সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স: অর্থ, কিভাবে সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স কাজ করে
ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলি সর্বত্র তাদের কার্যক্রম এবং আর্থিক প্রক্রিয়াগুলিকে অপ্টিমাইজ করার জন্য ক্রমাগত উদ্ভাবনী অর্থায়ন সমাধান খুঁজছে। এমনই একটি ধারণা যা প্রাধান্য পাচ্ছে তা হল সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স (SCF)। সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স হল ব্যবসার জন্য সাপ্লাই চেইন ইকোসিস্টেমে সহযোগিতা এবং দক্ষতা বৃদ্ধির জন্য একটি কৌশলগত হাতিয়ার।
এই প্রবন্ধে, আমরা সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্সের মৌলিক বিষয়গুলি নিয়ে আলোচনা করি এবং এর বৈশিষ্ট্যগুলি, অপারেশনাল গতিশীলতা এবং ব্যবসায়িক সংস্থাগুলিকে সমর্থন করার ক্ষেত্রে এটি যে প্রধান ভূমিকা পালন করে তা অন্বেষণ করি৷
সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স কি?
সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স এর অর্থ স্বল্পমেয়াদীতে অনুবাদ করে কার্যকরী মূলধন অর্থ যা তৃতীয় পক্ষ থেকে ডিলার বা সরবরাহকারীরা পেতে পারে। এই তৃতীয় পক্ষ সাধারণত একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান। অর্থায়নের এই পদ্ধতিতে, একজন ক্রেতা payএকজন বহিরাগত অর্থদাতার মাধ্যমে সরবরাহকারী। সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স হল স্বল্পমেয়াদী ক্রেডিট সলিউশনের একটি সেট যার লক্ষ্য লেনদেনের সাথে জড়িত ক্রেতা এবং বিক্রেতাদের জন্য অর্থায়নের খরচ কমিয়ে কার্যকরী মূলধন উন্নত করা। সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স রিভারস ফ্যাক্টরিং নামেও পরিচিত।
সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স একটি আর্থিক কৌশল যা ব্যবসায়িকদের তাদের সরবরাহ শৃঙ্খলের তরলতা উন্নত করে তাদের নগদ প্রবাহ এবং কার্যকরী মূলধনকে অপ্টিমাইজ করতে দেয়। সহজ শর্তে, এটি সমাধান এবং কৌশলগুলির একটি সেট যা কোম্পানিগুলিকে তাদের সরবরাহকারীদের আর্থিক স্বাস্থ্য উন্নত করতে সক্ষম করে৷ এটি, ঘুরে, পুরো সরবরাহ শৃঙ্খলকে উপকৃত করে।
SCF তাদের সরবরাহকারীদের অনুকূল অর্থায়নের শর্তাদি প্রদানের জন্য ক্রেতার ঋণযোগ্যতার শক্তি বৃদ্ধি করার নীতির উপর ভিত্তি করে। এটি একটি জয়-জয় পরিস্থিতি তৈরি করে যেখানে ক্রেতা প্রসারিত করে তার কার্যকরী মূলধন অপ্টিমাইজ করে payশর্তাবলী সরবরাহকারী সাধারণত প্রথাগত পদ্ধতির তুলনায় কম খরচে সাশ্রয়ী অর্থায়নে অ্যাক্সেস লাভ করে।
সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্সের বৈশিষ্ট্য
সহযোগিতা স্থিতিস্থাপকতা এবং দক্ষতা বৃদ্ধি করে:
SCF ক্রেতা, সরবরাহকারী এবং অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে একটি শক্তিশালী সহযোগিতার নীতিতে কাজ করে। এই সহযোগিতা সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলির জন্য ভাল কাজ করে, একটি আরও স্থিতিস্থাপক এবং দক্ষ ইকোসিস্টেমকে উত্সাহিত করে৷ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে:
SCF একটি লেনদেন থেকে উদ্ভূত আর্থিক ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে কারণ নগদ প্রবাহ অনুমানযোগ্য, এবং এইভাবে সরবরাহকারীরা তহবিল পাওয়ার বিষয়ে আশ্বস্ত হয়। SCF তাদের আরও ভাল সম্পদ পরিকল্পনায় সাহায্য করে।ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল অপ্টিমাইজেশান:
SCF ক্রেতাদের প্রসারিত করতে সাহায্য করে payতাদের তারল্য বজায় রাখা এবং কার্যকরী মূলধন অপ্টিমাইজ করার সময় সরবরাহকারীদের জন্য শর্তাবলী। এইভাবে, ব্যবসাগুলি তাদের নগদ প্রবাহ দক্ষতার সাথে পরিচালনা করে এবং বৃদ্ধির সুযোগগুলিতে বিনিয়োগ করে।উন্নত সরবরাহকারী সম্পর্ক:
যেহেতু সরবরাহকারীরা সময়মত উপকৃত হন payবার্তা এবং সাশ্রয়ী মূল্যের অর্থায়নে অ্যাক্সেস রয়েছে যা SCF অফার করে, ক্রেতা-সরবরাহকারী সম্পর্ক উন্নত করে।উন্নত অপারেশনাল দক্ষতা:
স্বয়ংক্রিয় লেনদেন এবং হ্রাসকৃত কাগজপত্র অপারেশনাল দক্ষতা নিয়ে আসে যা সময় এবং সংস্থান সংরক্ষণ করে এবং ম্যানুয়াল আর্থিক ক্রিয়াকলাপ থেকে উদ্ভূত ত্রুটির ঝুঁকি হ্রাস করে।উপকারিতা সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স
- সম্প্রসারিত payসরবরাহকারীদের জন্য শর্তাবলী এখনও প্রাথমিকের জন্য ছাড় পাওয়ার সময় payment
- এটি নগদ-থেকে-নগদ চক্রের সময়কে উন্নত করে কার্যকরী মূলধনের চাহিদা উন্নত করে
- ক্রেতাদের জন্য গতিশীল ডিসকাউন্টিংয়ের মাধ্যমে সংগ্রহের খরচ হ্রাস করে
- কম ক্রেডিট ঝুঁকি এসসিএফকে ব্যাঙ্কগুলির কাছে আকর্ষণীয় করে তোলে যাতে সরবরাহকারীদের অর্ডারগুলি সম্পাদন করতে এবং উত্পাদন চালিয়ে যাওয়ার জন্য পর্যাপ্ত মূলধন রয়েছে।
ক্রেতাদের সুবিধা
- সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স ক্রেতাদের বর্ধিত স্থানান্তর করার ক্ষমতা দেয় payসরবরাহকারীদের সাথে মেন্ট সময়সূচী যা নগদ প্রবাহের উন্নতির জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ তাই ঋণের চাহিদা হ্রাস করে
- সাপ্লাইচেইন ফাইন্যান্স ক্রেতারা তাদের কার্যকরী মূলধনের চাহিদা সম্পর্কে আরও ভাল উপলব্ধি অর্জন করতে পারে, আরও সঠিক পূর্বাভাস এবং উন্নত ব্যবস্থাপনা প্রচার করে।
- সময় payসাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স দ্বারা সুবিধাপ্রাপ্ত বিষয়গুলি একটি সুস্থ ক্রেতা-সরবরাহকারী সম্পর্ক নিশ্চিত করে - সরবরাহকারীরা তাদের বকেয়া অবিলম্বে পেয়ে যান যাতে ঝামেলার ঝুঁকি কমে যায়
সরবরাহকারীদের জন্য সুবিধা
- সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স সরবরাহকারীদের তাদের নগদ প্রবাহের উপর আরও নিয়ন্ত্রণ পেতে সাহায্য করে কারণ এটি তাদের পরিকল্পনা করতে দেয় payতাদের চাহিদা অনুযায়ী ments. এটি এমন একটি হাতিয়ার যা আর্থিক ব্যবস্থাপনা এবং জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে নমনীয়।
- সরবরাহকারীরা তাদের ত্বরান্বিত করতে পারে payসাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্সের মাধ্যমে, এটি তাদের ব্যবসায়িক বৃদ্ধিতে অবিলম্বে বিনিয়োগ করার ক্ষমতা দেয় এইভাবে বর্ধিত অপারেশনাল দক্ষতা এবং আরও ভাল কার্যকরী মূলধন ব্যবস্থাপনায় অবদান রাখে।
- সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্সের সরবরাহকারীরা উন্নত ক্রেডিট রেটিং সহ বড় ক্রেতাদের দ্বারা সক্ষম কম সুদের হার থেকে উপকৃত হয় এবং খরচ বাঁচায়।
- সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স ক্রেতাদের দ্বারা সেট আপ করা হয় এবং তাই সরবরাহকারীদের অর্থায়ন প্রক্রিয়া চলাকালীন তাদের নিজস্ব কার্যকরী মূলধন ব্যবহার করতে হবে না। এই সিস্টেম সরবরাহকারীদের আর্থিক স্থিতিশীলতা দেয় এবং সরবরাহকারীর অভ্যন্তরীণ তহবিলের উপর চাপ সৃষ্টি করে না।
সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্সের অ্যাকাউন্টিং এবং ফাইন্যান্সের ধারণা
কাজ ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্ট:
স্বল্প-মেয়াদী বাধ্যবাধকতা পরিষেবা এবং কৌশলগতভাবে বিনিয়োগের জন্য দক্ষ কার্যকরী মূলধন ব্যবস্থাপনা SCF এর মূল বিষয়, কারণ এটি ক্রেতা এবং সরবরাহকারীদের জন্য নগদ প্রবাহকে অপ্টিমাইজ করতে সহায়তা করে।চালান অর্থায়ন:
SCF চালান অর্থায়ন ব্যবহার করে এবং সরবরাহকারীদের তাড়াতাড়ি সুরক্ষিত করার অনুমতি দেয় payজামানত হিসাবে প্রাপ্তিযোগ্য তাদের অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করে করা হয়েছে৷ডিসকাউন্টিং:
ক্রেতাদের তাড়াতাড়ি অফার payসরবরাহকারীদের কাছে ডিসকাউন্ট রেটে এবং তাৎক্ষণিক তহবিলের জন্য প্রণোদনা তৈরি করা এবং স্ট্যান্ডার্ডের সাথে সারিবদ্ধ করা payশর্তাবলীডিসকাউন্টেড ক্যাশ ফ্লো (DCF) বিশ্লেষণ:
DCF বিশ্লেষণ ভবিষ্যত নগদ প্রবাহের বর্তমান মূল্য নির্ধারণে সহায়তা করে এবং প্রারম্ভিক সময়ের জন্য উপযুক্ত ডিসকাউন্ট রেট নির্ধারণে সহায়তা করে paySCF তে উল্লেখকিভাবে সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স কাজ করে
এর আলোচনা Payশর্তাবলী:
প্রক্রিয়াটি ক্রেতাদের বর্ধিত আলোচনার সাথে শুরু হয় payসরবরাহকারীদের সাথে চুক্তি করা এবং তাদের পাওয়ার জন্য আরও বেশি সময় দেওয়া payচালানের জন্য পাঠানো।সরবরাহকারী চালান অনুমোদন:
একবার পণ্য বা পরিষেবাগুলি বিতরণ করা হলে, ক্রেতা এর জন্য চালান অনুমোদন করে paySCF প্রক্রিয়া চালু করে।অর্থায়ন অফার:
একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা SCF প্রদানকারীর মাধ্যমে, ক্রেতা সরবরাহকারীকে তাড়াতাড়ি অফার করে payএকটি ছাড়ের হারে এবং প্রায়শই, ঐতিহ্যগত অর্থায়নের বিকল্পগুলির চেয়ে বেশি অনুকূল।সরবরাহকারীর গ্রহণযোগ্যতা:
সরবরাহকারীদের কাছে অর্থায়নের প্রস্তাব গ্রহণ করার বিকল্প রয়েছে। গৃহীত হলে, আর্থিক প্রতিষ্ঠান অবিলম্বে payসম্মত হওয়ার আগে ছাড়কৃত পরিমাণ payউল্লেখিত তারিখ।ক্রেতা Payউল্লেখ:
মূল উপর payনির্ধারিত তারিখ, ক্রেতা আবারpays আর্থিক প্রতিষ্ঠান সম্পূর্ণ চালানের পরিমাণ এবং বর্ধিত থেকে বেনিফিট payশর্তাবলী, সরবরাহকারীকে তাড়াতাড়ি প্রাপ্তি নিশ্চিত করার সময় payএকটি ডিসকাউন্ট হারে দেওয়া.স্বপ্ন আপকা। বিজনেস লোন হুমারা।
এখন আবেদন করযোগ্যতা এবং নথি
যারা একটি সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স ব্যবস্থার কথা ভাবছেন তাদের অবশ্যই নিম্নলিখিত যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করতে হবে:
- আবেদনকারীকে একজন ভারতীয় হতে হবে।
- তাদের বয়স 24 বছর থেকে 70 বছরের মধ্যে হওয়া উচিত।
- তাদের কমপক্ষে তিন বছর ব্যবসায় থাকতে হবে।
- তাদের CIBIL স্কোর 685 বা তার বেশি হওয়া উচিত।
এই সমস্ত মানদণ্ড পূরণকারী একজন আবেদনকারীকে অবশ্যই বৈধ পরিচয় প্রমাণ, ঠিকানার প্রমাণ, প্রাসঙ্গিক নথি এবং ব্যবসার মালিকানার নথি প্রদান করতে হবে।
সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্সের সুদের হার
ভারতে সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স অফার করে এমন কিছু নেতৃস্থানীয় ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এই সুদের হারগুলি চার্জ করছে।
| সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্সের সুদের হার* | |
|---|---|
| ব্যাঙ্ক/এনবিএফসি-এর নাম | সুদের হার (বার্ষিক) |
| বাজাজ ফিনজার | 9.75% -25% |
| এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক | 10% -22.5% |
| axis Bank এর | 14.95% -19.2% |
| আইডিএফসি প্রথম ব্যাংক | 10.50% পরে |
| ভারতীয় ব্যাংক | MCLR/ REPO রেট, RBLR-এর সাথে সংযুক্ত |
| স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া | পাওয়া যায় না |
| কোতাক মাহিন্দ্র ব্যাংক | 16% -26% |
| টাটা রাজধানী | 12% পরে |
| লেন্ডিংকার্ট | 12% -27% |
উপসংহার
সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স ব্যবসার একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক, বিশেষ করে ছোট ও মাঝারি ব্যবসা প্রতিষ্ঠান। এটি এমন একটি কৌশল যা ক্রেতাদের তাদের ব্যবসা চালিয়ে যেতে সক্ষম করার জন্য অ্যাকাউন্ট এবং ফাইন্যান্সের দিকগুলিকে কাজে লাগায় payতৃতীয় পক্ষের মাধ্যমে সরবরাহকারীদের তাদের বকেয়া প্রদান করা।
আইআইএফএল ফাইন্যান্স আপনার ব্যবসার চাহিদা বোঝে। আপনার সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্সের প্রয়োজনীয়তা পূরণে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আমাদের কাছে পেশাদারদের একটি বিশেষজ্ঞ দল রয়েছে। একটি জন্য আবেদন করুন ব্যবসায় loanণ আজ একটি দক্ষ এবং শক্তিশালী সাপ্লাই চেইন তৈরি করতে।
বিবরণ
প্রশ্ন ১. সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স কি?সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স হল আর্থিক সলিউশনের একটি সেট যা নগদ প্রবাহকে অপ্টিমাইজ করার জন্য এবং সাপ্লাই চেইনের সাথে জড়িত ব্যবসাগুলির জন্য দক্ষতা উন্নত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
প্রশ্ন ২. কে সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স বেছে নিতে পারে?সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স বিকল্পটি পাবলিক এবং প্রাইভেট লিমিটেড কোম্পানি, একক মালিকানা, অংশীদারিত্ব এবং সীমিত দায়বদ্ধ কোম্পানিগুলির জন্য উপলব্ধ যা যথেষ্ট সময় ধরে কাজ করছে।
Q3. সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স পাওয়ার যোগ্যতার মানদণ্ড কী কী?আবেদনকারীকে 24-70 বছরের মধ্যে একজন ভারতীয় নাগরিক হতে হবে এবং একজন ব্যবসার মালিক বা স্ব-নিযুক্ত হতে হবে।
Q4. সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স এবং ট্রেড ফাইন্যান্সের মধ্যে পার্থক্য কী?উঃ। ট্রেড ফাইন্যান্স হল একটি সময়-পরীক্ষিত আর্থিক লেনদেন মডিউল যা একটি ব্যাঙ্কের সাথে জড়িত এবং ক্রেতা এবং বিক্রেতার মধ্যে একটি চুক্তি রয়েছে। অন্যদিকে সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স হল আরও আধুনিক কৌশল এবং লেনদেনের জন্য পক্ষগুলির মধ্যে করা ডিল, ওয়ারেন্টি এবং প্রতিনিধিত্বের উপর নির্ভর করে এবং এতে কম ব্যাঙ্ক মধ্যস্থতা রয়েছে৷ সাপ্লাই চেইন হল ক্রেতা, সরবরাহকারী এবং অর্থদাতার মধ্যে একটি চুক্তি৷
প্রশ্ন 5. সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স এর অপর নাম কি?উঃ। সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্সের আরেক নাম সাপ্লাইয়ার ফাইন্যান্স বা রিভার্স ফ্যাক্টরিং।
প্রশ্ন ৬. সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স কে ব্যবহার করে?উঃ। সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স (SCF) ডিলার বা বিক্রেতাদের দ্বারা ব্যবহৃত হয় যাদের বড় কর্পোরেশনের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক রয়েছে। একটি স্বল্পমেয়াদী ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল সহ ছোট ডিলাররা সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স ব্যবহার করে তাদের ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল অপ্টিমাইজ করার জন্য কর্পোরেটদের সাথে কাজ করে।
স্বপ্ন আপকা। বিজনেস লোন হুমারা।
এখন আবেদন করদাবি পরিত্যাগী:এই পোস্টে থাকা তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের উদ্দেশ্যে। IIFL Finance Limited (এর সহযোগী এবং সহযোগী সংস্থাগুলি সহ) ("কোম্পানি") এই পোস্টের বিষয়বস্তুতে কোনও ত্রুটি বা বাদ পড়ার জন্য কোনও দায়বদ্ধতা বা দায়িত্ব গ্রহণ করে না এবং কোনও পরিস্থিতিতেই কোনও পাঠকের দ্বারা ভোগা কোনও ক্ষতি, ক্ষতি, আঘাত বা হতাশা ইত্যাদির জন্য কোম্পানি দায়ী থাকবে না। এই পোস্টের সমস্ত তথ্য "যেমন আছে তেমন" সরবরাহ করা হয়েছে, সম্পূর্ণতা, নির্ভুলতা, সময়োপযোগীতা বা এই তথ্যের ব্যবহার থেকে প্রাপ্ত ফলাফল ইত্যাদির কোনও গ্যারান্টি নেই এবং কোনও ধরণের, স্পষ্ট বা অন্তর্নিহিত ওয়ারেন্টি ছাড়াই, যার মধ্যে রয়েছে, তবে সীমাবদ্ধ নয়, কার্যক্ষমতা, ব্যবসায়িকতা এবং একটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে উপযুক্ততার ওয়ারেন্টি। আইন, নিয়ম এবং প্রবিধানের পরিবর্তনশীল প্রকৃতির পরিপ্রেক্ষিতে, এই পোস্টে থাকা তথ্যে বিলম্ব, বাদ বা ভুল থাকতে পারে। এই পোস্টের তথ্য এই বোঝার সাথে সরবরাহ করা হয়েছে যে কোম্পানি এখানে আইনি, অ্যাকাউন্টিং, কর, বা অন্যান্য পেশাদার পরামর্শ এবং পরিষেবা প্রদানে নিযুক্ত নয়। অতএব, এটি পেশাদার অ্যাকাউন্টিং, কর, আইনি বা অন্যান্য উপযুক্ত উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শের বিকল্প হিসাবে ব্যবহার করা উচিত নয়। এই পোস্টে লেখকদের নিজস্ব মতামত এবং মতামত থাকতে পারে এবং অন্য কোনও সংস্থা বা সংস্থার সরকারী নীতি বা অবস্থান প্রতিফলিত করে না। এই পোস্টে এমন বহিরাগত ওয়েবসাইটের লিঙ্কও থাকতে পারে যা কোম্পানি দ্বারা সরবরাহ করা বা রক্ষণাবেক্ষণ করা হয় না বা কোনওভাবেই এর সাথে সম্পর্কিত নয় এবং কোম্পানি এই বহিরাগত ওয়েবসাইটগুলিতে কোনও তথ্যের নির্ভুলতা, প্রাসঙ্গিকতা, সময়োপযোগীতা বা সম্পূর্ণতার গ্যারান্টি দেয় না। এই পোস্টে উল্লিখিত যেকোনো/সমস্ত (সোনা/ব্যক্তিগত/ব্যবসায়িক) ঋণ পণ্যের স্পেসিফিকেশন এবং তথ্য সময়ে সময়ে পরিবর্তিত হতে পারে, পাঠকদের পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে যে তারা উক্ত (সোনা/ব্যক্তিগত/ব্যবসায়িক) ঋণের বর্তমান স্পেসিফিকেশনের জন্য কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করুন।
