বিহারে মুদি দোকানের জন্য এমএসএমই ঋণ: প্রকল্প ও প্রক্রিয়া
সুচিপত্র
চন্দনের কিরানা দারভাঙ্গার এক ব্যস্ত গলিতে তার দোকানটি অবস্থিত, এবং তার খদ্দেরদের টাকার থলি এমন এক ছন্দে চলে যা তার মুখস্থ: মাসের শুরুতে দিল্লি ও পাঞ্জাবে কর্মরত পরিবারের সদস্যদের কাছ থেকে মানি অর্ডার ও ব্যাংক ট্রান্সফারের টাকা এসে পৌঁছায়, এবং সেই ঢল সামলাতে দোকানটিকে মজুত করে রাখতে হয়—আটা, তেল, সাবান, সেইসব এফএমসিজি প্যাকেট যা এখন ডিস্ট্রিবিউটররা বিক্রি করে। ডিস্ট্রিবিউটর নগদ টাকা চায়; কিন্তু সেই ঢল এখনো এসে পৌঁছায়নি। একটি এমএসএমই ঋণের জন্য কিরানা সঞ্চয় বিহার ঠিক এই ব্যবধানটিই পূরণ করে এবং বড় ধরনের পদক্ষেপগুলোর জন্যও অর্থায়ন করে, যেমন—দুগ্ধজাত পণ্যের জন্য একটি রেফ্রিজারেটর, একটি দ্বিতীয় কাউন্টার, এবং ব্যাপক উত্তোলন। এই নির্দেশিকায় এর কারণ ব্যাখ্যা করা হয়েছে। বিহারকিরানা মালিকরা ঋণ নেয়, সরকারি প্রকল্পগুলো দ্বারা পরিচালিত মুদ্রা এবং সিজিটিএমএসই (CGTMSE), যোগ্যতার মানদণ্ড, নথিপত্র, এবং ধাপে ধাপে আবেদন প্রক্রিয়া, সাথে ব্যবসায় anণ থেকে আইআইএফএল ফাইন্যান্স দ্রুত বাজার পথ হিসেবে।
বিহারের মুদি দোকানের মালিকদের কেন এমএসএমই ঋণ প্রয়োজন
কাউন্টারে তিনটি চাপ এসে মিলিত হয়। স্টক সময়ানুবর্তিতা: বিহারের শহরগুলিতে গ্রাহকদের খরচ রেমিটেন্সের ক্যালেন্ডার অনুসরণ করে, এবং টাকা পাঠানোর সময় যে দোকানটি ভিড়ে পূর্ণ থাকে, সেটি সেই মাসটিকে ধরে রাখে, যা তহবিল যোগায়। স্টক এক সপ্তাহ আগে কাজ শুরু করার জন্যই তো কার্যকরী মূলধন প্রয়োজন। পণ্যের পরিসর বৃদ্ধি: জাতীয় এফএমসিজি ব্র্যান্ডের পরিবেশকরা একসাথে অনেক পণ্য কিনলে এবং বিভিন্ন ধরনের পণ্য, যেমন—কোল্ড ড্রিঙ্কস, দুগ্ধজাত পণ্য, প্যাকেটজাত স্ন্যাকস—এর ওপর বেশি লাভ দেয়, যার প্রত্যেকটির জন্য অগ্রিম নগদ টাকা বা একটি ফ্রিজ প্রয়োজন হয়। এবং প্রাতিষ্ঠানিক প্রতিযোগিতা: সংগঠিত খুচরা ব্যবসা এবং ডেলিভারি অ্যাপগুলো জেলা শহরগুলোতে পৌঁছে যাচ্ছে, এবং যে মুদি দোকানগুলো টিকে থাকছে, সেগুলো হলো তারাই যারা পর্যাপ্ত মজুত, কার্ড মেশিন, হোম ডেলিভারিতে বিনিয়োগ করেছে। এগুলোর কোনোটিই শুধু ক্যাশ কাউন্টার থেকে কেনা সম্ভব নয়; এগুলোর সবকটিই পুনরায় কেনা প্রয়োজন।pay তাদের তৈরি করা বিক্রয় থেকে।
বিহারে মুদি দোকানগুলির জন্য সরকারি ঋণ প্রকল্প
দুটি কেন্দ্রীয় প্রকল্প কিরানা ব্যবসাকে এগিয়ে নিয়ে যায়, উভয়ই জামানত-মুক্ত পরিকল্পনা অনুযায়ী এবং উভয়ই ঋণদাতার মূল্যায়ন ও আবেদনের সময় প্রচলিত নির্দেশিকার ওপর শর্তাধীন।
কিরানা স্টোরের জন্য MUDRA ঋণ (PMMY)
মুদ্রা মুদি দোকানের মালিকের স্বাভাবিক প্রথম পরিকল্পনা হলো: জামানত-মুক্ত ব্যাঙ্ক, স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি-র মাধ্যমে চারটি স্তরে ঋণ পাওয়া যায়: প্রথমবার পণ্য মজুত করার জন্য শিশু ঋণ (Childu), বড় আকারের ইনভেন্টরি তৈরি বা ফ্রিজ ও র্যাক কেনার জন্য কিশোর ঋণ (Kishore), তরুণ ঋণ (Yourun), এবং যারা তরুণ ঋণ পরিশোধ করেছেন তাদের জন্য তরুণ প্লাস (Yourun Plus), যার পরিমাণ ১০ থেকে ২০ লক্ষ টাকা। এর জন্য ডিপিআইআইটি (DPIIT) বা বিশেষ মর্যাদার প্রয়োজন নেই; উদ্যম (Udyam) রেজিস্ট্রেশন সহ একটি বাণিজ্যিক ক্ষুদ্র উদ্যোগ সরাসরি আবেদন করতে পারে, যার মধ্যে জনসমর্থ (JanSamarth) পোর্টালও অন্তর্ভুক্ত।
সিজিটিএমএসই: মুদ্রার বাইরে জামানত-মুক্ত কভার
যেখানে পরিকল্পনাটি মুদ্রার আওতার বাইরে চলে যায়, সেখানে একটি পাইকারি কাউন্টার বা দ্বিতীয় দোকানের ক্ষেত্রে সিজিটিএমএসই যোগ্য ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগগুলোকে জামানতবিহীন ঋণের নিশ্চয়তা দেয়। বর্তমান নির্দেশিকা অনুযায়ী খুচরা ব্যবসাও এর অন্তর্ভুক্ত এবং এই সুবিধার আওতা ১০ কোটি টাকা পর্যন্ত বিস্তৃত। এই নিশ্চয়তা ঋণদাতাকে সুরক্ষা দেয়; তবে দোকানের কার্যকারিতার উপরই ঋণের অনুমোদন নির্ভর করে।
বিহারে কিরানা এমএসএমই লোনের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড
এই মানদণ্ডটি বাস্তবসম্মত। দোকানটিকে একটি নিবন্ধিত, শনাক্তযোগ্য ব্যবসা হতে হবে: আধার এবং প্যান-এর বিপরীতে উদ্যম রেজিস্ট্রেশন (বিনামূল্যে এবং অনলাইনে), ব্যবসার বিভাগ নির্বাচন, এবং প্রযোজ্য ক্ষেত্রে দোকান প্রতিষ্ঠার রেকর্ড বা পৌরসভার লাইসেন্স। বিহারে একজন পণ্য ব্যবসায়ীর জন্য ৪০ লক্ষ টাকার বেশি টার্নওভারের ক্ষেত্রেই কেবল জিএসটি প্রযোজ্য হয়, তাই বেশিরভাগ মুদি দোকান এটি ছাড়াই ঋণ নিতে পারে, যদিও নথিভুক্ত নিবন্ধিত দোকানগুলো আরও সহজে ঋণ পায়। ঋণদাতারা এক বছর বা তার বেশি সময়ের ব্যবসা এবং সর্বোপরি, একটি দৃশ্যমান নগদ প্রবাহ পছন্দ করে: ব্যাংকে জমা বা ইউপিআই-এর মাধ্যমে সংগৃহীত দৈনিক বিক্রয়, এমন ক্যাশ ড্রয়ারের চেয়ে ভালো যা কোনো স্টেটমেন্টে দেখা যায় না। মালিকের কেওয়াইসি এবং স্বচ্ছ ক্রেডিট রেকর্ড এই প্রক্রিয়াটিকে সম্পূর্ণ করে। কোনো ক্রেডিট হিস্ট্রি ছাড়া প্রথমবারের ঋণগ্রহীতাকে অযোগ্য ঘোষণা করা হয় না; মুদ্রার শিশু এবং কিশোর ব্যান্ডগুলো ঠিক এই ধরনের প্রোফাইলের জন্যই তৈরি, যেখানে দোকানের দৃশ্যমান ব্যবসাই তার প্রমাণ।
লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
একটি পাতলা ফোল্ডার: মালিকের আধার ও প্যান, উদ্যম সার্টিফিকেট, দোকানের প্রমাণ হিসেবে দোকানের লাইসেন্স বা ভাড়ার চুক্তিপত্র, ছয় থেকে বারো মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট বা ইউপিআই/কারেন্ট অ্যাকাউন্টের বিবরণ, ঋণের পরিমাণ বেশি হলে আইটিআর, এবং ঋণ দিয়ে কী কেনা হচ্ছে তার একটি সাধারণ বিবরণ, একসাথে অনেক জিনিস তোলার জন্য ডিস্ট্রিবিউটরের মূল্য তালিকা, ফ্রিজের কোটেশন, দ্বিতীয় কাউন্টারের এস্টিমেট। কাগজের স্তূপের চেয়ে ব্যবসার গতিপ্রকৃতির ওপর ভিত্তি করে কিরানা দোকানগুলোর আন্ডাররাইটিং করা হয়; নিয়মিত দৈনিক জমার বিবরণই ফাইলের সবচেয়ে শক্তিশালী দিক।
বিহারে এমএসএমই লোনের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন
- পরিকল্পনার সাথে প্রয়োজনের আকার মিলিয়ে নিন: মাসের বড় মজুত, ফ্রিজ, বা নতুন কাউন্টার—একটি সংখ্যা এবং তার প্রমাণ।
- উদ্যম রেজিস্ট্রেশন বাকি থাকলে, অনলাইনে কয়েক মিনিটের মধ্যে তা সম্পূর্ণ করুন।
- এখনই দৈনিক বিক্রয়ের হিসাব ব্যাংকিং-এ জমা করা বা ইউপিআই-এর মাধ্যমে অর্থ সংগ্রহ শুরু করুন, স্টেটমেন্ট ট্রেইলই হলো এই অ্যাপ্লিকেশনের ইঞ্জিন।
- ব্যাঙ্ক বা এনবিএফসি-তে মুদ্রা লোনের অধীনে, জনসমর্থ-এর মাধ্যমে আবেদন করুন, অথবা দ্রুত জামানতবিহীন ব্যবসায়িক লোনের পথটি বেছে নিন, যেখানে গতিই বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
- অনুমোদন সাপেক্ষে, চালানের বিপরীতে মজুদ তুলে নিন এবং সেগুলো নথিভুক্ত করে রাখুন, আগামী মৌসুমের বৃহত্তর সীমা এই মৌসুমের মজুদের উপর ভিত্তি করেই নির্ধারিত হয়।
উপসংহার
চন্দনের দোকানে খদ্দেরের অভাব নেই; অভাব হলো সঠিক সময়ের, আর ঋণই সময় নির্ধারণ করে দেয়। উদ্যম রেজিস্ট্রেশন এবং বিক্রির হিসাব ব্যাংকে জমা থাকলে, বিহারের একটি মুদি দোকান মুদ্রা স্কিমের বিভিন্ন স্তরের মাধ্যমে জামানত ছাড়াই ঋণ পায়, স্কিমটি বড় হওয়ার সাথে সাথে সিজিটিএমএসই-এর আওতাভুক্ত সুবিধার আওতায় আসে, এবং তাকে আর কখনও প্রায়-খালি দোকানে টাকা আসার অপেক্ষা করতে হয় না। রেজিস্টার করুন, বিক্রির টাকা ব্যাংকে জমা দিন, ডিস্ট্রিবিউটরের ইনভয়েসটি সামনে রাখুন। স্কিমের প্রক্রিয়াটি নিজের গতিতে চলতে থাকার সময়ে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স থেকে একটি বিজনেস লোন নিয়ে এই মাসের স্টকের ব্যবস্থা করা যেতে পারে।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
বিহারে একটি নতুন মুদি দোকান কি এমএসএমই ঋণের জন্য আবেদন করতে পারে?
