আমি কত বড় একটি ব্যবসা ঋণ পেতে পারি?

একটি ছোট ব্যবসা শুরু করার চিন্তা প্রায়ই আমাদের মন অতিক্রম করে. এটি একটি ফুড ট্রাক বা এমনকি একটি ডিজাইনার বুটিক আউটলেট শুরু করা হোক না কেন, বন্ধুদের মধ্যে এবং পারিবারিক জমায়েতের সময় এই জাতীয় ধারণাগুলি নিয়ে আলোচনা করা সাধারণ কারণ স্টার্টআপ ভারতে একটি গুঞ্জন হয়ে উঠেছে৷

এছাড়াও, সোশ্যাল মিডিয়ার নাগাল উদ্যোক্তাদের জন্য সরাসরি জনসাধারণের সাথে সংযোগ করা সহজ করে তুলেছে, সরাসরি একটি নতুন পণ্য পরীক্ষা করা বা অতিরিক্ত পণ্য চালু করার মাধ্যমে ব্যবসা সম্প্রসারণ করা। কিন্তু, পর্যাপ্ত তহবিল সুরক্ষিত করা প্রায়শই একটি চ্যালেঞ্জ।

প্রকৃতপক্ষে, সময়মতো পুঁজির অভাব সম্ভাব্য ব্যবসার বাজারে আসার পথে বাধা হয়ে দাঁড়ায়। এটি তাদের ক্রিয়াকলাপগুলিকে স্কেল করা থেকে প্রতিষ্ঠিত কিছু ছোট ব্যবসার পথেও আসে। ছোট ব্যবসাগুলি, যেগুলি বৃদ্ধির পর্যায়ে রয়েছে, তাদের বিভিন্ন কারণে তুলনামূলকভাবে সস্তা খরচে তহবিল প্রয়োজন যেমন একটি নতুন কর্মক্ষেত্র ভাড়া করা, অতিরিক্ত কর্মী নিয়োগ করা, যন্ত্রপাতিতে বিনিয়োগ করা, বা তাদের পণ্য ও পরিষেবার বিজ্ঞাপন।

গ্রামীণ এলাকা থেকে মেট্রো শহর পর্যন্ত এই ধরনের উদ্যোক্তাদের সাহায্য করার জন্য সরকার অনেকগুলি স্কিম চালু করেছে, যাতে সহজে তহবিল পাওয়া যায়। ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার প্রক্রিয়া সহজ হয়ে গেছে এবং অনেক ঋণদাতা বিভিন্ন শর্ত এবং যোগ্যতার মানদণ্ডের উপর নির্ভর করে 50 লাখ টাকা পর্যন্ত ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে।

অনেক ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কোম্পানিগুলিও ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র এবং মাঝারি উদ্যোগগুলির অবদানকে স্বীকৃতি দেয়। বিভিন্ন সরকারি স্কিমের অধীনে তহবিল দেওয়ার পাশাপাশি, এই ঋণদাতারা এই ধরনের উদ্যোক্তাদের মূলধনের প্রয়োজনীয়তা মেটাতে অনেক ব্যবসায়িক ঋণ প্রকল্পও ডিজাইন করেছে।

ব্যবসায়িক ঋণ কয়েক লক্ষ টাকা থেকে কয়েক কোটি এবং তার বেশি পরিমাণের জন্য পাওয়া যেতে পারে। পরিমাণটি ব্যবসার প্রকৃতির উপরও নির্ভর করে, অপারেশনের বছর, এটি মুনাফা অর্জন, টার্নওভার, ইত্যাদির উপর। উপরন্তু, নগদ প্রবাহের বিবৃতি, ট্যাক্সেশন নথি, এবং নিবন্ধন নথিগুলিও অপরিহার্য।

MUDRA ঋণ

সরকারের MUDRA ঋণ ​​প্রকল্পের অধীনে, ছোট উত্পাদন উদ্যোগ, দোকানদার, সবজি বিক্রেতা, কারিগর, এবং যারা খামারে ব্যবসা করে এবং খাদ্য প্রক্রিয়াকরণ এবং দুগ্ধজাতের মতো কাজ করে তারা 10 লাখ টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য যোগ্য। এই ব্যবসাগুলির বেশিরভাগই আনুষ্ঠানিক ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার বাইরে এবং তাই অর্থের অ্যাক্সেস পেতে অসুবিধা হয়। যদিও ব্যবসায়িক ঋণ হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়নি, MUDRA ঋণের লক্ষ্য হল অর্থায়নের ফাঁক পূরণ করা এবং উদ্যোক্তাকে উৎসাহিত করা।

MUDRA ঋণগুলি ব্যাঙ্ক, এনবিএফসি এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তিনটি বিভাগের অধীনে প্রসারিত করে - শিশু, কিশোর এবং তরুণ। শিশুর অধীনে, উদ্যোক্তারা যারা একটি নতুন ব্যবসা শুরু করছেন বা কম তহবিলের প্রয়োজন, তারা 50,000 টাকা পর্যন্ত ঋণ পান, যেখানে কিশোরের অধীনে, উদ্যোক্তারা 50,001 টাকা থেকে শুরু করে 5 লাখ টাকা পর্যন্ত ঋণ পেতে পারেন। তরুণের অধীনে, ছোট ব্যবসাগুলি 10 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণ পাওয়ার যোগ্য।

ব্যাঙ্ক, NBFC সাপোর্ট

ব্যবসা পরিপক্ক হওয়ার সাথে সাথে তহবিলের প্রয়োজনীয়তা বেড়ে যায়। এখানেই ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি। বেশিরভাগ ঋণদাতা স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি, স্বত্বাধিকারী এবং উত্পাদন, পরিষেবা এবং ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে কাজ করে এমন সংস্থাগুলিকে ব্যবসায়িক ঋণ প্রদান করে। নেতৃস্থানীয় ব্যাঙ্কগুলি জামানতের উপর জোর না দিয়ে 50 লক্ষ টাকা পর্যন্ত এই ধরনের ঋণ অফার করে। এমন কিছু ব্যাঙ্ক আছে যারা জামানত প্রদান করা বাধ্যতামূলক করে, যা জমি এবং বিল্ডিংয়ের একচেটিয়া বন্ধকী চার্জের পাশাপাশি স্থায়ী আমানত এবং মিউচুয়াল ফান্ডের লিয়েন/চার্জের মতো নগদ সমতুল্য হতে পারে।

ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন ব্যতীত, যেগুলি দৈনন্দিন কাজ চালানোর জন্য দেওয়া হয় এবং স্বল্পমেয়াদী প্রকৃতির, ঋণদাতারা এমন মেয়াদী ঋণও অফার করে যেগুলি সাধারণত দীর্ঘস্থায়ী হয়।payment মেয়াদ। ঋণদাতারা একটি ওভারড্রাফ্ট সুবিধাও প্রদান করে, যেখানে সংস্থাগুলি পর্যাপ্ত ব্যালেন্স ছাড়াই অনুমোদিত সীমা পর্যন্ত অর্থ উত্তোলন করতে পারে। অতিরিক্ত পরিমাণ একটি ব্যবসায়িক ঋণের সমতুল্য, এবং প্রযোজ্য সুদের হার সহ উল্লিখিত পরিমাণ জমা করে একই অর্থ পরিশোধ করা যেতে পারে।

যখন অধিকাংশ ঋণদাতা অফার জামানত-মুক্ত ব্যবসা ঋণ, তারা প্রায়শই নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড যেমন টার্নওভারের থ্রেশহোল্ড, ন্যূনতম বার্ষিক আয়, ইত্যাদি রাখে৷ ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার বর্তমানে প্রায় 10% থেকে শুরু হয় এবং ব্যাঙ্ক এবং NBFC গুলিতে 25% পর্যন্ত যায়৷ ঋণদাতারা একটি প্রসেসিং ফিও নেয় যা 3% পর্যন্ত যেতে পারে।

রেpayমেন্ট সময়সূচী সাধারণত 12-60 মাসের মধ্যে হয়। যাইহোক, বেশিরভাগ ব্যাংক আংশিক অনুমতি দেয়-payment বা ফোরক্লোজার শুধুমাত্র পরে payইএমআই-এর একটি নির্দিষ্ট সংখ্যার উল্লেখ।

জিএসটি ঋণ

ঋণদাতারা তাদের কার্যকরী মূলধনের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য GST-এর অধীনে নিবন্ধিত MSME-এর জন্য নির্দিষ্ট ঋণ পণ্য ডিজাইন করেছে। যদিও এগুলি ব্যবসায়িক ঋণ হিসাবে বিশেষভাবে ট্যাগ করা হয় না, তবে এগুলি ব্যবসার সম্প্রসারণের জন্য এমএসএমইকে দেওয়া ঋণ। এই ধরনের ব্যবসাগুলি সরকার-সমর্থিত PSBloansin10minutes.com-এর অধীনে 5 লক্ষ থেকে 59 কোটি টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য আবেদন করতে পারে, যা স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য একটি অনলাইন মার্কেটপ্লেস।

যদিও এই স্কিমটি ভারতের ক্ষুদ্র শিল্প উন্নয়ন ব্যাঙ্ক দ্বারা পরিচালিত হয়, ঋণটি ব্যাঙ্কগুলির পাশাপাশি NBFCগুলি দ্বারা বিতরণ করা হয়। ঋণগ্রহীতাদের এই ধরনের ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য GST রেজিস্ট্রেশনের বিশদ, কমপক্ষে এক বছরের আয়কর রিটার্ন এবং শেষ ছয় মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট প্রদান করতে হবে।

উপসংহার

প্রযুক্তিগত উদ্ভাবন অনেক নতুন ব্যবসার জন্ম দিয়েছে। এছাড়াও, স্টার্টআপ এবং ছোট ব্যবসার প্রতি উৎসাহ মেট্রো শহর থেকে গ্রামীণ এলাকায় অনেক যুবক-যুবতীর মধ্যে উদ্যোক্তা হওয়ার পরিবেশ তৈরি করেছে। আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসিগুলি একটি নতুন উচ্চতায় পৌঁছানোর জন্য তাদের জন্য পর্যাপ্ত এবং সময়মত ঋণ প্রসারিত করে এই ধরনের ব্যবসাগুলিকে সমর্থন করছে। 

IIFL ফাইন্যান্স সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত উভয়ই প্রদান করে ব্যবসা ঋণ MSME-গুলিকে স্বল্প ও দীর্ঘমেয়াদে তাদের আর্থিক চাহিদা মেটাতে সাহায্য করার জন্য। শীর্ষস্থানীয় NBFC পাঁচ বছরের জন্য 30 লক্ষ টাকা পর্যন্ত অসুরক্ষিত ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে। এটি প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারে 10 বছর পর্যন্ত 10 কোটি টাকা পর্যন্ত নিরাপদ ব্যবসায়িক ঋণ প্রদান করে।