তামিলনাড়ুতে মুদি দোকানের জন্য এমএসএমই ঋণ: প্রকল্প ও পদক্ষেপ
সুচিপত্র
মাদুরাইয়ের সিম্মাক্কাল জংশনের কাছে কার্তিকের মালিগাইয়ের দোকানটি রাস্তার মতোই পুরোনো একটি পদ্ধতিতে চলে: চল্লিশটি নিয়মিত পরিবার নোটবুকে মাসজুড়ে কেনাকাটা করে এবং বেতন পাওয়ার দিনে তার হিসাব চুকিয়ে দেয়। এই পদ্ধতিতে তার গ্রাহকরা অনুগত থাকে এবং তার নগদ টাকাও আটকে থাকে। কার্যত, সে তার কার্যকারী মূলধন পাড়া-প্রতিবেশীদের সুদ-মুক্তভাবে ধার দেয়, অথচ তার নিজের পাইকারি বিক্রেতা টাকা চায়। payবিতরণের উপর পরিশোধ। একটি এমএসএমই ঋণের জন্য কিরানা সঞ্চয় তামিল নাড়ু এই তহবিলটি নোটবুক এবং পাইকারি বিক্রেতার মধ্যকার এই ব্যবধান এবং এর বাইরের বৃহত্তর পদক্ষেপগুলোর জন্য বিশেষভাবে তৈরি। এই নির্দেশিকাটিতে আলোচনা করা হয়েছে যে একটি এমএসএমই ঋণের অর্থ কী। কিরানাউপলব্ধ প্রকল্পগুলো মুদ্রা, সিজিটিএমএসই, এবং তামিল নাড়ু's টিআইআইসিরাষ্ট্রীয় সহায়তা, যোগ্যতা ও প্রয়োজনীয় কাগজপত্র, এবং আবেদনের ধাপসমূহ, এর সাথে ব্যবসায় anণ থেকে আইআইএফএল ফাইন্যান্স দ্রুত বাজার বিকল্প হিসেবে।
এমএসএমই লোন কী এবং এটি একটি মুদি দোকানকে কীভাবে সাহায্য করে
এমএসএমই ঋণ হলো সরকারিভাবে স্বীকৃত এমএসএমই বিভাগের অন্তর্ভুক্ত উদ্যোগগুলোর জন্য একটি আনুষ্ঠানিক ব্যবসায়িক ঋণ, এবং কিরানা হলো এর আদর্শ ক্ষুদ্র সদস্য: একটি বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠান যা বিনামূল্যে উদ্যম নিবন্ধনের মাধ্যমে চিহ্নিত হয় এবং সম্পত্তির পরিবর্তে তার ব্যবসার বিপরীতে ঋণ গ্রহণ করে। তামিলনাড়ুর একটি দোকানের জন্য এই ঋণ সাধারণ কাজগুলোর পাশাপাশি একটি স্বতন্ত্র কাজও করে: এটি মাসিক খরচ জোগায়। ক্রেডিট লেজারযে দোকানে যেকোনো সময়ে ৬০,০০০ টাকার পারিবারিক দেনা থাকে, সেই পরিমাণ মূলধন স্থায়ীভাবে সুনাম হিসেবে বিনিয়োগ করা থাকে, এবং একটি কার্যকরী মূলধন ঋণ পাইকারি বিক্রেতাকে পণ্য সরবরাহের সময়েই নগদ ছাড়ের হারে অর্থ পরিশোধের সুযোগ দেয়, আর এদিকে নোটবুকটি তার সেরা কাজটিই করে চলে—গ্রাহকদের ধরে রাখা। পর্যাপ্ত মজুত, দুগ্ধ ও আইসক্রিম ব্যবসার জন্য একটি ফ্রিজার, একটি কার্ড ও ইউপিআই কাউন্টার এবং অবশেষে একটি দ্বিতীয় দোকান এর প্রচলিত ব্যবহারগুলোকে পূর্ণতা দেয়।
তামিলনাড়ুতে মুদি দোকানগুলির জন্য উপলব্ধ ঋণ প্রকল্প
MUDRA ঋণ (প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা)
মূল পথটি হলো: ব্যাংক, ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্প প্রতিষ্ঠান (এসএফবি) এবং নন-ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠান (এনবিএফসি) থেকে চারটি স্তরে জামানত-মুক্ত ঋণ। এই স্তরগুলো হলো: শিশু (Phishu) ৫০,০০০ টাকা পর্যন্ত, কিশোর (Kishore) ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত, তরুণ (Tarun) ১০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত এবং পুরনো ঋণগ্রহীতাদের জন্য তরুণ প্লাস (Tarun Plus) ২০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত। এর জন্য সরাসরি বা জনসমর্থ (JanSamarth)-এর মাধ্যমে আবেদন করা যায় এবং বেশিরভাগ কড়াইয়ের খতিয়ান-তহবিল ও মজুদের চাহিদা কিশোর স্তরের অন্তর্ভুক্ত।
সিজিটিএমএসই ক্রেডিট গ্যারান্টি কভার
এর বাইরের পরিকল্পনাগুলির জন্য মুদ্রাবর্তমান নির্দেশিকা অনুযায়ী, সিজিটিএমএসই যোগ্য ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগগুলিকে (খুচরা ব্যবসাও এর অন্তর্ভুক্ত) জামানত-মুক্ত ঋণের নিশ্চয়তা দেয়, যার আওতা ১০ কোটি টাকা পর্যন্ত বিস্তৃত; তবে ঋণদাতার অনুমোদন এখনও দোকানের কার্যকারিতার উপর নির্ভর করে।
টিআইআইসি এবং তামিলনাড়ু রাজ্য প্রকল্প
তামিলনাড়ু অন্যতম শক্তিশালী রাজ্য সহায়তা ব্যবস্থা পরিচালনা করে, যার মূল ভিত্তি হলো তামিলনাড়ু ইন্ডাস্ট্রিয়াল ইনভেস্টমেন্ট কর্পোরেশন (টিআইআইসি)।টিআইআইসি), যা ক্ষুদ্র উদ্যোগে অর্থায়ন করে, এবং পর্যায়ক্রমিক রাষ্ট্রীয় প্রকল্প যা ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী ও নতুন উদ্যোক্তাদের ভর্তুকি বা সুদ সহায়তা প্রদান করে। যেহেতু নীতিচক্রের সাথে রাষ্ট্রীয় প্রকল্পের নাম, সুবিধা এবং সুযোগের সময়কাল পরিবর্তিত হয়, তাই পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত করার আগে জেলা শিল্প কেন্দ্র বা টিআইআইসি-এর কার্যালয় থেকে বর্তমানে কী কী চালু আছে তা যাচাই করে নিন। এই সহায়তা বাস্তব, কিন্তু যেকোনো মুহূর্তে এর সঠিক রূপ কী হবে তা উৎসের কাছে জিজ্ঞাসা করার বিষয়, কোনো ব্লগের কাছে নয়।
এমএসএমই কিরানা লোনের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড
চারটি বাস্তবসম্মত আবশ্যকতা। একটি নিবন্ধিত, শনাক্তযোগ্য দোকান: অনলাইনে কয়েক মিনিটের মধ্যে উদ্যম রেজিস্ট্রেশন, সাথে স্থানীয় লাইসেন্স বা দোকানের প্রমাণপত্র; জিএসটি শুধুমাত্র ৪০ লক্ষ টাকার পণ্যের সীমা অতিক্রম করলেই প্রযোজ্য, যার মধ্যে বেশিরভাগ কড়াই অন্তর্ভুক্ত। ব্যবসার কিছু ইতিহাস, এক বছর হলে ভালো, এবং নতুন দোকানগুলোকে মুদ্রার নিম্নতর ব্যান্ডে পরিষেবা দেওয়া হবে। দৃশ্যমান নগদ প্রবাহ: এখানেই ক্রেডিট-লেজার প্রথায় একটি পরিবর্তনের প্রয়োজন, বেতন-দিবসের নিষ্পত্তির মাধ্যমে ইউপিআই-এর মাধ্যমে সংগ্রহ করা বা দ্রুত ব্যাংকে জমা করা অর্থ নোটবুকের টার্নওভারকে এমন একটি নির্ভরযোগ্য বিবরণীতে পরিণত করে যা একজন ঋণদাতা বিশ্বাস করতে পারে, এবং তামিলনাড়ুতে ইউপিআই-এর ব্যাপক ব্যবহার এই পরিবর্তনকে সহজ করে তোলে। এবং মালিকের নিজস্ব ফাইল: কেওয়াইসি, একটি স্বচ্ছ রেকর্ড, বিদ্যমান দেনার পাশাপাশি ইএমআই-এর জন্য জায়গা। যে দোকান লেজার এবং নিষ্পত্তি উভয়ই প্রদর্শন করে, সেটি কার্যকরভাবে তার নিজস্ব ঋণযোগ্যতার প্রমাণ নথিভুক্ত করেছে।
আবেদন করার জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
আধার ও প্যান, উদ্যম সার্টিফিকেট, দোকানের প্রমাণপত্র বা লাইসেন্স, নিষ্পত্তির গতিপ্রকৃতি দেখানো ছয় থেকে বারো মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, বড় অঙ্কের টাকার আইটিআর, এবং প্ল্যানের ওয়ার্কিং পেপার: যেমন পাইকারি বিক্রেতার ক্যাশ-রেট কোটেশন, ফ্রিজার বা পিওএস-এর কোটেশন, এমনকি মাসিক লেজারের সারাংশ, বকেয়া পাওনা, নিষ্পত্তির ধরন, যা দোকানের নিজস্ব প্রাপ্য বিলের বিবরণীর মতোই। ঋণদাতারা কাগজের পরিমাণ দিয়ে নয়, বরং একটি দোকানের গতিপ্রকৃতি দিয়ে তার বিচার করে।
তামিলনাড়ুতে এমএসএমই লোনের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন
- মোট প্রয়োজন: খতিয়ানের অবশিষ্ট অর্থ, মৌসুমের মজুদ, সরঞ্জাম—একটিই সংখ্যা, যার পেছনে উদ্ধৃতি চিহ্ন থাকবে।
- উদ্যম রেজিস্ট্রেশন বাকি থাকলে তা সম্পন্ন করুন এবং দোকানের অ্যাকাউন্টে ইউপিআই-এর মাধ্যমে সেটেলমেন্ট সংগ্রহ করা শুরু করুন।
- বর্তমানে চালু থাকা ট্রেডার সাপোর্টের জন্য স্টেট লেয়ার, DIC বা TIIC, একবার যাচাই করুন।
- ব্যাংক বা এনবিএফসি-তে অথবা জনসমর্থ-এর মাধ্যমে উপযুক্ত মুদ্রা ব্যান্ডে আবেদন করুন, অথবা দ্রুততার জন্য অসুরক্ষিত ব্যবসায়িক ঋণের পথটি বেছে নিন।
- Pay পাইকারি বিক্রেতার কাছ থেকে নগদ দরে চালানগুলো নথিভুক্ত করুন, এবং একটি পরিষ্কার মরসুমে পরবর্তী দলটিকে কাজ শুরু করার সুযোগ দিন।
উপসংহার
কার্তিকের নোটবুকটি কোনো দুর্বলতা নয়; বরং মূল্যহীন গ্রাহক ঋণই চল্লিশটি পরিবারকে তার নিয়ন্ত্রণে রেখেছে। এর যা প্রয়োজন তা হলো পুনঃঅর্থায়ন, কার্যকরী মূলধন যা... payডেলিভারির সময় পাইকারি বিক্রেতার কাছে বেতন-দিবসের নিষ্পত্তি পুনরায়pay ঋণটি, যার উপরের স্তরে রয়েছে মুদ্রার ব্যান্ড, সিজিটিএমএসই কভার এবং টিআইআইসি-সংযুক্ত রাষ্ট্রীয় সহায়তা। উদ্যম, ইউপিআই সেটেলমেন্ট, পাইকারের ক্যাশ কোট: প্রবেশের প্রয়োজনীয়তাগুলো এক লাইনেই এঁটে যায়। আইআইএফএল ফাইন্যান্সের একটি বিজনেস লোন এই মাসেই খাতাটিতে অর্থায়ন করতে পারে, এবং কড়াইয়ের সবচেয়ে পুরোনো ঐতিহ্য শুরু হয়। payনিজের জন্য।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
মুদি দোকানের জন্য এমএসএমই ঋণে কি জামানত প্রয়োজন?
না, একজন ব্যবসায়ী বাস্তবিকভাবে যে সমস্ত পথ ব্যবহার করেন, তার সবকটিতেই। মুদ্রা প্রকল্পটি এর ২০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত সকল স্তরেই পরিকল্পিতভাবে জামানত-মুক্ত; যোগ্য বৃহত্তর ঋণগুলোর ক্ষেত্রে যেখানে জামানতের প্রয়োজন হয়, সেখানে সিজিটিএমএসই (CGTMSE)-এর গ্যারান্টি বহাল থাকে, এবং বর্তমান নির্দেশিকা অনুযায়ী বাণিজ্যিক দোকানগুলোও এর আওতাভুক্ত; এবং জামানতবিহীন ব্যবসায়িক ঋণের ক্ষেত্রে কোনো জামানত নেওয়া হয় না, বরং স্টেটমেন্টের তথ্যের ভিত্তিতেই মূল্য নির্ধারণ করা হয়। টিআইআইসি (TIIC) এবং রাজ্য প্রকল্পগুলোর নিজস্ব শর্তাবলী রয়েছে, যা উৎস থেকে যাচাই করা হয়। সর্বত্র জামানতের বিকল্প হিসেবে যা কাজ করে তা হলো প্রমাণ: উদ্যম (Udyam) রেজিস্ট্রেশন, ব্যাংকে জমাকৃত অর্থ নিষ্পত্তি, এবং এমন একজন মালিক যার রেকর্ডে ঋণ পরিশোধের প্রমাণ রয়েছে।
এমএসএমই ঋণ অনুমোদন পেতে কত সময় লাগে?
প্রক্রিয়াটিই সময় নির্ধারণ করে দেয়। ডিজিটাল অসুরক্ষিত ব্যবসায়িক ঋণ সবচেয়ে দ্রুত নিষ্পত্তি হয়; পরিষ্কার স্টেটমেন্ট থাকা কোনো প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রে কয়েক ঘণ্টার মধ্যেই নীতিগত সিদ্ধান্ত এবং এক বা দুই দিনের মধ্যে অর্থ বিতরণ করা হয়। ব্যাংকের মাধ্যমে মুদ্রা আবেদনের ক্ষেত্রে সাধারণত কয়েক দিন থেকে কয়েক সপ্তাহ সময় লাগে, যা শাখা এবং ফাইলের সম্পূর্ণতার উপর নির্ভর করে। রাষ্ট্রীয় প্রকল্প এবং টিআইআইসি-সংযুক্ত সহায়তার ক্ষেত্রে সবচেয়ে বেশি সময় লাগে, কারণ ভর্তুকির স্তরগুলো অতিরিক্ত যাচাই-বাছাইয়ের প্রয়োজন তৈরি করে। কড়াইয়ের নিজস্ব কাগজপত্রই বেশিরভাগ সময় নিয়ন্ত্রণ করে: উদ্যম সম্পন্ন করা, নিষ্পত্তির অর্থ ব্যাংকে জমা দেওয়া, দরপত্র সংযুক্ত করা—এভাবে প্রতিটি প্রক্রিয়াই সময় কমিয়ে আনে।
তামিলনাড়ুতে একটি নতুন মুদি দোকানের জন্য আমি কি এমএসএমই ঋণ পেতে পারি?
হ্যাঁ। মুডরার শিশু এবং কিশোর ব্যান্ড কোনো জামানত বা পূর্ব ইতিহাস ছাড়াই একেবারে নতুন দোকানের জন্য প্রাথমিক মজুদ ও সেটআপের অর্থায়ন করে। এই অর্থায়ন দোকানের চুক্তি, একটি মূল্য-নির্ধারিত প্রাথমিক মজুদের পরিকল্পনা এবং আবেদনকারীর ব্যক্তিগত রেকর্ডের উপর ভিত্তি করে করা হয় এবং ঋণদাতার মূল্যায়নের ওপর এর অনুমোদন নির্ভর করে। তামিলনাড়ুর রাজ্য সরকার পর্যায়ক্রমে নতুন উদ্যোক্তাদের জন্য সহায়তার ঘোষণা দেয়, যা ডিআইসি-তে যাচাই করে দেখা যেতে পারে। প্রথমে দোকানের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলা এবং প্রথম দিন থেকেই সমস্ত লেনদেন সেই অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে করা, ভবিষ্যতের উন্নয়নমূলক ঋণের জন্য সর্বোত্তম প্রস্তুতি।
অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন
