ছোট ব্যবসার জন্য বিভিন্ন ধরণের ব্যবসায়িক ঋণ উপলব্ধ এবং সিবিআইএল স্কোর প্রয়োজনীয়

ছোট ব্যবসার প্রায়ই ঋণের প্রয়োজন হয় উদ্যোগটি চালু রাখতে বা ক্রিয়াকলাপ প্রসারিত করতে। ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কোম্পানীগুলি (NBFCs) ছোট ব্যবসাগুলিকে খারাপ সময় কাটিয়ে উঠতে বা তাদের বৃদ্ধিতে সাহায্য করার জন্য বিভিন্ন ধরণের ঋণ দেয়।

ব্যবসায়িক লোনগুলিকে বিভিন্ন পরামিতির উপর নির্ভর করে একাধিক বিভাগে বিভক্ত করা যেতে পারে যেমন repayমেন্ট টেনার, জামানত প্রয়োজনীয়তা, এবং ব্যবহার.

টেনারের উপর ভিত্তি করে ব্যবসায়িক ঋণের ধরন

স্বল্পমেয়াদী ব্যবসা ঋণ:

এই ঋণগুলির লক্ষ্য হল স্বল্প মেয়াদের জন্য ব্যবসায়িকভাবে আর্থিকভাবে সাহায্য করা, যা কয়েক সপ্তাহ থেকে এক বছর পর্যন্ত হতে পারে। একটি ছোট ব্যবসা যেমন অবিলম্বে উদ্দেশ্যে যেমন ঋণ ব্যবহার করতে পারেন payকর্মীদের বেতন দেওয়া এবং তৈরি করা payবিক্রেতাদের কাছে ঋণ প্রদান। যখন কোনও ব্যবসা দীর্ঘমেয়াদী ঋণের অনুমোদনের অপেক্ষায় থাকে, তখন এই ঋণগুলি একটি স্টপ-গ্যাপ ব্যবস্থা হিসেবেও ব্যবহার করা যেতে পারে। ক্ষুদ্রঋণের গুরুত্ব গুরুত্বপূর্ণ সময়ে নগদ প্রবাহ বজায় রাখার জন্য স্বল্পমেয়াদী তহবিল সমাধানে ছোট ব্যবসার সহজ অ্যাক্সেস অফার করে এখানে কার্যকর হয়।

দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসা ঋণ:

এই ঋণগুলি এক বছরের বেশি এবং সাধারণত পাঁচ থেকে দশ বছরের জন্য নেওয়া হয়। একটি ছোট ব্যবসা দীর্ঘমেয়াদী সম্প্রসারণ পরিকল্পনার জন্য এই ধরনের ঋণ ব্যবহার করতে পারে, যেমন একটি কারখানা বা একটি নতুন অফিস বা গুদাম স্থাপন।

সমান্তরাল প্রয়োজনীয়তার উপর ভিত্তি করে ব্যবসায়িক ঋণের ধরন

নিরাপদ ঋণ:

এই ঋণগুলির জন্য ঋণগ্রহীতাকে ঋণদাতার কাছে নিরাপত্তা হিসাবে রিয়েল এস্টেটের মতো একটি সম্পদ স্থাপন করতে হবে। এই ঋণগুলি সাধারণত বড় অঙ্কের এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য হয়। ঋণের পরিমাণ সম্পদের মূল্যের উপর নির্ভর করে। এই ঋণের সুদের হার অসুরক্ষিত ঋণের তুলনায় কম কারণ ঋণদাতাদের একটি খেলাপির ক্ষেত্রে নিরাপত্তার সুবিধা রয়েছে।

অনিরাপদ ঋণ:

এই ঋণগুলির জন্য ঋণগ্রহীতাকে জামানত নিয়ে আসতে হবে না। পরিবর্তে, ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাস এবং আয়ের প্রোফাইল পরীক্ষা করে ঋণের আবেদন, পরিমাণ এবং পুনরায়payment শর্তাবলী

ব্যবহারের উপর ভিত্তি করে ছোট ব্যবসার জন্য ব্যবসায়িক ঋণের ধরন

ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন:

কার্যকরী মূলধন একটি এন্টারপ্রাইজের দৈনন্দিন কাজকর্মের জন্য বা নিকট-মেয়াদী বাধ্যবাধকতা যেমন বেতন, payবিক্রেতাদের নির্দেশ ইত্যাদি। বেশিরভাগ ঋণদাতা ব্যবসায়িকদের যে কোনো তাৎক্ষণিক নগদ সঙ্কট কাটিয়ে উঠতে বা ব্যবধান মেটাতে সাহায্য করার জন্য এই ঋণ অফার করে payসক্ষম এবং গ্রহণযোগ্য।

স্টার্টআপ ঋণ:

একটি এন্টারপ্রাইজ বা একজন ব্যক্তির ব্যবসা শুরু করার জন্য অর্থের প্রয়োজন হতে পারে। যেহেতু ব্যবসাটি এখনও চালু হয়নি, ঋণদাতারা এই অগ্রিমগুলি বেশিরভাগ ব্যবসার প্রবর্তকদের ব্যক্তিগত ঋণ হিসাবে অফার করবে।

চালান ছাড়:

ছোট ব্যবসা প্রায়ই একটি সময়ের ব্যবধান সম্মুখীন payগ্রাহকদের কাছ থেকে গ্রহণ করতে হবে এবং payমেন্ট বিক্রেতাদের করা হবে. ব্যাঙ্ক এবং NBFCগুলি এই ধরনের ক্ষেত্রে ব্যবসা চালিয়ে যেতে সাহায্য করার জন্য চালানের বিপরীতে ঋণ প্রদান করে।

সরঞ্জাম ঋণ:

সরঞ্জাম কেনার জন্য বিশেষায়িত ব্যবসায়িক ঋণ অনেক ব্যাংক এবং নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্স ফার্ম থেকে পাওয়া যায়। কিছু ক্ষেত্রে, সুদের হার কম রাখার জন্য সরঞ্জামগুলি বন্ধক রাখা যেতে পারে।

উচ্চ স্বরে পড়া:

ট্রেড ক্রেডিট মূলত একজন ক্রেতা এবং বিক্রেতার মধ্যে একটি ব্যবস্থা। এই ক্ষেত্রে, ক্রেতা বিক্রেতা বা সরবরাহকারীর কাছ থেকে পণ্য বা পরিষেবা নেয় কিন্তু তৈরি করে payকয়েক দিন বা সপ্তাহ পরে ment.

সিবিআইএল স্কোর

CIBIL স্কোর ঋণদাতারা পুনরায় মূল্যায়ন করতে ব্যবহার করেpayঋণগ্রহীতার অন্যান্য ঋণের সাথে তাদের অতীতের রেকর্ড দেখে তার প্রবণতা। এটির নামকরণ করা হয়েছে TransUnion CIBIL, একটি স্বাধীন সংস্থা যা ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট ইতিহাস সংগ্রহ করে এবং একটি স্কোর নির্ধারণ করে। তবে, এটি একমাত্র নয়। এক্সপেরিয়ান এবং ইকুইফ্যাক্সের মতো কোম্পানিগুলিও ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে।

এই স্কোর হল একজনের ক্রেডিট ইতিহাসের তিন-সংখ্যার সাংখ্যিক সারাংশ। এটি 300 থেকে 900 পর্যন্ত এবং সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয়। এই স্কোর 900-এর যত কাছাকাছি হবে, ঋণের আবেদন অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি। স্কোরটি ঋণদাতাদের জন্য একটি পথপ্রদর্শক নীতি হিসেবে কাজ করে, যার ফলে ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়া দ্রুততর হয়।

সাধারণভাবে, 500 এর নিচে স্কোর স্বয়ংক্রিয়ভাবে একজনকে ঋণ থেকে অযোগ্য করে দেয় কারণ এটি পুনরায় হওয়ার কম সম্ভাবনা নির্দেশ করেpayment হয় ঐতিহাসিক আচরণের কারণে একটি মিস বলে payমেন্ট বা বকেয়া ঋণ যা ঋণগ্রহীতার সুদ প্রদানের ক্ষমতার সাথে মেলে না payments।

যদি ক্রেডিট স্কোর 500-700 রেঞ্জের মধ্যে রয়েছে, কেউ এখনও একটি ঋণ নিতে পারে তবে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত হবে অন্যান্য বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে। ঋণের জন্য উচ্চতর সুদের হার লাগতে পারে এবং অগত্যা যে পরিমাণ টাকা ধার করতে চান তা নাও পেতে পারেন।

অন্যদিকে, যদি স্কোর 700-800 রেঞ্জের মধ্যে হয় তাহলে একটি উচ্চ সম্ভাবনা রয়েছে quick খুব বেশি ঝামেলা ছাড়াই ঋণ অনুমোদন। স্কোরটি অসুরক্ষিত ঋণের ক্ষেত্রে বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ কারণ ঋণদাতাদের একটি ডিফল্টের জন্য ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য একটি সমান্তরাল সম্পদের আরাম নেই।

উপসংহার

প্রয়োজনের প্রকৃতি এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে ছোট ব্যবসার জন্য বিভিন্ন ঋণ পাওয়া যায়। প্রয়োজন থেকে ভিন্ন হতে পারে সরঞ্জাম অর্থায়ন কার্যকরী মূলধনের কাছে।

CIBIL স্কোর হবে মূল মাপকাঠিগুলির মধ্যে একটি যা একজন ঋণদাতা পুনরায় মূল্যায়ন করতে দেখবেpayঋণগ্রহীতার সামর্থ্য এবং ঋণ অনুমোদন করা হবে কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়া।

সাধারণভাবে, ব্যবসায়িক ঋণ অনুমোদনের জন্য ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির আরও কঠিন প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। অন্যদিকে, অনেক নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্স কোম্পানি আরও বেশি নমনীয়তা এবং সহজ প্রক্রিয়া অফার করে। উদাহরণস্বরূপ, IIFL ফাইন্যান্স প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারে সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত উভয় ঋণ প্রদান করে বিভিন্ন উদ্দেশ্যে এবং মেয়াদের জন্য যা 10 বছরের বেশি হতে পারে।