ব্যাংক স্টেটমেন্ট ব্যবসায়িক ঋণ বিশ্লেষণ: ঋণদাতারা কী কী যাচাই করে

A ব্যাংক স্টেটমেন্ট ব্যবসায়িক ঋণ পর্যালোচনায় একজন ঋণদাতার পরিচালন নগদ প্রবাহ, অ্যাকাউন্ট পরিচালনা এবং পুনঃ পর্যালোচনা দেখানো হয়েছে।payএই নির্দেশিকাটি প্রতিশ্রুতিগুলো ব্যাখ্যা করে। এটি গড় ব্যাংক ব্যালেন্স (ABB) গণনায় সহায়তা করতে পারে। ঋণের জন্য ব্যাংক স্টেটমেন্ট বিশ্লেষণ সিদ্ধান্তসমূহ, বিবৃতি প্রদানের সময়কাল, সতর্ক সংকেত, ইএমআই দৃষ্টান্ত এবং কীভাবে হিসাবের নথি মূল্যায়নে সহায়তা করে।

এবিবি কী এবং ঋণদাতারা কীভাবে এটি ব্যবহার করেন?

ABB মানে গড় ব্যাংক ব্যালেন্স, কিন্তু এর গণনা পদ্ধতি সর্বজনীন নয়। একজন ঋণদাতা একটি নির্দিষ্ট সময়কালের দৈনিক সমাপনী ব্যালেন্সের গড় করতে পারেন অথবা তার ঋণ নীতিতে অন্য কোনো পদ্ধতি ব্যবহার করতে পারেন। তাই এটা ধরে নেওয়া সঠিক নয় যে ব্যবসায়িক ঋণের জন্য এবিবি এর অর্থ সর্বদা ছয়টি মাসিক সমাপনী অঙ্কের গড়।

এবিবি (ABB) একটি অ্যাকাউন্টের নগদ তহবিলের পরিমাণ নির্দেশ করতে পারে, অন্যদিকে ক্রেডিট এবং ডেবিটগুলো দেখায় ব্যবসাটি কীভাবে পরিচালিত হয়। একটি উচ্চতর গড় শুধুমাত্র তখনই মূল্যায়নে সহায়ক হতে পারে, যখন লেনদেনগুলো প্রকৃত এবং টার্নওভার, জিএসটি ফাইলিং ও অন্যান্য রেকর্ডের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়। আরবিআই (RBI) বা আইআইএফএল (IIFL)-এর কোনো সূত্রই ৪-৬ গুণ এবিবি (ABB)-এর কোনো আদর্শ অনুমোদন সূত্র প্রকাশ করে না। ঋণের পরিমাণ সম্পূর্ণ ঋণ মূল্যায়নের উপর নির্ভরশীল থাকে।

ছয় মাস বনাম ১২ মাসের ব্যাংক স্টেটমেন্ট

নোট: দী ব্যবসায়িক ঋণের জন্য ব্যাংক স্টেটমেন্টের প্রয়োজনীয়তা এটি পণ্য, পরিমাণ, আবেদনকারী এবং ঋণদাতার নীতির উপর নির্ভর করে। দীর্ঘ সময়কাল বেশি মঞ্জুরির নিশ্চয়তা দেয় না।

ব্যাংক স্টেটমেন্ট বিশ্লেষণে সবুজ সংকেত এবং বিপদ সংকেত

স্টেটমেন্ট পর্যালোচনায় লেনদেনের গুণমান বিবেচনা করা হয়, মোট ক্রেডিট নয়।

সবুজ সংকেত:

• নিয়মিত ব্যবসায়িক প্রাপ্তি যা চালান, জিএসটি রিটার্ন বা ঘোষিত টার্নওভারের সাথে মোটামুটিভাবে মিলে যায়।
• নির্ধারিত দেনা পরিশোধের সময় পর্যাপ্ত ব্যালেন্স থাকে এবং খুব কমই ফেরত আসে। payments।
• Payসক্রিয় কার্যক্রমকে সমর্থনকারী কর্মচারী, সরবরাহকারী বা পরিষেবা প্রদানকারীদেরকে প্রদত্ত অর্থ।
• ব্যবসায়িক লেনদেন এবং ব্যক্তিগত স্থানান্তরের মধ্যে সুস্পষ্ট বিভাজন।
• ব্যবসায়িক নথিপত্রের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি অ্যাকাউন্টের নাম এবং মালিকানার বিবরণ।

লাল পতাকাগুলো:

• বারবার চেক, NACH বা EMI ফেরত আসা এবং ওভারড্রাফট অ্যাকাউন্টে ক্রমাগত চাপ।
• সুস্পষ্ট ব্যবসায়িক ব্যাখ্যা ছাড়া বড় অঙ্কের অর্থ স্থানান্তর, নগদ উত্তোলন বা অস্থায়ী জমা।
• হ্রাসমান ব্যালেন্সের ধরণ অথবা বিক্রয় ক্রেডিট যা অনিয়মিত বা প্রয়োগের কাছাকাছি সময়ে কেন্দ্রীভূত বলে মনে হয়।
• সম্পর্কিত অ্যাকাউন্টগুলোর মধ্যে চক্রাকার স্থানান্তর, যা প্রকৃত লেনদেনকে প্রতিফলিত করে না।
• বিবৃতির বিবরণ, জিএসটি দাখিল, চালান এবং নিবন্ধন নথিপত্রের মধ্যে অমিল।

কোনো প্রকাশিত নিয়ম অনুযায়ী, শুধুমাত্র একটি বাউন্স, ব্যবহারের শতাংশ বা তিন মাসের প্রবণতা স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রত্যাখ্যানের কারণ হয় না। এক্ষেত্রে প্রেক্ষাপট এবং ঋণদাতার নীতি গুরুত্বপূর্ণ।

স্টেটমেন্টের শক্তি কীভাবে লোনের সীমাকে প্রভাবিত করে

বিবৃতির গুণমান টার্নওভার টেকসই বলে মনে হবে কিনা এবং প্রত্যাশিত পুনঃpayস্টেটমেন্টগুলো ফ্রি ক্যাশ ফ্লো-এর সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে হবে। ক্রেডিট হিস্ট্রি, ব্যবসার সময়কাল, জিএসটি ডেটা, প্রয়োজন অনুযায়ী আইটিআর এবং অন্যান্য বাধ্যবাধকতার পাশাপাশি এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান। আইআইএফএল বর্তমানে মূল্যায়ন সাপেক্ষে ৭৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত জামানত-মুক্ত ব্যবসায়িক ঋণ প্রকাশ করে। এর ডকুমেন্ট পেজে প্রধান কার্যকরী অ্যাকাউন্টের ছয় মাসের স্টেটমেন্ট এবং প্রয়োজন অনুযায়ী অতিরিক্ত নথিপত্রের তালিকা দেওয়া থাকে। ভালো আচরণ কোনো নির্দিষ্ট লিমিট পাওয়ার অধিকার তৈরি করে না।

সাধারণ ব্যবসায়িক ঋণের পরিমাণের জন্য আনুমানিক ইএমআই

নিম্নলিখিত হ্রাসমান-ব্যালেন্স ইএমআইগুলো আইআইএফএল-এর প্রকাশিত সূত্র এবং এর ক্যালকুলেটরে প্রদর্শিত ১২%–২৮% সীমার মধ্যে দৃষ্টান্তমূলক হার ব্যবহার করে তৈরি।

দ্রষ্টব্য: অঙ্কগুলো আনুমানিক ধারণা দেওয়ার জন্য, এগুলো কোনো অফার নয়। প্রকৃত হার, ইএমআই, চার্জ, ঋণের পরিমাণ এবং মেয়াদ অনুমোদিত শর্তাবলী ও ঋণদাতার মূল্যায়নের উপর নির্ভর করে। আইআইএফএল বিজনেস লোন ইএমআই ক্যালকুলেটর আপনার বর্তমান ইনপুটগুলো যাচাই করতে পারে।

আবেদন করার আগে কীভাবে ব্যাংক স্টেটমেন্ট প্রস্তুত করবেন

একটি পরিষ্কার ঋণের জন্য ব্যাংক স্টেটমেন্ট বিশ্লেষণ পর্যালোচনা সাধারণত একটি প্রধান কার্যকরী হিসাব দিয়ে শুরু হয়। সামঞ্জস্যপূর্ণ ব্যবসায়িক প্রাপ্তি, সরবরাহকারী payপরিশোধ এবং বিধিবদ্ধ বহিঃপ্রবাহ লেনদেনের ধরণ বোঝা সহজ করে তোলে। ফেরত দেওয়া হয়েছে payবকেয়া নিষ্পত্তি করা উচিত, এবং অস্বাভাবিক নগদ লেনদেনের জন্য সহায়ক চালান বা খতিয়ান এন্ট্রি প্রয়োজন। কোনো মনগড়া সার্বজনীন শতাংশের পরিবর্তে, ওভারড্রাফ্টের ব্যবহারকে অনুমোদিত সীমা এবং স্বাভাবিক কার্যকরী মূলধন চক্রের নিরিখে বিচার করা শ্রেয়। অ্যাকাউন্টের নাম, সত্তার ধরন এবং নিবন্ধনের নথিপত্রের মধ্যে সামঞ্জস্য থাকতে হবে।

বিকল্প অর্থায়নের পথ হিসেবে স্বর্ণ ঋণ

যেখানে উপযুক্ত সোনার গহনা পাওয়া যায়, একটি স্বর্ণ ঋণ অসুরক্ষিত থেকে আলাদাভাবে বিবেচনা করা যেতে পারে ব্যাংক স্টেটমেন্ট ব্যবসায়িক ঋণরিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (সোনা ও রুপার জামানতের বিপরীতে ঋণদান) নির্দেশিকা, ২০২৫ অনুসারে, ব্যবসায়িক বা বাণিজ্যিক উদ্দেশ্যে নেওয়া ঋণকে আয়-উৎপাদনকারী ঋণ হিসাবে গণ্য করা হয়। ঋণদাতা মালিকানা যাচাই করতে, কেওয়াইসি (KYC) সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে, জামানতের মূল্যায়ন ও মূল্য নির্ধারণ করতে এবং পুনঃমূল্যায়ন করতে পারেন।payঋণদাতা তার ঋণ নীতি এবং প্রযোজ্য প্রবিধান অনুযায়ী ঋণ প্রদানের সক্ষমতা যাচাই করে। অনুমোদনের সময় প্রযোজ্য মোট ঋণের পরিমাণ এবং নিয়ন্ত্রক কাঠামোর উপর নির্ভর করে অতিরিক্ত মূল্যায়ন প্রয়োজনীয়তা প্রযোজ্য হতে পারে। স্বর্ণ ঋণের যোগ্যতা, মূল্যায়ন, ঋণের পরিমাণ, মূল্য নির্ধারণ, মেয়াদ এবং বিতরণ ঋণদাতার নীতি, নথিপত্র এবং প্রযোজ্য প্রবিধানের অধীন থাকবে।

উপসংহার

A ব্যাংক স্টেটমেন্ট ব্যবসায়িক ঋণ যখন হিসাবে বিক্রয়, ব্যয়, তারল্য এবং পুনঃপ্রদানের বিবরণ উপস্থাপন করা হয়, তখন মূল্যায়ন সবচেয়ে স্পষ্ট হয়।payঋণ প্রদানের পদ্ধতি। এই প্রবন্ধে এবিবি (ABB), পর্যালোচনার সময়কাল, লেনদেনের ধরণ, ঋণের সীমা নির্ধারণ, সংশোধিত ইএমআই (EMI), স্টেটমেন্ট তৈরি এবং স্বর্ণ-সমর্থিত অর্থায়ন পরীক্ষা করা হয়েছে। এই রেকর্ডগুলো ঋণ পর্যালোচনায় সহায়তা করে, তবে চূড়ান্ত যোগ্যতা, পরিমাণ, মূল্য নির্ধারণ, মেয়াদ এবং অর্থ প্রদান ঋণদাতার মূল্যায়ন এবং নথিপত্রের উপর নির্ভরশীল থাকে।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন