একটি ব্যবসা ঋণ পাওয়ার জন্য একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর কি প্রয়োজন?

ব্যবসাগুলিকে তাদের প্রতিদিনের কাজগুলি সুচারুভাবে চালানোর জন্য এবং বাজারে তাদের উপস্থিতি প্রসারিত করার জন্য পুঁজির আধানের প্রয়োজন হয়। যদিও অনেক ব্যবসা তাদের নগদ প্রবাহ এবং মুনাফা ব্যবহার করে বহাল থাকতে বা তাদের ক্রিয়াকলাপ বাড়াতে, এমন সময় আছে যখন ব্যবসার মালিক এবং উদ্যোক্তাদের নিজেদের টিকিয়ে রাখতে ব্যবসায়িক ঋণ বা MSME ঋণের আকারে অতিরিক্ত তহবিল সংগ্রহ করতে হয়।

একটি মূল প্যারামিটার যা ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কোম্পানিগুলি কোনও ঋণ অনুমোদন করার আগে ব্যবহার করে তা হল সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা। কিভাবে ঋণদাতারা ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করবেন? ঠিক আছে, এটি ব্যবসায়িক সত্তার রাজস্ব, নগদ প্রবাহ এবং লাভের উপর নির্ভর করে। বেশিরভাগ ঋণদাতারা ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে তা মূল্যায়ন করার জন্য যে ঋণগ্রহীতা পুনরায় ঋণ গ্রহণ করবেpayment প্ল্যান এবং ঋণ টক হতে পারে কিনা.

ক্রেডিট স্কোর এবং তাদের গুরুত্ব

ক্রেডিট স্কোর - ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরো ইন্ডিয়া লিমিটেড (সিআইবিআইএল) এর পরে CIBIL স্কোর নামেও পরিচিত, যা দেশে ধারণাটিকে জনপ্রিয় করেছে - হল আর্থিক দায়িত্বের পরিমাপ। এটি ঋণদাতাদের ঋণগ্রহীতার পুনরায় সম্পর্কে ধারণা দেয়payমানসিক ক্ষমতা। ঋণদাতারা প্রায়ই ঋণ মঞ্জুর করার সিদ্ধান্ত নিতে ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে, তারা ঋণগ্রহীতার জন্য ঋণ কাস্টমাইজ করতে এবং সুদের হার এবং অন্যান্য পুনঃনির্ধারণের জন্য এই স্কোরগুলি ব্যবহার করতে পারে।payment শর্তাবলী

ক্রেডিট স্কোর 300 থেকে 900 পর্যন্ত। একটি উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর মানে ডিফল্টের কম ঝুঁকি এবং এর ফলে কম সুদের হার, এবং এর বিপরীতে। 700-900 স্কোর সাধারণত একটি ভাল স্কোর হিসাবে বিবেচিত হয়।

নিশ্চিত হওয়ার জন্য, ঋণদাতারা কম ক্রেডিট স্কোর সহ একটি ঋণগ্রহীতাকে ঋণ প্রদান করা উচিত কিনা তা নির্ধারণ করতে আরও প্যারামিটার যোগ করতে পারে। এই ক্রেডিট স্কোরগুলি বেশিরভাগ ধরনের ঋণের জন্য গুরুত্বপূর্ণ এবং শুধু নয় ব্যবসা ঋণ.

কে ক্রেডিট স্কোর গণনা করে?

ভারতে, ক্রেডিট স্কোর ট্র্যাক করে এমন প্রধান ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরো হল Equifax, TransUnion CIBIL, CRIF Highmark এবং Experian৷

ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর

একটি ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর হল একজন ব্যক্তির ক্ষমতার পরিমাপ pay তার নিজের ঋণ ফেরত। অন্যদিকে, একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর হল ব্যবসার নিজস্ব আর্থিক ব্যয় মেটাতে সক্ষমতার পরিমাপ।

ব্যবসার মালিকদের জন্য, ব্যবসায়িক তহবিল থেকে ব্যক্তিগত অর্থ আলাদা করা প্রয়োজন, যদিও অধিকাংশ ব্যাঙ্ক এবং NBFCs অর্থায়নের সময় ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর উভয়েরই ট্র্যাক রাখে।

ব্যবসায়িক ঋণ ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না যখন কোম্পানি এবং মালিক আইনত পৃথক সত্তা হয়। কিন্তু বেশিরভাগ ছোট ব্যবসার মালিক, বিশেষ করে একমাত্র মালিক এবং অংশীদার, ব্যক্তিগতভাবে তাদের ঋণের নিশ্চয়তা দেয়। এই ধরনের ক্ষেত্রে, একটি ডিফল্ট মালিকের ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোরের পাশাপাশি ব্যবসার স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে।

একজন ঋণগ্রহীতার যে পরিমাণ ক্রেডিট পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে তার জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য ক্রেডিট স্কোরের একটি ভাঙ্গন নিম্নরূপ:

750 এবং তার উপরে ক্রেডিট স্কোর:

750 এবং তার উপরে একটি ক্রেডিট স্কোর MSME ঋণের মানদণ্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য চমৎকার। 750 এবং তার বেশি স্কোর সহ ব্যবসা সাধারণত তাদের তৈরি করে payসময়মত ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, ভাড়া এবং অন্যান্য ইউটিলিটি সংক্রান্ত তথ্য। ঋণদাতারা এই ধরনের ঋণগ্রহীতাদেরকে "আর্থিকভাবে দায়ী ঋণগ্রহীতা" হিসেবে চিহ্নিত করে।

একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর যোগ্যতা বাড়ায় ব্যবসা ঋণ ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক থেকে। তদ্ব্যতীত, এটি MSME ঋণের মানদণ্ডের ইতিমধ্যে পরিমিত পরিসরের মধ্যে সর্বনিম্ন উপলব্ধ বার্ষিক শতাংশ হার পাওয়ার পথ খুলে দেয়।

ক্রেডিট স্কোর 650 থেকে 749:

বেশিরভাগ ঋণদাতারা একটি ঋণের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য একটি ব্যবসার জন্য কমপক্ষে 680 এর ক্রেডিট স্কোর বিবেচনা করে। 700-এর উপরে স্কোর, যদিও দুর্দান্ত নয়, ক্রেডিট সুরক্ষিত করার জন্য যথেষ্ট ভাল, কিন্তু সর্বোত্তম সুদের হারের সাথে নয়।

ঋণগ্রহীতারা যারা এই স্বরগ্রামের অন্য দিকে পড়েন তারা MSME ঋণের মানদণ্ডের জন্য অযোগ্য বলে বিবেচিত হয়। যদি ঋণগুলি অত্যন্ত প্রয়োজনীয় না হয়, তবে এটি ঠিক করার সর্বোত্তম উপায় হল ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা। এটি বকেয়া বিল নিষ্পত্তি এবং ক্রেডিট ব্যবহার উন্নত করে করা যেতে পারে।

যাইহোক, নগদ অর্থের জরুরী প্রয়োজন আছে এমন ঋণগ্রহীতাদের বিকল্প ঋণের সমাধান যেমন যন্ত্রপাতি অর্থায়ন বা কার্যকরী মূলধন ঋণের সন্ধান করা উচিত।

ক্রেডিট স্কোর 650 এবং তার কম:

650 বা তার কম ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের ঋণদাতাদের তাদের পুনরায় করার ক্ষমতা সন্তুষ্ট করতে হতে পারেpay অন্যান্য প্রামাণ্য প্রমাণ সহ ঋণ। এমনকি যদি ঋণদাতারা এই ধরনের ঋণগ্রহীতাদের একটি ঋণ দেয়, তবে তারা কম পরিমাণ মঞ্জুর করতে পারে বা আরও কঠোর পুনরায় চাপিয়ে দিতে পারে।payment শর্তাবলী কিছু ঋণগ্রহীতার জন্য দীর্ঘ-স্থাপিত ব্যবসার প্রমাণ বা স্থিতিশীল নগদ প্রবাহ সহায়ক হতে পারে। তবুও, তারা ঋণদাতাদের দ্বারা উচ্চ-ঝুঁকির গ্রাহক হিসাবে চিহ্নিত হতে পারে।

উপসংহার

একটি নিখুঁত ক্রেডিট স্কোর পাওয়া কঠিন হতে পারে, কিন্তু এটি অর্জনযোগ্য। ছোট ব্যবসার জন্য যাদের মেয়াদী ঋণ, স্বল্পমেয়াদী ঋণ এবং MSME ঋণের প্রয়োজন, একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর অপরিহার্য।

ক্রেডিট ইতিহাস নেই এমন ব্যক্তিদের কম ক্রেডিট স্কোর থাকতে পারে। প্রথমবার ঋণ নেওয়ার প্রয়োজনীয়তার সাথে স্থানীয় ঋণদাতার কাছে যাওয়া এবং সময়ের সাথে সাথে একটি দায়িত্বশীল পুনরায় বিকাশ করাpayment প্যাটার্ন একটি নির্মাণে সাহায্য করতে পারে ভাল ক্রেডিট স্কোর.

আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো একটি সুপ্রতিষ্ঠিত আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে সহায়তা ব্যবসার মালিকদের তাদের চ্যালেঞ্জ মোকাবেলায় সাহায্য করতে পারে। ছোট ব্যবসার মালিকদের সাহায্য করার জন্য, IIFL ফাইন্যান্স সাশ্রয়ী মূল্যে বিভিন্ন ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে।

ঋণগ্রহীতারা তাদের ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে নিশ্চিত নন তারা বিনামূল্যে তাদের স্কোর খুঁজে পেতে IIFL Finance-এর ওয়েবসাইট থেকে তাদের ক্রেডিট রিপোর্ট তৈরি করতে পারেন।