হ্যাঁ। মুদ্রার শিশু ঋণসীমা, যা ৫০,০০০ টাকা পর্যন্ত, তা মূলত প্রথমবার পণ্য মজুত করার জন্যই রয়েছে, এবং কিশোর ঋণ একটি পূর্ণাঙ্গ ব্যবসার সূচনার জন্য ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত বাড়িয়ে দেয়। এই দুটি ঋণই জামানত-মুক্ত এবং উদ্যম রেজিস্ট্রেশন থাকা নতুন ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য উন্মুক্ত, যা ঋণদাতার মূল্যায়নের উপর নির্ভরশীল। একটি নতুন দোকান খোলার ক্ষেত্রে অতীতের প্রমাণের প্রয়োজন হয় না: যেমন দোকানের চুক্তিপত্র, পরিবেশকের দরসহ প্রারম্ভিক মজুতের পরিকল্পনা, এবং মালিকের স্বচ্ছ ব্যক্তিগত ঋণ। আবেদন করার আগেই দোকানের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খুলে রাখা এবং প্রতিটি বিক্রয় সেই অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে সম্পন্ন করা হলে, দ্বিতীয় ও বড় ঋণ পাওয়ার পথ সংক্ষিপ্ত হয়ে যায়।
মুদি দোকানের এমএসএমই ঋণের জন্য কি জামানত প্রয়োজন?
প্রচলিত পথগুলোতে নয়। ২০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত সমস্ত স্তরে মুদ্রা ঋণ স্বভাবতই জামানত-মুক্ত, এবং সিজিটিএমএসই (CGTMSE) গ্যারান্টিযুক্ত সুবিধাগুলো যোগ্য ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য জামানতের প্রয়োজনীয়তা দূর করে, বর্তমান নির্দেশিকা অনুযায়ী খুচরা ব্যবসাও এর অন্তর্ভুক্ত। এক্ষেত্রে সরকারের গ্যারান্টি সেই সম্পত্তির বিকল্প হিসেবে কাজ করে যা দোকানদারকে কখনও বন্ধক রাখতে বলা হয় না। নগদ প্রবাহের শক্তির উপর ভিত্তি করে জামানতবিহীন ব্যবসায়িক ঋণ বাজারে একটি নতুন পথ যোগ করে। প্রতিটি পথের জন্যই যা প্রয়োজন তা হলো কার্যকারিতা: এমন একটি দোকান যার বিবরণীতে দাবিকৃত ব্যবসার প্রমাণ রয়েছে, এবং এমন একজন মালিক যার রেকর্ড প্রমাণ করে যে তিনি পুনরায় ব্যবসা পরিচালনা করেছেন।payment।
বিহারে কিরানা লোন পেতে কি জিএসটি রেজিস্ট্রেশনের প্রয়োজন আছে?
শুধুমাত্র যদি আপনার টার্নওভারের জন্য প্রয়োজন হয়: বিহার, যা একটি সাধারণ-শ্রেণির রাজ্য, সেখানে পণ্য ব্যবসার ক্ষেত্রে বার্ষিক টার্নওভার ৪০ লক্ষ টাকার বেশি হলে জিএসটি রেজিস্ট্রেশন বাধ্যতামূলক হয়ে যায়, এবং বেশিরভাগ পাড়ার মুদি দোকান এই সীমার নিচেই থাকে। তাই ঋণদাতারা ছোট দোকানগুলোর কাছ থেকে জিএসটি দাবি করে না, উদ্যম সার্টিফিকেট, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং দোকানের প্রমাণই যথেষ্ট। তবে, যে দোকান এই সীমা অতিক্রম করেছে এবং রিটার্ন দাখিল করেছে, তারা সহজে ও বড় অঙ্কের ঋণ পায়, কারণ একজন ব্যবসায়ীর পক্ষে জিএসটি-র তথ্যই হলো টার্নওভারের সবচেয়ে স্বচ্ছ প্রমাণ।
অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন
