একটি MSME ঋণ কি এবং এটি কিভাবে কাজ করে?

গত কয়েক বছরে, ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র এবং মাঝারি আকারের উদ্যোগগুলি (এমএসএমই) ভারতের দ্রুত অর্থনৈতিক বৃদ্ধিতে প্রচুর অবদান রেখেছে। দেশে কর্মসংস্থান সৃষ্টিতে তাদের ভূমিকা গুরুত্বপূর্ণ।

যদিও তারা ভারতের টেকসই উন্নয়নে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, তারা বেঁচে থাকা এবং বেড়ে ওঠার জন্য প্রচুর ঝুঁকি এবং চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয়। পর্যাপ্ত অর্থায়নের অভাব তাদের অন্যতম প্রধান চ্যালেঞ্জ। এই কারণে, সাম্প্রতিক সময়ে MSME ঋণ জনপ্রিয়তা পেয়েছে। এই নিবন্ধটি MSME ঋণের একটি ওভারভিউ প্রদান করে।

MSME ঋণ কি?

02.10.2006 থেকে 30.06.2020 পর্যন্ত, এমএসএমইগুলিকে আলাদাভাবে পরিষেবাগুলির জন্য উত্পাদন এবং সরঞ্জামগুলির জন্য প্ল্যান্ট এবং যন্ত্রপাতিগুলিতে বিনিয়োগের পরিমাণ দ্বারা সংজ্ঞায়িত করা হয়েছিল। যাইহোক, 26.06.2020 তারিখে, ভারত সরকার 2119 থেকে কার্যকর নতুন MSME সংজ্ঞা সহ বিজ্ঞপ্তি নং SO 01.07.2020(E) জারি করেছে৷ সর্বশেষ সংজ্ঞা অনুসারে, মানদণ্ডের মধ্যে এখন টার্নওভারের সীমা এবং প্ল্যান্ট এবং যন্ত্রপাতি বা সরঞ্জামগুলিতে বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যা উত্পাদন এবং পরিষেবা উদ্যোগগুলিতে সমানভাবে প্রয়োগ করে৷ সহজ কথায়, MSME-এর সরলীকৃত মানদণ্ড হল-

MSME এর শ্রেণীবিভাগ

ভারত সরকার তাদের যন্ত্রপাতি এবং সরঞ্জাম বিনিয়োগ এবং বার্ষিক টার্নওভার (বিক্রয়) এর উপর ভিত্তি করে ব্যবসাগুলিকে মাইক্রো, ছোট এবং মাঝারি উদ্যোগে (এমএসএমই) শ্রেণীবদ্ধ করে। এটি জুন 2020 থেকে উত্পাদন এবং পরিষেবা উভয় ব্যবসার ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য। এখানে একটি সরলীকৃত ব্রেকডাউন রয়েছে:

MSME ঋণের প্রকার:

MSME ব্যবসায়িক ঋণ নিয়মিত ব্যবসায়িক ঋণ থেকে আলাদা। এগুলি আরও সাশ্রয়ী এবং সুদের হার, মেয়াদ, MSME ঋণের যোগ্যতা এবং পুনরায় সম্পর্কিত শর্তাবলী শিথিল করেpayment এখানে ভারতে আপনার ব্যবসার জন্য উপলব্ধ বিভিন্ন ধরনের MSME ঋণ স্কিম রয়েছে:

ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন

একটি ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন ব্যবসাগুলিকে কাঁচামাল ক্রয়, ইনভেন্টরি ম্যানেজমেন্ট এবং এর মতো দৈনন্দিন পরিচালন ব্যয় পরিচালনা করতে সহায়তা করে paying বেতন এবং পাওনাদার. এই স্বল্পমেয়াদী ঋণ আপনার ব্যবসায় একটি মসৃণ নগদ প্রবাহ বজায় রাখার মাধ্যমে মসৃণ অপারেশন নিশ্চিত করে। বিভিন্ন ধরনের কার্যকরী মূলধন ঋণের মধ্যে রয়েছে:

• নগদ ক্রেডিট: এটি ঋণযোগ্যতার উপর ভিত্তি করে একটি ক্রেডিট সীমা অফার করে। শুধুমাত্র ব্যবহৃত পরিমাণের উপর সুদ নেওয়া হয়।
• ওভারড্রাফ্ট: এটি ব্যবসাগুলিকে তাদের অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের চেয়ে বেশি তোলার অনুমতি দেয়, ওভারড্র করা পরিমাণের উপর সুদ চার্জ করে।
• উচ্চ স্বরে পড়া: এটি সরবরাহকারী বা বিক্রেতাদের বিলম্বিত প্রসারিত করতে সাহায্য করে payক্রয়কৃত পণ্য বা পরিষেবার জন্য বার্তা।
• চালান অর্থায়ন: ব্যবসাগুলি তাৎক্ষণিক তহবিলের জন্য ছাড়ের হারে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে বকেয়া চালান বিক্রি করে।
• ব্যাংক গ্যারান্টি: একটি ব্যাংক গ্যারান্টি দেয় payঋণগ্রহীতার পক্ষে তৃতীয় পক্ষের কাছে মেন্ট।
• ক্রেডিট চিঠি: একটি ব্যাংক গ্যারান্টি দেয় payসুনির্দিষ্ট নথিপত্রের বিপরীতে একজন সুবিধাভোগীকে দেওয়া।
• বিক্রয় বিন্দু অর্থ: এই ধরনের ঋণ সাধারণত খুচরা ব্যবসার দ্বারা ব্যবহৃত হয়। অর্থায়ন ব্যবসার ভবিষ্যতের ডেবিট বা ক্রেডিট কার্ড বিক্রয়ের উপর ভিত্তি করে। 

ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন দেওয়ার আগে, ঋণদাতারা জমি, সম্পত্তি, শেয়ার বা সোনার মতো জামানত চাইতে পারে। যাইহোক, কোম্পানির আর্থিক বিবৃতি পর্যালোচনা করার পরে, কিছু ঋণদাতা জামানত ছাড়াই MSME ঋণ অফার করে।

মেয়াদি ঋণ

মেয়াদী ঋণ দীর্ঘমেয়াদী মূলধন ব্যয়ের জন্য তহবিল সরবরাহ করে, যেমন যন্ত্রপাতি কেনা, একটি ইউনিট স্থাপন বা সম্প্রসারণ, এবং অন্যান্য মূলধন-নিবিড় প্রকল্প। আপনি আবার প্রয়োজনpay একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের মধ্যে নির্দিষ্ট কিস্তিতে এই ঋণ। সুদের হার হয় স্থির বা ফ্লোটিং হতে পারে, অর্থাৎ, এমন একটি হার যা একটি বেঞ্চমার্ক হারকে চিহ্নিত করে এবং সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হতে থাকে। মেয়াদী ঋণের প্রকারগুলি অন্তর্ভুক্ত:

• মূলধন ব্যয় ঋণ: এগুলি সাধারণত যন্ত্রপাতি, সরঞ্জাম বা অবকাঠামো কেনার জন্য ব্যবহৃত হয়।

• প্রকল্প মেয়াদী ঋণ: এই ধরনের ঋণ নতুন উত্পাদন ইউনিট স্থাপন বা রিয়েল এস্টেট উন্নয়নে সাহায্য করে।

যানবাহন ঋণ: আপনি বাণিজ্যিক যানবাহন কেনার জন্য এই ঋণ ব্যবহার করতে পারেন.

অন্যান্য MSME ঋণ

এমএসএমই ঋণের চাহিদা MSME-এর সুযোগ বৃদ্ধির সাথে বাড়ছে। তারা এখন প্রয়োজনে ঋণ পুনর্গঠনের নমনীয়তা দিচ্ছে। ফলস্বরূপ, অন্যান্য বিশেষায়িত ঋণ বিভাগও আবির্ভূত হয়েছে; তারা সংযুক্ত:

• যন্ত্রপাতি/যন্ত্র ঋণ: এগুলি প্রাথমিকভাবে প্রযুক্তিগত সক্ষমতা এবং ব্যবসার অপারেশনাল দক্ষতা আপগ্রেড করার জন্য যন্ত্রপাতি বা সরঞ্জাম কেনার জন্য।
• সরকার-স্পন্সর MSME ঋণ: সরকার প্রধানমন্ত্রীর কর্মসংস্থান সৃষ্টি কর্মসূচি (PMEGP), মাইক্রো অ্যান্ড স্মল এন্টারপ্রাইজের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড ট্রাস্ট (CGTMSE), স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া এবং মুদ্রা যোজনার মতো প্রকল্পগুলির মাধ্যমে সুদের হারে এবং অনুকূল শর্তে ঋণ অফার করে৷

নারী উদ্যোক্তাদের জন্য ব্যবসায়িক ঋণ: এই বিশেষায়িত MSME ঋণ স্কিমগুলি মহিলাদের মালিকানাধীন MSME গুলিকে সমর্থন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷ এখানে MSME ঋণের সুদের হার বাকিগুলির থেকে কম, এবং ঋণের শর্তাবলী প্রকল্পের অধীনে অগ্রাধিকারযোগ্য।

MSME ঋণের ব্যবহার

ছোট ব্যবসাগুলি MSME ব্যবসায়িক ঋণগুলি সহ অনেক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করতে পারে

• কার্যকরী মূলধনের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে

• কোম্পানির কর্মক্ষমতা বুস্ট

• নতুন এবং উদ্ভাবনী ব্যবসার সম্প্রসারণ

• একটি ব্যবসার নগদ প্রবাহ পরিচালনা

• নতুন যন্ত্রপাতি এবং যন্ত্রপাতি বিনিয়োগ

• ব্যবসার জন্য সরঞ্জাম, যানবাহন এবং অন্যান্য স্থায়ী সম্পদ ক্রয়

• কাঁচামাল বা মজুদ মজুদ তৈরি করা। কী তা পড়ুন ছোট ব্যবসা উদ্যোক্তা

MSME ঋণের উল্লেখযোগ্য সুবিধা

একটি MSME ঋণ নেওয়ার অনেক সুবিধা রয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে:

1. অ্যাক্সেসযোগ্যতা

একটি স্টার্টআপকে অর্থায়ন করা, একটি বিদ্যমান ব্যবসাকে টিকিয়ে রাখা বা আপনার ব্যবসা সম্প্রসারণ করা একটি ব্যবসার মালিক হিসাবে চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। সৌভাগ্যক্রমে, MSME ঋণ প্রাপ্তির প্রক্রিয়া সহজ এবং ঝামেলামুক্ত। ঋণের পরিমাণ বিতরণ করা হয় quickন্যূনতম ডকুমেন্টেশন সহ, বিশেষ করে যদি আপনার জরুরী প্রয়োজন হয়।

2. সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ

অর্থ হল একটি ছোট ব্যবসার ক্রিয়াকলাপের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ, কিন্তু এটি অর্জন করা সবসময় সহজ নয়। এঞ্জেল ইনভেস্টর এবং ভেঞ্চার ক্যাপিটালিস্টরা ঋণের অন্যান্য উৎস হলেও, তারা বিনিময়ে কোম্পানির কিছু অংশ নিয়ন্ত্রণ করতে চায়। MSME ঋণ হল তাদের ব্যবসার নিয়ন্ত্রণ হারাতে অনিচ্ছুক ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য সর্বোত্তম বিকল্প।

3. হ্রাসকৃত সুদের হার

ব্যবসার মালিক যারা ঋণ পেতে ইচ্ছুক তাদের অবশ্যই ঋণের সামগ্রিক খরচ এবং মাসিক কিস্তি গণনা করার সময় সুদের হার বিবেচনা করতে হবে। মূল এবং সুদের উপর ভিত্তি করে মাসিক কিস্তি গণনা করা হয়। সাশ্রয়ী মূল্যের EMI-এর জন্য, কম সুদের হারে ঋণ নিন। ছোট ব্যবসাগুলি সাধারণত এই ঋণগুলি থেকে উপকৃত হয় কারণ তাদের প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার রয়েছে।

4. কোন জামানত প্রয়োজন নেই

MSME ঋণের প্রয়োজন নেই ব্যবসার মালিকদের কাছ থেকে জামানত. যেহেতু ছোট ব্যবসার অনেক সম্পদ নাও থাকতে পারে, তাই তারা তাদের যন্ত্রপাতি জামানত হিসাবে রাখতে পারে না। নিরাপদ ঋণ গ্রহণ করে তাদের মূল্যবান সম্পদকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলে তাদের উৎপাদনশীলতাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।

5. স্বল্প-মেয়াদী প্রতিশ্রুতি

বেশিরভাগ ছোট ব্যবসা স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য MSME ঋণ ব্যবহার করে। দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতির অভাবের কারণে, এই ব্যবস্থা ঋণগ্রহীতার জন্য কিছু নমনীয়তা প্রদান করে। উপরন্তু, স্বল্পমেয়াদী প্রতিশ্রুতি ব্যবস্থাপনাকে নগদ প্রবাহ পরিচালনা করতে এবং আরও কার্যকরভাবে সম্পদ বরাদ্দ করতে সহায়তা করে।

6. পুনরায় সহজ করার জন্য নমনীয় মেয়াদpayment

একটি আরামদায়ক পুনরায়payment মেয়াদ ঋণগ্রহীতাদের খেলাপি ছাড়াই তাদের ঋণের দায়বদ্ধতা আরও কার্যকরভাবে পরিচালনা করতে দেয়। ব্যবসার মালিকরা MSME ঋণের মাধ্যমে তাদের আর্থিক পরিকল্পনা আরও ভাল করতে পারেন কারণ তারা নমনীয় পুনরায় অফার করেpayment শর্তাবলী

MSME ঋণের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড

একটি MSME ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনাকে অবশ্যই নিম্নলিখিত মানদণ্ড পূরণ করতে হবে:

• ক্রেডিট স্কোর 750-এর বেশি

• ব্যবসার বয়স কমপক্ষে এক বছরের হতে হবে

• বিদ্যমান ব্যবসার জন্য ব্যাঙ্কগুলি তাদের ব্যবসায়িক টার্নওভারের প্রয়োজনে পরিবর্তিত হয়, তবে সর্বনিম্ন হল 12 লক্ষ টাকা

• আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং ভাল পুনরায়payment ইতিহাস

• কোন পূর্ববর্তী ঋণ খেলাপি

MSME ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় নথি

MSME ঋণের জন্য নিম্নলিখিত নথিগুলির প্রয়োজন:

• সরকার-অনুমোদিত KYC নথি যেমন আধার কার্ড, প্যান কার্ড, ভোটার আইডি, ড্রাইভিং লাইসেন্স ইত্যাদি।

ঠিকানার প্রমাণ হিসাবে পাসপোর্ট, বিদ্যুৎ বিল, বা ভাড়া চুক্তি

• ব্যবসার আর্থিক বিবৃতি যেমন জিএসটি রিটার্ন, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের বিবৃতি এবং গত ছয় মাসের লাভ ও ক্ষতির বিবৃতি।

• মালিকানার প্রমাণ হিসাবে ব্যবসা নিবন্ধন নথি

আইআইএফএল ফাইন্যান্সের ছোট ব্যবসা ঋণের সুবিধা নিন

ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগগুলি তাদের মূলধনের প্রয়োজনীয়তা মেটাতে আইআইএফএল ফাইন্যান্সের ছোট ব্যবসা ঋণের উপর ঝুঁকতে পারে। বিশেষভাবে ছোট ব্যবসায় সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, MSME ব্যবসা ঋণ প্রদান quick প্রয়োজনীয় অবকাঠামো, অপারেশন, যন্ত্রপাতি, বিজ্ঞাপন, বিপণন এবং আরও অনেক কিছুর জন্য তহবিল। এই ব্যবসায়িক ঋণগুলির সাশ্রয়ী মূল্যের সুদের হার রয়েছে তাই আপনাকে প্রয়োজনীয় খরচ কমাতে হবে না।

সচরাচর জিজ্ঞাস্য:

প্রশ্ন ১. MSME ঋণের সুদের হার কত?

উঃ। MSME ঋণের সুদের হার সাধারণত 8% থেকে 15% পর্যন্ত হয়।

প্রশ্ন ২. এমএসএমই ঋণ পুনরায় পরিপ্রেক্ষিতে নমনীয়?payment পদ?

উঃ। হ্যাঁ. আবারpayএমএসএমই ঋণের সময়কাল নমনীয়, 12 থেকে 60 মাস পর্যন্ত।

Q3. এমএসএমই ঋণ কি ব্যবসায়িক ঋণ থেকে আলাদা?

উঃ। যদিও উভয় ঋণ ব্যবসা এবং উদ্যোগের জন্য উপলব্ধ, পরিমাণ এবং সুদের হার সামান্য ভিন্ন হতে পারে। এমএসএমই ঋণ বিশেষভাবে এমএসএমই ব্যবসার চাহিদা মেটানোর জন্য তৈরি করা হয়েছে।