প্রিন্টিং এবং প্যাকেজিং ব্যবসার জন্য এমএসএমই ঋণ
সুচিপত্র
দেবেন্দ্রের মুদ্রণ ভারতের অর্ধেক লেবেল ও কার্টন ছাপানো শহর শিবাকাসিতে অবস্থিত একটি ইউনিটের কাছে এমন কিছু অর্ডার রয়েছে যা তারা নিতে পারছে না: একজন এফএমসিজি গ্রাহক ল্যামিনেটেড পাউচ চাইছেন যা তার পুরোনো অফসেট লাইনে তৈরি করা সম্ভব নয়, এবং যে মাল্টি-কালার প্রেস ও ল্যামিনেশন মেশিনটি কিনলে চুক্তিটি পাওয়া যাবে, তার দাম কোটি কোটি টাকা যা তার হাতে অলস পড়ে নেই। বাকি টাকা আটকে আছে কাগজের স্টকে, যা টন টন করে কেনা হয় এবং মাসের হিসাবে বিল করা হয়। একটি এমএসএমই ঋণের জন্য মুদ্রণ এবং প্যাকেজিং ব্যবসাটি একই সাথে উভয় সমস্যার জন্যই তৈরি করা হয়েছে: যন্ত্রপাতি সংবাদমাধ্যমের জন্য অর্থায়ন এবং কার্যকরী মূলধন এই পেপারটির জন্য। এই নির্দেশিকায় আলোচনা করা হয়েছে কেন এই খাতটি ভালোভাবে ঋণ গ্রহণ করে, এর জন্য উপযুক্ত দুই ধরনের ঋণ, ঋণ প্রদানে নিশ্চয়তা বা ভর্তুকি প্রদানকারী সরকারি প্রকল্পসমূহ, যোগ্যতা ও প্রয়োজনীয় কাগজপত্র, এবং আবেদনের ধাপগুলো। ব্যবসায় anণ থেকে আইআইএফএল ফাইন্যান্স বাজার পথ হিসাবে।
প্রিন্টিং এবং প্যাকেজিং ব্যবসার জন্য কেন এমএসএমই ঋণ প্রয়োজন
এই খাতের অর্থনীতি যন্ত্রের মতো করে গড়া। একটি আধুনিক প্রেস, একটি ল্যামিনেশন বা ডাই-কাটিং লাইন, একটি ডিজিটাল প্রিন্টার—এগুলোর প্রতিটির দাম একটি ছোট ইউনিটের বহু বছরের লাভের চেয়েও বেশি, তবুও এগুলোর প্রত্যেকটি এমন সব চুক্তি জিতে নেয়, যেগুলোর জন্য পুরোনো সরঞ্জামগুলো দরপত্র জমা দিতেই পারে না। ই-কমার্স প্যাকেজিংখাদ্যোপযোগী পাউচ, নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্যযুক্ত ফার্মাসিউটিক্যাল কার্টন। মেশিনগুলোকে ঘিরেই চলে দ্বিতীয় নিষ্কাশন ব্যবস্থা: কাঁচামাল। কাগজ, বোর্ড, কালি এবং ফিল্ম অস্থির দামের বিপরীতে পাইকারিভাবে কেনা হয়, অন্যদিকে গ্রাহকরা, বিশেষ করে বড় এফএমসিজি এবং ই-কমার্স ক্রেতারা, যাদের প্রত্যেক প্রিন্টারই চায়, pay ৬০ থেকে ৯০ দিনের চক্রে। ফলে, লাভজনক প্রতিষ্ঠানগুলো কাগজের বিল এবং গ্রাহকের চেকের মাঝে নগদ অর্থের অভাবে ভুগতে থাকে, এবং অনলাইন খুচরা ব্যবসার সাথে প্যাকেজিং খাতের ক্রমবর্ধমান চাহিদা এই খাতের স্থবিরতার ঝুঁকিকে ক্রমাগত বাড়িয়ে চলেছে। এক্ষেত্রে ঋণ কোনো পরিত্রাতা নয়; এটি এই খাতের স্বাভাবিক পরিচালন ব্যবস্থা।
প্রিন্টিং এবং প্যাকেজিং এর জন্য এমএসএমই ঋণের প্রকারভেদ
প্রেস এবং লাইনের জন্য যন্ত্রপাতি ঋণ
টার্ম লোনের মাধ্যমে তিন থেকে সাত বছর মেয়াদী মেয়াদে প্রেস, ল্যামিনেশন, ডাই-কাটিং, বাইন্ডিং এবং ডিজিটাল প্রিন্টিং সরঞ্জামের জন্য অর্থায়ন করা হয়, যেখানে সাধারণত মেশিনটিই জামানত হিসেবে থাকে এবং কোটেশন-সমর্থিত আবেদনগুলো দ্রুততম সময়ে অনুমোদিত হয়। নিচে বর্ণিত গ্যারান্টি স্কিমগুলো যোগ্য ইউনিটের জন্য এই জামানতের প্রয়োজনীয়তাও দূর করতে পারে, এবং ঋণদাতার নির্দেশনায় প্রোফর্মা ইনভয়েসের বিপরীতে আমদানিকৃত সরঞ্জামের জন্য অর্থায়ন করা যেতে পারে।
কাগজ ও অর্ডার চক্রের জন্য কার্যকরী মূলধন ঋণ
পাইকারি ক্রয় এবং গ্রাহকের মজুরির মধ্যবর্তী সময়ে কাগজের মজুদ, কালি, ফিল্ম এবং অন্যান্য খরচের জন্য জামানতবিহীন ব্যবসায়িক ঋণ বা নগদ-ক্রেডিট সীমা ব্যবহার করা হয়। payসবচেয়ে শক্তিশালী আবেদনপত্রগুলো তাদের অর্ডার বুকের ওপর ভিত্তি করে তৈরি হয়: একজন পরিচিত ক্রেতার কাছ থেকে পাওয়া একটি রেট কন্ট্রাক্ট ঋণের অনুরোধকে এমন একটি প্রাপ্য অর্থে রূপান্তরিত করে যা ঋণদাতা দেখতে পায়।
মুদ্রণ ও প্যাকেজিং ইউনিটগুলির জন্য সরকারি প্রকল্প
তিনটি স্তর প্রযোজ্য, যার সবগুলোই যোগ্যতা, ঋণদাতার মূল্যায়ন এবং ফাইল জমা দেওয়ার সময় কার্যকর নির্দেশিকার উপর নির্ভরশীল। গ্যারান্টি কাঠামোটিই সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে: সিজিটিএমএসই (CGTMSE) যোগ্য ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগগুলোকে জামানতবিহীন ঋণ প্রদান করে, যার গ্যারান্টি কভারেজ এখন ১০ কোটি টাকা পর্যন্ত বিস্তৃত, এবং এমসিজিএস-এমএসএমই ২০২৫ সালে চালু হতে যাওয়া এই প্রকল্পটি উদ্যম-নিবন্ধিত ইউনিটগুলির জন্য ১০০ কোটি টাকা পর্যন্ত সরঞ্জাম ঋণের ৬০% গ্যারান্টি দেয়, যেখানে প্রকল্প ব্যয়ের কমপক্ষে ৭৫% বহন করতে হবে। যন্ত্রপাতিএই বর্ণনাটি একটি প্রেস কেনার ক্ষেত্রে হুবহু প্রযোজ্য। মুডরা ক্ষুদ্র শিল্পখাতকে পরিষেবা দেয়: ব্যাংক এবং এনবিএফসি-র মাধ্যমে তরুণ প্লাস ব্যান্ড সহ ২০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত জামানত-মুক্ত ঋণ, যা একটি ডিজিটাল প্রিন্টার বা একটি বাইন্ডিং লাইনের জন্য যথেষ্ট। আর যে ইউনিট এখনও চালু হয়নি, তার জন্য পিএমইজিপি-র ক্রেডিট-লিঙ্কড ভর্তুকি শুধুমাত্র প্রথমবারের মতো চালু হওয়া ইউনিটগুলোর ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যা এর ৫০ লক্ষ টাকার সীমার মধ্যে থাকা উৎপাদন প্রকল্পের জন্য প্রযোজ্য। রাজ্য শিল্প নীতিমালায় কখনও কখনও প্রিন্টিং ক্লাস্টারের জন্য মূলধন বা সুদের ভর্তুকি যোগ করা হয়, জেলা শিল্প কেন্দ্রে একবার খোঁজ নিলেই স্থানীয়ভাবে কোনটি প্রযোজ্য তা নিশ্চিত হওয়া যায়।
যোগ্যতার মানদণ্ড এবং প্রয়োজনীয় নথিপত্র
এই পরীক্ষাগুলো হলো উৎপাদন-এমএসএমই (MSME) মানদণ্ড। ইউনিটটিকে অবশ্যই এমএসএমই (MSME) শ্রেণিবিন্যাসের মধ্যে থাকতে হবে; ক্ষুদ্র (Micro) ক্ষেত্রে ২.৫ কোটি টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ এবং ১০ কোটি টাকা টার্নওভার, এবং ছোট (Small) ক্ষেত্রে ২৫ কোটি থেকে ১০০ কোটি টাকা পর্যন্ত টার্নওভার, যার মূল ভিত্তি হলো উদ্যম (Udyam) রেজিস্ট্রেশন, যা বিনামূল্যে এবং অনলাইনে করা যায়। বাণিজ্যের ক্ষেত্রে জিএসটি (GST) রেজিস্ট্রেশন কার্যত সর্বজনীন, এবং ৪০ লক্ষ টাকার পণ্যের সীমা এসে গেছে। quickপ্যাকেজিং ভলিউমের উপর নির্ভর করে, এবং রিটার্নে দাবিকৃত টার্নওভার অবশ্যই দেখাতে হবে। ঋণদাতারা এক বছর বা তার বেশি পুরোনো প্রতিষ্ঠান, ক্লায়েন্টের প্রাপ্তি উল্লেখসহ ছয় থেকে বারো মাসের ব্যাংক স্টেটমেন্ট, যেখানে পরিমাণটি যুক্তিযুক্ত সেখানে আইটিআর এবং আর্থিক বিবরণী, সেইসাথে প্রোমোটারের কেওয়াইসি এবং একটি নিষ্কলঙ্ক রেকর্ড চান। ডকুমেন্টস ফোল্ডারে এই তালিকাটিই প্রতিফলিত হয়: কেওয়াইসি, উদ্যম সার্টিফিকেট, জিএসটি রিটার্ন, স্টেটমেন্ট, আইটিআর, টার্ম লোনের জন্য যন্ত্রপাতির কোটেশন বা প্রোফর্মা ইনভয়েস, এবং সেক্টরের নিজস্ব সেরা প্রমাণ হিসাবে অর্ডার বুক বা রেট কন্ট্রাক্ট। একটি নতুন ইউনিট ট্র্যাক রেকর্ডের পরিবর্তে একটি প্রজেক্ট রিপোর্ট এবং প্রোমোটার মার্জিন গ্রহণ করে, যেখানে পিএমইজিপি হলো স্বাভাবিক স্কিমের দরজা।
এমএসএমই প্রিন্টিং লোনের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন
- প্রকল্পটি সংজ্ঞায়িত করুন: যন্ত্রটি এবং তার দরপত্র, অথবা মৌসুমের কাগজের বাজেট, যা যন্ত্রটি দ্বারা সম্পন্ন করা অর্ডারগুলোর সাথে সংযুক্ত।
- উদ্যম রেজিস্ট্রেশন সম্পন্ন করুন এবং জিএসটি ফাইলিং হালনাগাদ করুন, এই দুটিই প্রতিটি রুটের ভিত্তি।
- গ্যারান্টি স্ট্যাকটি পরীক্ষা করুন, এমসিজিএস-এমএসএমই প্রেস-স্কেল যন্ত্রপাতির জন্য, জামানত-মুক্ত সুবিধার জন্য সিজিটিএমএসই (CGTMSE), স্বল্পমূল্যের ঋণের জন্য মুদ্রা (Mudra), ঋণদাতা বা জনসমর্থের (JanSamarth) মাধ্যমে।
- কোটেশন এবং অর্ডার বুক সাথে নিয়ে, ডিজিটালভাবে অথবা কোনো শাখায় আবেদন করুন।
- অনুমোদন পেলে, কোটেশন অনুযায়ী খরচ করুন এবং প্রতিটি ইনভয়েস ফাইল করুন; এই কাগজটি ব্যবহারের প্রমাণ দেয় এবং পরবর্তী, বৃহত্তর সীমা নির্ধারণে সহায়তা করে।
উপসংহার
প্রিন্টিং এবং প্যাকেজিং এমন একটি ব্যবসা যেখানে পরবর্তী চুক্তিটি সাধারণত একটি মেশিন দূরে থাকে, এবং সেই মেশিনটি সাধারণত একটি ঋণ দূরে থাকে। দেবেন্দ্রের ল্যামিনেশন লাইনটি প্রতিটি স্কেলে গ্যারান্টি-সমর্থিত অর্থায়নের জন্য যোগ্য, প্রেসের জন্য এমসিজিএস-এমএসএমই, জামানত-মুক্ত সুবিধার জন্য সিজিটিএমএসই, এবং ২০ লক্ষ টাকার নিচে মুদ্রা, যেখানে কার্যকরী মূলধন ক্লায়েন্টের চেকের মধ্যে কাগজের প্রবাহ সচল রাখে। কোটেশন এবং অর্ডার বুককে প্রাধান্য দিন, স্কিমের শর্তাবলী অনুমান না করে যাচাই করুন, তাহলে এফএমসিজি চুক্তিটি আর নাগালের বাইরে থাকবে না। যন্ত্রপাতির অনুমোদন প্রক্রিয়া চলাকালীন এই সপ্তাহে আইআইএফএল ফাইন্যান্স থেকে একটি ব্যবসায়িক ঋণ কাগজের মজুদের জন্য অর্থায়ন করতে পারে।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
আমি কি প্রিন্টিং ব্যবসার জন্য জামানতবিহীন এমএসএমই ঋণ পেতে পারি?
হ্যাঁ, প্রতিটি ব্যবহারিক স্তরেই। মুদ্রা তার বিভিন্ন স্তরের মাধ্যমে জামানত ছাড়াই ২০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণ দেয়, সিজিটিএমএসই যোগ্য ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগগুলোকে জামানতবিহীন ঋণের নিশ্চয়তা দেয় যার আওতা এখন ১০ কোটি টাকা পর্যন্ত বিস্তৃত, এবং এমসিজিএস-এমএসএমই উদ্যম-নিবন্ধিত ইউনিটগুলোর জন্য ১০০ কোটি টাকা পর্যন্ত সরঞ্জাম ঋণের ৬০% এর নিশ্চয়তা দেয়—এই সবই আবেদনের সময় ঋণদাতার সম্ভাব্যতা মূল্যায়ন এবং প্রকল্পের নির্দেশিকা সাপেক্ষে। নগদ প্রবাহের শক্তির উপর ভিত্তি করে জামানতবিহীন ব্যবসায়িক ঋণ বাজারে একটি নতুন পথ তৈরি করে। জামানতের পরিবর্তে যা ব্যবহৃত হয় তা হলো প্রমাণ: জিএসটি রিটার্ন, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং ফাইল বহনকারী অর্ডার বই।
একটি প্রিন্টিং ও প্যাকেজিং ইউনিট কত ঋণ পেতে পারে?
প্রয়োজন অনুযায়ী পথগুলো সাজানো থাকে। ছোট সরঞ্জাম এবং কার্যকরী মূলধনের জন্য মুদ্রা প্রকল্পের জামানত-মুক্ত ২০ লক্ষ টাকার সর্বোচ্চ সীমা প্রযোজ্য; মাঝারি আকারের ঋণের ক্ষেত্রে যোগ্য ইউনিটগুলো ১০ কোটি টাকা পর্যন্ত জামানতবিহীন ঋণ বা সিজিটিএমএসই-গ্যারান্টিযুক্ত সুবিধার মাধ্যমে ঋণ নিতে পারে; এবং প্রেস-স্কেল যন্ত্রপাতির জন্য ১০০ কোটি টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে এমসিজিএস-এমএসএমই গ্যারান্টির সুবিধা নেওয়া যায়। প্রতিটি স্তরের মধ্যে, অনুমোদনটি ইউনিটের কাগজপত্র, জিএসটি ও স্টেটমেন্টে দেখানো টার্নওভার, কোটেশন এবং সরঞ্জামটি যে অর্ডারগুলো সরবরাহ করবে তার উপর নির্ভর করে। তাই, প্রকল্পের সর্বোচ্চ সীমা নয়, বরং ফাইল যা প্রমাণ করে, সেটাই বাস্তব সর্বোচ্চ সীমা।
প্রিন্টিং এমএসএমই লোনের জন্য কি উদ্যম রেজিস্ট্রেশন প্রয়োজন?
স্কিম-ভিত্তিক পথগুলোর ক্ষেত্রে, হ্যাঁ বাস্তবে: CGTMSE, MCGS-MSME, মুদ্রা এবং PMEGP সকলেই MSME স্ট্যাটাসের প্রমাণ হিসেবে উদ্যম সার্টিফিকেটের উপর নির্ভর করে, এবং ঋণদাতারা স্কিম-সংযুক্ত ফাইলগুলিতে এটি প্রত্যাশা করে। এটি ছাড়াও বাজার-ভিত্তিক ঋণদান চলতে পারে, কিন্তু আধার এবং প্যান-এর বিপরীতে বিনামূল্যে, অনলাইনে এবং কয়েক মিনিটের মধ্যে করা যায় এমন একটি রেজিস্ট্রেশন এড়িয়ে যাওয়াটা হবে আত্মঘাতী, কারণ এটি গ্যারান্টি কাঠামো এবং MSME-এর পথ খুলে দেয়। payবিলম্ব-প্রতিরোধ সুরক্ষা এবং অগ্রাধিকার-খাতের বিবেচনা। প্রথমে নিবন্ধন করুন, তারপর আবেদন করুন; এই ফোল্ডারের মধ্যে সার্টিফিকেটটিই সবচেয়ে সস্তা নথি।
অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন
