দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসা ঋণ - অর্থ, সংজ্ঞা এবং সুদের হার

একটি ব্যবসায়িক উদ্যোগের স্কেল বাড়াতে অর্থ এবং মানব সম্পদ প্রয়োজন। এটি কার্যক্ষম মূলধনের প্রয়োজনের জন্য হতে পারে যেমন প্রতিদিনের ব্যয় মেটানো যেমন অফিস বা কারখানার ইউটিলিটি বিল, payকর্মচারীদের বেতন ইত্যাদি। তবে ভবিষ্যতের বৃদ্ধির জন্য ব্যবসারও বিনিয়োগ প্রয়োজন। এটি একটি উত্পাদন সুবিধা সম্প্রসারণ বা আরও লোক নিয়োগ এবং ভবিষ্যতে অতিরিক্ত শাখা স্থাপনের জন্য হতে পারে ইত্যাদি।

এই ধরনের খরচ মেটানোর একটি উপায় হল মালিকদের কাছ থেকে বা নতুন বহিরাগত শেয়ারহোল্ডারদের মাধ্যমে উদ্যোগে ইক্যুইটি পাম্প করা। কিন্তু ব্যবসায়িক ঋণের মতো অর্থের বিকল্প পদ্ধতির দিকেও নজর দেওয়া বাঞ্ছনীয়।

অল্প পরিমাণের জন্য, ব্যবসায়িক ঋণ প্রায়শই কয়েক মাস থেকে এক-দুই বছরের জন্য নেওয়া হয়। এগুলি সাধারণত 50,000 থেকে 5 লক্ষ টাকা মূল্যের ঋণ, এবং ঋণগ্রহীতাকে ঋণদাতার কাছে জামানত জমা দেওয়ার প্রয়োজন হয় না।

যাইহোক, বড় অঙ্কের জন্য, প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে এবং পুনরায়payউদ্যোক্তাদের একটি দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যাওয়ার বিকল্প রয়েছে।

দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসা ঋণ

এই ঋণগুলির স্বল্পমেয়াদী ক্রেডিটকে আলাদা করার জন্য বিভিন্ন বৈশিষ্ট্য রয়েছে। এখানে কয়েকটি আছে:

বড় সমষ্টি:

দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণের সবচেয়ে বড় বৈশিষ্ট্য হল যে একজনের কাছে একটি বড় অঙ্কের ধার নেওয়ার বিকল্প রয়েছে। সুতরাং, যদি একটি উদ্যোগের আর্থিক প্রয়োজনীয়তা বড় হয়, তাহলে দীর্ঘমেয়াদী ঋণ একটি সুস্পষ্ট এবং একমাত্র পছন্দ হয়ে যায়।

নমনীয়তা:

একটি পুনরায় দিয়ে ধার করা ছোট পরিমাণের বিপরীতেpayকয়েক মাস মেয়াদী, একটি দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসা ঋণ শর্তাবলী অতিরিক্ত নমনীয়তা নিয়ে আসে payবক্তব্য ঋণগ্রহীতারা বিভিন্ন পুনঃআলোচনা করতে পারেpayমেন্ট স্ট্রাকচার, কিছু সাধারণ ফর্ম একটি স্টেপ-আপ সুবিধা জড়িত যেখানে ব্যবসার নগদ প্রবাহ বৃদ্ধির সাথে সাথে সময়ের সাথে সমান মাসিক কিস্তি (EMIs) বৃদ্ধি পায়। অন্য একটি বিকল্প যা কেউ ব্যবহার করতে পারে তা হল যেখানে ইএমআইগুলি মূলত শুধুমাত্র সুদের বকেয়া ক্যাপচার করে এবং ধার করা মূল পরিমাণ মেয়াদের শেষে এক শটে পরিশোধ করা যেতে পারে।

কম ইএমআই:

সেখানে থেকেpayমেন্ট পিরিয়ড দীর্ঘ মেয়াদে বিস্তৃত, ইএমআই আরও পরিচালনাযোগ্য স্তরে সঙ্কুচিত হয়। এটি এমন একটি ব্যবসার জন্য গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে যার লোন নেওয়ার সময় নগদ প্রবাহ কম থাকে এবং আবার রাখতে চায়payসহজেই পরিসেবা করা যেতে পারে এমন একটি স্তরে ment outflows.

কোল্যাটারাল:

উদ্যোক্তাদের কাছে নিরাপত্তা-সমর্থিত ব্যবসায়িক ঋণ বা কোন জামানতের প্রয়োজন নেই এমন একটি লোন নেওয়ার বিকল্প রয়েছে। পূর্বের ক্ষেত্রে, ঋণের সর্বোচ্চ পরিমাণ ঋণ-থেকে-মূল্য অনুপাতের আকারে একটি বাফারের জন্য সামঞ্জস্য করার পরে জামানতের মূল্যের সাথে লিঙ্ক করা হয়। সহজ শর্তে, ঋণগ্রহীতার দ্বারা দেওয়া জামানতের মূল্যের 60-70% পর্যন্ত সুরক্ষিত ঋণ অগ্রসর হয়।

এর ব্যাপারে জামানত-মুক্ত ব্যবসা ঋণ, ঋণগ্রহীতাদের কোনো নিরাপত্তা দিতে হবে না। তবে এটি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে 30-50 লক্ষ টাকা পাওয়া যেতে পারে এমন পরিমাণকে সীমাবদ্ধ করে যদিও কিছু ঋণদাতারা 1-2 কোটি টাকাও মঞ্জুর করে।

সুদের হার:

ঋণদাতারা সাধারণত একটি দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণের তুলনায় স্বল্প-মেয়াদী ঋণের জন্য উচ্চ সুদের হার নেয়। এটি ঋণগ্রহীতাকে উপকৃত করে যদি কেউ দীর্ঘ মেয়াদের জন্য বেছে নেয়।

দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণের জন্য ফ্যাক্টর এবং ডকুমেন্টেশন

আবার হিসাবে একটি দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসা ঋণের সাথে যুক্ত সাধারণত উচ্চ ঝুঁকি আছেpayমেন্ট পিরিয়ড দীর্ঘ। সেই সময়কালে, যা 10 বছর বা তার বেশি প্রসারিত হতে পারে, ঋণগ্রহীতা স্বল্পমেয়াদে প্রভাবিত করতে পারে এমন কারণগুলির বিপরীতে আরও ঝুঁকির উপাদানগুলির মুখোমুখি হতে পারে। অতএব, ঋণদাতারা এই ঋণের আবেদনগুলি আরও ঘনিষ্ঠভাবে মূল্যায়ন করে।

ব্যবসার মালিকের সর্বনিম্ন এবং সর্বোচ্চ বয়সের মতো কিছু মৌলিক মানদণ্ড রয়েছে। ঋণদাতাদের উপর নির্ভর করে এটি 21 থেকে 26 বছরের মধ্যে পরিবর্তিত হয়।

একই সময়ে, ঋণদাতারা ব্যবসার ন্যূনতম ভিনটেজ বা বয়সও খোঁজেন। কেউ কেউ ন্যূনতম তিন বছরের অপারেশনের উপর জোর দেয় যখন অন্যরা আরও কম বয়সী ব্যবসার আবেদন গ্রহণ করে।

ঋণদাতাদেরও সেক্টর বা ব্যবসায়িক ডোমেনের একটি তালিকা রয়েছে যেখানে তারা ঋণ অগ্রিম করতে চান না কিন্তু এই নেতিবাচক তালিকার বাইরে, একজন ঋণগ্রহীতা টাকা পেতে পারেন। একটি জন্য আরেকটি দিক ব্যবসায় loanণ ঋণদাতারা দাতব্য সংস্থা, এনজিও এবং ট্রাস্টকে ঋণ অগ্রিম করে না।

পরিচয় এবং ঠিকানা প্রমাণের মতো প্রাথমিক জ্ঞান-আপনার-গ্রাহক (KYC) প্রয়োজনীয়তা ছাড়াও, ঋণদাতারা কিছু অন্যান্য নথির জন্য জিজ্ঞাসা করে। যথাযথভাবে পূরণ করা ঋণের আবেদনপত্রের পাশাপাশি, ঋণগ্রহীতাদের প্যান কার্ডের বিশদ, GST নিবন্ধন শংসাপত্রের পাশাপাশি অপারেটিং ব্যবসার সাম্প্রতিক 12 মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টও দিতে হবে। কিছু ঋণদাতা অন্যান্য নথি যেমন নিগমকরণ কাগজপত্রের উপর জোর দিতে পারে।

উপসংহার

A দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসা ঋণ একটি উদ্যোগের সম্প্রসারণ পরিকল্পনা অর্থায়নের একটি চমৎকার উপায়। এই ঋণগুলি জামানত বা জামানত ছাড়াই নেওয়া যেতে পারে। সাধারণত, এই ধরনের ঋণ 10 বছরের মধ্যে পরিশোধ করা যেতে পারে যদিও কিছু ক্ষেত্রে ঋণদাতারা দীর্ঘ সময়ের জন্য অনুমোদন করতে পারে। একটি দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণের জন্য ধার্যকৃত সুদের হার একটি স্বল্প-মেয়াদী ঋণের চেয়ে কম এবং ইএমআই আবার হিসাবে অনেক কমpayমেন্ট পিরিয়ড ছড়িয়ে আছে।

IIFL ফাইন্যান্স 30 লক্ষ টাকা পর্যন্ত জামানত-মুক্ত ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে যা প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারে 60 মাসের মধ্যে পরিশোধ করা যেতে পারে। আরও কি, এটি একটি অফার করে quick ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়া তার সহকর্মী এবং তাত্ক্ষণিক বিতরণের তুলনায়। আইআইএফএল ফাইন্যান্স 10 বছর পর্যন্ত প্রসারিত হতে পারে এমন একটি মেয়াদের জন্য 10 কোটি টাকা পর্যন্ত নিরাপদ ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে।