একজন ব্যাংকারের মতো করে লোন পরিশোধের সারণী কীভাবে পড়বেন

A ঋণ পরিশোধের সারণী সময়ের সাথে সাথে একটি ঋণ কীভাবে পরিশোধ করা হয় তার একটি বিশদ বিবরণ প্রদান করে। যদিও বেশিরভাগ ঋণগ্রহীতা ইএমআই-এর পরিমাণের উপর মনোযোগ দেন, ঋণদাতা এবং ক্রেডিট কর্মকর্তারা প্রায়শই ঋণের অন্তর্নিহিত কারণগুলো খতিয়ে দেখেন।payপরিশোধের ধরণ, যার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে কীভাবে প্রতিটি কিস্তি সুদ ও আসলের মধ্যে বিভক্ত হয় এবং মেয়াদকাল জুড়ে কীভাবে বকেয়া ব্যালেন্স ক্রমান্বয়ে হ্রাস পায়।

এই বিবরণগুলো বুঝতে পারলে সহজ হয় ব্যাংকারের মতো ঋণ পরিশোধের সারণী পড়ুন এবং শিরোনামের বাইরে গিয়ে তথ্য ব্যাখ্যা করুনpayপরিশোধের পরিমাণ। একটি পরিশোধসূচি থেকে জানা যায় কীভাবেpayবাধ্যবাধকতাগুলো কীভাবে বিকশিত হয়, কখন প্রধান উপাদানটি ইএমআই-তে প্রাধান্য বিস্তার করতে শুরু করে এবং কীভাবে অতিরিক্ত payপেমেন্টগুলো অবশিষ্ট ঋণের পরিমাণকে প্রভাবিত করতে পারে।

এই ঋণ পরিশোধের সারণী নির্দেশিকা ঋণ মূল্যায়নের সময় সাধারণত পর্যালোচনা করা পাঁচটি মূল কলাম, নির্ধারিত সময়ের আগে পরিশোধ করা ইএমআই-তে কেন বেশি সুদ যুক্ত হয়, কীভাবে আসল ও সুদের সমন্বয় ঘটে এবং কীভাবে পুনরায় পরিশোধ করতে হয়, তা ব্যাখ্যা করে।payপ্রাক-মূল্যায়নের সময় প্রায়শই অ্যাপয়েন্টমেন্ট শিডিউল ব্যবহার করা হয়।payসিদ্ধান্তসমূহ।

একটি ঋণ পরিশোধ সারণী আসলে কী দেখায়

অ্যামোর্টাইজেশন টেবিল হলো একটি সারি-ভিত্তিক তালিকা যা ব্যাখ্যা করে কীভাবে প্রতিটি ইএমআই সুদের হারের মধ্যে বিভক্ত হয়। payment এবং প্রিন্সিপাল পুনরায়payঋণের মেয়াদ জুড়ে। প্রতিটি সারি একটি করে প্রতিনিধিত্ব করে।payএই বিবরণটি দেখায় যে কীভাবে প্রতিটি মেয়াদ শেষে বকেয়া ঋণের পরিমাণ হ্রাস পায়। payment।

একটি সাধারণ ইএমআই ক্যালকুলেটর আপনাকে মাসিক কিস্তির পরিমাণ বলে দেয়। payএকটি কিস্তির পরিমাণ, কিন্তু একটি অ্যামোর্টাইজেশন শিডিউল সেই অঙ্কের পেছনের বিস্তারিত তথ্য দেখায়। এটি প্রতিটি ইএমআই-তে সুদ এবং মূলধনের জন্য বরাদ্দকৃত সঠিক টাকার পরিমাণ প্রকাশ করে, যা একটি নির্ধারিত কিস্তির মাধ্যমে সময়ের সাথে সাথে ঋণের ব্যালেন্স কীভাবে পরিবর্তিত হয় তা বুঝতে সাহায্য করে।payments।

ঋণদাতারা সাধারণত ঋণ বিতরণের আগে একটি পরিশোধ সারণী প্রস্তুত করেন এবং ঋণ সংক্রান্ত নথিপত্রের অংশ হিসেবে এটি প্রদান করেন। এরপর ঋণের পুরো মেয়াদ জুড়ে পরিশোধের হিসাব রাখার জন্য এই তালিকাটি ব্যবহার করা যেতে পারে।payঅগ্রগতি পর্যালোচনা করুন, অবশিষ্ট ঋণের পরিমাণ পর্যালোচনা করুন এবং অতিরিক্তের প্রভাব বুঝুন। payments।

ঋণ পরিশোধের সময়সূচির বিশদ বিবরণ বোঝার জন্য , প্রায়শই এই বিষয়ের উপর মনোযোগ দেওয়া হয় যে কীভাবে বকেয়া ব্যালেন্স কমার সাথে সাথে মূলধনের অংশ সময়ের সাথে সাথে বৃদ্ধি পায়, যেখানে সুদের অংশ সাধারণত হ্রাস পায়।

একজন ক্রেডিট অফিসার প্রথমে যে ৫টি কলাম পড়েন

একজন ক্রেডিট অফিসার শুধু ইএমআই-এর পরিমাণই যাচাই করেন না। অ্যামোর্টাইজেশন শিডিউলটি পাঁচটি প্রধান কলামের মাধ্যমে গুরুত্বপূর্ণ তথ্য প্রদান করে:

1. ইএমআই নম্বর/payমেন্ট পিরিয়ড: এটি পুনরায় চিহ্নিত করেpayএটি ঋণগ্রহীতা ঋণ প্রক্রিয়ার কোন পর্যায়ে আছেন তা ট্র্যাক করতে সাহায্য করে।
2. প্রারম্ভিক ব্যালেন্স: এটি সেই ইএমআই পরিশোধ করার আগে বকেয়া ঋণের পরিমাণ দেখায়। ক্রেডিট অফিসাররা প্রায়শই অবশিষ্ট বকেয়া ঋণের পরিমাণ মূল্যায়ন করার জন্য এই কলামটি পর্যালোচনা করেন।
3. সুদের উপাদান: এটি উক্ত সময়ের জন্য বকেয়া মূলধনের উপর গণনাকৃত সুদকে বোঝায়।
4. প্রধান উপাদান: এটি ইএমআই-এর সেই অংশ দেখায় যা সরাসরি ঋণের পরিমাণ কমিয়ে দেয়।
5. সমাপনী ব্যালেন্স: এটি সেই ইএমআই-তে পরিশোধিত মূলধন বাদ দেওয়ার পর অবশিষ্ট ঋণের পরিমাণ প্রদর্শন করে।

উদাহরণস্বরূপ: ২০ বছরের জন্য ৮.৫% বার্ষিক সুদে ৫০ লক্ষ টাকার একটি গৃহঋণের ইএমআই প্রায় ৪৩,৩৯১ টাকা হতে পারে। প্রকৃত ইএমআই এবং পরিশোধের সময়সীমাpayঋণদাতার শর্তাবলী, ঋণের কাঠামো এবং প্রযোজ্য সুদের হারের উপর নির্ভর করে পরিশোধের সময়সূচী পরিবর্তিত হতে পারে।

পরিসংখ্যানগুলি শিক্ষামূলক উদ্দেশ্যে গণনা করা দৃষ্টান্তমূলক আনুমানিক হিসাব। ঋণদাতার নীতিমালার উপর ভিত্তি করে প্রকৃত পরিশোধের পরিমাণ ভিন্ন হতে পারে।payপরিশোধের তারিখ এবং ঋণের শর্তাবলী।

কেন সময়ের আগে করা ইএমআই-এর বেশিরভাগই সুদ - এবং ব্যাংকাররা তা নিয়ে কী করেন

ঋণগ্রহীতারা ঋণ পরিশোধের সারণী দেখার পর যে কারণে অবাক হন, তার একটি কারণ হলো পরিশোধের প্রথম কয়েক বছর।payমনে হতে পারে যে ঋণ পরিশোধের ফলে ঋণের পরিমাণ ধীরে ধীরে কমছে। এমনটা হয় কারণ ঋণের প্রাথমিক পর্যায়ে বকেয়া থাকা আসলের উচ্চ পরিমাণের উপর সুদ গণনা করা হয়।

দীর্ঘমেয়াদী কিস্তিতে পরিশোধযোগ্য ঋণের ক্ষেত্রে, প্রাথমিক ইএমআই-তে প্রায়শই সুদের পরিমাণ বেশি থাকে, কারণ বেশি বকেয়া মূলধনের উপর সুদ গণনা করা হয়।payকিস্তি পরিশোধ চলতে থাকলে এবং ঋণের পরিমাণ কমতে থাকলে, মূলধনের জন্য বরাদ্দকৃত অনুপাত সাধারণত বৃদ্ধি পায়।

একটি সাধারণ পুনঃpayমেন্ট প্যাটার্নটি দেখতে এইরকম হতে পারে:

প্রায় ৮.৫% সুদে ২০ বছর মেয়াদী ঋণের ক্ষেত্রে, যে বিন্দুতে মূলধন ফেরত দেওয়া হয়payমেন্ট আগ্রহকে ছাড়িয়ে যায় payঋণের সঠিক শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে কিস্তির পরিমাণ প্রায় ১২০-১৩০ ইএমআই-এর কাছাকাছি হতে পারে।

এই সন্ধিক্ষণটি গুরুত্বপূর্ণ, কারণ ঋণদাতারা সুদের একটি বৃহত্তর অংশ লাভ করে। payপূর্ববর্তী পুনঃ চলাকালীন মেন্টসpayমেন্ট বছর। এই পুনরায়payপূর্বের সম্ভাব্য প্রভাব মূল্যায়ন করার সময় প্রায়শই মেন্ট প্যাটার্ন পর্যালোচনা করা হয়।payভবিষ্যৎ সুদ পরিশোধের বাধ্যবাধকতা।

ব্যাংকাররা কীভাবে বকেয়া ব্যালেন্স কলাম ব্যবহার করেন

ঋণ পরিশোধ তালিকার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশগুলোর মধ্যে একটি হলো সমাপনী ব্যালেন্স কলাম। এটি ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতাদের জানায় যে প্রতিটি ইএমআই পরিশোধের পর কত মূলধন অপরিশোধিত রয়েছে।

ক্রেডিট কর্মকর্তারা এই তথ্য দুটি প্রধান উপায়ে ব্যবহার করতে পারেন:

1. লোন-টু-ভ্যালু (LTV) অবস্থান পর্যবেক্ষণ

গৃহঋণের মতো সুরক্ষিত ঋণের ক্ষেত্রে, ঋণদাতারা সম্পত্তির বর্তমান মূল্যের সাথে বকেয়া মূলধনের তুলনা করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনো সম্পত্তির প্রাথমিক মূল্য ৭০ লক্ষ টাকা হয় এবং বকেয়া ঋণের পরিমাণ ৫০ লক্ষ টাকা থেকে কমে ৪০ লক্ষ টাকা হয়, তাহলে লোন-টু-ভ্যালু অনুপাত পরিবর্তিত হয়। ঋণদাতার মূল্যায়ন এবং প্রযোজ্য নীতিমালার সাপেক্ষে, বকেয়া ঋণের পরিমাণ কম হলে জামানতের সুরক্ষা উন্নত হতে পারে।

2. প্রাক মূল্যায়নpayমেন্ট প্রভাব

সমাপনী ব্যালেন্স হিসাব করতে সাহায্য করে যে, কোনো ঋণগ্রহীতা অতিরিক্ত ঋণ নিতে চাইলে কত মূলধন অবশিষ্ট থাকে। payউদাহরণস্বরূপ, যদি ৬০ দিনের ইএমআই দেওয়ার পর বকেয়া ব্যালেন্স ৪৪ লক্ষ টাকা হয় এবং একজন ঋণগ্রহীতা ৫ লক্ষ টাকার অগ্রিম ঋণ নেন।payএর ফলে, অবশিষ্ট মূলধনের পরিমাণ প্রায় ৩৯ লক্ষ টাকায় নেমে আসতে পারে। মেয়াদ বা ইএমআই-এর উপর এর প্রভাব ঋণদাতার শর্তাবলী এবং অন্যান্য বিষয়ের উপর নির্ভর করে।payমানসিক গঠন।

এই কলামটি বোঝা ঋণগ্রহীতাদের পুনঃবিবেচনা সম্পর্কে সুচিন্তিত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে।payপরিকল্পনা।

প্রাক-অনুসন্ধান বুঝতে সারণী ব্যবহার করাpayমানসিক প্রভাব

A ঋণ পরিশোধের সারণী নির্দেশিকা অতিরিক্ত পুনঃ কীভাবে ব্যাখ্যা করতে সাহায্য করতে পারেpayঋণ পরিশোধের উপর প্রভাব ফেলতে পারে।payমানসিক গঠন।

বর্তমান পুনঃ পর্যালোচনাpayমেন্ট পজিশন

ঋণ পরিশোধের সময়সূচী বর্তমান ইএমআই পর্যায়, বকেয়া ব্যালেন্স এবং প্রতিটি কিস্তির মধ্যে আসল ও সুদের অনুপাত চিহ্নিত করে। এই পরিসংখ্যানগুলো ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে ঋণের বর্তমান অবস্থা বুঝতে সাহায্য করে।payমানসিক চক্র।

মূলধন এবং সুদ উপাদানের তুলনা

ঋণের প্রাথমিক পর্যায়ে সুদের পরিমাণ প্রায়শই বেশি থাকে, কারণ এটি বৃহত্তর বকেয়া ব্যালেন্সের উপর গণনা করা হয়। মূলধন কমে আসার সাথে সাথে সুদের হারও কমে আসে।payমেন্ট প্যাটার্ন ধীরে ধীরে পরিবর্তিত হয়।

ভবিষ্যৎ পুনঃমূল্যায়নpayমানসিক প্রভাব

অবশিষ্ট সময়সূচীটি বুঝতে ব্যবহার করা যেতে পারে কিভাবে একটি অতিরিক্ত payঋণদাতার পুনঃগণনা পদ্ধতি এবং প্রযোজ্য শর্তাবলী সাপেক্ষে, এই পরিবর্তন বকেয়া ব্যালেন্সকে প্রভাবিত করতে পারে। এর ফলে ইএমআই, মেয়াদ বা মোট সুদের পরিমাণে যে কোনো পরিবর্তন ঋণ চুক্তি এবং ঋণদাতার নীতিমালার উপর নির্ভর করে।

অতিরিক্ত পুনঃ তৈরি করাpayকিছু পরিস্থিতিতে কিস্তি ভবিষ্যতে সুদের পরিমাণ কমাতে পারে, যদিও এর প্রভাব ঋণের মেয়াদ, পরিশোধের মতো বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে।payকিস্তির কাঠামো, সুদ গণনার পদ্ধতি এবং প্রযোজ্য চার্জসমূহ।

উপসংহার

A ঋণ পরিশোধের সারণী এটি শুধু ইএমআই-এর পরিমাণের চেয়েও অনেক বেশি কিছু ব্যাখ্যা করে। এটি একটি বিশদ চিত্র প্রদান করে যে কীভাবে সুদ এবং আসল ঋণের মধ্যে বন্টন করা হয়েছে।payমেয়াদকালে, সময়ের সাথে সাথে বকেয়া কীভাবে কমে আসে, এবং পুনরায় পরিশোধের সময়payমূলধন হ্রাসের অনুকূলে মূলধন কাঠামো পরিবর্তিত হতে শুরু করে।

যেমনটি এখানে আলোচনা করা হয়েছে ঋণ পরিশোধের সারণী নির্দেশিকাঋণদাতারা প্রায়শই শিডিউলের নির্দিষ্ট উপাদানগুলো খতিয়ে দেখেন, যার মধ্যে মূলধন-সুদের বণ্টন, বকেয়া ব্যালেন্সের গতিপথ এবং পুনঃ... অন্তর্ভুক্ত থাকে।payমেন্ট অগ্রগতি। শিখতে ব্যাংকারের মতো ঋণ পরিশোধের সারণী পড়ুন ঋণের নথিপত্র ব্যাখ্যা করা সহজ করে তুলতে পারে, পুনরায় বুঝতে সাহায্য করতে পারেpayধরণগুলো মূল্যায়ন করুন, এবং অতিরিক্ত পুনঃpayপেমেন্টগুলো অবশিষ্ট ব্যালেন্সকে প্রভাবিত করতে পারে।

সঠিক পুনঃpayমেন্ট প্যাটার্ন, ক্রসওভার পয়েন্ট, এবং প্রিpayঋণের পরিমাণ, সুদের হার, মেয়াদ এবং পরিশোধের উপর নির্ভর করে ফলাফল ভিন্ন হতে পারে।payঋণ কাঠামো এবং ঋণ সুবিধার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য ঋণদাতার শর্তাবলী।

দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন