এমএসএমই জরুরি ক্রেডিট লাইন গ্যারান্টি স্কিম: ইসিএলজিএস ৫.০ এর ব্যাখ্যা

সার্জারির  ইমার্জেন্সি ক্রেডিট লাইন গ্যারান্টি স্কিম (ECLGS) পঞ্চম রূপে ফিরে এসেছে: ECLGS 5.0পশ্চিম এশিয়া সংকটের সাথে যুক্ত তারল্য সংকট কাটিয়ে উঠতে ব্যবসাগুলোকে সাহায্য করার জন্য ২০২৬ সালের মে মাসে কেন্দ্রীয় মন্ত্রিসভা কর্তৃক অনুমোদিত, যার লক্ষ্যমাত্রা অনুযায়ী ২.৫৫ লক্ষ কোটি টাকার অতিরিক্ত ঋণ প্রবাহ নিশ্চিত করা হয়েছে। আপনাকে এর সুনির্দিষ্ট নকশাটি বুঝতে হবে, কারণ এটি যতটা অন্তর্ভুক্ত করে, ততটাই বাদও দেয়। এই প্রকল্পটি বিদ্যমান ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল সুবিধার উপর একটি সরকার-গ্যারান্টিযুক্ত টপ-আপ এবং এটি শুধুমাত্র সেইসব ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ, যাদের ৩১ মার্চ ২০২৬ তারিখে স্ট্যান্ডার্ড অ্যাকাউন্টে এই ধরনের সীমা ছিল। এটি নতুন ঋণগ্রহীতা বা নতুন ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য কোনো নতুন ঋণ নয়। অনুমোদনটি ঋণগ্রহীতার বর্তমান ঋণদাতার মাধ্যমে হয় এবং এটি ঋণদাতার প্রক্রিয়া ও প্রকল্পের নির্দেশিকা সাপেক্ষে হয়ে থাকে। এই নির্দেশিকায় ইসিএলজিএস কী, ৫.০-এর অধীনে কারা যোগ্য, ২০% সূত্রসহ এর মূল বৈশিষ্ট্যগুলো, আবেদনের পদ্ধতি এবং প্রকল্পের বিভিন্ন সংস্করণের ইতিহাস আলোচনা করা হয়েছে। আইআইএফএল ফাইন্যান্স যেখানে বাজার অর্থায়ন সেইসব ব্যক্তিদের সহায়তা করে যাদের এই প্রকল্পটি সহায়তা করে না, সেখানে তা উল্লেখ করা হয়েছে।

জরুরি ক্রেডিট লাইন গ্যারান্টি স্কিমটি কী?

ইসিএলজিএস হলো ন্যাশনাল ক্রেডিট গ্যারান্টি ট্রাস্টি কোম্পানি (এনসিজিটিসি) দ্বারা পরিচালিত একটি সার্বভৌম গ্যারান্টি স্কিম। এই স্কিমের অধীনে, সরকার যোগ্য ও সংকটগ্রস্ত ঋণগ্রহীতাদের ব্যাংক এবং এনবিএফসি কর্তৃক প্রদত্ত অতিরিক্ত ঋণের গ্যারান্টি দেয়, যাতে ঋণদাতা খেলাপি হওয়ার প্রায় কোনো ঝুঁকি ছাড়াই নতুন জামানত ছাড়াই ঋণ দিতে পারে। এই ঋণটিকে জিইসিএল বা গ্যারান্টিড ইমার্জেন্সি ক্রেডিট লাইন বলা হয় এবং এটি ঋণগ্রহীতার বিদ্যমান ক্যাশ ক্রেডিট, ওভারড্রাফট বা ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত হিসেবে দেওয়া হয়। মহামারী ত্রাণ ব্যবস্থা হিসেবে ২০২০ সালের মে মাসে চালু হওয়া এই স্কিমটি ২০২৩ সালের মার্চ মাসে শেষ হওয়ার আগে চারটি সংস্করণের মধ্য দিয়ে চলেছিল। সংস্করণ ৫.০ পশ্চিম এশিয়ার সংঘাতের কারণে সৃষ্ট জাহাজ চলাচল, রপ্তানি এবং জ্বালানি-সংক্রান্ত খরচের উপর চাপের মতো ভিন্ন একটি ধাক্কা মোকাবেলার জন্য এই ব্যবস্থাটিকে পুনরুজ্জীবিত করছে।

ECLGS 5.0-এর জন্য কারা যোগ্য?

৩১ মার্চ ২০২৬ তারিখের মধ্যে তিনটি শর্তই পূরণ করতে হবে। এই স্কিমটি একটি টপ-আপ, নতুন কোনো স্কিম নয়; ঋণগ্রহীতার অবশ্যই কোনো ঋণদাতার কাছে বিদ্যমান তহবিল-ভিত্তিক কার্যকরী মূলধন সীমা বা বকেয়া ক্রেডিট সুবিধা থাকতে হবে। ঐ তারিখে অ্যাকাউন্টটি এনপিএ (NPA) বা এসএমএ-২ (SMA-2) হতে পারবে না। ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই অন্তর্ভুক্ত বিভাগগুলির অর্থাৎ এমএসএমই (MSME), নন-এমএসএমই (non-MSME) ব্যবসা এবং নির্ধারিত যাত্রীবাহী বিমান সংস্থার অন্তর্ভুক্ত হতে হবে। নকশা অনুযায়ী বাদ দেওয়া হয়েছে: ব্যাংকে নতুন ঋণগ্রহীতা, যেসব অ্যাকাউন্টে কোনো কার্যকরী মূলধন সুবিধা নেই এবং গুরুতর খেলাপি অ্যাকাউন্ট। অনুমোদন ঋণদাতার নিজস্ব মূল্যায়নের উপরও নির্ভরশীল থাকবে। এনসিজিটিসিএর কার্যপ্রণালী নির্দেশিকা অনুসারে, কভারেজ হলো ঋণদাতার প্রতি একটি নিশ্চয়তা, ঋণগ্রহীতার কোনো অধিকার নয়।

ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য যোগ্যতা

যেসব এমএসএমই-এর আগে থেকেই ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লিমিট এবং স্ট্যান্ডার্ড অ্যাকাউন্ট রয়েছে, তারা পূর্ণাঙ্গ সুবিধার জন্য যোগ্য: অতিরিক্ত ঋণের উপর ১০০% গ্যারান্টি কভারেজ, এবং উদ্যম রেজিস্ট্রেশন হলো এর বাস্তব পরিচয়ের ভিত্তি। এই প্রকল্পের অধীনে এমএসএমই-কে দেওয়া ব্যাংক ঋণের উপর সুদের হার বাহ্যিক বেঞ্চমার্ক রেটের সাথে ০.৭৫% যোগ করে সর্বোচ্চ ৯% পর্যন্ত সীমাবদ্ধ রাখা হয়েছে, এবং এনবিএফসি ঋণের ক্ষেত্রে সুদের হার সর্বোচ্চ ১৩%।

ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (MSME) এবং বিমান সংস্থাগুলির জন্য যোগ্যতা

বিদ্যমান সীমা সহ অ-এমএসএমই ব্যবসাগুলি অন্যথায় একই রকম কার্যপ্রণালীর অধীনে ৯০% গ্যারান্টি কভারেজ পায়। নির্ধারিত যাত্রীবাহী বিমান সংস্থাগুলি একটি বিশেষ বিভাগের অন্তর্ভুক্ত: ৯০% কভারেজ, প্রতিটি বিমান সংস্থার জন্য ১,৫০০ কোটি টাকায় সীমাবদ্ধ যোগ্য বেসলাইন এক্সপোজারের ১০০% পর্যন্ত ক্রেডিট, যার মধ্যে ১,০০০ কোটি টাকার অতিরিক্ত পরিমাণের জন্য আনুপাতিক প্রোমোটার ইক্যুইটি প্রয়োজন, এবং একটি দীর্ঘ সাত বছরের মেয়াদ।

ECLGS 5.0-এর প্রধান বৈশিষ্ট্যসমূহ

ঋণগ্রহীতারা যে বৈশিষ্ট্যগুলো সম্পর্কে প্রথমে জিজ্ঞাসা করেন, সেগুলো ক্রমানুসারে নিচে দেওয়া হলো। ঋণের পরিমাণ: ২০২৫-২৬ অর্থবর্ষের শেষ ত্রৈমাসিকে (জানুয়ারি-মার্চ ২০২৬) ঋণগ্রহীতার সর্বোচ্চ তহবিল-ভিত্তিক কার্যকরী মূলধন ব্যবহারের ২০% পর্যন্ত, যা এমএসএমই এবং নন-এমএসএমই উভয়ের জন্য প্রতি ঋণগ্রহীতার ক্ষেত্রে ১০০ কোটি টাকায় সীমাবদ্ধ। যে ব্যবসার সেই ত্রৈমাসিকে নগদ ঋণের সর্বোচ্চ পরিমাণ ছিল ২ কোটি টাকা, তারা ৪০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণ পেতে পারে। গ্যারান্টি: এমএসএমই-এর জন্য ১০০% এবং অন্যদের জন্য ৯০% গ্যারান্টি, যা ঋণদাতাকে এনসিজিটিসি (NCGTC) দ্বারা প্রদান করা হয়, এই সুবিধাটিকে জামানত-মুক্ত করে তোলে এবং এর জন্য কোনো নতুন জামানত বা তৃতীয় পক্ষের গ্যারান্টির প্রয়োজন হয় না। খরচ: কোনো গ্যারান্টি ফি, প্রসেসিং ফি, মার্জিন এবং কোনো প্রি-প্রসেসিং ফি নেই।payস্কিমের শর্তানুযায়ী জরিমানা প্রযোজ্য হবে, এবং এমএসএমই-দের জন্য সুদের হার উপরে উল্লিখিত হারে নির্ধারিত থাকবে। মেয়াদ: প্রথম কিস্তি প্রদানের তারিখ থেকে ৫ বছর, যার মধ্যে এমএসএমই এবং নন-এমএসএমই-দের জন্য মূলধনের উপর ১ বছরের মোরাটোরিয়াম অন্তর্ভুক্ত; এবং এয়ারলাইন্সগুলির জন্য ৭ বছর, যার মধ্যে ২ বছরের মোরাটোরিয়াম অন্তর্ভুক্ত। এবং সময়সীমা: ঋণ অবশ্যই ৩১ মার্চ ২০২৭-এর মধ্যে অনুমোদন করতে হবে, যার পরে গ্যারান্টি সুবিধাটি বন্ধ হয়ে যাবে।

ECLGS 5.0-এর জন্য কীভাবে আবেদন করবেন: ধাপে ধাপে

1. ভিত্তিরেখা নিশ্চিত করুন: ঋণদাতার কাছে ইতিমধ্যে থাকা অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্টে দৃশ্যমান, ২০২৬ সালের জানুয়ারি থেকে মার্চ মাসের মধ্যে ব্যবহৃত সর্বোচ্চ তহবিল-ভিত্তিক কার্যকরী মূলধন।
2. আপনার বর্তমান ঋণদাতা, অর্থাৎ যে ব্যাংক বা এনবিএফসি-তে ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল অ্যাকাউন্টটি রয়েছে, তাদের সাথে যোগাযোগ করুন, কারণ এই স্কিমটি সেখানে একটি টপ-আপ হিসেবে কাজ করে; বেশ কিছু ঋণদাতা জনসমর্থ পোর্টালের মাধ্যমেও আবেদনপত্র গ্রহণ করে থাকে।
3. ঋণদাতার প্রয়োজন অনুযায়ী উদ্যম সার্টিফিকেট, আর্থিক বিবরণী, জিএসটি রিটার্ন এবং ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট সহ আবেদনপত্রটি জমা দিন।
4. ঋণদাতার অনুমোদনের পর, ঋণদাতা কর্তৃক গ্যারান্টিটি NCGTC-তে নিবন্ধিত হয়, ঋণগ্রহীতাদের সরাসরি NCGTC-তে আবেদন করতে হয় না।
5. সুবিধাটি উত্তোলন করুন এবং নির্ধারিত সময়ে তা পরিশোধ করুন; এই স্থগিতাদেশ মূলধনকে স্থগিত করে, সুদকে নয়, এবং পুনরায়payদায়বদ্ধতা সম্পূর্ণরূপে বহাল থাকবে।

ECLGS সংস্করণের ইতিহাস: ১.০ থেকে ৫.০ পর্যন্ত

এর ক্রমবিকাশই এই পরিকল্পনার ব্যাখ্যা দেয়। মহামারীতে ক্ষতিগ্রস্ত এমএসএমই-দের জন্য ২০২০ সালের মে মাসে ইসিএলজিএস ১.০ চালু করা হয়; ২.০ সংস্করণটি কামাথ কমিটি দ্বারা চিহ্নিত সংকটগ্রস্ত খাতগুলিতে সম্প্রসারিত করা হয়; ৩.০ সংস্করণটি আতিথেয়তা, ভ্রমণ এবং সংশ্লিষ্ট খাতগুলিতে পৌঁছায়; ৪.০ সংস্করণে স্বাস্থ্যসেবা পরিকাঠামো অন্তর্ভুক্ত হয়, যার মধ্যে অক্সিজেন প্ল্যান্টও ছিল। এই চারটি সংস্করণ জুড়ে, ২০২৩ সালের ৩১শে মার্চ প্রকল্পটি বন্ধ হওয়ার আগে এক কোটিরও বেশি ঋণগ্রহীতাকে প্রায় ৩.৭৩ লক্ষ কোটি টাকা মঞ্জুর করা হয়েছিল। স্বাধীন গবেষণায় এই প্রকল্পের কৃতিত্ব দেওয়া হয় যে এটি লক্ষ লক্ষ এমএসএমই অ্যাকাউন্টকে খেলাপি হওয়া থেকে রক্ষা করেছে। ECLGS 5.0২০২৬ সালের মে মাসে অনুমোদিত, এটি মহামারী-বহির্ভূত কোনো কারণের জন্য প্রথম পুনরুজ্জীবন, এবং এর কার্যপ্রণালী মূলত অপরিবর্তিতভাবে এগিয়ে নিয়ে যায়: বিদ্যমান ঋণগ্রহীতা, সার্বভৌম গ্যারান্টি, টপ-আপ ক্রেডিট, এবং একটি নির্দিষ্ট মেয়াদোত্তীর্ণের তারিখ।

উপসংহার

ECLGS 5.0 হলো একটি সুনির্দিষ্ট ও কঠোর শর্তযুক্ত সহায়তা: এটি হলো ২০২৬ অর্থবর্ষের চতুর্থ ত্রৈমাসিকের কার্যকরী মূলধনের সর্বোচ্চ পরিমাণের ২০% পর্যন্ত একটি নিশ্চিত অতিরিক্ত অর্থ, যা জামানত ও ফি-মুক্ত। এই সুবিধাটি সেইসব ঋণগ্রহীতাদের জন্য, যাদের ঋণ ব্যবস্থা বিদ্যমান ছিল এবং ৩১ মার্চ ২০২৬ তারিখে যাদের হিসাব মানসম্মত ছিল, তাদের জন্য প্রযোজ্য। এই অনুমোদন শুধুমাত্র ৩১ মার্চ ২০২৭ পর্যন্ত এবং কেবলমাত্র বিদ্যমান ঋণদাতার প্রক্রিয়ার মাধ্যমেই দেওয়া হবে। এই শর্তগুলোর বাইরে থাকা ব্যবসা, নতুন প্রতিষ্ঠান, কার্যকরী মূলধনের সীমা নেই এমন ঋণগ্রহীতা, অথবা যাদের ফর্মুলা অনুযায়ী প্রাপ্ত আয়ের চেয়ে বেশি প্রয়োজন, তারা এর পরিবর্তে নিয়ন্ত্রিত বাজার থেকে অর্থায়নের বিষয়টি বিবেচনা করতে পারে। ব্যবসায় anণ অথবা IIFL Finance থেকে স্বর্ণ-সমর্থিত ঋণ, যা যোগ্যতা এবং ঋণদাতার নীতিমালার উপর নির্ভরশীল।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন