একটি CIBIL বাণিজ্যিক রিপোর্ট কি?

যখন একজন ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার কাছে টাকা অগ্রসর করে তখন এটি একটি ঝুঁকি নেয় কারণ বিভিন্ন কারণে খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা থাকে। ঝুঁকি মূল্যায়ন ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়ার একটি অংশ, এটি একটি ব্যক্তিগত বা খুচরা ঋণ বা একটি ছোট বা বড় উদ্যোগের ব্যবসায়িক ঋণ হোক।

বিভিন্ন ঋণদাতাদের তাদের ঝুঁকি পরিচালনা করার জন্য তাদের নিজস্ব উপায় আছে, যদিও মূল ভিত্তি হল তারা একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস সহ ব্যক্তি বা সংস্থাকে ঋণ দেয়। বিভিন্ন ঋণদাতাদের মধ্যে প্রতিদিন যে পরিমাণ লোন অ্যাপ্লিকেশন চলে আসে তার পরিপ্রেক্ষিতে তাদের জন্য সমস্ত অ্যাপ্লিকেশন মূল্যায়ন করা কঠিন হয়ে পড়ে এবং তাই তারা প্রক্রিয়াটির জন্য একটি টেমপ্লেট সেট করার জন্য কিছু মৌলিক ফিল্টার তৈরি করেছে।

ঋণদাতা ঋণের আবেদনের দিকে নজর দেওয়ার একটি মৌলিক উপায় হল ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাসের মাধ্যমে স্ক্যান করা।

একজন খুচরা বা স্বতন্ত্র ঋণগ্রহীতার ক্ষেত্রে, এটি একটি ক্রেডিট স্কোরের মাধ্যমে হয় যা 300 থেকে 900-এর মধ্যে পরিবর্তিত হয়। এই স্কোরটি যত বেশি হবে, ক্রেডিট ইতিহাস বা ক্রেডিটযোগ্যতা তত ভাল হবে এবং তাই, ঋণগ্রহীতার পুরো টাকা ফেরত দেওয়ার সম্ভাবনা বেশি। সুদের বকেয়া এবং অন্যান্য চার্জ সহ।

প্রকৃতপক্ষে, এমনকি ছোট ব্যবসার জন্য, ঋণদাতারা মালিক এবং বা সহ-মালিকদের ক্রেডিট স্কোর দেখতে থাকে। এটি প্রবর্তকদের ক্রেডিট আচরণের সংকেত দেয় এবং এর ফলে একই ব্যক্তি তার ব্যবসায়িক উদ্যোগের জন্য নেওয়া ঋণের জন্য কীভাবে আচরণ করতে পারে তার একটি প্রক্সি সরবরাহ করে।

কিন্তু ব্যবসা বড় হওয়ার সাথে সাথে ঋণদাতারা ঋণের অনুরোধ গ্রহণ করবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে এন্টারপ্রাইজটিকে আরও ঘনিষ্ঠভাবে দেখেন।

খুব বড় কোম্পানিগুলির জন্য এটি সাধারণত ক্রেডিট রেটিংগুলির মাধ্যমে করা হয় যা আর্থিক সহ বিভিন্ন কারণগুলিকে ট্র্যাক করে। কিন্তু অনেক ঋণদাতা এন্টারপ্রাইজ ছোট বা বড় নির্বিশেষে ঋণগ্রহীতার CIBIL বাণিজ্যিক প্রতিবেদনের মূল্যায়ন করার জন্য জোর দিতে পারে।

CIBIL কমার্শিয়াল রিপোর্ট

ট্রান্সইউনিয়ন CIBIL, বা CIBIL হিসাবে এটি আরও বেশি পরিচিত, একটি ক্রেডিট তথ্য ব্যুরো যা বিশ্লেষণ করে ঋনের ইতিহাস সমস্ত ঋণগ্রহীতাদের এবং তাদের ঋণযোগ্যতা চিত্রিত করার জন্য একটি স্কোর বা একটি র‌্যাঙ্ক প্রদান করে।

একটি CIBIL বাণিজ্যিক প্রতিবেদন মূলত ঋণদাতাদের বিচক্ষণ ঋণ সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য বাণিজ্যিক ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট তথ্য বিশ্লেষণ করে। এই প্রতিবেদনটি সম্ভাব্য বাণিজ্যিক ঋণগ্রহীতাদের উপর একটি ব্যাপক এবং বহুমাত্রিক ক্রেডিট ফাইলের তথ্য প্রদান করে যাতে কেউ আরও সচেতন ঋণের সিদ্ধান্ত নিতে পারে।

এই ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে রয়েছে, অন্যদের মধ্যে, পাবলিক লিমিটেড কোম্পানি, প্রাইভেট লিমিটেড কোম্পানি, অংশীদারি প্রতিষ্ঠান এবং মালিকানা।

বাণিজ্যিক ক্রেডিট ইনফরমেশন রিপোর্টটি প্রচুর পরিমাণে ডেটা অফার করে, যার মধ্যে রয়েছে সমৃদ্ধ ক্রেডিট ডেটা সেট থেকে শুরু করে ব্যবসায়িক স্কোরের ঝুঁকি এবং আরও অনেক কিছুর উপর ভিত্তি করে। ঋণদাতারা সম্ভাব্য বাণিজ্যিক ঋণগ্রহীতাদের আর্থিক দায়-দায়িত্ব মূল্যায়ন করতে পারে এবং সমসাময়িক ও সিরিয়াল ডিফল্টের ঘটনা কমিয়ে আনতে পারে।

এটি ঋণদাতাদের ঋণের আরও দক্ষ আন্ডাররাইটিং কার্যকর করতে সক্ষম করে। এটি ঋণদাতাদের অনুমতি দেয়:

• সম্ভাব্য বাণিজ্যিক ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট ইতিহাস অ্যাক্সেস করুন
• ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান জুড়ে সামগ্রিক ঋণের অন্তর্দৃষ্টি লাভ করুন
• ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আর্থিক দায়িত্বের মূল্যায়ন করুন
• ব্যবসার লাভজনকতা বজায় রেখে দ্রুত ক্রেডিট বিতরণ করুন
• আত্মবিশ্বাসের সাথে ধার দিন এবং ঝুঁকি হ্রাস করুন

CIBIL কমার্শিয়াল রিপোর্ট ক্যাপচার:

• সহযোগী সংস্থা, মালিকানা এবং অপারেশনের বছরগুলি সহ কোম্পানির পটভূমি।
• পরিস্থিতির উপর আর্থিক তথ্য।
• পুনরায় সহ আর্থিক ইতিহাসpayবক্তব্য, সংগ্রহ, রাজস্ব উৎপাদন ইত্যাদি
• CIBIL র‌্যাঙ্ক, যা একজন ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোরের মতো। এই র‍্যাঙ্কটি 1 থেকে 10 পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়, যেখানে 1 সর্বোচ্চ ক্রেডিট র‍্যাঙ্ককে নির্দেশ করে৷ ঠিক যেমন একটি উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর কার্যকরভাবে একটি গ্যারান্টি দেয় ব্যক্তিগত ঋণ, একটি উচ্চতর ক্রেডিট র্যাঙ্ক একটি কোম্পানির জন্য ঋণ নেওয়া সহজ করে তোলে। এই র‌্যাঙ্কগুলি মূলত 10 লক্ষ থেকে 10 কোটি টাকার ক্রেডিট এক্সপোজার সহ ছোট এবং মাঝারি উদ্যোগগুলিকে সরবরাহ করা হয়।

CIBIL কমার্শিয়াল রিপোর্টকে কী প্রভাবিত করে?

• ঋনের ইতিহাস: র‍্যাঙ্কটি মূলত এন্টারপ্রাইজের ভিন্টেজ দ্বারা নির্ধারিত হয় যার দীর্ঘ ক্রেডিট ইতিহাস বাণিজ্যিক প্রতিবেদনে একটি ভাল ছবি প্রদান করে।

• ক্রেডিট ব্যবহার: যদি একটি এন্টারপ্রাইজ একটি বড় অঙ্কের ধার করে থাকে তবে এটি ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাতকে ধাক্কা দেয় বা খারাপ করে এবং বাণিজ্যিক প্রতিবেদনে বিরূপ প্রভাব ফেলে।

• অসাধারণ ঋণ: যেমন একটি বৃহৎ বকেয়া ঋণ একজন ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে কারণ এটি ঋণ প্রদানের ক্ষমতা কমিয়ে দেয়, তেমনি উচ্চ বকেয়া ঋণও একটি বাণিজ্যিক প্রতিবেদনে একটি দুঃখজনক চিত্র তুলে ধরে।

• কোম্পানি এবং সেক্টর প্রোফাইল: বাণিজ্যিক প্রতিবেদনগুলি একটি কোম্পানির আকার এবং জীবন এবং এটি যে শিল্পের সাথে সম্পর্কিত তার রঙও নেয়। ব্যবসায়িক এবং অর্থনৈতিক পরিস্থিতি এবং ভূ-রাজনৈতিক দিকগুলির মতো বিভিন্ন কারণের কারণে কিছু সেক্টর এবং শিল্পের ঝুঁকি বেশি হতে পারে।

উপসংহার

ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার বর্তমান এবং অতীতের অবস্থার পাশাপাশি বিভিন্ন ঘটনাকে ফ্যাক্টর করার পরে একটি ব্যক্তি বা একটি কোম্পানির কাছে অর্থ অগ্রিম করার সিদ্ধান্তকে ভিত্তি করে। ছোট ব্যবসার জন্য, ঋণদাতারা ব্যবসার মালিকের ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে যখন বড় উদ্যোগের জন্য তারা ক্রেডিট রেটিং রিপোর্ট ব্যবহার করে।

ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের ক্ষেত্রে, ঋণদাতারা বাণিজ্যিক ক্রেডিট রিপোর্টের উপর ব্যাঙ্ক করার প্রবণতা রাখে যা ব্যবসায়িক কর্মক্ষমতা, ক্রেডিট ইতিহাস এবং পুনরায় ক্যাপচার করে।payment ট্র্যাক রেকর্ড এবং ব্যবসায়িক উদ্যোগ আরো.

আইআইএফএল ফাইন্যান্স ব্যবসায়িক ঋণ দেয় প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারে দ্রুত প্রক্রিয়ার মাধ্যমে কারো প্রয়োজন অনুযায়ী জামানত সহ বা ছাড়াই ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগে। নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কোম্পানি পাঁচ বছরের জন্য 30 লক্ষ টাকা পর্যন্ত অনিরাপদ ব্যবসায়িক ঋণ এবং 10 কোটি টাকা পর্যন্ত সুরক্ষিত ঋণ প্রদান করে যা 10 বছরের মধ্যে পরিশোধ করা যেতে পারে।