MSME ঋণ সম্পর্কে আপনার জানা উচিত সাতটি তথ্য

ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (MSMEs) ভারতীয় অর্থনীতির একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ গঠন করে। তারা শুধু ভারতের মোট দেশজ উৎপাদনের এক তৃতীয়াংশেরও বেশি অবদান রাখে না, তারা কর্মসংস্থানের একটি উল্লেখযোগ্য উৎসও বটে।

আশ্চর্যের কিছু নেই যে, ভারত সরকার এবং নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ কয়েক বছর ধরে MSME-এর জন্য তাদের ক্রিয়াকলাপগুলিকে প্রতিষ্ঠা, টিকিয়ে রাখা এবং প্রসারিত করা সহজ করার জন্য বেশ কয়েকটি পদক্ষেপ শুরু করেছে।

এই ব্যবস্থাগুলির মধ্যে রয়েছে MSME-কে আর্থিক সংস্থানগুলিতে আরও বেশি অ্যাক্সেস প্রদান করা। প্রকৃতপক্ষে, প্রায় বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক এবং বিপুল সংখ্যক নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি বিভিন্ন উদ্দেশ্যে MSME-কে ঋণ দেয়।

আমরা MSME ঋণের গভীরে যাওয়ার আগে, প্রথমে MSME সম্পর্কে কয়েকটি মৌলিক বিষয় জেনে নেওয়া যাক।

একটি MSME কি?

এমএসএমই এবং বড় আকারের শিল্পের মধ্যে প্রাথমিক পার্থক্য হল বিনিয়োগের মাত্রা এবং তাদের আয়।

সরকার একটি ক্ষুদ্র-ব্যবসাকে সংজ্ঞায়িত করে যা 1 কোটি টাকার কম প্রাথমিক বিনিয়োগের সাথে শুরু হয় এবং যার বার্ষিক টার্নওভার 5 কোটি টাকার কম।

একটি ছোট ব্যবসার জন্য, প্রাথমিক বিনিয়োগের সীমা 10 কোটি টাকা পর্যন্ত এবং বার্ষিক টার্নওভারের পরিসীমা 5 কোটি থেকে 50 কোটি টাকার মধ্যে৷ একটি মাঝারি আকারের ব্যবসা হল একটি যার প্রাথমিক মূলধন 50 কোটি টাকা পর্যন্ত এবং বার্ষিক আয় 250 কোটি টাকার বেশি নয়৷

MSME ঋণ

এমএসএমই ঋণ এক ধরনের ব্যবসায় loanণ যেটি একটি ব্যবসা প্রতিষ্ঠান শুরু করার জন্য, সম্প্রসারণ করার জন্য বা অন্যান্য ব্যবসার প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য ব্যবসাকে প্রদান করা হয়।

সহজ কথায়, MSME-কে তাদের আর্থিক চাহিদা মেটানোর জন্য দেওয়া যেকোন ক্রেডিট সুবিধা একটি MSME ঋণ হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। এই ধরনের MSME-কে সমস্ত ব্যাঙ্ক ঋণ ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের অগ্রাধিকার খাত ঋণ নির্দেশিকাগুলির অংশ হিসাবে বিবেচনা করা হয়।

MSME ঋণ সম্পর্কে মূল তথ্য

সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই একটি MSME ঋণ ঠিক কী, এটি কীসের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, অন্যান্য অর্থায়নের উপায়গুলি থেকে এটি কীভাবে আলাদা, এবং অন্যান্য শর্তাবলী সম্পর্কে আগেই স্পষ্ট হতে হবে।

1. ঋণদাতা:

অনেক ব্যাঙ্ক, রাষ্ট্র-চালিত এবং বেসরকারী উভয় ক্ষেত্রেই, পাশাপাশি NBFC গুলি MSME ঋণ অফার করে। ব্যাঙ্কগুলির তুলনায়, বিশেষ করে রাষ্ট্র-চালিত ব্যাঙ্কগুলির তুলনায়, এনবিএফসিগুলি সাধারণত আরও ভাল পরিষেবা, দ্রুত অনুমোদনের প্রক্রিয়া, আরও নমনীয়তা এবং সহজ পুনরুদ্ধার প্রদান করে।payment শর্তাবলী

2. ঋণগ্রহীতা:

এমএসএমই ঋণ শুধুমাত্র ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের জন্য নয়। প্রকৃতপক্ষে, মহিলা উদ্যোক্তা, স্ব-নিযুক্ত পেশাদার, স্টার্টআপ এবং মালিকানা এবং অংশীদারিত্ব সংস্থাগুলিও এমএসএমই ঋণ চাইতে পারে।

3. ঋণের পরিমাণ:

ঋণের পরিমাণ ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার মধ্যে আলাদা, এবং এটি বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে। এর মধ্যে রয়েছে ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা এবং প্রকৃত প্রয়োজনীয়তার পাশাপাশি পুনরায়payমানসিক ক্ষমতা। এর পরিমাণ 1 লাখ টাকা থেকে 50 কোটি টাকা পর্যন্ত হতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, স্টার্টআপের জন্য 50 কোটি টাকা পর্যন্ত ঋণ RBI-এর অগ্রাধিকার-ক্ষেত্রের নিয়মের অধীনে আসে।
ঋণগ্রহীতা ঋণের জন্য কোন জামানত প্রদান করছে কিনা তার উপরও পরিমাণ নির্ভর করে।

4. সমান্তরাল:

বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি কোনও জামানত ছাড়াই ছোট-টিকিট ঋণ অফার করে। আবার, এটি ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা পরিবর্তিত হয়। সাধারণত, বেশিরভাগ ঋণদাতারা 10-20 লক্ষ টাকার জামানত-মুক্ত ঋণ অফার করে, যদিও কিছু ঋণদাতা কোনও নিরাপত্তা ছাড়াই 40-45 লক্ষ টাকার মতো প্রদান করে।
ঋণগ্রহীতা যদি জামানত হিসাবে জমি, কোনো সম্পত্তি বা অন্য কোনো সম্পদ প্রদান করে তাহলে ঋণের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, সম্পদের মূল্যের উপর নির্ভর করে পরিমাণটি 10-50 কোটি টাকা হতে পারে। ঋণদাতারা সাধারণত সম্পদের বাজার মূল্যের 60% থেকে 70% পর্যন্ত সুরক্ষিত ঋণ প্রদান করে।

5. টেনার এবং সুদের হার:

ঋণের সময়কাল এবং সুদের হার ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা পরিবর্তিত হয়। সুদের হার ব্যবসার আকার, ক্রেডিট স্কোর এবং নগদ প্রবাহের মতো অসংখ্য কারণের উপর নির্ভর করে। ছোট, জামানত-মুক্ত ঋণের ক্ষেত্রে মেয়াদ কয়েক মাস বা এক-দুই বছর পর্যন্ত এবং জামানত দ্বারা সমর্থিত বড় ঋণের জন্য 10 বছর পর্যন্ত।

6. ডকুমেন্টেশন:

সাধারণভাবে, অনিরাপদ MSME ঋণ শুধুমাত্র একটি মুষ্টিমেয় নথি প্রয়োজন। এর মধ্যে রয়েছে আবেদনপত্র, ঠিকানা এবং শনাক্তকরণ প্রমাণ, জিএসটি শংসাপত্র, ব্যবসা নিবন্ধনের প্রমাণ এবং সর্বশেষ ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট। সুরক্ষিত ঋণের ক্ষেত্রে, ঋণদাতাদের সম্পত্তির মালিকানার প্রমাণেরও প্রয়োজন হয় এবং তারা একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনার পাশাপাশি অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে অন্য কোনো বকেয়া ঋণের বিবরণও চাইতে পারে। উপরন্তু, পৃথক ঋণগ্রহীতাদের তাদের সাম্প্রতিকতম বেতন স্লিপ বা আয়কর রিটার্ন জমা দিতে হবে।

7. ব্যবহার:

MSME ঋণ বিভিন্ন স্বল্প ও দীর্ঘমেয়াদী প্রয়োজনীয়তার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে কার্যকরী মূলধনের চাহিদা মেটানো, ব্যবসা সম্প্রসারণ, জায়, যন্ত্রপাতি বা কাঁচামাল কেনা, অবকাঠামো উন্নত করা এবং বিপণন ও প্রচারমূলক কার্যক্রম।

উপসংহার

প্রতিশ্রুতিশীল উদ্যোক্তাদের একটি ব্যবসার মালিক হওয়ার স্বপ্ন বাস্তবায়নের জন্য অনেকগুলি সংস্থান উপলব্ধ রয়েছে। এবং MSME ঋণ একটি ভাল বিকল্প। বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্ক ঋণদাতারা সহজে এবং কোনও জামানত ছাড়াই ছোট ঋণ প্রদান করে। বৃহত্তর ঋণের জন্য, ঋণগ্রহীতারা জামানত হিসেবে জমি বা সম্পত্তির মতো যেকোনো সম্পদ রাখতে পারেন।

NBFC যেমন IIFL Finance অফার ক quick এবং বিরামহীন ব্যবসায়িক ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়া যা সঙ্গত আর্থিক চাহিদা সহ MSME-এর জন্য আদর্শ। আবেদন থেকে বিতরণ পর্যন্ত প্রক্রিয়াটি 100% অনলাইন। IIFL ফাইন্যান্স কোন জামানত ছাড়াই 10 লক্ষ থেকে 30 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণ এবং 10 বছরের জন্য জামানত সহ 10 কোটি টাকা পর্যন্ত বড় ঋণ প্রদান করে৷