পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ: সুবিধা, অসুবিধা এবং এটি কীভাবে কাজ করে

পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ একটি গতিশীল এবং প্রতিশ্রুতিশীল ধারণা হিসেবে আবির্ভূত হয়েছে। প্রচলিত ঋণদান পদ্ধতির বিকল্প অফার করে, P2P ঋণ সাম্প্রতিক বছরগুলিতে জনপ্রিয়তা অর্জন করেছে। P2P প্ল্যাটফর্মগুলির ভূমিকা হল সম্ভাব্য ঋণদাতাদের সাথে ঋণগ্রহীতাদের সংযোগ করা, যারা সুদের বিনিময়ে তহবিল সরবরাহ করে। ঋণগ্রহীতারা সম্ভাব্য কম সুদের হার থেকে উপকৃত হন, যখন ঋণদাতারা উচ্চতর আয় করতে পারেন। প্রযুক্তির ব্যবহার করে, এই উদ্ভাবনী পদ্ধতিটি ঐতিহ্যগত পদ্ধতির সীমাবদ্ধতাগুলিকে বাইপাস করে, ঋণ নেওয়া এবং বিনিয়োগের জন্য একটি দ্রুত, আরও সাশ্রয়ী, এবং অন্তর্ভুক্তিমূলক উপায় প্রদান করে। যাইহোক, P2P ঋণ ঝুঁকি বহন করে, যেমন খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা এবং সীমিত নিয়ন্ত্রক তদারকি, যা বিনিয়োগকারীদের এবং ঋণগ্রহীতাদের অংশগ্রহণের আগে বিবেচনা করা উচিত।

পিয়ার-টু-পিয়ার ল্যান্ডিং কি?

পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ, প্রায়ই P2P ঋণ হিসাবে সংক্ষিপ্ত করা হয়, ঋণ অর্থায়নের একটি পদ্ধতি যা ব্যক্তিদের মধ্যস্থতাকারী হিসাবে একটি সরকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ব্যবহার ছাড়াই অর্থ ধার এবং ধার দিতে সক্ষম করে। একটি P2P ঋণ প্ল্যাটফর্মে, যারা অর্থ ধার করতে চাইছেন তারা সম্ভাব্য ঋণদাতাদের সাথে সরাসরি সংযুক্ত থাকে। এই মডেলটি প্রায়ই ঋণগ্রহীতাদের জন্য আরও অনুকূল সুদের হার এবং প্রথাগত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের তুলনায় ঋণদাতাদের জন্য সম্ভাব্য উচ্চতর রিটার্নের অনুমতি দেয়। সহজ কথায়, এটা মধ্যস্বত্বভোগীকে কেটে ফেলার মতো এবং লোকেদের সরাসরি একে অপরকে আর্থিকভাবে সমর্থন করার মতো।

কিভাবে P2P ঋণ কাজ করে?

P2P ঋণ প্ল্যাটফর্মগুলি আর্থিক ল্যান্ডস্কেপে ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতাদের সংযোগকারী গুরুত্বপূর্ণ মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে। সুবিধাদাতা হিসাবে কাজ করে, এই প্ল্যাটফর্মগুলি ঋণগ্রহীতাদের ঋণের জন্য অনুরোধ করতে সক্ষম করে এবং ঋণদাতাদের উপযুক্ত ঋণের সুযোগ নির্বাচন করার অনুমতি দেয়। ক্রেডিট মূল্যায়নের মাধ্যমে, প্ল্যাটফর্ম ঋণগ্রহীতাদের ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করে এবং তাদের আর্থিক অতীত এবং অন্যান্য বিষয় বিবেচনা করে তাদের ঝুঁকি রেটিং প্রদান করে। পরবর্তীকালে, ঋণদাতারা তাদের ঝুঁকি সহনশীলতা এবং পছন্দসই রিটার্নের সাথে তাদের পছন্দগুলিকে সারিবদ্ধ করে তহবিলের বিষয়ে জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে পারে।

বহুমুখীকরণের বিকল্পগুলি একাধিক ঋণে বিনিয়োগ করে সম্ভাব্য ঝুঁকি কমাতে ঋণদাতাদের আরও সাহায্য করে। ঋণগ্রহীতাদের হিসাবে পুনরায়pay, প্ল্যাটফর্ম দক্ষতার সাথে ঋণদাতাদের জন্য তহবিল বরাদ্দ করে, যেখানে প্রযোজ্য পরিষেবা ফি কেটে নেয়।

P2P অর্থের চারপাশে প্রবিধান

ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) পিয়ার-টু-পিয়ার (P2P) ঋণদান প্ল্যাটফর্মগুলির জন্য একটি নির্দেশিকা প্রবর্তন করেছে, তাদের নিরাপদ এবং নির্ভরযোগ্য অপারেশন নিশ্চিত করার লক্ষ্যে। এই নির্দেশিকাগুলি বাধ্যতামূলক নিবন্ধন, উভয় ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতাদের পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে যাচাই এবং জড়িত সমস্ত পক্ষের কাছে তথ্যের স্বচ্ছ প্রকাশের মতো বিভিন্ন দিককে অন্তর্ভুক্ত করে।

ঋণদাতাদের সংক্রান্ত নির্দেশিকাগুলির বিষয়ে, নির্দিষ্ট বিধান রয়েছে যা মেনে চলতে হবে।

সমস্ত P2P প্ল্যাটফর্ম জুড়ে মোট এক্সপোজার টাকা ছাড়িয়ে যেতে পারে না। 50,00,000 এবং ঋণদাতার মোট মূল্যের অনুপাতে হওয়া উচিত। তদ্ব্যতীত, বিনিয়োগ যদি টাকার বেশি হয়। সমস্ত প্ল্যাটফর্ম জুড়ে 10,00,000, একজন চার্টার্ড অ্যাকাউন্ট্যান্টের কাছ থেকে একটি প্রত্যয়িত নেট মূল্যের শংসাপত্র অবশ্যই দিতে হবে।

একজন একক ঋণগ্রহীতাকে সর্বোচ্চ যে পরিমাণ ধার দেওয়া যেতে পারে তা সীমাবদ্ধ করা হয়েছে Rs. 50,000

দীর্ঘতম অনুমোদিত বিনিয়োগের সময়কাল 36 মাসের মধ্যে সীমাবদ্ধ।

একই সময়ে, টাকা ধার নেওয়া লোকেদের জন্য নিয়ম জোর দেয় যে তাদের রুপির বেশি ধার দেওয়া উচিত নয়৷ একসাথে সব P10,00,000P ওয়েবসাইট থেকে 2। কারণ শিল্পটি এখনও নতুন, আরবিআই ঘনিষ্ঠ নজর রাখে এবং প্রায়ই নিয়ম পরিবর্তন করতে পারে।

চলুন প্রচলিত ঋণ পদ্ধতির তুলনায় P2P ঋণের সুবিধাগুলো বুঝুন:

1. হ্রাসকৃত সুদের হার: P2P ঋণদান প্ল্যাটফর্মগুলি তাদের সুবিন্যস্ত ক্রিয়াকলাপ, শারীরিক শাখার অনুপস্থিতি এবং স্টাফিং খরচ হ্রাস করার কারণে ঋণগ্রহীতাদের কম সুদের হার অফার করে।

2. বর্ধিত অ্যাক্সেসিবিলিটি: P2P ঋণদান প্ল্যাটফর্মগুলি এমন ব্যক্তিদের জন্য সুযোগ প্রদান করে যারা প্রথাগত ঋণদাতাদের দ্বারা নির্ধারিত যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করতে পারে না, তাদের ক্রেডিট ইতিহাস বা অন্যান্য কারণের কারণে।

3. দ্রুত অনুমোদনের প্রক্রিয়া: P2P ঋণদান প্ল্যাটফর্মগুলি স্বয়ংক্রিয় ক্রেডিট চেক এবং ঋণ অনুমোদনের জন্য প্রযুক্তির সুবিধা দেয়, যার ফলে একটি quickপ্রথাগত ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের তুলনায় er এবং আরো দক্ষ অনুমোদন প্রক্রিয়া।

4. পোর্টফোলিও বিবিধকরণ: ঋণদাতাদের বিভিন্ন ঝুঁকি রেটিং সহ একাধিক ঋণে অংশগ্রহণের মাধ্যমে তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলিকে বৈচিত্র্যময় করার বিকল্প রয়েছে৷ এই কৌশলটি সম্ভাব্য রিটার্ন সর্বাধিক করার সময় সামগ্রিক ঝুঁকির এক্সপোজার কমাতে সাহায্য করে।

P2P ঋণের অসুবিধা

ডিফল্ট ঝুঁকি: ঋণগ্রহীতাদের ঋণ খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা থাকে, যার ফলে ঋণদাতাদের আর্থিক ক্ষতি হয়।

নিয়ন্ত্রক ফাঁক: P2P ঋণদানে প্রথাগত ঋণদানের বৈশিষ্ট্যযুক্ত কঠোর প্রবিধানের অভাব রয়েছে, যা সম্ভাব্য জালিয়াতি এবং অনৈতিক অনুশীলনের জন্য জায়গা ছেড়ে দেয়।

ঋণের সীমাবদ্ধতা: P2P ঋণ প্ল্যাটফর্মগুলি ঋণগ্রহীতারা যে পরিমাণ অনুরোধ করতে পারে তার উপর সীমা আরোপ করতে পারে, সম্ভাব্যভাবে নির্দিষ্ট ঋণগ্রহীতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে ব্যর্থ হয়।

তারল্য সীমাবদ্ধতা: প্রথাগত বিনিয়োগের বিপরীতে, P2P ঋণের বিনিয়োগে সীমিত তারল্য থাকে, যাতে ঋণদাতাদের তাদের তহবিল তোলার আগে ঋণের মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হয়।

কিভাবে আপনার রিটার্ন ট্যাক্স করা হবে?

ঋণদাতা পুনরায় পায়payপ্রিন্সিপ্যাল ​​এবং ইন্টারেস্ট উভয় সমন্বিত বিবরণ. আয়কর আইন, 56-এর ধারা 2(1961) অনুসারে, শুধুমাত্র সুদের উপাদানগুলিই করের সাপেক্ষে, যা "অন্যান্য উত্স থেকে আয়" বিভাগের অধীনে পড়ে৷ ফলস্বরূপ, আপনি বাধ্য pay আপনার প্রযোজ্য ট্যাক্স স্ল্যাব হারের উপর ভিত্তি করে কর।

P2P ঋণের ভবিষ্যত

P2P ঋণ একটি প্রতিশ্রুতিশীল শিল্প হিসাবে দাঁড়িয়েছে, জনপ্রিয়তা বৃদ্ধির সাক্ষী কারণ ব্যক্তিরা ক্রমবর্ধমানভাবে অ-প্রথাগত ঋণ নেওয়ার পথ বেছে নেয়। অ্যালাইড মার্কেট রিসার্চ 2 থেকে 558.91 সালের মধ্যে 2027% এর একটি শক্তিশালী CAGR প্রদর্শন করে, 29.7 সালের মধ্যে বিশ্বব্যাপী P2020P ঋণের বাজার $2027 বিলিয়ন-এ উন্নীত হবে।

শিল্পটি প্রসারিত হওয়ার সাথে সাথে এটিকে উচ্চতর নিয়ন্ত্রক যাচাই এবং তদারকির সম্মুখীন হতে হবে, যার লক্ষ্য ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতা উভয়ের স্বার্থ রক্ষা করা। অধিকন্তু, P2P ঋণদান প্ল্যাটফর্মগুলি বীমা এবং বিনিয়োগের সুযোগ সহ অতিরিক্ত আর্থিক পণ্যগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য তাদের অফারগুলিকে বৈচিত্র্যময় করতে পারে।

উপসংহার

উপসংহারে, P2P ঋণ ঋণ গ্রহণ এবং ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে একটি যুগান্তকারী পদ্ধতির প্রতিনিধিত্ব করে, প্রথাগত ঋণ প্রদানের অনুশীলনের তুলনায় বহুগুণ সুবিধা সহ। কিছু ত্রুটির অস্তিত্ব স্বীকার করার সময়, শিল্পের দ্রুত বৃদ্ধির গতিপথ সামনের বছরগুলিতে অব্যাহত সম্প্রসারণের পরামর্শ দেয়।

যারা P2P লেনদেন প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে ধার নেওয়া বা বিনিয়োগ করার কথা ভাবছেন, তাদের জন্য পুঙ্খানুপুঙ্খ গবেষণা এবং সংশ্লিষ্ট ঝুঁকি এবং সুবিধাগুলির একটি বিস্তৃত বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। একটি ভালভাবে অবহিত পদ্ধতির সাথে, P2P ঋণ সাশ্রয়ী ক্রেডিট অ্যাক্সেস বা বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলি প্রসারিত এবং বৈচিত্র্য করার জন্য একটি কার্যকর উপায় হিসাবে কাজ করতে পারে।

আপনি যদি ভারতে ব্যবসায়িক ঋণের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন তা নিয়ে ভাবছেন, আপনি আকর্ষণীয় সুদের হারে ব্যবসায়িক ঋণ পেতে IIFL-এর ওয়েবসাইট দেখতে পারেন। আইআইএফএল-এর ব্যবসায়িক ঋণের মাধ্যমে নিজেকে আটকে রাখার এবং আপনার লক্ষ্যগুলি অর্জন করার দরকার নেই। অনলাইনে আবেদন করুন এবং ঘরে বসেই সমস্ত সুবিধা পান। ঋণ আবেদন প্রক্রিয়া হল quick এবং সহজ, এবং আপনি সহজেই একটি পেতে পারেন ব্যবসায় loanণ. আগামীকাল আরও ভালোভাবে বাঁচতে আজই আবেদন করুন!!