ক্ষুদ্র শিল্পের জন্য ওভারড্রাফ্ট ঋণ প্রদানের একটি নির্দেশিকা
সুচিপত্র
ওভারড্রাফ্ট ঋণদান এটি ব্যাংক এবং নন-ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠান (এনবিএফসি) কর্তৃক প্রদত্ত একটি ঋণ সুবিধা, যা ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে তাদের অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের অতিরিক্ত অর্থ একটি অনুমোদিত সীমা পর্যন্ত উত্তোলন করার সুযোগ দেয়। এটি সাধারণত ক্ষুদ্র শিল্প প্রতিষ্ঠানগুলো স্বল্পমেয়াদী কার্যকরী মূলধনের চাহিদা মেটাতে ব্যবহার করে থাকে।
এই সুবিধার অধীনে, ঋণদাতার দ্বারা নির্ধারিত শর্তাবলী সাপেক্ষে, সাধারণত শুধুমাত্র ব্যবহৃত অর্থের উপর এবং ব্যবহারের সময়কালের জন্য সুদ ধার্য করা হয়। অনুমোদিত সীমা, প্রযোজ্য সুদের হার এবং পুনঃব্যবহারের শর্তাবলী প্রযোজ্য হবে।payঋণগ্রহীতার আর্থিক অবস্থা, ব্যবসায়িক কর্মক্ষমতা এবং অভ্যন্তরীণ মূল্যায়ন মানদণ্ডের ভিত্তিতে ঋণের শর্তাবলী নির্ধারণ করা হয়।
এই নির্দেশিকায় এর কাঠামো, যোগ্যতা, প্রকারভেদ এবং সম্পর্কিত মূল বিবেচ্য বিষয়গুলো তুলে ধরা হয়েছে। ওভারড্রাফ্ট ঋণদান ক্ষুদ্র শিল্পের জন্য
ওভারড্রাফ্ট লেন্ডিং কী?
সার্জারির ওভারড্রাফ্ট লোনের অর্থ এটি এমন একটি ঋণ ব্যবস্থাকে বোঝায়, যেখানে একজন ঋণদাতা কোনো ব্যবসাকে তার চলতি হিসাব থেকে উপলব্ধ ব্যালেন্সের অতিরিক্ত, পূর্ব-অনুমোদিত সীমা পর্যন্ত, তহবিল উত্তোলন করার অনুমতি দেয়।
এই ব্যবসায়িক ওভারড্রাফট এই সুবিধাটি সাধারণত একটি বিদ্যমান ব্যাংকিং সম্পর্কের সাথে যুক্ত থাকে এবং এটি স্থায়ী আমানত, সম্পত্তি, মজুদপণ্য বা প্রাপ্য অর্থের মতো সম্পদের বিপরীতে সুরক্ষিত হতে পারে, অথবা ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতার উপর ভিত্তি করে অসুরক্ষিতও হতে পারে।
ঋণদাতার নীতি অনুযায়ী, ব্যবহৃত অর্থের উপর এবং ব্যবহারের পুরো সময়কাল জুড়ে সুদ ধার্য করা হয়। ব্যবসায়িক কার্যক্রমে স্বল্পমেয়াদী তারল্যের চাহিদা মেটাতে এই সুবিধাটি সাধারণত ব্যবহৃত হয়।
ক্ষুদ্র শিল্পের জন্য ওভারড্রাফ্ট ঋণ কীভাবে কাজ করে
সার্জারির ওভারড্রাফ্ট ঋণদান ব্যবসার প্রোফাইল, আর্থিক রেকর্ড এবং অন্যান্য বিষয় মূল্যায়ন করার পর ঋণদাতা কর্তৃক অনুমোদিত একটি নির্দিষ্ট ঋণসীমার ভিত্তিতে এই সুবিধাটি পরিচালিত হয়।payমানসিক ক্ষমতা।
অধীন একটি ব্যবসায়িক ওভারড্রাফটঋণগ্রহীতা প্রয়োজন অনুযায়ী অনুমোদিত সীমা পর্যন্ত তহবিল উত্তোলন করতে পারেন। সাধারণত, সুবিধার শর্তাবলী সাপেক্ষে, ব্যবহৃত অর্থের উপর এবং যে সময়কালে তহবিল ব্যবহৃত হয়, সেই সময়ের জন্য সুদ গণনা করা হয়।
সাধারণ প্রক্রিয়ার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:
-
আবেদন এবং মূল্যায়ন: মূল্যায়নের জন্য ব্যবসায়িক ও আর্থিক নথিপত্র জমা দেওয়া
-
সীমার অনুমোদন: অভ্যন্তরীণ মূল্যায়নের ভিত্তিতে ঋণ গ্রহণের সীমা নির্ধারণ
-
ব্যবহার করুন: অনুমোদিত সীমার মধ্যে প্রয়োজন অনুযায়ী তহবিল উত্তোলন।
-
সুদের হিসাব: ব্যবহৃত পরিমাণের উপর গণনা করা হয়, প্রায়শই দৈনিক বকেয়ার ভিত্তিতে।
-
Repayমেন্ট: অ্যাকাউন্টে টাকা জমা হলে বকেয়া ব্যালেন্স এবং সংশ্লিষ্ট সুদের দায় হ্রাস পায়।
এই এমএসএমই-এর জন্য ওভারড্রাফ্ট সুবিধা ঋণগ্রহীতাদের বিষয়টি পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা, নবায়ন এবং ঋণদাতা-নির্দিষ্ট শর্তাবলী পালনের অধীন।
উপলব্ধ ওভারড্রাফ্ট ঋণ বিকল্পের প্রকারভেদ
বিভিন্ন ওভারড্রাফ্ট ঋণের প্রকারভেদ ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল এবং উপলব্ধ জামানতের উপর ভিত্তি করে প্রস্তাব করা হতে পারে:
-
সুরক্ষিত ওভারড্রাফ্ট: সম্পত্তি, স্থায়ী আমানত, মজুদ পণ্য বা প্রাপ্য অর্থের মতো জামানতের বিপরীতে এই সুবিধা দেওয়া হয়। শর্তাবলী ও সীমা নির্ভর করে অন্তর্নিহিত সম্পদের মূল্য এবং ঋণদাতার নীতির উপর।
-
অসুরক্ষিত ওভারড্রাফ্ট: ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট প্রোফাইল, ব্যবসায়িক কর্মক্ষমতা এবং নগদ প্রবাহ মূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে কোনো জামানত ছাড়াই এটি প্রদান করা হয়।
-
ব্যবসায়িক ওভারড্রাফ্টের প্রকারভেদ: ঋণদাতার প্রস্তাবনার উপর নির্ভর করে, প্রাপ্য অর্থ বা মজুদ পণ্যের মতো নির্দিষ্ট সম্পদের বিপরীতেও ঋণপত্র গঠন করা যেতে পারে।
এর প্রেক্ষাপটে সুরক্ষিত বনাম অসুরক্ষিত ওভারড্রাফ্টঝুঁকি মূল্যায়ন এবং অভ্যন্তরীণ নির্দেশিকার উপর ভিত্তি করে সুদের হার ও সীমা সহ প্রযোজ্য শর্তাবলী পরিবর্তিত হয়।
ওভারড্রাফ্ট ঋণের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড
সার্জারির ওভারড্রাফ্ট ঋণ পাওয়ার যোগ্যতা ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান কর্তৃক মানদণ্ড নির্ধারিত হয় এবং এতে নিম্নলিখিত বিষয়গুলো অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
-
বিজনেস ভিন্টেজ: ঋণদাতা কর্তৃক সংজ্ঞায়িত ন্যূনতম কার্যক্রমের ইতিহাস
-
নগদ প্রবাহ মূল্যায়ন: হিসাব লেনদেন এবং ব্যবসায়িক টার্নওভারের মূল্যায়ন
-
ক্রেডিট প্রোফাইল: ক্রেডিট ইতিহাস এবং পুনঃমূল্যায়নpayমানসিক আচরণ
-
ব্যাংকিং সম্পর্ক: ঋণদাতার সাথে বিদ্যমান চলতি হিসাব বা আর্থিক সম্পর্ক, যেখানে প্রযোজ্য
-
ডকুমেন্টেশন: ব্যবসা নিবন্ধনের কাগজপত্র, জিএসটি বিবরণ, প্যান এবং ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট জমা দেওয়া।
এসব মিটিং ব্যবসায়িক ওভারড্রাফ্টের প্রয়োজনীয়তা অনুমোদনের কোনো নিশ্চয়তা নেই, কারণ অনুমোদন অভ্যন্তরীণ মূল্যায়ন ও নীতিমালার ওপর নির্ভরশীল।
ক্ষুদ্র শিল্পের জন্য ওভারড্রাফ্ট ঋণের সুবিধা
সার্জারির ওভারড্রাফ্ট ঋণের সুবিধা স্থাপনাটির কাঠামোগত দিকগুলোর সাথে সম্পর্কিত:
-
কার্যকরী মূলধন সহায়তা: স্বল্পমেয়াদী পরিচালন চাহিদা ব্যবস্থাপনার জন্য তহবিলের সুযোগ প্রদান করে।
-
ব্যবহার-ভিত্তিক সুদ: ঋণদাতার শর্তাবলী সাপেক্ষে, সাধারণত শুধুমাত্র ব্যবহৃত অর্থের উপরই সুদ ধার্য করা হয়।
-
নমনীয় ব্যবহার: ঋণদাতার অনুমতি সাপেক্ষে, তহবিলটি ব্যবসা-সম্পর্কিত খরচের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
-
ঘূর্ণায়মান সুবিধা: সীমাটি পুনরায় ব্যবহার করা যেতে পারে।payঅনুমোদিত সীমার মধ্যে অর্থ প্রদান করা হয়।
-
কার্যকাল ও পর্যালোচনা: সুবিধাগুলো সাধারণত পর্যায়ক্রমিক নবায়ন ও পর্যালোচনার অধীন।
সকল বৈশিষ্ট্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান কর্তৃক নির্ধারিত নিয়ম ও শর্তাবলীর অধীন।
ক্ষুদ্র শিল্পের জন্য ওভারড্রাফ্ট ঋণের ব্যবহারিক ক্ষেত্রসমূহ
ওভারড্রাফ্ট ঋণদান ব্যবসায়িক কার্যক্রমে উদ্ভূত স্বল্পমেয়াদী তারল্যের প্রয়োজনীয়তা ব্যবস্থাপনার জন্য এটি ব্যবহার করা যেতে পারে। এর সাধারণ ব্যবহারগুলোর মধ্যে রয়েছে:
-
প্রাপ্য এবং এর মধ্যে সময়ের ব্যবধান পূরণ করা payables
-
মজুরি বা ইউটিলিটি বিলের মতো নিয়মিত পরিচালন ব্যয় পরিচালনা করা
-
মজুদ পণ্য ক্রয় বা কার্যকরী মূলধনের চাহিদা মেটানো
-
অপ্রত্যাশিত বা সময়-সংবেদনশীল ব্যবসায়িক ব্যয়ের সমাধান
এর ব্যবহারের উপযুক্ততা ঋণগ্রহীতার আর্থিক অবস্থা এবং ঋণের শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে।
উপসংহার
ওভারড্রাফ্ট ঋণদান এটি এমন একটি ঋণ সুবিধা যা ক্ষুদ্র শিল্প প্রতিষ্ঠানগুলোকে স্বল্পমেয়াদী আর্থিক প্রয়োজনের জন্য পূর্ব-অনুমোদিত সীমার মধ্যে তহবিল পেতে সক্ষম করে। এই সুবিধাটি তহবিলের ব্যবহার-ভিত্তিক এবং ঋণদাতার শর্তাবলী অনুযায়ী সুদ প্রযোজ্য হয়।
অনুমোদিত সীমা, সুদের হার এবং পুনঃpayপরিষেবার শর্তাবলী অভ্যন্তরীণ মূল্যায়নের মাধ্যমে নির্ধারিত হয় এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকা সাপেক্ষে থাকে। সুবিধাটি গ্রহণ করার আগে ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে চার্জ এবং নবায়নের প্রয়োজনীয়তা সহ শর্তাবলী পর্যালোচনা করতে হবে।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
ওভারড্রাফ্ট ঋণদান এটি এমন একটি সুবিধা যা একজন ঋণগ্রহীতাকে, ঋণদাতা কর্তৃক নির্ধারিত শর্তাবলী সাপেক্ষে, উপলব্ধ ব্যালেন্সের অতিরিক্ত অর্থ একটি অনুমোদিত সীমা পর্যন্ত ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলন করার অনুমতি দেয়।
ওভারড্রাফ্ট সুবিধা এবং ব্যবসায়িক ঋণ দুটি ভিন্ন আর্থিক পণ্য। এগুলোর উপযোগিতা ঋণগ্রহীতার প্রয়োজন ও চাহিদার উপর নির্ভর করে।payঋণ প্রদানের সক্ষমতা এবং ঋণদাতার দেওয়া শর্তাবলী।
ঋণদাতার পদ্ধতি অনুসারে, সাধারণত ব্যবহৃত অর্থের উপর এবং ব্যবহারের সময়কালের জন্য সুদ গণনা করা হয়, যা প্রায়শই দৈনিক বকেয়ার ভিত্তিতে হয়ে থাকে।
কিছু ঋণদাতা ঋণ মূল্যায়ন এবং ব্যবসায়িক কর্মক্ষমতার উপর ভিত্তি করে জামানতবিহীন ওভারড্রাফ্ট সুবিধা প্রদান করতে পারে। অনুমোদনটি অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং যোগ্যতার মানদণ্ডের উপর নির্ভরশীল।
ঋণগ্রহীতার আর্থিক অবস্থা, ব্যবসার লেনদেন, জামানত (যদি প্রযোজ্য হয়) এবং ঋণদাতার নিজস্ব নীতিমালার উপর নির্ভর করে অনুমোদিত সীমার তারতম্য ঘটে।
অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন
