আইটি এবং সফটওয়্যার কোম্পানিগুলোর জন্য এমএসএমই লোন
সুচিপত্র
মোহালিতে নেহার বারো জনের সফটওয়্যার ফার্মটি সম্প্রতি তাদের সবচেয়ে বড় কর্পোরেট ক্লায়েন্টের সাথে চুক্তি স্বাক্ষর করেছে, এবং সেই উদযাপন চলেছিল... payচালান আসার ৯০ দিন পর শর্তানুযায়ী অর্থ পৌঁছেছে। payপ্রতি ৩০ পর পর রোল করার সময় হয়। একটি আইটি এবং সফটওয়্যার কোম্পানিগুলোর জন্য এমএসএমই ঋণ ঠিক এই ধরনের সমস্যার জন্যই একটি প্রকল্প রয়েছে। উদ্যম প্রকল্পের অধীনে নিবন্ধিত আইটি সংস্থাগুলো পরিষেবা খাতের এমএসএমই হিসেবে যোগ্যতা অর্জন করে এবং জামানত-মুক্ত ঋণ, কার্যকরী মূলধন অর্থায়ন এবং সরকার-সমর্থিত গ্যারান্টি প্রকল্পগুলো তাদের জন্য উন্মুক্ত, যার জন্য কোনো ভৌত সম্পদের প্রয়োজন হয় না। এমএসএমই ঋণদান সম্পর্কে শুধুমাত্র উৎপাদন খাতের জন্য প্রযোজ্য ধারণাটি একেবারেই ভুল। এই নির্দেশিকায় প্রযুক্তি সংস্থাগুলোর জন্য তৈরি একটি সারণীসহ পরিষেবা খাতের শ্রেণিবিন্যাসের সীমা, আইটি খাতের পরিস্থিতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ চার ধরনের ঋণ, স্টার্টআপগুলোর জন্য বিশেষভাবে তৈরি একটি প্রকল্পসহ বিভিন্ন প্রকল্প, আইটি-নির্দিষ্ট নথিপত্রের তালিকাসহ যোগ্যতার মানদণ্ড এবং আবেদনের ধাপগুলো আলোচনা করা হয়েছে।
আইটি এবং সফটওয়্যার কোম্পানিগুলো কি এমএসএমই হিসেবে যোগ্য?
হ্যাঁ, পুরোপুরি। উদ্যম ফ্রেমওয়ার্ক পরিষেবা প্রতিষ্ঠানগুলোকে উৎপাদকদের মতোই একই দুই-অংশের পরীক্ষার ভিত্তিতে শ্রেণীবদ্ধ করে, যেখানে যন্ত্রপাতিতে বিনিয়োগ এবং বার্ষিক টার্নওভারকে বিবেচনা করা হয়। আর কোনো প্ল্যান্ট না থাকলেও একটি সফটওয়্যার কোম্পানি তার টার্নওভার এবং কম্পিউটারের ভিত্তিতে যোগ্যতা অর্জন করে। রেজিস্ট্রেশন বিনামূল্যে, কাগজবিহীন এবং প্যান ও আধার কার্ডের উপর ভিত্তি করে করা হয়। একবার সার্টিফিকেট তৈরি হয়ে গেলে, প্রতিষ্ঠানটি ঠিক একটি কারখানার মতোই অগ্রাধিকারপ্রাপ্ত খাতের সুবিধা, গ্যারান্টি কভার এবং প্রকল্পের অন্যান্য সুবিধাগুলো পেয়ে থাকে। এই খাতের অ্যাসেট-লাইটনেস যোগ্যতার ক্ষেত্রে কোনো পরিবর্তন আনে না; এটি কেবল কোন প্রকল্পগুলো সবচেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ, তা পরিবর্তন করে, যেমনটি নিচের সিজিটিএমএসই (CGTMSE) বিভাগে দেখানো হয়েছে।
সেবা খাতের ব্যবসার জন্য এমএসএমই শ্রেণিবিন্যাসের সীমা
|
বিভাগ |
সরঞ্জামে বিনিয়োগ (সর্বোচ্চ) |
বার্ষিক টার্নওভার (সর্বোচ্চ) |
|
মাইক্রো |
। 2.5 কোটি টাকা |
। 10 কোটি টাকা |
|
ছোট |
। 25 কোটি টাকা |
। 100 কোটি টাকা |
|
মধ্যম |
। 125 কোটি টাকা |
। 500 কোটি টাকা |
দ্রষ্টব্য: সমস্ত পরিসংখ্যান আনুমানিক। ঋণদাতা, ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল, ঋণের বিভাগ এবং আবেদনের সময় প্রযোজ্য নির্দেশিকা অনুসারে প্রকৃত পরিমাণ, ফি, কভারেজ শতাংশ এবং যোগ্যতার মানদণ্ড ভিন্ন হতে পারে।
একটি আইটি কোম্পানির জন্য "সরঞ্জাম" বলতে কম্পিউটার, সার্ভার এবং ডেভেলপমেন্ট অবকাঠামোকে বোঝায়। দেশের বেশিরভাগ স্বাধীন সফটওয়্যার ফার্ম অজান্তেই উভয় পরীক্ষাতেই মাইক্রো টিয়ারে অবস্থান করে।
আইটি এবং সফটওয়্যার কোম্পানিগুলোর জন্য উপলব্ধ এমএসএমই ঋণের প্রকারভেদ
- কার্যকরী মূলধন ঋণ। জন্য payক্লায়েন্টের মাধ্যমে রোল এবং পরিচালন ব্যয় payলেনদেন চক্র; সাধারণত, ছোট সংস্থাগুলির জন্য ₹৫ লক্ষ থেকে ₹৫০ লক্ষ। নেহার ৯০ দিনের সমস্যার জন্য পণ্যটি।
- মেয়াদী ঋণ। অফিস ফিট-আউট, সার্ভার এবং উন্নয়ন পরিকাঠামোর জন্য, যা ৩ থেকে ৫ বছরে পরিশোধযোগ্য, সাধারণত ১০ লক্ষ টাকা বা তার বেশি।
- সিজিটিএমএসই (CGTMSE)-এর অধীনে জামানত-মুক্ত ঋণ। প্রকল্প বিভাগে অন্তর্ভুক্ত, সম্পত্তিবিহীন সংস্থাগুলির জন্য গ্যারান্টি-সমর্থিত ঋণ।
- ইনভয়েস ডিসকাউন্টিং এবং প্রাপ্য অর্থায়ন। অপরিশোধিত কর্পোরেট ইনভয়েসগুলোকে ইনভয়েস মূল্যের সমানুপাতিক ছাড়ে তাৎক্ষণিক তহবিলে রূপান্তরিত করে; এমন প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য উপযুক্ত যাদের ক্লায়েন্ট রয়েছে pay ৬০ থেকে ৯০ দিনের শর্তে।
সরকারি প্রকল্প, তথ্যপ্রযুক্তি ও সফটওয়্যার যা এমএসএমই ব্যবহার করতে পারে
- সিজিটিএমএসই: যোগ্য ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য জামানত-মুক্ত ঋণে গ্যারান্টি কভার, যার সর্বোচ্চ সীমা এখন ১০ কোটি টাকা। ট্রাস্টটি ঋণদাতার ঝুঁকির একটি উল্লেখযোগ্য অংশের গ্যারান্টি দেয়, আর ঠিক এই কারণেই অ্যাসেট-লাইট সফটওয়্যার ফার্মগুলো, যাদের নিজস্ব ভবন না থেকে কোড এবং চুক্তি রয়েছে, তারা কোনো কিছু শারীরিকভাবে বন্ধক না রেখেই ঋণ নিতে পারে। আবেদন সংক্রান্ত প্রচলিত নির্দেশিকা অনুযায়ী, ঋণের মূল্যের মধ্যে একটি গ্যারান্টি ফি প্রযোজ্য হবে।
- প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা: ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য বিভিন্ন স্তর, শিশু যোজনায় ₹৫০,০০০ পর্যন্ত, কিশোর যোজনায় ₹৫ লক্ষ পর্যন্ত, তরুণ যোজনায় ₹১০ লক্ষ পর্যন্ত, এবং পুনরাবৃত্ত ঋণগ্রহীতাদের জন্য তরুণ প্লাস ₹২০ লক্ষ পর্যন্ত; এটি ফ্রিল্যান্স-স্তরের এবং খুব ছোট আইটি সংস্থাগুলির জন্য উপযুক্ত।
- স্টার্টআপদের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিম (সিজিএসএস): ডিপিআইআইটি-স্বীকৃত স্টার্টআপদের জন্য ঋণের উপর গ্যারান্টি কভার, যা ২০২৫ সালের বর্ধিত নির্দেশিকা অনুসারে প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য সর্বোচ্চ ২০ কোটি টাকা পর্যন্ত ঋণের সুযোগ দেবে। এটি এমন প্রযুক্তি-ভিত্তিক উদ্যোগগুলোর জন্য তৈরি করা হয়েছে, যারা তাদের ব্যালেন্স শীটের চেয়ে দ্রুত গতিতে প্রসারিত হচ্ছে।
- পিএমইজিপি: নতুন পরিষেবা উদ্যোগের জন্য মার্জিন-মানি ভর্তুকি, যার মধ্যে আইটি পরিষেবা ইউনিটও অন্তর্ভুক্ত, যা প্রকল্পের নিয়মাবলী এবং অনুমোদন সাপেক্ষে প্রযোজ্য।
যোগ্যতার মানদণ্ড এবং প্রয়োজনীয় নথিপত্র
যোগ্যতার মানদণ্ড
- উদ্যম পরিষেবা খাতের এমএসএমই হিসেবে নিবন্ধন
- অধিকাংশ ঋণদাতা পণ্যের ব্যবসায়িক মেয়াদ সাধারণত ১ থেকে ২ বছর হয়ে থাকে।
- দাখিলকৃত রিটার্নের মাধ্যমে জিএসটি নিবন্ধন
- একটি সন্তোষজনক ক্রেডিট স্কোর, যা সাধারণত ৬৫০ বা তার বেশি এবং ঋণদাতা-নির্দিষ্ট হয়ে থাকে।
- দৃশ্যমান রসিদ সহ একটি ব্যবসায়িক ব্যাংক অ্যাকাউন্ট
নথি প্রয়োজন
- উদ্যম নিবন্ধন শংসাপত্র
- মালিক বা পরিচালকদের প্যান এবং আধার
- গত ১২ মাসের জিএসটি রিটার্ন
- ৬ থেকে ১২ মাসের ব্যাংক স্টেটমেন্ট
- গত ২ বছরের আইটিআর
- প্রাইভেট লিমিটেড কোম্পানির জন্য এমসিএ ফাইলিং
- প্রাসঙ্গিক ক্ষেত্রে আইটি-সংক্রান্ত সংযোজন: সফটওয়্যার রপ্তানি চালান এবং রপ্তানিকারকদের জন্য STPI নিবন্ধন।
ক্লায়েন্ট চুক্তি ফাইলটিও উল্লেখ করার মতো। স্বাক্ষরিত চুক্তি এবং পুনরাবৃত্ত চালানগুলো পরিষেবা খাতের জন্য একটি কারখানার অর্ডার বুকের সমতুল্য, এবং মূল্যায়নকারীরা সেগুলোকে ঠিক সেভাবেই বিবেচনা করেন।
একটি আইটি বা সফটওয়্যার কোম্পানি হিসেবে এমএসএমই লোনের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন
- অফিসিয়াল পোর্টালে উদ্যম রেজিস্ট্রেশন সম্পন্ন করুন।
- মূল অংশে নথিপত্রের সেট, জিএসটি রিটার্ন এবং ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট একত্রিত করুন।
- ঋণের পরিমাণ ও গতি অনুযায়ী মাধ্যম বেছে নিন: ব্যাংক, এনবিএফসি, বা সরকারি প্রকল্পের পোর্টাল।
- আবেদনপত্রটি অনলাইনে অথবা শাখায় জমা দিন; পরিষেবা খাতের প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য এনবিএফসি প্রক্রিয়াকরণ সাধারণত quickতার পথ।
- এরপর ঋণ মূল্যায়ন, অনুমোদন ও বিতরণ করা হয়।
IIFL ফাইন্যান্স কীভাবে সাহায্য করতে পারে
জন্য payরোল সাইকেল এবং অবকাঠামোগত ব্যয়, যা প্রকল্পের সময়সীমার জন্য অপেক্ষা করতে পারে না, একটি ব্যবসায় anণ থেকে আইআইএফএল ফাইন্যান্স ব্যাংকিং এবং পুনঃমূল্যায়নের ভিত্তিতে যোগ্য পরিষেবা খাতের সংস্থাগুলির জন্য একটি জামানত-মুক্ত বাজার পথ প্রদান করে।payসক্ষমতা। নেহার মোহালির ফাইলে তিনটি নথির মাধ্যমে বিষয়টি প্রমাণ করা হয়েছিল: স্বাক্ষরিত ক্লায়েন্ট চুক্তি, বারো মাসের জিএসটি রিটার্ন এবং পূর্বের প্রতিটি পরিশোধিত চালান দেখানো ব্যাংক স্টেটমেন্ট; একটি ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লাইন এখন বহন করে। payপ্রতি ত্রৈমাসিকে ৯০ দিনের ব্যবধান জুড়ে গড়িয়ে যাবে।
উপসংহার
সফটওয়্যার ফার্মগুলো সম্পদের পরিবর্তে প্রমাণের বিপরীতে ঋণ নেয়: পুরোনো ব্যবসায় সম্পত্তি যে কাজ করত, সফটওয়্যার ফার্মগুলো ঠিক সেই কাজই করে, এবং এই প্রতিস্থাপনকে আনুষ্ঠানিক রূপ দেওয়ার জন্যই গ্যারান্টি স্কিমগুলো বিদ্যমান। শ্রেণিবিন্যাস সারণীটি প্রায় প্রতিটি স্বাধীন আইটি ফার্মকে মাইক্রো টিয়ারের অন্তর্ভুক্ত করে, এবং শুধুমাত্র উৎপাদনকারী—এই ধারণাটি কেবল তাদের মধ্যেই টিকে আছে যারা কখনো নিবন্ধন করেনি। নেহার payরোল আর তার সবচেয়ে বড় ক্লায়েন্টের হিসাব বিভাগের জন্য অপেক্ষা করেন না, যদিও তার ঘটনাটি একটি দৃষ্টান্ত; প্রতিটি প্রতিষ্ঠানের চাহিদা ভিন্ন হয় এবং ঋণদাতার মূল্যায়ন ও প্রচলিত নির্দেশিকা অনুসারে সুযোগ-সুবিধাও পরিবর্তিত হয়।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
কোনো আইটি বা সফটওয়্যার কোম্পানি কি এমএসএমই ঋণের জন্য আবেদন করতে পারে?
হ্যাঁ। উদ্যম কাঠামোর অধীনে, তথ্যপ্রযুক্তি ও সফটওয়্যার সংস্থাগুলো অন্যান্য উদ্যোগের মতোই একই বিনিয়োগ-ও-টার্নওভার পরীক্ষার মাধ্যমে পরিষেবা খাতের এমএসএমই হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ হয়, যেখানে কম্পিউটার এবং সার্ভারকে সরঞ্জাম হিসেবে গণ্য করা হয়। নিবন্ধন বিনামূল্যে এবং এতে কয়েক মিনিট সময় লাগে, যার পরে সংস্থাটি কার্যকরী মূলধন, মেয়াদী ঋণ, গ্যারান্টি-সমর্থিত জামানত-মুক্ত ঋণ এবং প্রকল্পের সুবিধাগুলো পেয়ে থাকে। এমএসএমই ঋণ শুধুমাত্র উৎপাদনকারীদের জন্য সংরক্ষিত—এই ধারণার নিয়মে কোনো ভিত্তি নেই। যে সংস্থা আগে কখনও নিবন্ধন করেনি, তাদের যেকোনো আবেদনের আগে তা করা উচিত; এই সনদই পরবর্তী সমস্ত পদক্ষেপের ভিত্তি স্থাপন করে।
একটি সফটওয়্যার কোম্পানির এমএসএমই ঋণের জন্য কি জামানত প্রয়োজন?
আবশ্যিকভাবে নয়। সিজিটিএমএসই (CGTMSE) গ্যারান্টি কভার, যার সর্বোচ্চ সীমা এখন যোগ্য ক্ষুদ্র ও ছোট উদ্যোগের জন্য ১০ কোটি টাকা, ঋণদাতাদের ঋণের একটি উল্লেখযোগ্য অংশের গ্যারান্টি দিয়ে জামানত-মুক্ত ঋণ প্রসারিত করার সুযোগ দেয়। এটি সেইসব অ্যাসেট-লাইট সফটওয়্যার ফার্মের জন্য উপযুক্ত, যারা সম্পত্তির পরিবর্তে কোড এবং চুক্তির মালিক; প্রচলিত নির্দেশিকা অনুসারে, মূল্য নির্ধারণের সময় একটি গ্যারান্টি ফি প্রযোজ্য হয়। ডিপিআইআইটি (DPIIT) স্বীকৃত স্টার্টআপগুলি অতিরিক্তভাবে ২০ কোটি টাকা পর্যন্ত সিজিএসএস (CGSS) কভার পেতে পারে। টার্ম লোনের অধীনে অর্থায়ন করা অফিসের সরঞ্জাম বন্ধক রাখা যেতে পারে, যা একটি প্রচলিত প্রথা। প্রতিটি ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন কোন কোন প্রোডাক্টে গ্যারান্টি কভার রয়েছে।
আইটি কোম্পানিগুলোর জন্য এমএসএমই লোনের সুদের হার কত?
কোনো একটি নির্দিষ্ট সংখ্যাই চূড়ান্ত নয়; ঋণদাতা, ঋণের ধরন, মেয়াদ এবং প্রতিষ্ঠানের ঋণযোগ্যতার ওপর ভিত্তি করে এর মূল্য পরিবর্তিত হয়, এবং একটিমাত্র সংখ্যা উল্লেখ করলে তা তথ্য দেওয়ার চেয়ে বেশি বিভ্রান্ত করবে। কার্যকরী মূলধন, মেয়াদী ঋণ এবং ইনভয়েস ডিসকাউন্টিং-এর মূল্য ভিন্ন ভিন্ন হয়, এবং গ্যারান্টি-ভুক্ত পণ্যগুলোর ক্ষেত্রে সুদের হারের সাথে একটি ফি অন্তর্ভুক্ত থাকে। সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য পদ্ধতি হলো, একই চাহিদার বিপরীতে দুই বা তিনটি ঋণদাতার কাছ থেকে মোট খরচের সাথে তুলনা করে একটি সম্পূর্ণ লিখিত দর নেওয়া। একটি বর্তমান নিয়ম ঋণগ্রহীতাদের পক্ষে রয়েছে: ১ জানুয়ারি ২০২৬ থেকে অনুমোদিত বা নবায়নকৃত ফ্লোটিং-রেট ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের (এমএসই) ঋণের ক্ষেত্রে কোনো ফোরক্লোজার চার্জ প্রযোজ্য নয়, ফলে মেয়াদপূর্তির আগে ঋণ পরিশোধ বিনামূল্যে করা যায়।
একটি সফটওয়্যার কোম্পানির জন্য এমএসএমই ঋণ পেতে উদ্যম রেজিস্ট্রেশন কি বাধ্যতামূলক?
এমএসএমই-শ্রেণিবদ্ধ পণ্য এবং স্কিমে প্রবেশাধিকারের জন্য এর উত্তর কার্যত হ্যাঁ: উদ্যম সার্টিফিকেটই পরিষেবা খাতের এমএসএমই মর্যাদা প্রতিষ্ঠা করে, এবং ঋণদাতারা প্রতিটি ফাইলের শুরুতেই এটি চেয়ে থাকেন। রেজিস্ট্রেশন বিনামূল্যে, কাগজবিহীন এবং প্যান ও আধার-ভিত্তিক, যার সফটওয়্যার এবং আইটি পরিষেবা সম্পূর্ণরূপে এর আওতাভুক্ত। কোনো কোনো প্রতিষ্ঠান কখনও কখনও এটি ছাড়াই সাধারণ ব্যবসায়িক ঋণ পেতে পারে, কিন্তু সেক্ষেত্রে তারা অগ্রাধিকার-খাতের সুবিধা, সিজিটিএমএসই কভারেজ এবং স্কিমের যোগ্যতা হারায়। প্রথম আবেদনের আগেই রেজিস্ট্রেশন করা এবং প্রতি বছর টার্নওভারের বিবরণ হালনাগাদ করলে প্রক্রিয়াকরণের বিলম্বের একটি সম্পূর্ণ বিভাগই দূর হয়ে যায়।
এমএসএমই প্রকল্পের অধীনে একটি আইটি কোম্পানি কত ঋণ পেতে পারে?
এটি ফার্মের প্রমাণের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। মুদ্রা স্কিমের আওতায় ১০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত (তরুণ প্লাস-এর অধীনে ২০ লক্ষ টাকা) কভার করা হয়, সিজিটিএমএসই (CGTMSE) সমর্থিত সুবিধাগুলো যোগ্য প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য ১০ কোটি টাকার গ্যারান্টি সীমা পর্যন্ত প্রসারিত হতে পারে, এবং ডিপিআইআইটি (DPIIT) স্বীকৃত স্টার্টআপগুলো ২০ কোটি টাকা পর্যন্ত সিজিএসএস (CGSS) কভার পেতে পারে—এই সবই ঋণদাতার মূল্যায়ন এবং প্রচলিত নির্দেশিকার উপর নির্ভরশীল। বাস্তবে, অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ স্কিমের সর্বোচ্চ সীমার পরিবর্তে চুক্তিবদ্ধ রাজস্ব, জিএসটি টার্নওভার এবং ব্যাংকিং আচরণের উপর ভিত্তি করে নির্ধারিত হয়। আবেদনের সাথে ক্লায়েন্টের স্বাক্ষরিত চুক্তি সংযুক্ত করলে, যেকোনো আলোচনার চেয়ে আরও নির্ভরযোগ্যভাবে কার্যকর সীমা বাড়ানো যায়।
অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন
