দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণ—সুবিধা ও অসুবিধা

ব্যবসায় আর্থিক দুর্ভাগ্য অনামন্ত্রিত আসে। এইরকম দুর্দশার সময়ে, ব্যক্তিগত সম্পদ নিঃশেষ করা বুদ্ধিমানের কাজ নাও হতে পারে। চিন্তা করার পরিবর্তে, ঝড় থেকে বেরিয়ে আসার একটি ভাল বিকল্প হল ব্যবসায়িক ঋণ নেওয়া।

ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি দ্বারা প্রদত্ত ব্যবসায়িক ঋণগুলি স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী উভয়ই হতে পারে। এটা সেখানেpayment মেয়াদ a ব্যবসায় loanণ এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণ থেকে স্বল্পমেয়াদীকে আলাদা করে এমন কয়েকটি কারণের মধ্যে একটি। ব্যবসায়িক ঋণের মেয়াদ গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি ঋণগ্রহীতাদের সমান মাসিক কিস্তি (EMI) কে প্রভাবিত করে। pay সময় একটি নির্দিষ্ট সময়ের উপর.

দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণ: ক Quick সংক্ষিপ্ত বিবরণ

ঋণগ্রহীতারা প্রায়শই স্বল্পমেয়াদী বিকল্পের চেয়ে দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণকে বেশি পছন্দ করেন কারণ এটি উচ্চতর ঋণের পরিমাণ এবং বর্ধিত ঋণ প্রদানের ক্ষমতা রাখে।payব্যবসায়িক প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতার বিবেচনার উপর নির্ভর করে, মেয়াদ ১০ বছরেরও বেশি সময় ধরে প্রসারিত হতে পারে, যা এটিকে বৃহৎ পরিসরে সম্প্রসারণ, সরঞ্জাম ক্রয় বা দীর্ঘমেয়াদী পরিচালনার চাহিদা পরিচালনার জন্য উপযুক্ত পছন্দ করে তোলে।

এই ঋণগুলির জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা চার্জ করা সুদের হার স্থির এবং ভাসমান উভয়ই হতে পারে তবে এটি স্বল্পমেয়াদী ঋণের সুদের তুলনায় তুলনামূলকভাবে কম, যার অর্থ কম EMI। সুদের পাশাপাশি, ব্যবসায়িক সংস্থাগুলিকে প্রক্রিয়াকরণ ফি এবং অন্যান্য অতিরিক্ত চার্জও বহন করতে হবে যা ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হয়।

প্রশ্ন হল দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণ নেওয়া দীর্ঘমেয়াদে ব্যবসার জন্য উপকারী কিনা। আমরা প্রশ্নটি অনুসন্ধান করার আগে, আসুন দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিশ্লেষণ করি।

দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণের সুবিধা

• একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর তৈরি করে:

দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণ প্রাপ্তি ক্রেডিটযোগ্যতা বাড়ায় যদি ঋণ সময়মতো পরিশোধ করা হয়। কিছু দীর্ঘমেয়াদী ঋণ 10 থেকে 20 বছরের মধ্যে, কিছু এমনকি 30 বছর পর্যন্ত চলে। যদি সমস্ত মাসিক কিস্তি একক মিস ছাড়াই পরিশোধ করা হয়, তাহলে এটি ব্যতিক্রমী ক্রেডিট ইতিহাস স্থাপন করে যা ব্যবসাকে অতিরিক্ত তহবিলের জন্য যোগ্য করে তোলে এবং সেই সাথে ভবিষ্যতের ঋণের জন্য আরও ভাল ঋণের শর্তাবলীর জন্য সহজে যোগ্যতা অর্জনের সম্ভাবনা বাড়ায়।

• ঋণের ফাঁদ এড়ায়:

স্বল্পমেয়াদী ঋণের তুলনায়, দীর্ঘমেয়াদী ঋণ একটি ব্যবসায়িক পরিসরে সাহায্য করে। প্রায়শই, ব্যবসার মালিকরা ক্রেডিট কার্ডের মতো ঝুঁকিপূর্ণ তহবিল বিকল্পগুলির আশ্রয় নিয়ে তাদের তাত্ক্ষণিক প্রয়োজনগুলি তহবিল করে। এখানে জোর দেওয়া উচিত যে ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার, ডিফল্টের ক্ষেত্রে, 40% পর্যন্ত যেতে পারে। অন্যদিকে, দীর্ঘমেয়াদী ঋণ কম সুদের হার এবং দীর্ঘ মেয়াদে আসে।

• ব্যবসা প্রসারিত করতে সাহায্য করে:

একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ আরো এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য ধার অনুমতি দেয়. ঋণের পরিমাণ ব্যবসার জন্য অফিস স্পেস বা জমি কেনা, কর্মী নিয়োগ, ব্যবসা সম্প্রসারণ, নতুন উদ্যোগ শুরু করা, যন্ত্রপাতি বা বাণিজ্যিক যানবাহন কেনা এবং বিপণন কার্যক্রমে ব্যবহার করা যেতে পারে।

• টাকা বাঁচায়:

দীর্ঘমেয়াদী ঋণের মাধ্যমে ব্যবসাগুলি দীর্ঘ মেয়াদের জন্য উচ্চ পরিমাণে ধার নিতে পারে যা এটিকে অন্যান্য ক্রেডিট লাইনের চেয়ে ভাল করে তোলে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ওভারড্রাফ্ট সুবিধা (OD), ব্যবসায়িকদের স্থায়ী আমানতের মাধ্যমে তাদের ঋণ সুরক্ষিত করতে হবে। তুলনামূলকভাবে OD পাওয়া সহজ হতে পারে কিন্তু উচ্চ সুদের হার এবং স্বল্প মেয়াদের কারণে তারা সামগ্রিক খরচ বাড়িয়ে দিতে পারে।

দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণের অসুবিধা

• জামানত প্রয়োজন:

যখন ঋণদাতারা কম সুদের হারে দীর্ঘমেয়াদী ঋণ অফার করে এবং আবার দীর্ঘমেয়াদী ঋণ দেয়payমেন্ট মেয়াদ, তারা সাধারণত তাদের ঝুঁকি কমাতে জামানত চাইতে পারে. যেহেতু দীর্ঘমেয়াদী ঋণ সাধারণত সুরক্ষিত থাকে, ব্যবসায়িক সংস্থাগুলিকে অবশ্যই যন্ত্রপাতি, রিয়েল এস্টেট, ইনভেন্টরি, অ্যাকাউন্ট গ্রহণযোগ্য ইত্যাদির মতো সম্পদের সাথে তাদের ঋণের ব্যাক আপ করতে হবে।

• দীর্ঘ প্রক্রিয়াকরণ সময়:

ঋণদাতারা বিশদ যাচাইয়ের পরেই ব্যবসায় দীর্ঘমেয়াদী ঋণ অনুমোদন করে, এইভাবে প্রক্রিয়াকরণের সময় বৃদ্ধি করে। বেশিরভাগ আবেদনকারীকে এই ধরনের ঋণের জন্য যোগ্য হতে একটি ক্লান্তিকর আবেদন এবং অনুমোদন প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হতে পারে। তাই বেছে নেওয়ার চেয়ে দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসা ঋণ, বিকল্প তহবিল বিকল্পগুলি অবিলম্বে নগদ প্রয়োজনীয়তা সহ ব্যবসার জন্য আদর্শ হতে পারে।

• কঠোর যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা:

একটি ঋণের জন্য বেছে নেওয়া, বিশেষ করে একটি যে একটি বড় পরিমাণ জড়িত, আরো কঠোর যোগ্যতা মানদণ্ড আছে. একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন যেমন একটি মানদণ্ড. প্রায় সব ঋণদাতা ঋণগ্রহীতাদের একটি শালীন আছে প্রয়োজন ক্রেডিট স্কোর কম সুদের হারে ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে। একইভাবে, তহবিল চাওয়া সমস্ত কোম্পানিকে ন্যূনতম সংখ্যক কর্মক্ষম বছরের সাথে বাজারে থাকতে হবে। ব্যবসার মালিক যারা সম্প্রতি কাজ শুরু করেছেন তারা ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্য নাও হতে পারেন।

কখন একটি দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসা ঋণ নিতে হবে?

ব্যাঙ্ক এবং NBFC থেকে নেওয়া ঋণ ইএমআই-এর মাধ্যমে ফেরত দিতে হবে। বিভিন্ন ধরণের তহবিল বিকল্পগুলি বোঝা এবং তারপরে সঠিক অর্থায়নের বিকল্পটি সিদ্ধান্ত নেওয়া অপরিহার্য যা দীর্ঘমেয়াদে ব্যবসায়কে সহায়তা করতে পারে।

সুদের হার এবং শর্তাবলী অনুকূলে থাকলেই দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণ লাভজনক হতে পারে। স্বল্পমেয়াদী ঋণের মেয়াদ সাধারণত দুই-তিন বছর বা তার কম হয় তবে তাদের সুদের হার বেশি। স্বল্পমেয়াদী ঋণের ইএমআই বেশি হতে পারে তবে এই ঋণগুলির সবচেয়ে বড় সুবিধা হল তাদের কোনও জামানত প্রয়োজন হতে পারে না।

সুতরাং, ব্যবসার মালিকরা যারা তাদের পুনরায় সম্পর্কে নিশ্চিত ননpayএকটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণের জন্য বেছে নেওয়ার আগে ing ক্ষমতা অবশ্যই গুরুত্ব সহকারে ভাবতে হবে কারণ ঋণদাতা একটি খেলাপির ক্ষেত্রে বন্ধককৃত সম্পদের মালিকানা নিতে পারে।

একটি দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসা ঋণ আপনার ব্যবসার জন্য সঠিক কিনা তা কিভাবে নির্ধারণ করবেন?

সঠিক ব্যবসায়িক অর্থায়ন বিকল্প বেছে নেওয়া আপনার বর্তমান পরিস্থিতি এবং আর্থিক চাহিদার উপর নির্ভর করে। দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণ আপনার জন্য সঠিক কিনা তা এখানে কীভাবে নির্ধারণ করবেন:

1. দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণ ঋণদাতারা প্রতিষ্ঠিত ব্যবসা পছন্দ করে

দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণে বড় অংক জড়িত, তাই ঋণদাতারা বেশ কয়েক বছর ধরে যথেষ্ট রাজস্ব সহ প্রতিষ্ঠিত ব্যবসা পছন্দ করে। তাদের প্রায়ই ব্যবসায়িক সময়ের প্রয়োজন থাকে যা নতুন কোম্পানিগুলিকে অযোগ্য ঘোষণা করতে পারে। 

সর্বোত্তম দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসা ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনাকে সম্ভবত জমা দিতে হবে:

• বার্ষিক আয়
• মাসিক ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
• কয়েক বছর ধরে আর্থিক মেট্রিক্স

ঋণদাতারাও অনুরোধ করতে পারে:

• বর্তমান ক্রেডিট কার্ড ঋণ
• অসামান্য ঋণ তথ্য
• আপনার ব্যবসার স্বাস্থ্য মূল্যায়ন করার জন্য অন্যান্য আর্থিক নথি

2. ঋণদাতাদের তাদের বিনিয়োগে আস্থার প্রয়োজন:

ঋণদাতারা উচ্চ ক্রেডিট স্কোর সহ ব্যবসা পছন্দ করে, কারণ এটি পুনরায় নির্ভরযোগ্যতা নির্দেশ করেpayঋণ ing. দীর্ঘমেয়াদী অর্থায়নের ঝুঁকির পরিপ্রেক্ষিতে, তারা আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ব্যবসার ইতিহাস ঘনিষ্ঠভাবে পর্যালোচনা করবে। আপনি কীভাবে ঋণটি ব্যবহার করবেন সে সম্পর্কে বিকল্প এবং অনলাইন ঋণদাতাদেরও বিস্তারিত পরিকল্পনার প্রয়োজন হতে পারে। তদনুসারে, ঋণদাতারা নিম্নলিখিতগুলির জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারে:

• ব্যবসায়িক পরিকল্পনা
• নগদ প্রবাহ অনুমান
• ব্যাংক বিবরনী
• ট্যাক্স রিটার্ন

3. দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসা ঋণ একটি প্রধান অঙ্গীকার:

একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ গ্রহণ উল্লেখযোগ্যভাবে আপনার আর্থিক প্রভাবিত করে. এখানে কিভাবে:

• মাসিক Payমন্তব্য: আপনাকে এগুলি বহন করতে হবে, যার অর্থ অন্যান্য খরচের জন্য কম অর্থ।
• স্বার্থ Payমন্তব্য: এমনকি কম হার সময়ের সাথে যোগ হয়, তাই আপনি অন্যান্য ব্যবসায়িক ব্যয়ের সাথে এটি পরিচালনা করতে পারেন তা নিশ্চিত করতে মোট খরচ গণনা করুন।
• ভবিষ্যত অর্থায়ন: বিদ্যমান ঋণ ভবিষ্যতে ঋণ পেতে কঠিন করে তুলতে পারে। এটি জরুরী বা নতুন সুযোগের সময় একটি সমস্যা হতে পারে।

মনে রাখবেন, দীর্ঘমেয়াদী ঋণ একটি দায়। এটি দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার বইয়ে থাকে এবং ঝুঁকি বাড়ায়, বিশেষ করে COVID-19 মহামারীর মতো অর্থনৈতিক মন্দার সময়। আপনি যদি কোনও উপায়ে দীর্ঘমেয়াদী ঋণের প্রতিশ্রুতি সম্পর্কে অনিশ্চিত হন তবে প্রথমে একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ বিবেচনা করুন। আপনি আবার পারেন প্রমাণpay দায়িত্বশীলভাবে আপনাকে পরবর্তীতে বর্ধিত মেয়াদ সহ বড় ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে।

আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণের জন্য অনুমোদন না পান তবে কী করবেন?

ব্যবসায়িক ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হতাশাজনক, কিন্তু এটি শেষ নয়। পরের বার ত্রুটিগুলি আপনাকে প্রভাবিত করবে না তা নিশ্চিত করতে আপনি যা করতে পারেন তা এখানে:

• কেন এটি প্রত্যাখ্যান করা হয়েছিল তা বুঝুন:

শুধু যোগাযোগ বিচ্ছিন্ন করবেন না। যোগাযোগ করুন এবং নির্দিষ্ট কারণ জিজ্ঞাসা করুন। এটি আপনাকে আপনার আবেদনের দুর্বলতা এবং আপনার কী উন্নতি করতে হবে তা বুঝতে সাহায্য করবে।

• পর্যালোচনা করুন এবং আপনার আর্থিক উন্নতি করুন:

আপনার ব্যবসার আর্থিক দিকে ঘনিষ্ঠভাবে নজর রাখুন। আপনার নগদ প্রবাহ, ক্রেডিট ইতিহাস, ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত এবং অন্যান্য প্রাসঙ্গিক ক্ষেত্রগুলি পরীক্ষা করুন। দ্বারা আপনার আর্থিক অবস্থান শক্তিশালী করার জন্য কাজ করুন payঋণ কমানো, আপনার নগদ প্রবাহ বাড়ানো এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা।

• আপনার ব্যবসা পরিকল্পনা মূল্যায়ন করুন:

আপনার ব্যবসা পরিকল্পনা পুনরায় দেখুন এবং এটি পরিমার্জন প্রয়োজন কিনা দেখুন. নিশ্চিত করুন যে এটি আপনার মূল্য প্রস্তাব, প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা, লক্ষ্য বাজার এবং বৃদ্ধির সম্ভাবনাকে স্পষ্ট করে।

• একটি ভিন্ন ঋণদাতার সাথে পুনরায় আবেদন করুন:

প্রত্যাখ্যানের কারণ হওয়া সমস্যাগুলির সমাধান করার পরে, একটি ভিন্ন ঋণদাতার সাথে পুনরায় আবেদন করার কথা বিবেচনা করুন - আপনার শিল্পে ব্যবসার অর্থায়নের ইতিহাস সহ গবেষণা ঋণদাতা৷

একটি সাধারণ দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসা ঋণের শর্তাবলী

ভারতে যে কেউ ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। কিন্তু আবেদন করার আগে, আপনাকে অবশ্যই ঋণের শর্তাবলীর তিনটি দিক সম্পর্কে সতর্ক থাকতে হবে- যোগ্যতার মানদণ্ড, প্রয়োজনীয় নথির তালিকা এবং ব্যবসায়িক ঋণের ধারা। সবচেয়ে সাধারণ যোগ্যতার মানদণ্ড, ঋণদাতাদের ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণের ধারাগুলি বুঝতে সাহায্য করার জন্য এখানে একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ রয়েছে:

1. যোগ্যতার মানদণ্ড:

• আপনাকে অবশ্যই ভারতীয় নাগরিক হতে হবে।
• আপনি অন্তত 18 বছর বয়সী হতে হবে।
• আপনার ব্যবসা কমপক্ষে এক বছরের জন্য লাভজনক হওয়া উচিত।
• আপনার ক্ষেত্রে আপনার কমপক্ষে এক বছরের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে।
• আপনার CIBIL স্কোর 750-এর বেশি হওয়া উচিত।
• আপনার গত তিন বছরের আয়কর রিটার্ন (আইটিআর) থাকতে হবে। (ব্যতিক্রম: আপনি আয়ের প্রমাণ ছাড়াই আবেদন করতে পারেন।)
• আপনি একটি ব্যবসা প্রস্তাব এবং আর্থিক পূর্বাভাস প্রয়োজন.
• ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আপনার অনুরোধের একটি চিঠির প্রয়োজন।

