বাণিজ্যিক ঋণ এবং ব্যবসায়িক ঋণের মধ্যে পার্থক্য কী?

ব্যবসায়িক জগতের পরিবর্তনশীল গতিশীলতার সাথে, প্রতিটি সংস্থাই কেবল বেঁচে থাকার লক্ষ্য নয়; সম্প্রসারণ অনেক ব্যবসার কর্ম তালিকায় আছে. এই প্রতিযোগিতা বৃদ্ধির সাথে সাথে, কোম্পানিগুলিকে অবশ্যই প্রয়োজনীয় সংস্থানগুলির সাথে সঠিক সময়ে সুযোগটি গ্রহণ করতে হবে, একটি হল আর্থিক সংস্থান। কোম্পানীগুলো দৈনন্দিন কার্যক্রম, সম্প্রসারণ এবং ভরণপোষণের জন্য তহবিল চায়; এই তহবিলগুলি সাধারণত ঋণ বা ক্রেডিট সুবিধার মাধ্যমে তৈরি করা হয়।

ভারতে ঋণের বাজার বৈচিত্র্যময়, ঋণের উদ্দেশ্যের উপর নির্ভর করে। সুতরাং, ব্যবসার জন্য যথাযথ তহবিল পেতে, তাদের জন্য আবেদন করার আগে বিভিন্ন ধরনের ঋণ বিশ্লেষণ করা অপরিহার্য হয়ে ওঠে। ব্যবসায়িক জগতে, বাণিজ্যিক ঋণ এবং ব্যবসায়িক ঋণ অনেকেই ব্যবহার করেন। কিন্তু এগুলো কি একই? নাকি দুটোর মধ্যে পার্থক্য আছে? খুঁজে বের কর.

বাণিজ্যিক ঋণ কি?

A বাণিজ্যিক ঋণ একটি স্বল্প-মেয়াদী ঋণ একটি ব্যবসার কার্যকারী মূলধন বৃদ্ধির উদ্দেশ্যে এবং উল্লেখযোগ্য খরচ এবং অপারেটিং খরচ কভার করার উদ্দেশ্যে। যখন ছোট সংস্থাগুলির অর্থের প্রয়োজন হয় কিন্তু স্টক এবং বন্ড মার্কেটের মাধ্যমে তা সংগ্রহ করার সামর্থ্য নেই, তখন তারা এই ধরনের অর্থায়নের জন্য বেছে নেয়।

ব্যাঙ্কগুলি (বা ব্যাঙ্কগুলির একটি গোষ্ঠী) এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ঋণগ্রহীতার আর্থিক অবস্থা এবং ক্রেডিট রেটিং এর উপর ভিত্তি করে জামানতের বিপরীতে বাণিজ্যিক ঋণ অনুমোদন করে। কোম্পানি নিম্নলিখিত জন্য বাণিজ্যিক ঋণ ব্যবহার করতে পারে-

সরঞ্জাম অধিগ্রহণ:

বাণিজ্যিক ঋণ সরঞ্জাম কেনার জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল সরবরাহ করতে পারে, তা ভারী যন্ত্রপাতি বা অফিস পিসি হোক। ক্রয়কৃত সরঞ্জাম অতিরিক্ত নিরাপত্তার প্রয়োজন ছাড়াই জামানত হিসাবে পরিবেশন করতে পারে।

ব্যবসা সম্প্রসারণ:

নতুন বাজার বা ভৌগোলিক এলাকায় প্রসারিত করতে চাওয়া প্রতিষ্ঠিত কোম্পানিগুলি পরবর্তী বৃদ্ধির পর্যায়ে বাণিজ্যিক ঋণের উপর নির্ভর করতে পারে।

ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল:

একটি বাণিজ্যিক ঋণ প্রতিকূল আর্থিক ফলাফল অফসেট করতে সাহায্য করতে পারে যদি একটি কোম্পানি কার্যকরী মূলধন বজায় রাখতে অসুবিধার সম্মুখীন হয়।

বিল্ডিং ক্রেডিট প্রোফাইল:

ছোট ব্যবসার প্রায়ই তাদের সীমিত ক্রেডিট প্রোফাইলের কারণে যথেষ্ট ঋণ সুরক্ষিত করতে সাহায্যের প্রয়োজন হয়। এই ব্যবসাগুলি একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস প্রতিষ্ঠা করতে ছোট বাণিজ্যিক ঋণের জন্য বেছে নিতে পারে।

বাণিজ্যিক ঋণের প্রকারভেদ:

ঋণের বিকল্পগুলি ব্যবসাগুলিকে তাদের ক্রিয়াকলাপ এবং বৃদ্ধির জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল সুরক্ষিত করার জন্য বিভিন্ন উপায় সরবরাহ করে। একটি ব্যবসার নির্দিষ্ট প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত বিকল্পটি নির্বাচন করার জন্য প্রতিটি ঋণের প্রকারের বৈশিষ্ট্য এবং প্রয়োজনীয়তা বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি নিম্নলিখিত ধরণের বাণিজ্যিক এবং ব্যবসায়িক ঋণ প্রদান করে-

নির্মাণ সরঞ্জাম ঋণ:

ব্যবসার জন্য ব্যয়বহুল নির্মাণ সরঞ্জাম প্রয়োজন, এই ঋণ সরঞ্জাম ক্রয়ের অনুমতি দেয়, ব্যাঙ্ক খেলাপি ক্ষেত্রে এটি বাজেয়াপ্ত করার অধিকার আছে.

মেয়াদি ঋণ:

এটি একটি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল সুদের হার সহ একটি ঋণ যা একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে পরিশোধ করতে হবে, ব্যবহারে কম বিধিনিষেধ অফার করে। প্রদত্ত জামানতের উপর নির্ভর করে, এটি একটি হতে পারে সুরক্ষিত বা অনিরাপদ মেয়াদী ঋণ.

বাণিজ্যিক যানবাহন ঋণ:

এটি ব্যবসায়িক যানবাহন কেনার জন্য কিউরেট করা হয়, কেনা যানবাহন জামানত হিসাবে পরিবেশন করে। আবারpayমেন্ট পিরিয়ড সাধারণত এক থেকে পাঁচ বছর পর্যন্ত হয়ে থাকে।

এসএমই ক্রেডিট কার্ড:

এটি খুচরা ব্যবসায়ী, গ্রামীণ শিল্প এবং ক্ষুদ্র ইউনিটগুলির জন্য একটি ঋণের বিকল্প, যা তিন থেকে পাঁচ বছর স্থায়ী হয়। এটি জামানত ছাড়াই নগদ ক্রেডিট বা মেয়াদী ঋণের আকারে হতে পারে।

ব্যাংক ওভারড্রাফ্ট সুবিধা:

কোম্পানির বর্তমান অ্যাকাউন্টে উপলব্ধ ব্যালেন্সের বেশি তহবিল উত্তোলনের অনুমতি দেয়। এটি পূর্বনির্ধারিত শর্তাবলী সহ একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ।

ক্রেডিট চিঠি:

এটি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের গ্যারান্টি দ্বারা জারি করা একটি নথি payনির্দিষ্ট নথি উপস্থাপনের উপর একজন ক্রেতা থেকে একজন বিক্রেতার কাছে মেন্ট। ব্যাংক pays বকেয়া ব্যালেন্স যদি ক্রেতা করতে ব্যর্থ হয় payment।

ব্যাংক গ্যারান্টি:

ঋণদাতা নিশ্চিত করে যে একজন দেনাদারের দায় মেটানো হয়েছে, ব্যবসাগুলিকে পণ্য এবং পরিষেবাগুলি ক্রয় করতে সক্ষম করে যা তারা অন্যথায় পারে না।

কিভাবে একটি বাণিজ্যিক ঋণ একটি ব্যবসা ঋণ থেকে পৃথক?

বাণিজ্যিক এবং ব্যবসায়িক ঋণ একই: একটি কোম্পানি খরচ কভার করার জন্য ঋণদাতার কাছ থেকে তহবিল ধার করে। যদিও এই পদগুলি প্রায়শই সমার্থকভাবে ব্যবহৃত হয়, তবে দুটির মধ্যে পার্থক্যের একটি পাতলা রেখা রয়েছে।

"বাণিজ্যিক ঋণ" শব্দটি বৃহত্তর সংস্থাগুলির প্রতি নিবদ্ধ পরিষেবাগুলিকে বোঝায়। এই ঋণগুলি প্রায়শই বড় পরিমাণে দেওয়া হয় এবং প্রায়শই বাস্তব নিরাপত্তার দাবি করে। তাদের আরও কঠোর যোগ্যতা এবং দীর্ঘতর, আরও জটিল অ্যাপ্লিকেশনের প্রয়োজন। বিভিন্ন ঋণদাতাদের যোগ্যতার মানদণ্ড এবং শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে বাণিজ্যিক ঋণের সুদের হার 9-21% পর্যন্ত।

অন্যদিকে, ছোট ব্যবসার জন্য অর্থায়নকে বলা হয় a "ব্যবসায়িক ঋণ" অথবা "ছোট-ব্যবসায়িক ঋণ।" এই পণ্যগুলি সাধারণত বাণিজ্যিক ঋণের তুলনায় কম পরিমাণে আসে এবং আরও নমনীয় ক্রেডিট শর্তাবলী থাকতে পারে।

উপসংহার:

ব্যবসায়িক সাফল্য অর্জনের জন্য একটি ভাল ধারণা, একটি লক্ষ্য বাজার এবং তহবিলের অ্যাক্সেস প্রয়োজন। বাণিজ্যিক এবং ব্যবসায়িক ঋণের মাধ্যমে ইতিবাচক নগদ প্রবাহ বৃদ্ধিকে ত্বরান্বিত করতে এবং মহান জিনিসগুলি সম্পাদন করতে পারে। যাইহোক, আপনার কোম্পানির জন্য সঠিক ঋণ বাছাই করার আগে সুদের হার, ক্রেডিট স্কোর এবং ফি এর মত বিষয়গুলি বিবেচনা করুন। এবং আপনি যদি বিশ্বস্ত ঋণদাতাদের খুঁজছেন যারা সমস্ত সংশ্লিষ্ট চার্জে স্বচ্ছতা প্রদান করে, তাহলে IIFL ফাইন্যান্সের সাথে সংযোগ করুন, যেখানে আপনি সহজে ঋণের প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করার জন্য শেষ থেকে শেষ সহায়তা পেতে পারেন।