সরবরাহকারীর ক্রেডিট: ব্যবস্থাপনা Payকাঁচামাল সংগ্রহের জন্য মেয়াদ বৃদ্ধি

সাপ্লায়ার্স ক্রেডিট হল একটি বাণিজ্যিক অর্থায়ন ব্যবস্থা, যেখানে একজন বিদেশী বিক্রেতা বা তার ব্যাংক একজন ভারতীয় আমদানিকারককে ঋণ প্রদান করে। pay পরবর্তীতে, একটি ইউসেন্স লেটার অফ ক্রেডিটের মাধ্যমে সমর্থিত। এটি কোনো অভ্যন্তরীণ ঋণ না নিয়েই কার্যকরী মূলধন মুক্ত করে।

ধরুন একটি টেক্সটাইল ইউনিট কাপড় আমদানি করে। চালানটি এসে পৌঁছায়, উৎপাদন শুরু হয় এবং ষাট দিনের মধ্যেই তৈরি পণ্য বিক্রি হয়ে যায়, কিন্তু বিদেশী সরবরাহকারী চায়... pay ত্রিশতম দিনে। এই মাসব্যাপী ঘাটতির কারণেই অনেক ছোট আমদানিকারক তাদের হাতে না থাকা নগদ অর্থ হারান। সরবরাহকারীর ঋণ এই ঘাটতি পূরণ করে। payপ্রকৃতপক্ষে টাকা আসার সময়ের সাথে মিলিয়ে পরিশোধের তারিখ পরিবর্তন করা হবে। এবং যেখানে আমদানির ক্ষেত্রে এখনও অভ্যন্তরীণ কার্যকরী মূলধনের প্রয়োজন রয়েছে, সেখানে একটি ব্যবসায় loanণ আইআইএফএল ফাইন্যান্স থেকে প্রাপ্ত অর্থ এই ব্যবস্থার পাশাপাশি থাকতে পারে।

সরবরাহকারীর ক্রেডিট কী?

এটি একটি স্থগিত payআমদানির জন্য ঋণ ব্যবস্থা। বিদেশী বিক্রেতা, অথবা প্রায়শই বিক্রেতার দেশের কোনো ব্যাংক, ভারতীয় আমদানিকারককে ঋণ প্রদান করে, যা সাধারণত একটি ইউসেন্স লেটার অফ ক্রেডিট (এলসি) দ্বারা সমর্থিত থাকে। payতাৎক্ষণিক পরিদর্শনের পরিবর্তে ভবিষ্যতের কোনো তারিখে গ্রহণ করা সম্ভব। আমদানিকারক এখন পণ্যগুলো পেয়ে যান এবং payচুক্তিবদ্ধ মেয়াদের শেষে।

সরবরাহকারীর ক্রেডিট বনাম ক্রেতার ক্রেডিট

লোকেরা প্রায়শই এই দুটিকে গুলিয়ে ফেলে, তাই এখানে এর পরিষ্কার বিভাজনটি দেওয়া হলো:

সংক্ষেপে বলতে গেলে, মূল পার্থক্যটা হলো ঋণটি কে দিচ্ছে। একজন কাঁচামাল আমদানিকারকের যদি একজন শক্তিশালী ও ইচ্ছুক সরবরাহকারী থাকে, তবে তার জন্য সরবরাহকারীর ঋণ পাওয়া প্রায়শই সহজতর হয়; অন্যদিকে, যার ব্যাংকের সাথে দৃঢ় সম্পর্ক রয়েছে, তিনি ক্রেতার ঋণ পছন্দ করতে পারেন।

সরবরাহকারীর ক্রেডিট কীভাবে কাজ করে, ধাপে ধাপে

1. ক্রেতা ও বিক্রেতা বিলম্বিত বিষয়ে সম্মত হয়েছেন। payক্রয় চুক্তিতে উল্লিখিত শর্তাবলী।
2. ভারতীয় আমদানিকারক তার ব্যাংকের মাধ্যমে একটি ইউসেন্স এলসি খোলেন।
3. বিদেশী সরবরাহকারী পণ্যগুলো প্রেরণ করে এবং তাদের ব্যাংকে কাগজপত্র জমা দেয়।
4. সরবরাহকারীর ব্যাংক এলসি ডিসকাউন্ট করে এবং payসরবরাহকারীকে আগে থেকেই জানিয়ে দেয়।
5. সরবরাহকারীর ব্যাংক এখন স্থগিত দায়টি ধারণ করে।
6. নির্ধারিত তারিখে আমদানিকারকের ব্যাংক অর্থ পরিশোধ করে। payসরবরাহকারীর ব্যাংকে পরিশোধ করা হয়েছে।
7. আমদানিকারক পুনরায়payতাদের নিজস্ব ব্যাংক।

ইউসেন্স এলসি হলো পুরো বিষয়টির মেরুদণ্ড। এটি হলো আমদানিকারকের ব্যাংকের একটি প্রতিশ্রুতি যে... pay ভবিষ্যতে কোনো এক তারিখে, যা সরবরাহকারীর ব্যাংককে আত্মবিশ্বাস জোগায় pay সরবরাহকারীকে আগেভাগে।

এর খরচ কত

এটি একটি আনুমানিক পরিসীমা; প্রকৃত হার ব্যাংক এবং আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলের ওপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।

ধরা যাক, আপনি ১৮০ দিনের মেয়াদে ৫০ লক্ষ টাকার কাঁচামাল আমদানি করছেন। এর জন্য আপনাকে এলসি ইস্যু করার চার্জ, প্রায় ছয় মাসের SOFR-সংযুক্ত ইউসেন্স সুদ এবং, যদি আপনি হেজ করেন, একটি ফরওয়ার্ড কভার প্রিমিয়াম বহন করতে হবে। এই সবগুলো যোগ করে মোট খরচকে একই মেয়াদে একটি দেশীয় ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোনের খরচের সাথে তুলনা করুন। প্রায়শই আমদানির পথটি সস্তা হয়, কিন্তু সবসময় নয়, তাই চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে নিজের হিসাব করে নিন।

একটি বিষয় জেনে রাখা ভালো: বেঞ্চমার্ক পরিবর্তিত হয়েছে। পুরোনো গাইডলাইনগুলোতে এখনও লাইবর (LIBOR) উল্লেখ করা হয়, কিন্তু এই ধরনের ক্রেডিটের জন্য রেফারেন্স রেট হিসেবে সোফর (SOFR) এর স্থান নিয়েছে, তাই লাইবরের ভিত্তিতে গণনা করা যেকোনো খরচ এখন অচল।

আরবিআই-এর যে নিয়মগুলো আপনার জানা প্রয়োজন

আরবিআই (RBI) ২০২৬ সালের ফেব্রুয়ারিতে সংশোধিত 'ফরেন এক্সচেঞ্জ ম্যানেজমেন্ট (বোরোয়িং অ্যান্ড লেন্ডিং) রেগুলেশনস'-এর মাধ্যমে সীমা নির্ধারণ করে, যা এখন পূর্বে 'মাস্টার ডিরেকশন অন এক্সটার্নাল কমার্শিয়াল বোরোয়িংস, ট্রেড ক্রেডিট অ্যান্ড স্ট্রাকচার্ড অবলিগেশনস'-এর অধীনে থাকা ট্রেড-ক্রেডিট কাঠামোকে একীভূত করেছে। এর প্রধান সীমাগুলো হলো: চালানের তারিখ থেকে গণনা করে, অ-মূলধনী পণ্য আমদানির জন্য মেয়াদ ১ বছর পর্যন্ত এবং মূলধনী পণ্যের জন্য ৩ বছর পর্যন্ত। যেখানে ক্রেডিটটি রিপোর্টযোগ্য, সেখানে আপনার অথরাইজড ডিলার (AD) ব্যাংক আরবিআই-এর কাছে ট্রেড ক্রেডিট রিপোর্টিং দাখিল করে। রিপোর্ট না করা কোনো ছোটখাটো বিষয় নয়, এটি ভবিষ্যতে কমপ্লায়েন্স সংক্রান্ত সমস্যা তৈরি করতে পারে, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনার AD ব্যাংক এটি পরিচালনা করছে।

ব্যবহারিক ব্যবহারের ক্ষেত্রে

• টেক্সটাইল প্রস্তুতকারক৯০ দিনের স্থগিতাদেশে কাপড় আমদানি করে, যা উৎপাদন প্রক্রিয়া চলাকালীন কার্যকরী মূলধনকে মুক্ত রাখে।
• গাড়ির যন্ত্রাংশ নির্মাতা১৮০ দিনের মেয়াদে বিশেষ ধরনের ইস্পাত আমদানির জন্য সারিবদ্ধ হয় payউৎপাদন চক্রের সাথে সম্পর্কিত।
• ফার্মা এপিআই আমদানিকারকনিয়ন্ত্রক সংস্থার অনুমোদন প্রক্রিয়া চলাকালীন নগদ অর্থ আটকে থাকা এড়াতে সরবরাহকারীর ঋণ ব্যবহার করে।

উভয় ক্ষেত্রেই লাভ একই: যে নগদ অর্থ ত্রিশতম দিনে সরবরাহকারীর কাছে যাওয়ার কথা ছিল, তা মেয়াদের পুরো সময়টা ধরে ব্যবসায় প্রতিষ্ঠানেই থেকে যায়।

উপসংহার

কাঁচামাল আমদানিকারকের জন্য, ব্যবসায় নগদ অর্থ ধরে রাখার অন্যতম সেরা উপায় হলো সরবরাহকারীর ঋণ: এটি একটি স্বাস্থ্যকর কার্যকরী মূলধন চক্র নিশ্চিত করে, এবং এর খরচ দেশীয় কার্যকরী মূলধন ঋণের চেয়ে কম হতে পারে। payএমন একটি সময়সূচী নির্ধারণ করা হয় যা পণ্য গ্রহণ এবং প্রক্রিয়াকরণের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। এতে রপ্তানিকারকও লাভবান হন। payএলসি-র মাধ্যমে নিশ্চয়তা প্রদান, এবং অর্ডারটি পাওয়ার জন্য প্রতিযোগিতামূলক শর্তাবলী প্রস্তাব করার ক্ষমতা।

তবে, আমদানির বিষয়টি খুব কমই এককভাবে চলে। বেশিরভাগ এমএসএমই আমদানিকারকদের এখনও এর পাশাপাশি অভ্যন্তরীণ কার্যনির্বাহী মূলধনের প্রয়োজন হয় এবং একটি ব্যবসায়িক ঋণেরও প্রয়োজন পড়ে। আইআইএফএল ফাইন্যান্স সেইসব চাহিদা মেটাতে পারে; সম্পদ-ধারণকারী ব্যবসাগুলোর জন্য যাদের স্বল্পমেয়াদী নগদ অর্থের প্রয়োজন। quickলাই, একটি স্বর্ণ ঋণ এটি আরেকটি পথ। উভয়ই ট্রেড ফাইন্যান্স কাঠামোকে প্রতিস্থাপন না করে বরং এর পাশাপাশি কাজ করে, তাই প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়ার আগে আপনার হিসাব-নিকাশ করে নিন, আপনার অনুমোদিত ডিলারের (AD bank) সাথে মেয়াদ ও রিপোর্টিং নিশ্চিত করুন এবং বাকি তহবিলের ব্যবস্থা করে নিন।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন