ব্যবসায়িক ঋণ কী? অর্থ, প্রকারভেদ এবং কীভাবে আবেদন করবেন?

সম্প্রসারণ এবং দীর্ঘমেয়াদী স্থায়িত্ব নিশ্চিত করার জন্য প্রতিটি ব্যবসার ধ্রুবক মূলধন প্রয়োজন। যাইহোক, নগদ সংকটের সময়, ব্যবসার মালিকরা বাইরের তহবিল খোঁজেন। কিছু উদ্যোক্তা বাহ্যিক তহবিল সংগ্রহের জন্য কোম্পানির ইক্যুইটি অফার করে, অন্যরা ব্যবসায়িক ঋণ পছন্দ করে। এই ঋণগুলি হল ক্রেডিট পণ্য যা মূলধন বাড়াতে কোন সম্পদ, ইক্যুইটি বা অন্যথায় অঙ্গীকার করার প্রয়োজন হয় না।

এই ব্লগটি আপনাকে ব্যবসায়িক ঋণ সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা বুঝতে সাহায্য করবে, যেমন ব্যবসা ঋণ অর্থ এবং ব্যবসা ঋণ বিবরণ.

একটি ব্যবসা ঋণ কি?

ব্যবসায়িক ঋণ হল এক ধরণের অর্থায়ন যা ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের ব্যবসা পরিচালনা বা বৃদ্ধির চাহিদা পূরণে সহায়তা করে। এটি কার্যক্রম সম্প্রসারণ, সরঞ্জাম ক্রয় বা নগদ প্রবাহ পরিচালনার মতো উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে। ব্যবসায়িক ঋণের অর্থ হল সময়োপযোগী আর্থিক সহায়তা প্রদান করা যা উদ্যোক্তাদের তাদের উদ্যোগকে স্কেল বা স্থিতিশীল করার ক্ষমতা দেয়। এই ঋণগুলি সুরক্ষিত বা অসুরক্ষিত হতে পারে, পুনর্নবীকরণের সাথেpayঋণদাতার শর্তাবলী ঋণদাতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। ব্যবসায়িক ঋণ অর্থনৈতিক উন্নয়নের একটি গুরুত্বপূর্ণ স্তম্ভ, যা ক্ষুদ্র ও বৃহৎ উভয় উদ্যোগকেই তাদের লক্ষ্য অর্জনের জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল পেতে সক্ষম করে।

 

ব্যবসা ঋণের প্রকার

কোনো ব্যবসারই একই ধরনের মূলধনের প্রয়োজন নেই কারণ সেগুলি একাধিক শিল্প ও সেক্টরের অন্তর্গত। ঋণদাতারা নিশ্চিত করে যে তারা বিশেষ ব্যবসায়িক ঋণের মাধ্যমে প্রতিটি ধরনের ব্যবসার মূলধনের চাহিদা কার্যকরভাবে পূরণ করে। এখানে ভারতে ব্যবসার মালিকদের জন্য উপলব্ধ কিছু সাধারণ ব্যবসায়িক ঋণ রয়েছে।

• মেয়াদি ব্যবসা ঋণ:

এগুলি অতিরিক্ত সুবিধা ছাড়াই সহজবোধ্য, স্বল্পমেয়াদী ঋণ। এই ধরনের ঋণের একটি সংক্ষিপ্ত ঋণ মেয়াদ 1-5 বছর। এই ঋণের জন্য ঋণগ্রহীতাকে ঋণের উদ্দেশ্য উল্লেখ করতে হবে এবং মঞ্জুর করা পরিমাণ ব্যবসার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে।

• ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন:

মেয়াদী ঋণের মতো, কর্মরত মূলধন ব্যবসায়িক ঋণগুলিও স্বল্পমেয়াদী এবং 1-5 বছরের মেয়াদের সাথে আসে। যাইহোক, ব্যবসার মালিকরা স্বল্পমেয়াদী এবং বর্তমান দায় যেমন দৈনিক বা নিকটবর্তী খরচ যেমন ভাড়া বা কর্মচারী বেতন পূরণ করতে এই ধরনের ঋণ গ্রহণ করে।

• বাণিজ্যিক ব্যবসা ঋণ:

বাণিজ্যিক ব্যবসায়িক ঋণ উচ্চ টার্নওভার সহ ব্যবসার মূলধনের চাহিদা পূরণ করে। এই ঋণগুলি 50-3 বছরের মেয়াদ সহ 5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত তাত্ক্ষণিক মূলধন অফার করে৷ ঋণটি এমন উদ্যোগের জন্য যা কমপক্ষে এক বছর ধরে চলছে এবং লাভজনক।

• স্টার্টআপ ঋণ:

যেহেতু স্টার্টআপগুলি ভারতে ব্যাপকভাবে জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে, ঋণদাতারা তাদের বর্তমান ব্যবসা প্রসারিত করতে চান এমন উদ্যোক্তাদের স্টার্টআপ ঋণ অফার করে। এই ঋণগুলির জন্য জামানত হিসাবে কোনো মূল্যবান সম্পদ বন্ধক রাখার প্রয়োজন হয় না এবং পুনরায় অফার করেpayউদীয়মান উদ্যোক্তাদের জন্য নমনীয়তা।

• সরঞ্জাম অর্থায়ন:

এই ব্যবসায়িক ঋণ ব্যবসার মালিকদের যন্ত্রপাতি বা আধুনিক প্রযুক্তির মতো যন্ত্রপাতি কেনার জন্য তাৎক্ষণিক মূলধন বাড়াতে দেয়। তবে, উদ্যোক্তারা অন্যান্য ব্যবসায়িক খরচের জন্য ঋণ ব্যবহার করতে পারেন।

ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড

সার্জারির ব্যবসা ঋণ বিবরণ নিম্নলিখিত সহ সেট যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করতে হবে।

1. আবেদনের সময় ছয় মাসেরও বেশি সময় ধরে কাজ করা প্রতিষ্ঠিত উদ্যোগ
2. আবেদনের সময় থেকে গত তিন মাসে ন্যূনতম 90,000 টাকার টার্নওভার
3. ব্যবসাটি কালো তালিকাভুক্ত/বর্জিত ব্যবসার কোনো শ্রেণী বা তালিকার অধীনে পড়ে না
4. অফিস/ব্যবসার অবস্থান নেতিবাচক অবস্থানের তালিকায় নেই
5. দাতব্য সংস্থা, এনজিও এবং ট্রাস্ট নয়৷ একটি ব্যবসা ঋণের জন্য যোগ্য

ব্যবসায়িক ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

আবেদনপত্র পূরণ করার জন্য মালিকানা, অংশীদারিত্ব এবং প্রাইভেট লিমিটেড/এলএলপি/এক ব্যক্তি কোম্পানিগুলিকে যেসব নথি জমা দিতে হবে তার তালিকা এখানে দেওয়া হল ব্যবসায় anণ:

1. KYC নথি - ঋণগ্রহীতা এবং সকল সহ-ঋণগ্রহীতার পরিচয় প্রমাণ এবং ঠিকানার প্রমাণ
2. ঋণগ্রহীতা এবং সকল সহ-ঋণগ্রহীতার প্যান কার্ড
3. মূল অপারেটিভ ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টের শেষ (6-12 মাস) মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
4. আদর্শ শর্তাবলীর স্বাক্ষরিত অনুলিপি (মেয়াদী ঋণ সুবিধা)
5. ক্রেডিট মূল্যায়ন এবং ঋণের অনুরোধ প্রক্রিয়াকরণের জন্য অতিরিক্ত নথি(গুলি)
6. GST রেজিস্ট্রেশন
7. আগের 12 মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
8. ব্যবসা নিবন্ধন প্রমাণ
9. মালিকের প্যান কার্ড এবং আধার কার্ডের কপি
10. অংশীদারিত্বের ক্ষেত্রে দলিল কপি এবং কোম্পানির প্যান কার্ডের কপি

ব্যবসায়িক ঋণের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন

এখানে আপনি কিভাবে পারেন অনলাইনে ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করুন IIFL ফাইন্যান্সের সাথে:

ধাপ 1: ঋণদাতার ওয়েবসাইট দেখুন এবং ব্যবসায়িক ঋণ বিভাগে নেভিগেট করুন।
ধাপ 2: "এখনই আবেদন করুন" এ ক্লিক করুন এবং আবেদনপত্র পূরণ করুন।
ধাপ 3: KYC সম্পূর্ণ করার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত প্রাসঙ্গিক নথি জমা দিন।
ধাপ 4: ঋণ আবেদন প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করতে "জমা দিন" বোতামে ক্লিক করুন।
ধাপ 5: পর্যালোচনা করার পরে, ঋণদাতা 30 মিনিটের মধ্যে ঋণ অনুমোদন করবে এবং 48 ঘন্টার মধ্যে ঋণগ্রহীতার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অর্থ বিতরণ করবে।

IIFL ফাইন্যান্স থেকে একটি আদর্শ ব্যবসায়িক ঋণের সুবিধা

আইআইএফএল ফাইন্যান্স কাস্টমাইজড এবং ব্যাপক ব্যবসায়িক ঋণের মতো আর্থিক পরিষেবা অফার করে এবং ব্যাপকভাবে প্রদান করে ব্যবসা ঋণ বিবরণ স্বচ্ছতার জন্য। ব্যবসায়িক ঋণের জন্য জামানতের প্রয়োজন হয় না এবং এটি ৭৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত তাৎক্ষণিক তহবিল প্রদান করে* quick বিতরণ প্রক্রিয়া। আবেদনের প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ অনলাইনে ন্যূনতম কাগজপত্র সহ আকর্ষণীয় এবং সাশ্রয়ী মূল্যের সুদের হার নিশ্চিত করার জন্যpayment একটি আর্থিক বোঝা তৈরি করে না।

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী:

প্রশ্ন 1: আইআইএফএল ফাইন্যান্স থেকে ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আমার কি জামানত দরকার?
উত্তর: না, আইআইএফএল ফাইন্যান্স ব্যবসায়িক ঋণ নেওয়ার জন্য জামানত হিসাবে কোনো সম্পদ বন্ধক রাখার প্রয়োজন নেই।

Q.2: একটি IIFL ব্যবসায়িক ঋণের জন্য সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর কত?
উত্তর: ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর হল 750 এর মধ্যে 900।

Q.3: IIFL ফাইন্যান্স ব্যবসায়িক ঋণের জন্য ঋণের মেয়াদ কত?
উত্তর: 30 লাখ টাকা পর্যন্ত ব্যবসায়িক ঋণের জন্য ঋণের মেয়াদ পাঁচ বছর পর্যন্ত।

প্রশ্ন ৪: একটি MSME ঋণ কি এক ধরণের ব্যবসায়িক ঋণ হিসেবে বিবেচিত হয়?
উত্তর: হ্যাঁ, একটি MSME ঋণকে এক ধরণের ব্যবসায়িক ঋণ হিসেবে বিবেচনা করা হয় যা বিশেষভাবে ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগগুলিকে সহায়তা করার জন্য তৈরি করা হয়েছে। এটি কার্যকরী মূলধন, সম্প্রসারণ, সরঞ্জাম ক্রয় এবং অন্যান্য ব্যবসায়িক প্রয়োজনের জন্য আর্থিক সহায়তা প্রদান করে, MSME গুলিকে বৃদ্ধি, কার্যক্রম টিকিয়ে রাখতে এবং সামগ্রিক অর্থনীতি এবং কর্মসংস্থান সৃষ্টিতে উল্লেখযোগ্য অবদান রাখতে সহায়তা করে।