CAGR: অর্থ, সূত্র, গণনা এবং ব্যবহার

আপনি প্রতি কয়েক বছর আপনার বিনিয়োগ দ্বিগুণ কল্পনা করতে পারেন? এখন এটি CAGR (কম্পাউন্ড অ্যানুয়াল গ্রোথ রেট) বোঝার ক্ষমতা। অর্থের জগতে, আপনি যা উপার্জন করেন তা শুধু নয়, আপনি কত দ্রুত আপনার সম্পদ বাড়াতে পারেন। আসুন এই ব্লগটি পড়ার মাধ্যমে স্মার্ট, টেকসই বৃদ্ধির পিছনের গোপন সূত্রটি উন্মোচন করি।

CAGR কি?

চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার (CAGR) হল একটি মেট্রিক যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বিনিয়োগের গড় বার্ষিক বৃদ্ধির হারকে সংজ্ঞায়িত করে, ধরে নিই যে বিনিয়োগ প্রতি বছর ধ্রুবক গতিতে প্রসারিত বা হ্রাস পায়। এটি বৃদ্ধির একটি মসৃণ, সামঞ্জস্যপূর্ণ হার দেয় যা, যদি বার্ষিক প্রয়োগ করা হয়, তবে বৃদ্ধির প্রকৃত পরিবর্তনশীল হারের মতো একই চূড়ান্ত মান প্রদান করে।

ধরুন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ডে 1,000 টাকা বিনিয়োগ করেন, তবে পাঁচ বছরে এটি 10% এর CAGR-এ বৃদ্ধি পেয়েছে। এর মানে হল, গড়ে আপনার বিনিয়োগ প্রতি বছর 10% বৃদ্ধি পাবে। যাইহোক, প্রতিটি বছরে প্রকৃত বৃদ্ধি পরিবর্তিত হতে পারে। প্রথম বছরে, এটি 8% হতে পারে, দ্বিতীয় বছরে, এটি 12% হতে পারে, ইত্যাদি। CAGR ব্যবহার করে, আপনি একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ বৃদ্ধির হার পেতে পারেন যা তুলনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, কারণ এটি যেকোনো ওঠানামাকে মসৃণ করে।

CAGR সূত্র কি?

চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার (সিএজিআর) সূত্রের প্রয়োজন শুধুমাত্র বিনিয়োগের শেষ মান, প্রারম্ভিক মান এবং গণনা করার জন্য চক্রবৃদ্ধি বছরের সংখ্যা। এটি শেষ মানটিকে প্রারম্ভিক মান দ্বারা ভাগ করে এবং একটি বিয়োগ করার আগে সেই অঙ্কটিকে বছরের বিপরীত সংখ্যায় উন্নীত করে অর্জন করা হয়।

যেখানে:

• সমাপ্তি মান বিনিয়োগের চূড়ান্ত মূল্য।
• শুরুর মান বিনিয়োগের প্রাথমিক মূল্য।
• বছরের সংখ্যা যে বছরে বিনিয়োগ বেড়েছে তার মোট সংখ্যা।

CAGR সাধারণত শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়, তাই আপনি শতাংশ বৃদ্ধির হার পেতে ফলাফলকে 100 দ্বারা গুণ করতে পারেন।

কিভাবে CAGR ক্যালকুলেটর দিয়ে CAGR রিটার্ন গণনা করবেন?

কম্পাউন্ড অ্যানুয়াল গ্রোথ রেট (CAGR) ক্যালকুলেটর নেট হল একটি ইউটিলিটি টুল যা কিছু সময়ের জন্য আপনার বিনিয়োগের চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার গণনা করতে পারে। আপনাকে প্রাথমিক বিনিয়োগের মান, বিনিয়োগের প্রত্যাশিত চূড়ান্ত মান এবং CAGR গণনা করার জন্য বছরের সংখ্যা লিখতে হবে।

CAGR ক্যালকুলেটর নেটের একটি সূত্র বাক্স রয়েছে যেখানে আপনি বিনিয়োগের শুরু এবং শেষের মান নির্বাচন করেন। আপনাকে অবশ্যই বিনিয়োগের বছরের সংখ্যা নির্বাচন করতে হবে। CAGR ক্যালকুলেটর আপনার বিনিয়োগের বৃদ্ধির বার্ষিক হার প্রদর্শন করবে। আপনি একটি বেঞ্চমার্কের সাথে বিনিয়োগের রিটার্নের তুলনা করতে CAGR ব্যবহার করতে পারেন.

কিভাবে CAGR নেট গণনা করা যায়?

যৌগিক বার্ষিক বৃদ্ধির হার (CAGR) গণনা করতে, আপনি এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করতে পারেন:

• প্রারম্ভিক মান (প্রাথমিক বিনিয়োগ বা অন্য কোনো মান যা আপনি পরিমাপ করছেন) এবং শেষ মান (নির্দিষ্ট সময়ের শেষে মান) নির্ধারণ করুন।
• মোট কত বছর বা সময়কালের বৃদ্ধি ঘটেছে তা গণনা করুন।
• সূত্রটি ব্যবহার করুন: CAGR = (শেষ মান / শুরুর মান) ^(1 / বছরের সংখ্যা) – 1।
• CAGR কে শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করতে ফলাফলটিকে 100 দ্বারা গুণ করুন।

 গণনা দেখানোর জন্য এখানে একটি উদাহরণ:

বলুন আপনি যেকোন মিউচুয়াল ফান্ডে 10,000 টাকা বিনিয়োগ করেছেন এবং 5 বছর পরে, এটি বেড়ে 15,000 টাকা হয়েছে৷

প্রারম্ভিক মান: এক্সএনএমএক্স

সমাপ্তি মান: এক্সএনএমএক্স

Nuএমবার বছরের: 5

CAGR = (15,000 টাকা / 10,000 টাকা) ^ (1 / 5) – 1

CAGR = 0.08447 বা 8.45%

এই ক্ষেত্রে CAGR প্রায় 8.45%, যা নির্দেশ করে যে বিনিয়োগটি 8.45 বছরে গড়ে 5% বার্ষিক বৃদ্ধি পেয়েছে।

একটি সাধারণ বার্ষিক বৃদ্ধির হার কি?

সরল বার্ষিক বৃদ্ধির হার (এজিআর) হল এক বছরে কোন কিছুর মূল্য কতটা বেড়েছে বা কমেছে তা পরিমাপ করার একটি সহজ উপায়। এটি একটি নির্দিষ্ট সময়কালের শুরু থেকে শেষ পর্যন্ত শতাংশ পরিবর্তনের প্রতিনিধিত্ব করে, সাধারণত এক বছর, কোনো জটিল প্রভাব বিবেচনা না করে।

কিভাবে একটি সহজ বার্ষিক বৃদ্ধি হার গণনা?

সাধারণ বার্ষিক বৃদ্ধির হার (এজিআর) গণনার সূত্র হল:

AGR= (শেষ মান−প্রাথমিক মান / প্রারম্ভিক মান) ×100

যেখানে:

• শেষ মান হল বিনিয়োগ বা মেট্রিকের চূড়ান্ত মান।
• প্রারম্ভিক মান হল বিনিয়োগ বা মেট্রিকের প্রাথমিক মান।

AGR একটি শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয় এবং এক বছরে গড় বার্ষিক বৃদ্ধি বা হ্রাসের প্রতিনিধিত্ব করে। CAGR এর বিপরীতে, এটি চক্রবৃদ্ধির জন্য হিসাব করে না।

Eউদাহরণ:

ধরুন আপনি বছরের শুরুতে একটি স্টকে ₹10,000 বিনিয়োগ করেছেন। বছরের শেষ নাগাদ, আপনার বিনিয়োগের মূল্য বেড়ে ₹12,000 হয়েছে।

ধাপ 1: প্রারম্ভিক মান এবং শেষ মান সনাক্ত করুন:

• প্রারম্ভিক মূল্য = ₹10,000
• সমাপ্তি মূল্য = ₹12,000

ধাপ 2: AGR সূত্র প্রয়োগ করুন:

AGR=(শেষ মান−প্রাথমিক মান/প্রাথমিক মান)×100 =

AGR=(12,000−10,000/10,000)×100

AGR=(2,000/10,000)×100 AGR=0.2×100 =20%

ফলাফল: আপনার বিনিয়োগের জন্য সাধারণ বার্ষিক বৃদ্ধির হার (AGR) হল 20%

একটি ভাল CAGR কি?

একটি ভাল CAGR (কম্পাউন্ড অ্যানুয়াল গ্রোথ রেট) নির্ভর করবে প্রেক্ষাপট এবং বিনিয়োগের ধরন, বাজারের অবস্থা এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির উপর। কিছু সাধারণ নির্দেশিকা নিম্নরূপ একটি ভাল CAGR বিবেচিত হতে পারে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে:

1. সাধারণ বাজারের মানদণ্ড

• স্টক মার্কেট: প্রায় 7% থেকে 10% এর একটি CAGR মানে দীর্ঘমেয়াদী স্টক মার্কেট বিনিয়োগের জন্য ভাল, কারণ এটি সাধারণত S&P 500-এর মতো প্রধান সূচকগুলির ঐতিহাসিক গড় আয়ের সাথে মেলে বা অতিক্রম করে।
• বন্ড: 3% থেকে 5% এর একটি CAGR বন্ডের জন্য ভাল বলে বিবেচিত হতে পারে, যা সাধারণত কম-ঝুঁকির কিন্তু স্টকের তুলনায় কম রিটার্নও দেয়।

2। মুদ্রাস্ফীতি

• মূল্যস্ফীতিকে হারানো: একটি ভাল CAGR-কে অন্তত মুদ্রাস্ফীতিকে ছাড়িয়ে যেতে হবে, যা প্রায়শই অনেক অর্থনীতিতে বার্ষিক 2% থেকে 3% হয়। যদি আপনার বিনিয়োগের CAGR মুদ্রাস্ফীতির চেয়ে কম হয়, তাহলে আপনার প্রকৃত ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস পাচ্ছে।

3. ঝুঁকি এবং প্রত্যাবর্তন

• উচ্চ-ঝুঁকির বিনিয়োগ: উচ্চ-ঝুঁকির বিনিয়োগের জন্য (যেমন স্টার্টআপ, উদীয়মান বাজার, বা ছোট-ক্যাপ স্টক), 15% বা তার বেশি একটি CAGR ভাল বলে বিবেচিত হতে পারে, যা বৃহত্তর ঝুঁকির বিনিময়ে উচ্চ রিটার্নের সম্ভাবনাকে প্রতিফলিত করে।
• কম-ঝুঁকির বিনিয়োগ: কম-ঝুঁকির বিনিয়োগের জন্য (যেমন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা সরকারি বন্ড), একটি নিম্ন CAGR, প্রায় 2% থেকে 5%, গ্রহণযোগ্য হিসাবে দেখা যেতে পারে, স্থিতিশীলতা এবং কম ঝুঁকি জড়িত।

4. বিনিয়োগ দিগন্ত

• স্বল্প-মেয়াদী বনাম দীর্ঘমেয়াদী: অল্প সময়ের মধ্যে একটি ভাল CAGR (যেমন, 1-3 বছর) বেশি হতে পারে (10% বা তার বেশি), যখন দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য (যেমন, 10-20 বছর), একটি 7% থেকে 10% এর CAGR প্রায়ই শক্তিশালী এবং টেকসই হিসাবে দেখা হয়।

5. ব্যক্তিগত লক্ষ্য:

• ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্য: একটি ভাল CAGR যা বিবেচনা করা হয় তা আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগ কৌশলের উপরও নির্ভর করতে পারে। যদি আপনার লক্ষ্য স্থির থাকে, দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি, 7% থেকে 10% এর একটি CAGR ভাল হতে পারে। আপনি যদি আক্রমণাত্মক বৃদ্ধির লক্ষ্যে থাকেন তবে আপনি একটি উচ্চতর CAGR লক্ষ্য করতে পারেন।

CAGR অনুপাত কি??

CAGR অনুপাত বলতে CAGR (কম্পাউন্ড অ্যানুয়াল গ্রোথ রেট) বোঝায়, যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বিনিয়োগের গড় বার্ষিক বৃদ্ধির হারের একটি পরিমাপ, ধরে নিই যে লাভ প্রতিটি সময়ের শেষে পুনঃনির্দেশিত হয়।

কি পারি CAGR বৃদ্ধি সম্পর্কে বলুন?

চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার (CAGR) একটি ব্যবসা বা বিনিয়োগ কীভাবে সম্পাদন করে সে সম্পর্কে গুরুত্বপূর্ণ অন্তর্দৃষ্টি দিতে পারে। CAGR প্রদান করতে পারে এমন কিছু তথ্য নিম্নরূপ,

1. বার্ষিক গড় বৃদ্ধি: একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বিনিয়োগের চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার (CAGR) নির্দেশিত হয়। এটি একটি যৌগিক, মসৃণ হার প্রদান করে যা বার্ষিক ব্যবহার করা হলে, একই চূড়ান্ত মান থাকবে।
2. তুলনামূলক বিশ্লেষণ: CAGR বিভিন্ন সম্পদ বা বিনিয়োগের বৃদ্ধির হার তুলনা করা সহজ করে তোলে। এটি একই সময়ের মধ্যে করা বিভিন্ন বিনিয়োগের ফলাফল মূল্যায়ন এবং বৈপরীত্যের জন্য একটি সাধারণ মেট্রিক হিসাবে কাজ করে।
3. দীর্ঘমেয়াদী কর্মক্ষমতা: দীর্ঘমেয়াদী কর্মক্ষমতা মূল্যায়ন করার সময়, CAGR সহায়ক। স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ হ্রাস করে, এটি বিনিয়োগকারীদের বুঝতে সহায়তা করে যে কীভাবে একটি বিনিয়োগ বার্ষিক ভিত্তিতে বৃদ্ধি বা হ্রাস পেয়েছে।
4. বিনিয়োগ পছন্দ করা: CAGR একটি হাতিয়ার যা বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই অতীতের বিনিয়োগের কার্যকারিতা মূল্যায়ন করতে এবং বর্তমান এবং ভবিষ্যত বিনিয়োগের বিষয়ে সুপরিচিত সিদ্ধান্ত নিতে ব্যবহার করে। এটি একটি ঐতিহাসিক দৃষ্টিভঙ্গি অফার করে যা আরও সম্প্রসারণের সম্ভাবনা নির্ধারণে সাহায্য করতে পারে।
5. লক্ষ্য মূল্যায়ন: একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগ তার আর্থিক উদ্দেশ্যগুলি অর্জন করেছে কিনা তা নির্ধারণ করতে CAGR ব্যবহার করা যেতে পারে। বিনিয়োগকারীরা কাঙ্ক্ষিত হারের সাথে প্রকৃত CAGR-এর বিপরীতে প্রত্যাশার বিপরীতে কর্মক্ষমতা মূল্যায়ন করতে পারে।
6. ঝুঁকি মূল্যায়ন: যদিও CAGR ঠিকভাবে ঝুঁকির পরিমাপ করে না, এটি একটি বিনিয়োগের বৃদ্ধির প্রত্যাশিততা নির্ণয় করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। যদিও একটি পরিবর্তনশীল বা নেতিবাচক CAGR বর্ধিত ঝুঁকির ইঙ্গিত দিতে পারে, একটি ধ্রুবক এবং ইতিবাচক CAGR টেকসই বৃদ্ধির পরামর্শ দেয়।

CAGR এর ব্যবহার কি কি?

বিনিয়োগ বৃদ্ধি পরিমাপের মৌলিক উপযোগিতা ছাড়াও, চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার (CAGR) এর বিভিন্ন আর্থিক এবং ব্যবসায়িক প্রসঙ্গে একাধিক অন্যান্য অ্যাপ্লিকেশন রয়েছে। নীচে CAGR-এর কিছু অ্যাপ্লিকেশন নিয়ে আলোচনা করা হল:

1. ভবিষ্যত মান প্রজেক্ট করা: CAGR পূর্ববর্তী বৃদ্ধির হারের উপর ভিত্তি করে ভবিষ্যত মান প্রকল্পে প্রয়োগ করা যেতে পারে। বর্তমান মূল্যে আনুমানিক CAGR প্রয়োগ করে, কেউ একটি বিনিয়োগের সম্ভাব্য ভবিষ্যতের মূল্য বা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সুরক্ষিত ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে। পূর্বের প্রবৃদ্ধির হার অব্যাহত থাকবে এমন অনুমানের উপর এই অনুমান নির্ভর করে।
2. বিনিয়োগের পছন্দগুলি মূল্যায়ন করা: CAGR বিভিন্ন বিনিয়োগ পছন্দের অতীত কর্মক্ষমতা মূল্যায়নের জন্য উপকারী। একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে বিনিয়োগটি আরও স্থির এবং আকর্ষণীয় বার্ষিক রিটার্ন তৈরি করেছে কিনা তা নির্ধারণ করতে ক্রেতারা CAGR ব্যবহার করতে পারেন। এটি কোথায় তহবিল বরাদ্দ করতে হবে সে বিষয়ে শিক্ষিত সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করে।
3. বিক্রয় এবং আয় বৃদ্ধির মূল্যায়ন: ব্যবসার সেটিং, বা যৌগিক রিটার্ন সূত্র, বিক্রয়, উপার্জন, বা অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ কর্মক্ষমতা সূচকের যৌগিক বার্ষিক বৃদ্ধি পরিমাপ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। এই সূত্রটি বার্ষিক ওঠানামাকে মসৃণ করে একটি কোম্পানির পুরো বৃদ্ধির কোর্সটি মূল্যায়ন করার জন্য একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ মান প্রদান করে। যৌগিক রিটার্ন ফর্মুলা প্রয়োগ করে, ব্যবসাগুলি নির্দিষ্ট সময়কালে তাদের বৃদ্ধির হার মূল্যায়ন করতে পারে, কর্মক্ষমতা বেঞ্চমার্কিং এবং কৌশলগত পরিকল্পনায় সহায়তা করে।
4. বাস্তবসম্মত আর্থিক লক্ষ্য সংজ্ঞায়িত করা: CAGR ভবিষ্যতের সময়ের জন্য বাস্তবসম্মত আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণে সাহায্য করতে পারে। অতীতের চক্রবৃদ্ধি বৃদ্ধির হার বিশ্লেষণ করে, ফার্ম এবং বিনিয়োগকারীরা রাজস্ব, উপার্জন বা অন্যান্য আর্থিক ব্যবস্থার জন্য যুক্তিসঙ্গত লক্ষ্য নির্ধারণ করতে পারে। এটি লক্ষ্য নির্ধারণের জন্য একটি পরিমাপযোগ্য কাঠামো দেয় যা অতীতের সাফল্য বিবেচনা করে।
5. সেক্টর বা শিল্প কর্মক্ষমতা পরীক্ষা করা: CAGR সমগ্র সেক্টর বা শিল্পের অতীত কর্মক্ষমতা পরীক্ষা করার জন্য উপকারী। CAGR বিনিয়োগকারীদের এবং বিশ্লেষকদের বিস্তৃত বাজারে প্রবণতা, সুযোগ এবং উদ্বেগের ক্ষেত্রগুলি সনাক্ত করতে সহায়তা করে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বিভিন্ন সেক্টরের স্বাভাবিক বৃদ্ধির হার বিশ্লেষণ করতে দেয়।

উপসংহার

চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার (CAGR) সময়ের সাথে সাথে বিনিয়োগের ধারাবাহিক বৃদ্ধি বা ব্যবসায়িক কর্মক্ষমতা মূল্যায়নের জন্য একটি অপরিহার্য মেট্রিক। স্বল্প-মেয়াদী ওঠানামাকে মসৃণ করে, এটি দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির একটি স্পষ্ট এবং নির্ভরযোগ্য ডিগ্রী প্রদান করে, এটিকে অবহিত সিদ্ধান্ত গ্রহণ এবং কৌশলগত পরিকল্পনার জন্য একটি মূল্যবান হাতিয়ার করে তোলে। CAGR বোঝা বিনিয়োগকারীদের এবং ব্যবসায়িকদের তাদের বৃদ্ধির পথ সম্পর্কে গভীর অন্তর্দৃষ্টি পেতে এবং বিভিন্ন সুযোগ জুড়ে কর্মক্ষমতা তুলনা করতে সাহায্য করে।

বিবরণ

উঃ। চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার (CAGR) হল এক বছরের বেশি সময় ধরে বিনিয়োগের গড় বার্ষিক বৃদ্ধির হার। এটি পৃথক সম্পদ, বিনিয়োগ পোর্টফোলিও এবং সময়ের সাথে সাথে মূল্য বৃদ্ধি বা হ্রাস পেতে পারে এমন কিছুর জন্য রিটার্ন গণনা এবং নির্ধারণ করার সবচেয়ে সঠিক উপায়গুলির মধ্যে একটি।

উঃ। 5-12 শতাংশ বিক্রয়ের একটি CAGR বড়-ক্যাপ কোম্পানিগুলির জন্য উপযুক্ত৷ একইভাবে, ছোট ব্যবসার জন্য, 15% থেকে 30% এর একটি CAGR সন্তোষজনক। এছাড়াও, একটি কোম্পানির CAGR সময়ের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে হবে।

উঃ। যৌগিক বার্ষিক বৃদ্ধির হার ঋণাত্মক হতে পারে। একটি নেতিবাচক CAGR দেখায় যে একটি বিনিয়োগ একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বৃদ্ধির পরিবর্তে হ্রাস পেয়েছে।

উঃ। 70 ফর্মুলার নিয়ম: এর অর্থ হল, দ্বিগুণ সময়কে স্থির বার্ষিক বৃদ্ধির হার দ্বারা বিভক্ত করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি পরিমাণ বিবেচনা করুন যা বার্ষিক 70% এ ধারাবাহিকভাবে বৃদ্ধি পায়। 5 এর নিয়ম অনুসারে, পরিমাণ দ্বিগুণ হতে 70 বছর (14/70) সময় লাগবে।