ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিম: সুবিধা, যোগ্যতা, আবেদন প্রক্রিয়া

একটি মাইক্রো, ছোট বা মাঝারি এন্টারপ্রাইজ (MSME) এর ব্যবসার মালিক হওয়ার অর্থ হল আপনার মূলধনের প্রয়োজনের জন্য তহবিল সুরক্ষিত করার সময় চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হওয়া। আপনার মতো উদ্যোক্তাদের সহায়তা করার জন্য, ভারত সরকার MSME-কে আর্থিকভাবে সহায়তা করার জন্য বিভিন্ন স্কিম এবং অনুদান চালু করেছে। একটি গুরুত্বপূর্ণ উদ্যোগ হল CGTMSE বা ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিম। এটি কীভাবে আপনার ব্যবসাকে আর্থিকভাবে সাহায্য করতে পারে? ভারতে ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিম কি? আসুন বুঝতে পারি।

CGTMSE কি?

CGTMSE এর পূর্ণরূপ মানে মাইক্রো এবং ছোট উদ্যোগের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড ট্রাস্ট। এটি MSME মন্ত্রণালয় এবং ভারতের ক্ষুদ্র শিল্প উন্নয়ন ব্যাঙ্ক (SIDBI) এর অধীনে ভারত সরকার দ্বারা প্রতিষ্ঠিত একটি ট্রাস্ট। 2000 সালে চালু হওয়া এই স্কিমটি ঋণের পরিমাণের 75%-85% কভার করে ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগকে (MSEs) ঋণ প্রদানকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ক্রেডিট গ্যারান্টি দেয়।

CGTMSE-এর অধীনে একটি ঋণের জন্য আবেদন করার অর্থ হল আপনার ঋণটি বাহ্যিক জামানত বা তৃতীয় পক্ষের গ্যারান্টির প্রয়োজন ছাড়াই স্কিম দ্বারা সমর্থিত। ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানটি CGTMSE থেকে যথেষ্ট সমর্থন পায়, যা নতুন এবং বিদ্যমান MSME-কে 2 কোটি টাকা পর্যন্ত ঋণ সুবিধা অ্যাক্সেস করতে সক্ষম করে। 

FY2023 সালে, CGTMSE স্কিমের অধীনে 11,65,786টি গ্যারান্টি অনুমোদিত হয়েছিল। এই স্কিমের সাথে সরকারের সাফল্যের ফলে 9,000 সালের এপ্রিল থেকে এর কর্পাসে অতিরিক্ত 2023 কোটি টাকা যোগ হয়েছে৷ সংশোধিত CGTMSE প্রকল্পের অধীনে, ব্যবসাগুলি এখন স্বাধীনভাবে বা যৌথভাবে একাধিক আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা ব্যাঙ্ক থেকে 5 কোটি টাকা পর্যন্ত ঋণ সুরক্ষিত করতে পারে৷ , প্রতিটি ঋণদাতার সীমার উপর নির্ভর করে। তাছাড়া, ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান (MFIs) কেও স্কিমের সদস্য হিসেবে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে। ব্যাঙ্কের মতো এমএফআইগুলি ক্ষুদ্রঋণ প্রদান করে যা ক্ষুদ্রঋণ হিসাবে পরিচিত।

ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিম কতটা কভার করে?

ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড ট্রাস্ট (CGTMSE)-এর মাধ্যমে বাস্তবায়িত ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিমটি, যোগ্য ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগকে প্রদত্ত ঋণের ক্ষেত্রে ঋণদাতাদের আংশিক ঝুঁকি সুরক্ষা প্রদান করে। সম্পূর্ণ ঋণের পরিমাণ কভার করার পরিবর্তে, এই স্কিমটি বকেয়া ঋণের একটি অংশের উপর গ্যারান্টি প্রদান করে, যা ঋণখেলাপের ক্ষেত্রে ঋণদাতার ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে।

সাধারণত ঋণের পরিমাণ, ঋণগ্রহীতার শ্রেণী এবং প্রযোজ্য প্রকল্পের নির্দেশিকার মতো বিভিন্ন বিষয়ের উপর ভিত্তি করে সুরক্ষার পরিধি পরিবর্তিত হয়। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, গ্যারান্টিটি ঋণ সুবিধার একটি উল্লেখযোগ্য শতাংশ পর্যন্ত প্রযোজ্য হয়, কিন্তু এটি নিরঙ্কুশ নয় এবং পূর্বনির্ধারিত সীমা ও শর্তাবলীর অধীন থাকে।

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে, এই গ্যারান্টি শুধুমাত্র নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতেই কার্যকর হয়, যেমন ঋণগ্রহীতার খেলাপি হওয়া এবং ঋণদাতার দ্বারা যথাযথ আদায় পদ্ধতি অনুসরণ করার পরেই। এছাড়াও, এই স্কিমটি ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধের অধিকার বাতিল করে না।payদায়িত্ব।

সামগ্রিকভাবে, ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিমটি ক্ষুদ্র ব্যবসাগুলোর জন্য ঋণের সুযোগ উন্নত করার একটি সহায়ক ব্যবস্থা হিসেবে কাজ করে এবং একই সাথে এটিও নিশ্চিত করে যে ঋণ প্রদানের সিদ্ধান্তগুলো বিচক্ষণ ও নিয়ন্ত্রক নিয়মাবলীর সাথে সঙ্গতিপূর্ণ থাকে।

ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিমের বৈশিষ্ট্য:

• CGTMSE ব্যাঙ্ক এবং NBFC-কে ঋণের নিশ্চয়তা প্রদান করে, যা ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগগুলির জন্য ঋণের ঝুঁকি হ্রাস করে।
• যোগ্য ঋণগ্রহীতারা স্কিমের প্রবিধান সাপেক্ষে একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত জামানত-মুক্ত ঋণ অ্যাক্সেস করতে পারেন।
• স্কিম নমনীয় পুনরায় প্রস্তাবpayment শর্তাবলী, ঋণগ্রহীতাদের পুনরায় করার অনুমতি দেয়pay ব্যবসার প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে একটি বর্ধিত সময়ের মধ্যে।
• CGTMSE ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপের একটি বিস্তৃত বর্ণালী কভার করে, এটি বিভিন্ন অর্থনৈতিক সেক্টর জুড়ে অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে।
• ক্ষুদ্র এবং ক্ষুদ্র উদ্যোগগুলি প্রায়ই জামানতের অভাবের কারণে লড়াই করে। CGTMSE প্রাথমিকভাবে জামানত-মুক্ত ঋণ প্রদানের মাধ্যমে এর সমাধান করে।
• ব্যবসায়িক .ণ ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিমের অধীনে সাধারণত প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার থাকে, যা অর্থায়নের জন্য উদ্যোক্তাদের আকৃষ্ট করে।
• এই স্কিমটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসায় ঋণ দিতে উৎসাহিত করে, অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির প্রচার করে। এটি এমএসএমইগুলির জন্য ঋণগুলিকে আরও অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে।
• উত্পাদন, পরিষেবা এবং খুচরা ব্যবসা যোগ্য। যাইহোক, শিক্ষা/প্রশিক্ষণ প্রতিষ্ঠান, স্ব-সহায়ক গোষ্ঠী এবং কৃষির আওতায় পড়ে না।
• CGTMSE-এর গ্যারান্টি ফি কমিয়ে ১০% করা হয়েছে। 

ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিম যোগ্যতা:

যোগ্যতার মানদণ্ড যোগ্য ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতা উভয়ের জন্যই সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে-

1. ঋণগ্রহীতা: ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিমের সুবিধা পেতে, সত্তাটি হতে হবে-

• গেজেট বিজ্ঞপ্তি অনুসারে DPIIT (শিল্প ও অভ্যন্তরীণ বাণিজ্যের উন্নয়ন বিভাগ) দ্বারা স্বীকৃত একটি স্টার্টআপ।
• 12 মাস ধরে নিরীক্ষিত মাসিক বিবৃতি থেকে যাচাইকৃত একটি স্থিতিশীল রাজস্ব স্ট্রিম সহ একটি স্টার্টআপ৷
• একটি স্টার্টআপ যা ঋণ অর্থায়নের জন্য উপযুক্ত।
• একটি স্টার্টআপ যা কোনো ঋণ প্রদান/বিনিয়োগকারী প্রতিষ্ঠানের জন্য ডিফল্ট নয়।
• একটি স্টার্টআপ যা RBI নির্দেশিকা অনুসারে একটি নন-পারফর্মিং অ্যাসেট হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ নয়।
• একটি স্টার্টআপ যার যোগ্যতা ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিমের অধীনে গ্যারান্টি কভারেজের জন্য সদস্য প্রতিষ্ঠান দ্বারা প্রত্যয়িত হয়েছে।

2. ndণদাতা: ঋণদাতা/বিনিয়োগকারী প্রতিষ্ঠানের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ডের মধ্যে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে-

• তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ঋণ বা বিনিয়োগকারী প্রতিষ্ঠান হতে পারে।
• RBI-তে নিবন্ধিত একটি NBFC, RBI-স্বীকৃত ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি থেকে BBB এবং তার উপরে রেটিং রয়েছে এবং কমপক্ষে 100 কোটি টাকার নেট মূল্য রয়েছে। যদি NBFC-এর ক্রেডিট রেটিং BBB-এর নীচে নেমে যায়, তবে এটি যোগ্য বিভাগে আপগ্রেড না হওয়া পর্যন্ত গ্যারান্টি কভারের জন্য অযোগ্য হয়ে যায়।
• SEBI-নিবন্ধিত বিকল্প বিনিয়োগ তহবিল (AIFs)

আপনি কীভাবে CGTMSE-এর অধীনে ব্যবসায়িক ঋণ পেতে পারেন?

CGTMSE-এর অধীনে ঋণের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন তা এখানে রয়েছে:

1. ব্যবসা প্রতিষ্ঠা করুন:

একটি CGTMSE ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, একটি প্রাইভেট লিমিটেড কোম্পানি, এলএলপি, এক-ব্যক্তি কোম্পানি, বা মালিকানার মতো একটি ব্যবসায়িক সংস্থা স্থাপন করুন। প্রয়োজনীয় অনুমোদন এবং ট্যাক্স নিবন্ধন পান।

2. একটি ব্যবসায়িক প্রতিবেদন প্রস্তুত করুন:

বাজার গবেষণা পরিচালনা করুন এবং বিজনেস মডেল, প্রোমোটার প্রোফাইল এবং আর্থিক অনুমানগুলির মতো বিবরণ সহ একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করুন। এই প্রতিবেদনগুলি প্রস্তুত করার ক্ষেত্রে পেশাদার সহায়তা অনুমোদনের সম্ভাবনা উন্নত করতে পারে।

3. ব্যাংক থেকে ঋণ অনুমোদন:

ঋণ অনুমোদনের জন্য ব্যাঙ্কে ব্যবসায়িক পরিকল্পনা জমা দিন। ব্যাংক তার নীতি অনুযায়ী ঋণ অনুমোদন করার আগে ব্যবসায়িক মডেলের কার্যকারিতা মূল্যায়ন করে।

4. গ্যারান্টি কভার পান:

একবার অনুমোদন হলে, ব্যাঙ্ক CGTMSE থেকে গ্যারান্টি কভারের জন্য আবেদন করে। ঋণগ্রহীতাদের আবশ্যক pay গ্যারান্টি ফি এবং ব্যাঙ্কের সুদের উপরে পরিষেবা চার্জ। ঋণের পরিমাণের উপর নির্ভর করে গ্যারান্টি ফি 0.37% থেকে 1.35% এর মধ্যে পরিবর্তিত হয়। তবে, উত্তর-পূর্ব অঞ্চলের জন্য এটি 0.75%।

5. বিতরণ:

গ্যারান্টি প্রাপ্ত হয়ে গেলে, আর্থিক প্রতিষ্ঠান (ঋণদাতা) অর্থ বিতরণ করবে, যার পরে পুনরায়payপ্রতিষ্ঠানের শর্তাবলী অনুযায়ী চলতে থাকবেs. 

6. ডকুমেন্টেশন: 

আপনার ব্যবসা এবং ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে কিছু নথি পরিবর্তন হতে পারে। যাইহোক, প্রয়োজনীয় কিছু স্ট্যান্ডার্ড নথির মধ্যে রয়েছে-

• বিস্তারিত ব্যবসা পরিকল্পনা
• বিস্তারিত প্রকল্প প্রতিবেদন
• ব্যবসার মালিকের KYC নথি
• আর্থিক বিবৃতি বা অনুমান
• ব্যবসার নিবন্ধন এবং লাইসেন্সের বিবরণ
• ব্যবসা এবং ব্যবসার মালিকের আয়কর রিটার্ন
• ব্যাংক বিবরনী

উপসংহার:

সরকার সিজিটিএমএসই স্কিমের মাধ্যমে অসংখ্য ছোট ব্যবসাকে সহায়তা দেওয়ার উদ্যোগ নিয়েছে, নিশ্চিত কভার প্রদান করে। এর অর্থ ক্রেডিট সীমাবদ্ধতা আপনাকে আটকে রাখবে না। একটি ছোট ব্যবসার মালিক হিসাবে, আপনি এই গ্যারান্টি স্কিমগুলির মাধ্যমে একটি অসুরক্ষিত ঋণ অ্যাক্সেস করতে পারেন। আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার নথি সংগ্রহ করা, pay CGTMSE ফি, এবং আপনার ব্যবসার বৃদ্ধি ও বিকাশকে ত্বরান্বিত করে। 

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী:

প্রশ্ন ১. CGTMSE কভারেজের সময়কাল কত?

উঃ। ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিম পাঁচ বছরের কভারেজ প্রদান করে। যাইহোক, এই কভারেজ দ্বারা পুনর্নবীকরণ করা যেতে পারে payপ্রযোজ্য চার্জ ing.

প্রশ্ন ২. স্কিমটি কি মুদ্রা ঋণকেও কভার করে?

উঃ। না, CGTMSE স্কিম মুদ্রা ঋণকে কভার করে না। 

Q3. আমি কি পারি pay দাবি দায়ের করার পর বার্ষিক CGTMSE ফি?

উঃ। হ্যাঁ, বাৎসরিক গ্যারান্টি ফি দাবী দায়ের করার পরে প্রদান করা যেতে পারে, তবে গ্যারান্টিকৃত পরিমাণের 75% এর প্রথম কিস্তি বিতরণ করার আগে এটি অবশ্যই পরিশোধ করতে হবে। যাইহোক, প্রাথমিক লক-ইন সময়কালে এবং গ্যারান্টি কভারের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে কোনও দাবি দায়ের করা যাবে না।

Q4. শিক্ষা ঋণের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড স্কিম কি?

উঃ। সিজিএফএসইএল ইন্ডিয়ান ব্যাঙ্কস অ্যাসোসিয়েশন (আইবিএ) এর মডেল এডুকেশন লোন স্কিম অনুযায়ী অর্থনৈতিকভাবে সুবিধাবঞ্চিত শিক্ষার্থীদের জন্য শিক্ষা ঋণের নিশ্চয়তা দেয়। স্কিমটি ছাত্র ঋণগ্রহীতাদের সমর্থন করে যারা জামানত বা তৃতীয় পক্ষের গ্যারান্টি দিতে পারে না। এই উদ্যোগের অধীনে, যোগ্য শিক্ষার্থীরা INR 7.5 লক্ষ পর্যন্ত একটি জামানত-মুক্ত ঋণ সুরক্ষিত করতে পারে।

প্রশ্ন 5. CGTMSE প্রকল্পের পূর্ণরূপ কি?

উঃ। CGTMSE হল মাইক্রো এবং ছোট উদ্যোগের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড ট্রাস্ট। 

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন