DSCR বোঝা: আপনার ব্যবসায়িক ঋণের জন্য এটি কেন গুরুত্বপূর্ণ

আবেদনের সময় ক ব্যবসায় loanণঋণদাতারা শুধু আপনার ক্রেডিট স্কোরের বাইরেও একাধিক আর্থিক বিষয় মূল্যায়ন করে। ব্যবহৃত অন্যতম প্রধান মাপকাঠি হলো... ঋণ পরিষেবা কভারেজ অনুপাত (DSCR)এই অনুপাতটি ঋণদাতাদের মূল্যায়ন করতে সাহায্য করে যে আপনার ব্যবসা তার বিদ্যমান এবং প্রস্তাবিত ঋণের বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য পর্যাপ্ত আয় তৈরি করে কিনা। এটি আপনার উপলব্ধ নগদ প্রবাহের সাথে আপনার পুনঃঋণের তুলনা করে।payমূলধন এবং সুদ সহ সমস্ত দায়বদ্ধতা। DSCR কীভাবে কাজ করে তা বোঝা আপনাকে আপনার আর্থিক পরিকল্পনা আরও ভালোভাবে করতে এবং একটি আরও সুসংগঠিত ঋণের আবেদনপত্র উপস্থাপন করতে সাহায্য করতে পারে, যদিও চূড়ান্ত অনুমোদন সামগ্রিক যোগ্যতা এবং ঋণদাতা-নির্দিষ্ট মানদণ্ডের উপর নির্ভর করে।

ঋণ পরিষেবা কভারেজ অনুপাত (DSCR) কী?

ঋণদাতারা একটি আর্থিক মেট্রিক ব্যবহার করে যাকে বলা হয় ঋণ পরিষেবা কভারেজ অনুপাত একটি ব্যবসার বর্তমান ও ভবিষ্যৎ ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা মূল্যায়ন করা। সহজ কথায়, এটি আপনার ব্যবসার হাতে থাকা মোট নগদ অর্থের সাথে তার প্রয়োজনীয় মোট ঋণের পরিমাণের তুলনা করে। pay প্রতি বছর। ঋণদাতা নিশ্চিত হতে চান যে, ব্যবসায়িক ঋণ নেওয়ার সময় আপনি শুধু লাভ-লোকসান সমান রাখছেন না। তারা নিশ্চিত হতে চান যে, আপনি যথেষ্ট অতিরিক্ত নগদ অর্থ উপার্জন করছেন যাতে... pay কোনো লোকসান ছাড়াই নতুন ঋণ পরিশোধ করা।

উচ্চ ঋণ পরিশোধ সক্ষমতা অনুপাত ইঙ্গিত দেয় যে ব্যবসাটি ভালো চলছে এবং এর কাছে প্রচুর অতিরিক্ত অর্থ রয়েছে। তবে, একটি কম অনুপাত কোনো ঋণদাতাকে বোঝাতে পারে যে ব্যবসাটি ঋণ পরিশোধে সমস্যায় পড়ছে। payমূলত, এটি একটি নিরাপত্তা যাচাই। এই অনুপাতটি একজন ব্যবসায়ীর পুনরায় কাজ করার ক্ষমতা প্রদর্শন করে।payএটি ঋণদাতাদেরকে আপনার নির্দিষ্ট ব্যবসার জন্য আপনাকে ঋণ দেওয়া হবে কিনা এবং এর সাথে জড়িত ঝুঁকির মাত্রা নির্ধারণ করতে সহায়তা করে।

DSCR ফর্মুলা এবং এটি কীভাবে কাজ করে

ঋণ পরিষেবা কভারেজ অনুপাতের সূত্রটি বোঝার জন্য আপনাকে এর দুটি প্রধান উপাদান অবশ্যই পরীক্ষা করতে হবে । নিট পরিচালন আয় (NOI)-কে মোট ঋণ পরিষেবা দ্বারা ভাগ করে এই গণনাটি করা হয়।

আপনার ব্যবসার সমস্ত স্বাভাবিক পরিচালন ব্যয়, যেমন ভাড়া, বেতন এবং বিদ্যুৎ খরচ মেটানোর পর যে টাকা অবশিষ্ট থাকে, কিন্তু তার আগে... payকর বা সুদ বাদ দিয়ে যা থাকে, তাকে নিট পরিচালন আয় বা NOI বলা হয়।

আপনাকে অবশ্যই সম্পূর্ণ অর্থ ফেরত দিতে হবে।pay এক বছরে আপনার সমস্ত ঋণের যে পরিশোধ, তাকে মোট ঋণ পরিষেবা (টোটাল ডেট সার্ভিস) বলা হয়। এর মধ্যে আপনার নেওয়া ব্যবসায়িক ঋণের মূলধন এবং সুদ অন্তর্ভুক্ত থাকে।

সূত্রটি এরকম দেখাচ্ছে:

DSCR = নীট পরিচালন আয় / মোট ঋণ পরিষেবা

এই হিসাবটি ঋণদাতাদের আপনার আয় এবং ঋণের বাধ্যবাধকতার মধ্যে সম্পর্ক বুঝতে সাহায্য করে। উদাহরণস্বরূপ, ১.৫-এর একটি DSCR নির্দেশ করে যে ব্যবসাটি তার ঋণ পরিশোধের জন্য প্রয়োজনীয় আয়ের ১.৫ গুণ আয় করে। যদিও এটি একটি তুলনামূলকভাবে স্বস্তিদায়ক অবস্থানকে প্রতিফলিত করতে পারে, ঋণদাতারা ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অন্যান্য আর্থিক এবং পরিচালনগত বিষয়গুলোও বিবেচনা করে থাকেন।

ঋণ পরিষেবা কভারেজ অনুপাত কীভাবে গণনা করবেন

ঋণ পরিশোধ সক্ষমতা অনুপাত গণনা করার জন্য কয়েকটি সহজ ধাপ রয়েছে। চলুন একটি উদাহরণের মাধ্যমে বিষয়টি বোঝা যাক।

ধরা যাক, একটি ব্যবসার বার্ষিক নীট পরিচালন আয় (NOI) হলো ₹১৫,০০,০০০। বিদ্যমান ও প্রস্তাবিত ঋণসহ এর মোট বার্ষিক দেনার পরিমাণ হলো ₹১০,০০,০০০।

ধাপ 1: নীট পরিচালন আয় (NOI) চিহ্নিত করুন
₹ 15,00,000

ধাপ 2: মোট ঋণ পরিষেবা চিহ্নিত করুন
₹ 10,00,000

ধাপ 3: সূত্রটি প্রয়োগ করুন
DSCR = NOI / মোট ঋণ পরিষেবা

ধাপ 4: অনুপাতটি গণনা করুন।
DSCR = ১৫,০০,০০০ / ১০,০০,০০০ = ১.৫

১-এর বেশি DSCR নির্দেশ করে যে ব্যবসাটি তার ঋণের দায় মেটানোর জন্য প্রয়োজনীয় আয়ের চেয়ে বেশি আয় করে। তবে, গ্রহণযোগ্য DSCR মাত্রা ঋণদাতাভেদে ভিন্ন হতে পারে এবং তা ঋণের ধরন ও ঝুঁকি মূল্যায়নের মানদণ্ডের ওপর নির্ভর করে।

আপনার ব্যবসায়িক ঋণের জন্য DSCR কেন গুরুত্বপূর্ণ

ঋণ পরিশোধের সক্ষমতার অনুপাত একটি গুরুত্বপূর্ণ মাপকাঠি যা ঋণদাতারা ব্যবসায়িক ঋণের আবেদন মূল্যায়ন করার সময় বিবেচনা করে থাকেন। এটি একটি ব্যবসার ঋণ পরিশোধের দায়ভার সামলানোর আর্থিক ক্ষমতা নিরূপণ করতে সাহায্য করে।

• ঋণের যোগ্যতা: যোগ্যতা মূল্যায়নের জন্য ব্যবহৃত বিভিন্ন উপাদানের মধ্যে DSCR একটি। অনুপাত কম হলে অতিরিক্ত মূল্যায়ন বা সহায়ক উপাদানের প্রয়োজন হতে পারে।
• ঋণের পরিমাণ: অন্যান্য আর্থিক সূচক এবং ঋণদাতার নীতিমালার পাশাপাশি DSCR প্রদত্ত ঋণের পরিমাণকে প্রভাবিত করতে পারে।
• Repayঋণ মূল্যায়ন: এটি ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা উভয়কেই ঋণের স্থায়িত্ব বুঝতে সাহায্য করে।payপ্রতিশ্রুতিগুলো।
• ব্যবসায়িক স্থিতিশীলতার সূচক: একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ DSCR স্থিতিশীল নগদ প্রবাহকে প্রতিফলিত করতে পারে, যা ঋণ মূল্যায়নের সময় একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয়।

একটি ভারসাম্যপূর্ণ DSCR বজায় রাখা উন্নত আর্থিক পরিকল্পনায় সহায়তা করতে পারে, যদিও ঋণের চূড়ান্ত শর্তাবলী একটি ব্যাপক মূল্যায়নের উপর নির্ভর করে।

উপসংহার

ঋণ পরিশোধ সক্ষমতা অনুপাত (Debt Service Coverage Ratio) হলো একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সূচক যা ব্যবসায়িক ঋণের আবেদন মূল্যায়নে ব্যবহৃত হয় । এটি একটি ব্যবসা তার আয়ের উপর ভিত্তি করে ঋণের দায় কতটা ভালোভাবে সামলাতে পারে, সে সম্পর্কে ধারণা দেয়। যদিও একটি ভালো DSCR আপনার আবেদনকে সমর্থন করতে পারে, ঋণদাতারা ক্রেডিট হিস্ট্রি, ব্যবসায়িক পারফরম্যান্স এবং সামগ্রিক আর্থিক প্রোফাইলের মতো অন্যান্য বিষয়ও বিবেচনা করে থাকেন। ঋণের জন্য আবেদন করার আগে স্থিতিশীল নগদ প্রবাহ বজায় রাখা এবং খরচ কার্যকরভাবে পরিচালনা করা আর্থিক প্রস্তুতি উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে।

দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন