ব্যবসায়িক ঋণের জন্য CIBIL স্কোর এবং কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ

ব্যবসার মালিকদের অপারেশন চালানোর পাশাপাশি তাদের উদ্যোগকে নতুন উচ্চতায় নিয়ে যাওয়ার জন্য একটি বৃদ্ধি পরিকল্পনা চার্ট করার জন্য মূলধন প্রয়োজন। এটি অর্জনের জন্য মৌলিক গোপন সস হল আর্থিক সংস্থান সংগ্রহ করা।

মূলধনের মূলত দুটি উৎস রয়েছে, একটি যা ব্যবসার ইক্যুইটি বা মালিকানার রূপ নেয় এবং অন্যটি ঋণের মাধ্যমে যা ব্যবসার উপর দাবি করে। একজন ব্যবসার মালিক নিজে বা নিজেরাই ইক্যুইটি বা শেয়ারহোল্ডার লোনের মাধ্যমে আরও বেশি অর্থ রাখতে পারেন, তবে অনেক সময় একজন উদ্যোক্তাকে সংস্থার বাইরে দেখতে হবে।

বহিরাগত ইকুইটি বিনিয়োগকারী আনা সহজ নয়। দ্বিতীয়ত, এই ধরনের পদক্ষেপটি প্রতিষ্ঠাতার মালিকানার স্বার্থকে কমিয়ে আনতে থাকে তাই সাবধানে চিন্তা করার পরে এটি অ্যাক্সেস করতে হবে। যদিও বহিরাগত ঋণ অনেক বেশি সহজলভ্য কারণ এটি প্রোমোটারের মালিকানাকে কমিয়ে দেয় না।

ফলস্বরূপ, ঋণকে সঠিক বিকল্প হিসাবে বিবেচনা করা হয় যখন কেউ প্রতিদিনের ব্যয় মেটানোর জন্য বা ভবিষ্যতের সম্প্রসারণের জন্য মূলধন সংস্থান বাড়াতে চায়।

ব্যবসা ঋণ বিভিন্ন ধরনের

একজন ব্যবসার মালিক একটি ব্যক্তিগত ঋণ নিতে পারেন এবং ব্যবসায়িক উদ্যোগের জন্য তা ব্যবহার করতে পারেন, হয় বইগুলিতে ইক্যুইটি বা শেয়ারহোল্ডার ঋণ হিসাবে পাম্প করে। কিন্তু একটি ব্যবসায়িক ঋণের মাধ্যমে একটি এন্টারপ্রাইজকে অর্থায়ন করার আরও বিচক্ষণ উপায়।

এ ধরনের ঋণ দুই প্রকার।

• সমান্তরাল-সমর্থিত:

এতে, টাকা ফেরত না দেওয়া পর্যন্ত ঋণদাতার অনুকূলে সম্পদ বন্ধক রেখে কিছু জামানত রাখতে হবে।

• জামানত-মুক্ত:

নাম থেকে বোঝা যায় এগুলি হল অনিরাপদ ঋণ। যেহেতু এই ঋণগুলি ঋণদাতার জন্য অতিরিক্ত ঝুঁকি বহন করে, সেগুলি সর্বোচ্চ 50 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণ নেওয়ার পরিমাণ সীমাবদ্ধ করে। নিরাপত্তা মূল্যের অনুপস্থিতিতে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ব্যবসায়ীর ক্রেডিট ইতিহাস স্ক্যান করে ঋণের আবেদন মূল্যায়ন করে।

CIBIL স্কোর এবং এর গুরুত্ব

ঋণ পুনঃ সংক্রান্ত অতীতে ঋণগ্রহীতার আচরণের মাধ্যমে ক্রেডিট ইতিহাস দেখা হয়payবক্তব্য সুতরাং, যদি এক হয়েছে payসম্মতি অনুযায়ী ঋণ ফেরত দিলে, সমান মাসিক কিস্তি (ইএমআই) মিস না করে একজন উচ্চতর স্কোর পায়।

যদি কেউ ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের সীমার মাধ্যমে মূল্যায়নের জন্য অনুমোদিত সম্পূর্ণ অর্থ ব্যবহার না করে তবে এটি একটি ইতিবাচক সূচক হিসাবে দেখা হয়। যদি কেউ ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের জন্য প্রতি মাসে ন্যূনতম বকেয়া পূরণ করে তবে তাও যথেষ্ট ভাল এবং কারও প্রয়োজন নেই pay ঋণদাতার বইয়ের উপর উচ্চ স্কোর করার জন্য প্রতি মাসে পুরো অর্থ ফেরত দিন।

এই ধরনের সমস্ত দিক ব্যবসার মালিকের ক্রেডিট স্কোর বা CIBIL স্কোরে কভার করা হয়। CIBIL ছিল দেশের প্রথম ক্রেডিট ইনফরমেশন এজেন্সি এবং যদিও এখন অন্যরাও একই কাজ করছে এবং কোম্পানির নাম নিজেই TransUnion CIBIL-তে পরিবর্তিত হয়েছে, এটি ক্রেডিট স্কোরের সমার্থক হয়ে উঠেছে।

ক্রেডিট স্কোর, বা CIBIL স্কোর, মূলত একটি তিন-সংখ্যার সংখ্যা যা 300 থেকে 900 পর্যন্ত। একটি উচ্চ সংখ্যা দেখায় যে ঋণগ্রহীতা প্রোটোকল অনুযায়ী তার ঋণের বাধ্যবাধকতা মেটাচ্ছেন এবং তাই, উচ্চ সংখ্যার একটি হিসাবে দেখা হয়। ঋণযোগ্যতা অন্যদিকে, কম স্কোর সহ একজন ব্যক্তিকে ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে দেখা হয় কারণ তাদের অতীত আচরণ দেখায় যে তারা ভবিষ্যতে আবার ডিফল্ট হতে পারে বা তাদের ইতিমধ্যেই অনেক বেশি ঋণ রয়েছে যা তাদের ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে pay ভবিষ্যতে ফিরে

স্বাভাবিকভাবেই, ঋণদাতারা হয় কম CIBIL স্কোর সহ কারও ঋণের আবেদন সম্পূর্ণভাবে প্রত্যাখ্যান করে বা আরও সতর্ক হওয়ার প্রবণতা রাখে। সাধারণভাবে ব্যাঙ্কগুলি কম CIBIL স্কোর সহ কারও কাছে অসুরক্ষিত ব্যবসায়িক ঋণের মূল্যায়নের ক্ষেত্রে আরও কঠোর হয়। কিন্তু এনবিএফসিগুলি এই গণনায় নমনীয় এবং তারা অতিরিক্ত সুদের চার্জ এবং অন্যান্য চুক্তির সাথে কম স্কোরযুক্তদের ঋণ দেওয়ার জন্য উন্মুক্ত।

সহজ কথায়, একটি উচ্চ স্কোর একজনের ব্যবসায়িক ঋণের আবেদন পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে দেয় quick অনুমোদন, যদিও এটি ঋণ অনুমোদনের নিশ্চয়তা দেয় না। উল্টো দিকে, ক কম CIBIL স্কোর একটি অনিরাপদ ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়া কঠিন, কিন্তু অসম্ভব নয়।

এটি CIBIL স্কোরকে একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক করে তোলে যখন কেউ একটি অনিরাপদ ঋণের জন্য কোনো ঋণদাতার কাছে যান।

একটি সংখ্যা যা বেশিরভাগ ঋণদাতাদের থ্রেশহোল্ড হিসাবে দেখা হয় তা হল '750'। যদি একজন ঋণগ্রহীতার CIBIL স্কোর 750-এর বেশি হয়, তাহলে তার ঋণ মঞ্জুর করার জন্য ঋণদাতা পাওয়ার যথেষ্ট সুযোগ রয়েছে। একই সময়ে, যদি ব্যবসায়িক মডেলটি দৃঢ় হয় এবং ঋণগ্রহীতা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অন্যান্য শর্ত পূরণ করে তাহলে কেউ 700-এর নিচে স্কোর সহ একটি অনিরাপদ ব্যবসা ঋণ পেতে পারে।

উপসংহার

সমস্ত ঋণদাতা, তা ব্যাংক হোক বা ক নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্স কোম্পানি (NBFC), তাদের এন্টারপ্রাইজের জন্য একটি অনিরাপদ ঋণের জন্য তাদের আবেদন মূল্যায়ন করতে একজন ব্যবসার মালিকের CIBIL স্কোরের উপর নির্ভর করে। এটি একটি অসুরক্ষিত ঋণ পাওয়ার জন্য স্কোরটিকে একক সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর করে তোলে।

আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো বড় নন-ব্যাঙ্ক ঋণদাতারা সম্পূর্ণ ডিজিটাল প্রক্রিয়ার মাধ্যমে কোনও জামানত ছাড়াই ছোট ব্যবসার মালিকদের 30 লক্ষ টাকার মতো ঋণ দেয় যেখানে ঋণ অবিলম্বে অনুমোদিত হয় এবং 48 ঘন্টার মধ্যে ঋণগ্রহীতার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে বিতরণ করা হয়। IIFL ফাইন্যান্সও সুরক্ষিত অফার করে ব্যবসা ঋণ যা 10 বছর পর্যন্ত 10 কোটি টাকা পর্যন্ত যেতে পারে।