MSME ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় নথি-একটি সম্পূর্ণ চেকলিস্ট

বিগত কয়েক বছর ধরে, ভারত সরকার ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের (MSMEs) দোকান স্থাপন, তাদের কার্যক্রম টিকিয়ে রাখা এবং তাদের ব্যবসা সম্প্রসারণ সহজ করার জন্য বেশ কয়েকটি পদক্ষেপ শুরু করেছে। সরকার দ্বারা প্ররোচিত, অনেক বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কোম্পানিগুলি MSME-গুলিকে ঋণ প্রদান করেছে।

বলা বাহুল্য, MSME-এর টিকে থাকা এবং বৃদ্ধির জন্য পর্যাপ্ত ঋণ গুরুত্বপূর্ণ। এই উদ্যোগগুলি বিস্তৃত প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য ব্যবসায়িক ঋণ পেতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে কাঁচামাল এবং জায় কেনা, যন্ত্রপাতি বা সরঞ্জাম কেনা, তাদের ব্যবসা সম্প্রসারণ এবং কার্যকরী মূলধনের চাহিদা মেটানো।

Applicationণ আবেদন প্রক্রিয়া

একটি MSME ঋণ পাওয়ার প্রক্রিয়া এবং সেইসাথে ঋণের শর্তাবলী ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা পরিবর্তিত হতে পারে। যাইহোক, প্রক্রিয়াটি শুরু হয় একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার আবেদনপত্র এবং কিছু অন্যান্য নথি জমা দিয়ে।

তারপরে, ঋণদাতা আবেদনটি পরীক্ষা করে এবং ঋণগ্রহীতার প্রমাণপত্র, ঋণের যোগ্যতা এবং পুনরায় সেট করার জন্য একটি সূক্ষ্ম দাঁতের চিরুনি দিয়ে সমস্ত নথি যাচাই করে।payমানসিক ক্ষমতা। ঋণদাতাদের ঋণ খারাপ হওয়ার সম্ভাবনা কমাতে এবং জালিয়াতি এড়াতে ডকুমেন্টেশনের পুঙ্খানুপুঙ্খ পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ।

ঋণদাতারা অনুমোদন করে ব্যবসা ঋণ ডকুমেন্টেশনের সাথে সন্তুষ্ট হওয়ার পরেই। সুতরাং, ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই ডকুমেন্টেশনকে গুরুত্ব সহকারে নিতে হবে যাতে অনুমোদনের প্রক্রিয়াটি ত্বরান্বিত করা যায় এবং আরও গুরুত্বপূর্ণভাবে, ঋণদাতা তাদের ঋণের অনুরোধ প্রত্যাখ্যান করে এমন পরিস্থিতি এড়াতে হবে।

ব্যবসায়িক ঋণের নথিগুলির জন্য চেকলিস্ট

সুতরাং, কি হয় ব্যবসা ঋণ নথি তালিকা যে এমএসএমইগুলিকে তাদের আবেদন জমা দেওয়ার আগে প্রস্তুত থাকতে হবে? এটি ঋণের আকার এবং এটি একটি সুরক্ষিত বা একটি অসুরক্ষিত ঋণ সহ কয়েকটি বিষয়ের উপর নির্ভর করে।

প্রথমত, এমএসএমই-কে সরকারের কাছে নিজেদের নিবন্ধন করতে হবে। প্রকৃতপক্ষে, ঋণ পাওয়ার জন্য বেশিরভাগ উত্পাদন এবং পরিষেবা শিল্পে অপারেটিং এমএসএমইগুলির জন্য নিবন্ধন বাধ্যতামূলক।

নথির প্রকৃত তালিকা ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার মধ্যে আলাদা হতে পারে, তবে বেশিরভাগ ঋণদাতাদের ক্রেডিট মূল্যায়নের জন্য নির্দিষ্ট মৌলিক কাগজপত্র এবং কিছু অতিরিক্ত নথির প্রয়োজন হয়। এখানে একটি quick MSME ঋণ নথিগুলির জন্য চেকলিস্ট।

সাধারণ ডকুমেন্টস

সমস্ত ব্যাঙ্ক এবং NBFC-এর RBI কে জানা-আপনার-কাস্টমার (KYC) নির্দেশিকা মেনে চলার জন্য কিছু মৌলিক নথির প্রয়োজন।

ক) পরিচয় প্রমাণ:

একজন ঋণগ্রহীতা আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ভোটার আইডি কার্ড, প্যান কার্ড বা ড্রাইভিং লাইসেন্সের একটি কপি জমা দিতে পারেন।

খ) ঠিকানার প্রমাণ:

একজন ঋণগ্রহীতা আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ভোটার আইডি বা ড্রাইভিং লাইসেন্সের একটি কপি জমা দিতে পারেন। এছাড়াও, কিছু ঋণদাতা বিদ্যুৎ বিল, গ্যাস বিল এবং একটি পোস্ট-পেইড মোবাইল ফোন বিলও গ্রহণ করে।

গ) প্যান কার্ড:

স্থায়ী অ্যাকাউন্ট নম্বর হল ট্যাক্স ডিপার্টমেন্ট দ্বারা ট্যাক্সের উদ্দেশ্যে জারি করা একটি নথি।

ব্যবসায়িক নথির প্রমাণ

ঋণদাতাদের ঋণ গ্রহণকারী সত্তার সত্যতা নির্ধারণের জন্য কিছু নথির প্রয়োজন হবে। এই নথিগুলি ব্যবসায়িক সত্তার ধরণের উপর নির্ভর করে ভিন্ন হতে পারে যা একটি চাইছে৷ MSME ঋণ.

ক) কোম্পানির জন্য নথি:

এর মধ্যে কোম্পানির অন্তর্ভুক্তির নথি বা নিবন্ধন শংসাপত্র, স্মারকলিপি এবং অ্যাসোসিয়েশনের নিবন্ধগুলির অনুলিপি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

খ) কোম্পানি ব্যতীত ঋণগ্রহীতাদের জন্য নথি:

যদি ঋণ গ্রহণকারী সত্তা একটি প্রাইভেট লিমিটেড কোম্পানি না হয়, ঋণদাতাদের অংশীদারি দলিলের একটি অনুলিপি বা একটি ট্রেড লাইসেন্সের প্রয়োজন হবে।

গ) জিএসটি শংসাপত্র:

অনেক ঋণদাতাদের ছোট-টিকিট, অনিরাপদ ঋণের জন্য পণ্য ও পরিষেবা কর শংসাপত্রের প্রয়োজন নাও হতে পারে। তবে তারা সুরক্ষিত ঋণ বা উচ্চ-মূল্যের, অসুরক্ষিত ঋণের জন্য জিএসটি-তে জোর দিতে পারে।

আর্থিক নথি

বেশিরভাগ ঋণদাতাদের ব্যবসার প্রকৃতি এবং ঋণের যোগ্যতা নিশ্চিত করতে ঋণগ্রহীতাকে নির্দিষ্ট কিছু নথি জমা দিতে হবে, এবং পুনরায় নির্ধারণ করতেpayরাজস্ব, মুনাফা এবং নগদ প্রবাহ সংখ্যা দেখে ment ক্ষমতা.

ক) ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট:

একজন ঋণগ্রহীতাকে আগের তিন থেকে ছয় মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট জমা দিতে হতে পারে।

খ) ট্যাক্স ডকুমেন্টস:

ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার আগের এক থেকে তিন বছরের আয়কর রিটার্ন চাইতে পারে।

গ) নিরীক্ষিত আর্থিক:

এর মধ্যে রয়েছে MSME এর ব্যালেন্স শীট এবং লাভ ও ক্ষতির বিবৃতি। কিছু ঋণদাতা এমনকি বড়-টিকিট ঋণ অনুমোদনের জন্য একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা বা রাজস্ব এবং লাভের অনুমান চাইতে পারে।

সুরক্ষিত ঋণের জন্য অতিরিক্ত নথি

ঋণদাতাদের নিরাপদ ঋণের জন্য ঋণগ্রহীতাদের কাছ থেকে কিছু অতিরিক্ত নথির প্রয়োজন হবে। একটি জামানত-সাধারণত, এক টুকরো জমি বা আবাসিক এবং বাণিজ্যিক সম্পত্তির পরিবর্তে একটি সুরক্ষিত ঋণ দেওয়া হয়।

ক) মালিকানা নথি:

এর মধ্যে রয়েছে সম্পত্তি ক্রয়ের কাগজপত্র, স্ট্যাম্প ডিউটি ​​বা রেজিস্ট্রেশনের নথি বা অন্য কোনো নথি যা জামানত হিসাবে রাখা সম্পত্তির ঋণগ্রহীতার মালিকানা প্রতিষ্ঠা করে।

খ) সম্পত্তি মূল্যায়ন নথি:

ঋণদাতারা সাধারণত সম্পত্তির বাজার মূল্যের 60-75% ঋণ প্রদান করে। সুতরাং, ঋণগ্রহীতাকে একটি মূল্যায়ন প্রতিবেদন জমা দিতে হবে। ঋণদাতারা সম্পত্তির মূল্য নিজেরাই মূল্যায়ন করতে পারে।

গ) বকেয়া ঋণ:

ঋণগ্রহীতাকে পূর্বের ঋণ সংক্রান্ত নথি জমা দিতে হবে। পূর্ববর্তী ঋণ পুরোপুরি পরিশোধ না হলে, ঋণদাতারা নতুন ঋণ থেকে বকেয়া পরিমাণ কেটে নেবে।

উপসংহার

প্রায় সমস্ত বড় ব্যাঙ্ক এবং NBFCs ছোট ব্যবসা প্রতিষ্ঠান, স্ব-নিযুক্ত পেশাদার এবং এমনকি অ-পেশাদারদের, যেমন মা-এন্ড-পপ মুদি দোকানে MSME ঋণ প্রদান করে। একটি ঋণের জন্য আবেদন করার প্রাথমিক প্রক্রিয়াটি ঋণদাতাদের জন্য অনুরূপ এবং একটি আবেদন পূরণ এবং বেশ কয়েকটি নথি জমা দিয়ে শুরু হয়।

যদিও রাষ্ট্র-চালিত ব্যাঙ্কগুলির সাধারণত আরও কঠিন প্রয়োজনীয়তা থাকে, নতুন বেসরকারি ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি যেমন আইআইএফএল ফাইন্যান্স সম্পূর্ণ অনলাইন, ঝামেলামুক্ত এবং quickএকটি ব্যবসা ঋণ অনুমোদন করার প্রক্রিয়া.

উদাহরণস্বরূপ, আইআইএফএল ফাইন্যান্স শুধুমাত্র কয়েকটি কেওয়াইসি নথি এবং মৌলিক ব্যবসার কাগজপত্র সহ 10 লক্ষ টাকার একটি অসুরক্ষিত MSME ঋণ অফার করে। ঋণগ্রহীতার GST রেজিস্ট্রেশন থাকলে এটি 30 লক্ষ টাকা পর্যন্ত অসুরক্ষিত ঋণ প্রদান করে।

এছাড়াও, যদি ঋণগ্রহীতা জামানত প্রদান করে এবং ব্যবসায়িক সত্তার অন্তর্ভুক্তি, নেট মূল্য এবং পুনরায় সম্পর্কিত অন্যান্য প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে তবে আইআইএফএল ফাইন্যান্স দীর্ঘ মেয়াদের জন্য বড় ঋণ প্রদান করে।payমানসিক ক্ষমতা।