একটি বাণিজ্যিক ঋণ কি?

অগণিত কারণে ঋণ নেওয়া হয়। এটি একটি বাড়ি কেনার জন্য বা ব্যবসা সম্প্রসারণের জন্য নেওয়া যেতে পারে। স্বতন্ত্র ভোক্তাদের তাদের ব্যক্তিগত প্রয়োজনের জন্য দেওয়া ঋণ হল ভোক্তা ঋণ, যেখানে ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপগুলিকে সচল রাখতে বা বাড়ানোর জন্য প্রয়োজনীয় ঋণগুলি হল বাণিজ্যিক ঋণ।

একটি ভোক্তা ঋণকে বাণিজ্যিক ঋণ থেকে যা আলাদা করে তা হল ঋণের পরিধি। ভোক্তা ঋণ পৃথক ব্যক্তিদের করা হয় এবং তারা বড় ক্রয়ের জন্য নয়। বাণিজ্যিক ঋণ অনেক বড় খরচ তহবিল ব্যবসা মালিকদের দ্বারা নেওয়া হয়.

সময়ের স্বল্পতার কারণে, নিয়ন্ত্রক নিয়ম এবং অগ্রিম খরচের কারণে অনেক ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসাগুলিকে সবসময় তহবিলের জন্য ইক্যুইটি এবং বন্ড মার্কেটে অ্যাক্সেস করতে হবে না। পরিবর্তে, তারা বাণিজ্যিক ঋণ বা ক্রেডিট লাইনের মতো ঋণ পণ্য ব্যবহার করে। সাধারণত, সমস্ত বাণিজ্যিক ঋণ মূলধন ব্যয়, নতুন যন্ত্রপাতি অর্জন, পরিচালন খরচ কভার, অবকাঠামো নির্মাণ ইত্যাদির জন্য ব্যবহৃত হয় যা কোম্পানি অন্যথায় সামর্থ্য করতে অক্ষম হতে পারে।

কে বাণিজ্যিক ঋণ অফার করে?

শর্তাবলী অনুসারে, বাণিজ্যিক এবং ব্যবসায়িক ঋণ উভয়ই একই জিনিস। যাইহোক, সীমাবদ্ধতার সূক্ষ্ম রেখাটি হল যে ব্যবসায়িক ঋণে ছোট ঋণের পরিমাণ থাকে, বাণিজ্যিক ঋণ সাধারণত বড় হয়।

বিপুল সংখ্যক ব্যাংক এবং নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্স কোম্পানি বাণিজ্যিক ঋণ প্রদান করে। ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত ভাল সুদের হার এবং নমনীয় পুনরায় প্রদান করেpayব্যবসায়িক সহায়তার জন্য বাণিজ্যিক ঋণের ক্ষেত্রে NBFC-এর চেয়ে বিকল্প।

যাইহোক, ব্যাঙ্কগুলি আরও বেছে নেওয়ার প্রবণতা রাখে কারণ ঋণগ্রহীতাদের একটি ভাল ক্রেডিট রেটিং, ন্যূনতম বার্ষিক রাজস্ব এবং ন্যূনতম বছরের জন্য ব্যবসায় থাকতে হবে। এছাড়াও অনেক অনলাইন ঋণদাতা রয়েছে যারা বাণিজ্যিক ঋণ ইস্যু করতে পারে। তাদের একটি দ্রুত অনুমোদন প্রক্রিয়া এবং কম কঠোর ঋণের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। অলাভজনক ঋণদাতা বা অন্যান্য ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা থেকেও বাণিজ্যিক ঋণের ব্যবস্থা করা যেতে পারে।

বাণিজ্যিক ঋণের সুবিধা ও অসুবিধা

একটি বাণিজ্যিক ঋণ ব্যবসার মালিকানা বজায় রাখার একটি দুর্দান্ত উপায়। এটি কেবলমাত্র মূলধনে সহজ অ্যাক্সেসই দেয় না যা যে কোনও ধরণের বাণিজ্যিক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে, তবে এটি একটি ক্রেডিট স্কোর তৈরি করার একটি দুর্দান্ত উপায় যা ভবিষ্যতে অর্থায়নের বিকল্পগুলির জন্য কার্যকর হতে পারে।

তবে লাইক ব্যবসা ঋণ, একটি বাণিজ্যিক ঋণের আবেদনের সাথে অনেক কাগজপত্র জড়িত। এছাড়াও, এটির ব্যবহারে বিধিনিষেধ থাকতে পারে, যার অর্থ ঋণ হিসাবে প্রাপ্ত তহবিলগুলি শুধুমাত্র সেই উদ্দেশ্যেই ব্যবহার করা উচিত যা এটি নেওয়া হয়েছে৷

বাণিজ্যিক ঋণের প্রকার

এখানে কয়েকটি ধরণের বাণিজ্যিক ঋণ রয়েছে যা কোম্পানিগুলি তাদের প্রয়োজন অনুসারে বেছে নিতে পারে:

• নির্মাণ সরঞ্জাম ঋণ:

যে ব্যবসার জন্য ক্রেন এবং এক্সকাভেটরের মতো বড় এবং ব্যয়বহুল নির্মাণ সরঞ্জামের প্রয়োজন হয় সেগুলি সরঞ্জাম কেনার জন্য এই ঋণ ব্যবহার করতে পারে। ব্যবসার মালিক ঋণ খেলাপি হলে, ব্যাংক সরঞ্জাম জব্দ করতে পারে।

• মেয়াদি ঋণ:

সহজ শর্তে, এটি একটি ঋণ যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ফেরত দিতে হবে। এটি একটি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল সুদের হার এবং এর শেষ-ব্যবহারের উপর কম সীমাবদ্ধতার সাথে আসে। জামানতের উপর নির্ভর করে এটি সুরক্ষিত এবং অনিরাপদ উভয়ই হতে পারে।

• বাণিজ্যিক যানবাহন ঋণ:

এই ধরনের ঋণ ব্যবসায়িক যানবাহন কিনতে সাহায্য করে। ক্রয়কৃত যানবাহন ঋণের জামানত হিসেবে কাজ করে। আবারpayএই ঋণের মেয়াদ এক থেকে পাঁচ বছর পর্যন্ত।

• SME ক্রেডিট কার্ড:

এই ধরনের ঋণ খুচরা ব্যবসায়ী, ক্ষুদ্র একক, গ্রামীণ শিল্প ইত্যাদিকে তিন থেকে পাঁচ বছরের জন্য দেওয়া হয়। ঋণ নগদ ক্রেডিট বা মেয়াদী ঋণ প্রদান করা হয় এবং এই ঋণের কোন জামানত প্রয়োজন নেই.

• ব্যাঙ্ক ওভারড্রাফ্ট সুবিধা:

এই ঋণ পণ্য কোম্পানির বর্তমান অ্যাকাউন্টে উপলব্ধ থেকে বেশি তহবিল উত্তোলন করতে সাহায্য করে। এটি একটি নির্দিষ্ট সীমার সম্প্রসারণের একটি রূপ যা ঋণগ্রহীতাদের ব্যালেন্স শূন্য থাকা সত্ত্বেও অ্যাকাউন্ট থেকে তোলার অনুমতি দেয়। এটি একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ যেখানে ঋণের শর্তাবলী অনুমোদনের আগে সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়।

• ক্রেডিট চিঠি:

এটি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের একটি নথি যা ক্রেতার গ্যারান্টি দেয় payএকটি বিক্রেতার কাছে মেন্ট যদি নির্দিষ্ট কিছু নথি ব্যাংকে উপস্থাপন করা হয়। সুতরাং, যদি একজন ক্রেতা তৈরি করতে ব্যর্থ হন payউল্লেখ, সংশ্লিষ্ট ব্যাংক করবে pay ঋণগ্রহীতার পক্ষে মুলতুবি থাকা ব্যালেন্স। ব্যাংক ক্রেডিট ইস্যু করার জন্য একটি ফি সংগ্রহ করে।

• ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি:

এই ধরনের ঋণে ঋণদাতা নিশ্চিত করে যে একজন দেনাদারের দায় মেটানো হয়েছে। এই বিকল্পটি তরুণ উদ্যোক্তাদের জন্য একটি চমৎকার সুযোগ কারণ এটি একটি ব্যবসাকে এমন পণ্য এবং পরিষেবা ক্রয় করতে সাহায্য করে যা অন্যথায় এটি করতে পারবে না।

উপসংহার

ব্যবসার বৃদ্ধির স্পষ্ট দৃষ্টিভঙ্গি সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য, তহবিলের আকারে একটি ইতিবাচক নগদ প্রবাহ সাফল্যের চাকাকে সচল রাখতে পারে। একটি বাণিজ্যিক ঋণ অফিস সরঞ্জাম কেনার জন্য বা অতিরিক্ত তালিকায় ফিট করার জন্য একটি স্থান কেনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।

অন্যান্য ঋণের মতো, একটি বাণিজ্যিক ঋণ সুরক্ষিত করার প্রক্রিয়াটি একটি ঋণ আবেদন প্রক্রিয়ার মাধ্যমে শুরু হয়। ব্যবসার প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে এবং এছাড়াও, পৃথক পুনরায়payমানসিক ক্ষমতা, একজনকে অবশ্যই চিহ্নিত করতে হবে কতটা ঋণ নিতে হবে এবং একটি সাশ্রয়ী মাসিক বজায় রাখতে হবে payment ঋণদাতারা ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য ন্যূনতম বার্ষিক রাজস্ব চাইতে পারে। কোন হতাশা এড়াতে, এটা ভাল অনলাইনে যোগ্যতার মানদণ্ড পরীক্ষা করুন.

একই সময়ে, আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো একটি নির্ভরযোগ্য ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করা ভাল। ছোট ব্যবসার ক্ষমতায়নের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, IIFL-এর লোন প্রোডাক্টগুলি নমনীয় রি-এর সাথে আসেpayমেন্ট অপশন এবং সাশ্রয়ী মূল্যের হার. আরও জানতে, কেবল কোম্পানির ওয়েবসাইটে লগ ইন করুন।