2. প্রয়োজনীয় নথি

• প্যান কার্ড
• ব্যবসায়ের মালিকানার প্রমাণ
• KYC নথি
• প্রোমোটারদের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
• অংশীদারি চুক্তি (যদি থাকে)
• বিগত তিন বছর ধরে প্রচারকারীদের আইটিআর
• অন্তর্ভুক্তি সার্টিফিকেট
• পরিষেবা কর নিবন্ধন (যদি প্রযোজ্য হয়)
• প্রবর্তকের দায় এবং সম্পদ বিবরণী

3. ব্যবসায়িক ঋণ ধারা:

ব্যবসায়িক ঋণ চুক্তিতে প্রায়ই নির্দিষ্ট ধারা অন্তর্ভুক্ত থাকে যা আপনার অর্থায়নকে প্রভাবিত করতে পারে। ঝুঁকি এবং বাধ্যবাধকতা বোঝার জন্য এই ধারাগুলি পর্যালোচনা করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। সাধারণ ধারাগুলির মধ্যে রয়েছে:

• নিরাপত্তা কভার ক্লজ: ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় জামানত বা ব্যক্তিগত গ্যারান্টি উল্লেখ করে, যা প্রয়োজনে জব্দ করা যেতে পারে। বর্তমান মূল্য কমে গেলে ব্যাঙ্কগুলি অতিরিক্ত জামানত চাইতে পারে।
• Repayment Clause: ঋণ পুনরায় নির্ধারণ করেpayমেন্ট পিরিয়ড, ফিক্সড-টার্ম এবং অন-ডিমান্ড রি-এর মধ্যে পছন্দ অফার করেpayments।
• ডিফল্ট ক্লজ: ডিফল্ট কী গঠন করে তা নির্ধারণ করে, সাধারণত অ-payমেন্ট, আইনি সমস্যা, বা ঋণগ্রহীতার মৃত্যু।
• সুদের হার ফ্লাকচুয়েশন ক্লজ: সুদের হার স্থির বা পরিবর্তনশীল কিনা তা নির্ধারণ করে। একটি নির্দিষ্ট হার স্থির থাকে, যখন একটি পরিবর্তনশীল হার বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়।

অপ্রত্যাশিত ঝুঁকি এবং বাধ্যবাধকতা এড়াতে একটি ঋণ চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে আপনি এই ধারাগুলি বুঝতে এবং আলোচনা করেছেন তা নিশ্চিত করুন।

উপসংহার

দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণগুলি এমন ব্যবসাগুলির কাছে জনপ্রিয় যেগুলির কাজের মূলধন প্রয়োজন৷ কিন্তু এই ঋণগুলি শুধুমাত্র তখনই সেরা যখন মাসিক নগদ প্রবাহ সহজেই মাসিক পুনঃ কভার করতে পারেpayments।

যখন ঋণের মেয়াদ বাছাই করার কথা আসে, তখন সিদ্ধান্ত নেওয়ার সর্বোত্তম উপায় হল ব্যবসার প্রয়োজনের পাশাপাশি আবারওpayমানসিক ক্ষমতা। একটি ব্যবসায়িক মেয়াদী ঋণ নেওয়ার আগে ব্যবসায়িক ঋণের ধরনগুলির সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিশ্লেষণ করা এবং তারপরে একটি সচেতন সিদ্ধান্ত নেওয়া ভাল।

আইআইএফএল ফাইন্যান্স লং এবং স্বল্পমেয়াদী ব্যবসা ঋণ যেসব কোম্পানির আর্থিক সহায়তা প্রয়োজন। আইআইএফএল ফাইন্যান্স 10 বছর পর্যন্ত 10 কোটি টাকা পর্যন্ত নিরাপদ ব্যবসায়িক ঋণ প্রদান করে। একটি ঋণ পেতে, আবেদনকারীদের ঋণের আবেদন ফর্ম পূরণ করতে হবে এবং প্রাথমিক ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত তথ্য প্রদান করতে হবে। কেওয়াইসি হয়ে গেলে এবং যাচাইকরণ প্রক্রিয়া সম্পন্ন হলে ঋণের পরিমাণ সরাসরি গ্রাহকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা হয়।