেডিট স্কোরকেও প্রভাবিত করে। একটি উচ্চ ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স খারাপ খরচ আচরণ প্রদর্শন করে, ঋণগ্রহীতার জন্য একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর তৈরি করে।

6. সুরক্ষিত বনাম অসুরক্ষিত ঋণ

আপনি একাধিক অনিরাপদ ঋণ গ্রহণ করলে কম ক্রেডিট স্কোরের ঝুঁকি বেড়ে যায়। একইভাবে, যদি আপনি আবার আপনার ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধি পাবেpay সময়মতো নিরাপদ ঋণ।

CIBIL স্কোর রেঞ্জ কি?

CIBIL স্কোর পরিসীমা 300 থেকে 900 পর্যন্ত, 900 এর সাথে সর্বোচ্চ বিবেচিত। প্রতিটি ব্যাঙ্কের বিভিন্ন পণ্যের জন্য আলাদা CIBIL স্কোর প্রয়োজন। ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি 650 বা উচ্চতর আদর্শ CIBIL স্কোর বিবেচনা করে।

বিভিন্ন CIBIL স্কোর রেঞ্জ বোঝা

ব্যবধান CIBIL রেঞ্জ নিম্নরূপ.

• NA/NH

ক্রেডিট ইতিহাস ছাড়া ঋণগ্রহীতাদের একটি NA/NH স্কোর থাকবে, যার অর্থ "কোন ইতিহাস নেই" বা "প্রযোজ্য নয়"। এটি কোনও ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে না। একটি ক্রেডিট ইতিহাস প্রতিষ্ঠা করতে এবং ভবিষ্যতে একটি ঋণ পেতে, আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড নিতে পারেন।

-300-599

CIBIL স্কোর 300-599 এর মধ্যে খারাপ বলে বিবেচিত হয়। ঋণগ্রহীতা যারা করেননি pay অফ লোন এবং ক্রেডিট কার্ড সময়মতো এই রেঞ্জের মধ্যে ক্রেডিট স্কোর থাকে। এর অর্থ হল আপনার অপ্রয়োজনীয় ক্রেডিট কার্ড বিল বা ইএমআই আছে।

যদি আপনার CIBIL স্কোর এই রেঞ্জের মধ্যে পড়ে তাহলে একটি ঋণ বা একটি ক্রেডিট কার্ড পাওয়া চ্যালেঞ্জিং হবে, কারণ আপনি খেলাপি হওয়ার উচ্চ ঝুঁকিতে রয়েছেন।

-550-649

আপনার সম্ভাবনা একটি ঋণের জন্য অনুমোদিত হচ্ছে আপনার ক্রেডিট স্কোর 550-649 এর মধ্যে হলে আপনি স্লিম। এই পরিসরে একটি ক্রেডিট স্কোর ন্যায্য বলে বিবেচিত হয়, কিন্তু বেশিরভাগ ঋণদাতা এই স্কোর পরিসরের লোকেদের ক্রেডিট দেয় না। এই পরিসরটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে তুলনামূলকভাবে উচ্চ সুদের হারও বহন করতে পারে। ঋণগ্রহীতাদের এই পরিসরে একটি CIBIL স্কোর থাকতে পারে যদি তারা ব্যর্থ হয় pay তাদের ক্রেডিট কার্ড বিল এবং ঋণ পুনরায়payসময়মত মন্তব্য

-650-749

ক্রেডিট স্কোর এই পরিসীমা ভাল বলে মনে করা হয়. এই ধরনের একটি ইতিবাচক স্কোর আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য ভাল ক্রেডিট আচরণ নির্দেশ করে এবং একটি ঋণ আবেদন অনুমোদিত হতে পারে quickly এই সত্ত্বেও, কিছু ঋণদাতা এখনও উচ্চ সুদের হার চার্জ করতে পারে।

-750-900

যদি ঋণগ্রহীতারা pay তাদের সমস্ত ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া এবং ঋণ সময়মতো, তাদের ক্রেডিট স্কোর 750 থেকে 900 পর্যন্ত। এই পরিসরে CIBIL স্কোরগুলিকে চমৎকার বলে মনে করা হয় এই ক্রেডিট স্কোর সহ একজন আবেদনকারীর সর্বোত্তম সুদের হারে একটি ঋণের জন্য অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে।

আপনার ক্রেডিট স্কোর কীভাবে আপনার ঋণ ধার নেওয়ার প্রক্রিয়াকে প্রভাবিত করবে?

আপনার ক্রেডিট স্কোর ঋণ গ্রহণের প্রক্রিয়ায় একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। এটি ঋণদাতাদের জন্য একটি রিপোর্ট কার্ড হিসাবে কাজ করে, যা আপনার অতীতের আর্থিক আচরণ এবং ঋণযোগ্যতা প্রতিফলিত করে। আপনার ক্রেডিট স্কোরের পরিসর কীভাবে আপনার ঋণের আবেদনকে প্রভাবিত করে তা এখানে রয়েছে:

1. ঋণ অনুমোদন: একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর (সাধারণত 750 এর উপরে) আপনার ঋণ অনুমোদনের সম্ভাবনাকে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করে। ঋণদাতারা আপনাকে একজন নির্ভরযোগ্য ঋণগ্রহীতা হিসেবে দেখেন, যাতে তারা আপনাকে ঋণ দিতে আরও স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে।
2. সুদের হার: আপনার ক্রেডিট স্কোর সরাসরি আপনার ঋণের সুদের হারকে প্রভাবিত করে। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর (সাধারণত 700 এর উপরে) আপনাকে কম সুদের হারের জন্য যোগ্য করে তোলে, দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থ সাশ্রয় করে।
3. ণের শর্তাবলী: একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর (650 এর উপরে) আরও অনুকূল ঋণের শর্তাবলীর দিকে নিয়ে যেতে পারে, যেমন দীর্ঘতর পুনঃpayment পিরিয়ড বা নিচের দিকে payments।
4. ঋণের পরিমাণ: উচ্চ ক্রেডিট স্কোর সহ, আপনি কম স্কোর সহ ঋণগ্রহীতার তুলনায় বড় ঋণের পরিমাণের জন্য যোগ্য হতে পারেন।

একটি মসৃণ ঋণ ধার নেওয়ার অভিজ্ঞতার জন্য একটি ভাল CIBIL স্কোর বজায় রাখা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এটি আরও ভাল ঋণের বিকল্পগুলিতে অ্যাক্সেস আনলক করে, আপনার অর্থ সাশ্রয় করে এবং আপনাকে আরও বেশি আর্থিক নমনীয়তা দেয়।

CIBIL স্কোর রেঞ্জ: কিভাবে বিভিন্ন রেঞ্জের তুলনা করা যায়

CIBIL স্কোর, 300 থেকে 900 পর্যন্ত, আপনার ঋণযোগ্যতার একটি প্রধান সূচক। এটি ঋণদাতাদের আপনার ক্রেডিট ঝুঁকি (পুনরায় হওয়ার সম্ভাবনা) মূল্যায়ন করতে সহায়তা করেpaying ঋণ)। এখানে CIBIL স্কোর রেঞ্জের একটি ভাঙ্গন রয়েছে:

• 750 এর উপরে: চমৎকার - এটি একটি শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাসকে নির্দেশ করে, এটি অনুকূল শর্তে ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডগুলি সুরক্ষিত করা সহজ করে তোলে।
• 700-749: ভাল - একটি স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট প্রোফাইলের প্রতিনিধিত্ব করে, যা সাধারণত সহজে ঋণ অনুমোদনের দিকে নিয়ে যায়।
• 650-699: ন্যায্য—যদিও আপনি এখনও ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, আপনাকে আরও ভাল সুদের হার সুরক্ষিত করতে উন্নতি করতে হতে পারে।
• 600-649: নিম্ন - এই পরিসর ঋণদাতাদের জন্য একটি উচ্চতর ঋণ ঝুঁকি নির্দেশ করে, সম্ভাব্যভাবে কঠোর ঋণের শর্তাবলী বা প্রত্যাখ্যানের দিকে পরিচালিত করে।
• 600 এর নিচে: উন্নতি প্রয়োজন - এই স্কোরের ফলে ঋণ প্রত্যাখ্যান বা প্রতিকূল শর্ত হতে পারে। আপনার ক্রেডিট স্কোর পুনর্নির্মাণের জন্য পদক্ষেপ নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন।

ধীরে ধীরে আপনার ক্রেডিট স্কোর কিভাবে উন্নত করবেন

আপনার CIBIL স্কোর, 300 থেকে 900 পর্যন্ত একটি ঋণযোগ্যতার সূচক, উল্লেখযোগ্যভাবে আপনার আর্থিক সুস্থতার উপর প্রভাব ফেলে। ধীরে ধীরে এটি কীভাবে উন্নত করা যায় তা এখানে:

1. Pay সময়মত বিল: এটি সর্বোপরি। সময়োপযোগী payলোন, ক্রেডিট কার্ড, এবং অন্যান্য বিলগুলি ইতিবাচকভাবে আপনার CIBIL স্কোরকে প্রভাবিত করে (একটি ভাল স্কোরের জন্য আদর্শভাবে 700-এর উপরে)।
2. ক্রেডিট ব্যবহার পরিচালনা করুন: আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স কম রাখুন। 30% এর নিচে একটি ক্রেডিট ব্যবহার অনুপাত (ক্রেডিট সীমা দ্বারা বিভক্ত বকেয়া ব্যালেন্স) লক্ষ্য করুন। এটি দায়িত্বশীল ক্রেডিট ব্যবস্থাপনা প্রদর্শন করে।
3. ক্রেডিট রিপোর্ট নিয়মিত পর্যালোচনা করুন: কোনো ত্রুটি সনাক্ত করতে আপনার বিনামূল্যে CIBIL রিপোর্ট পান। একটি ন্যায্য ক্রেডিট স্কোরের প্রতিফলন নিশ্চিত করতে অবিলম্বে বিবাদ ত্রুটি.
4. ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করুন: আপনার যদি সীমিত ক্রেডিট ইতিহাস থাকে তবে একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড বিবেচনা করুন। দায়িত্বের সাথে এটি ব্যবহার করুন এবং pay একটি ইতিবাচক ট্র্যাক রেকর্ড স্থাপন করার জন্য সময়মত বিল।
5. একটি ক্রেডিট মিশ্রণ বজায় রাখুন: একটি নিরাপদ ঋণ এবং একটি ক্রেডিট কার্ডের মতো ক্রেডিট প্রকারের একটি স্বাস্থ্যকর মিশ্রণ থাকা আপনার CIBIL স্কোর গ্রাফকে ইতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। যাইহোক, নিজেকে অতিরিক্ত এক্সটেনডিং এড়াতে তাদের দায়িত্বের সাথে পরিচালনা করুন।

IIFL ফাইন্যান্স থেকে লোন দিয়ে আপনার সমস্ত আর্থিক চাহিদা পূরণ করুন

কম ক্রেডিট স্কোর আপনাকে আটকে রাখতে দেবেন না। আইআইএফএল ফাইন্যান্স ব্যক্তিগত ঋণ থেকে শুরু করে ব্যবসায়িক ঋণ পর্যন্ত আপনার প্রয়োজন মেটাতে বিভিন্ন ধরনের ঋণ অফার করে। আমরা বুঝতে পারি যে আর্থিক চাহিদা দেখা দেয় এবং একটি স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট স্কোর সবসময় একমাত্র কারণ নয়। একটি সরলীকৃত আবেদন প্রক্রিয়া দিয়ে শুরু করুন এবং আপনার লক্ষ্যগুলিতে ফোকাস করুন। আজ আমাদের দেখুন এবং আপনার আর্থিক চিত্র উন্নত দেখুন! ভুলে যাবেন না, আপনার CIBIL স্কোর গ্রাফের উন্নতি ভবিষ্যতে আরও ভাল হার আনলক করতে পারে!

সচরাচর জিজ্ঞাস্য

প্রশ্ন ১. আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো কোন CIBIL স্কোরকে ভালো বলে মনে করে?
উঃ। একটি CIBIL স্কোর 750 এর বেশি বিভিন্ন ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের জন্য আদর্শ এবং উপযুক্ত।

প্রশ্ন ২. কিভাবে আপনি আপনার CIBIL রিপোর্টে কোন ভুল সংশোধন করতে পারেন?
উঃ। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কোনো ত্রুটি খুঁজে পান, তাহলে CIBIL-এর সাথে info@cibil.com-এ যোগাযোগ করুন। ব্যুরো আপনার অনুরোধ পর্যালোচনা করবে এবং কোনো ত্রুটি সংশোধন করবে।

Q3. একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর পরিসীমা কি?

একটি ভাল ক্রেডিট স্কোরের পরিসর সাধারণত 670 এবং 739-এর মধ্যে পড়ে। এটি একটি স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট ইতিহাস নির্দেশ করে এবং এটি ঋণ অনুমোদন এবং সম্ভাব্য সুবিধাজনক সুদের হার পেতে সহজ করে তোলে। 740-এর উপরে স্কোরগুলি খুব ভাল বলে বিবেচিত হয়, এবং 800-এর উপরে যেকোন কিছু চমৎকার, যা ঋণগ্রহীতাকে সবচেয়ে সুবিধাজনক ঋণ শর্তাবলী প্রদান করে।

Q4. ক্রেডিট স্কোরের 5টি স্তর কী কী?

ক্রেডিট স্কোরগুলি সাধারণত 5টি স্তরে বিভক্ত হয়, আপনার ক্রেডিটযোগ্যতা প্রতিফলিত করে:

• ব্যতিক্রমী (800-850): এই শীর্ষ স্তরটি প্রায় ত্রুটিহীন ক্রেডিট ইতিহাস সহ একজন ঋণগ্রহীতাকে নির্দেশ করে। আপনি সহজ ঋণ অনুমোদন এবং সর্বোত্তম সুদের হার উপভোগ করবেন।
• খুব ভাল (740-799): এই পরিসীমা একটি শক্তিশালী ক্রেডিট প্রোফাইল নির্দেশ করে। আপনি সম্ভবত অনুকূল ঋণ শর্তাবলী এবং প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবেন।
• ভালো (670-739): এটি একটি স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট স্কোর পরিসীমা, সহজ ঋণ অনুমোদন এবং সম্ভাব্য ভাল সুদের হারের জন্য অনুমতি দেয়।
• মেলা (580-669): যদিও আপনি এখনও ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, এই স্কোর উচ্চতর সুদের হার বা কঠোর শর্তের দিকে নিয়ে যেতে পারে।
• দরিদ্র (580 এর নিচে): এই পরিসীমা একটি উচ্চ ঋণ ঝুঁকি প্রস্তাব. ঋণ অনুমোদন কঠিন হতে পারে, এবং অনুমোদিত হলে, আপনি সম্ভবত প্রতিকূল সুদের হার এবং শর্তাবলীর সম্মুখীন হবেন।

প্রশ্ন 5. আমার বয়সের জন্য একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর কি?

যদিও বিভিন্ন বয়সের জন্য একটি গড় ক্রেডিট স্কোর আছে, এটি সর্বোত্তম পরিমাপ নয়। সাধারণত, একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর 670-এর উপরে বিবেচনা করা হয়। যাইহোক, দায়িত্বের সাথে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস তৈরিতে মনোযোগ দিন। কারণটা এখানে:

• অল্প বয়স্ক ব্যক্তিদের একটি ছোট ক্রেডিট ইতিহাস থাকতে পারে, স্বাভাবিকভাবেই স্কোরকে প্রভাবিত করে।
• সময়ের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ payমেন্টস এবং দায়িত্বশীল ক্রেডিট ম্যানেজমেন্ট সময়ের সাথে একটি ভাল স্কোর তৈরির চাবিকাঠি।

এখন একটি মজবুত ভিত্তি তৈরি করা ভবিষ্যতে আপনাকে অনেক উপকৃত করবে, আরও ভাল ঋণের বিকল্প এবং সুদের হার আনলক করবে।

প্রশ্ন ৬. কেউ কি 6 CIBIL স্কোর করতে পারে?

একটি নিখুঁত 900 CIBIL স্কোর অর্জন করা খুবই বিরল। এটি একটি চমৎকার ক্রেডিট ইতিহাসকে নির্দেশ করে, যেমন কারণগুলি সহ:

• সর্বদা payবছরের পর বছর ধরে সময়মত বিল দেওয়া।
• একটি কম ক্রেডিট ব্যবহার অনুপাত বজায় রাখা (ক্রেডিট সীমা তুলনায় সামান্য বকেয়া)।
• ক্রেডিট ধরনের (ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড) একটি স্বাস্থ্যকর মিশ্রণ দায়িত্বশীলভাবে পরিচালিত।

অস্বাভাবিক হলেও, যে কেউ সামঞ্জস্যপূর্ণ দায়িত্বশীল ক্রেডিট ব্যবস্থাপনার মাধ্যমে কাছাকাছি-নিখুঁত স্কোরের জন্য চেষ্টা করতে পারে। 750 এর উপরে স্কোরগুলিকে চমৎকার হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং উল্লেখযোগ্য সুবিধা প্রদান করে। একটি উজ্জ্বল আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য একটি শক্তিশালী স্কোর তৈরিতে ফোকাস করুন।