MSME সেক্টর এবং তাদের প্রভাবের মুখোমুখি প্রধান চ্যালেঞ্জগুলি

MSMEs (Mirco, Small and Medium Enterprises) ভারতীয় অর্থনীতির মেরুদণ্ড হয়ে উঠেছে। এই কোম্পানিগুলি, যদিও ছোট, গ্রাহকদের বা বড় কোম্পানিগুলিকে কাঁচামাল বা অত্যাবশ্যক পণ্য/পরিষেবা প্রদান করে। তবুও, তাদের ক্রিয়াকলাপগুলি সুচারুভাবে পরিচালনা করার জন্য একটি সিস্টেমের অভাব থাকতে পারে।

ভারতে এমএসএমইগুলি তাদের ব্যবসার প্রায় প্রতিটি ক্ষেত্রেই উল্লেখযোগ্য সমস্যার সম্মুখীন হয়, নিবন্ধন থেকে পরিবহন পর্যন্ত, তাদের লাভ হারাতে বা টিকিয়ে রাখার জন্য সংগ্রাম করতে বাধ্য করে। যাহোক, MSME ব্যবসা ঋণ এই অপারেশনাল চ্যালেঞ্জগুলি কাটিয়ে উঠতে সাহায্য করতে পারে।

MSME সেক্টর দ্বারা সম্মুখীন প্রাথমিক চ্যালেঞ্জ

1. আর্থিক সমস্যা

ভারতে ছোট কোম্পানিগুলির বিদ্যমান মূলধন বা উল্লেখযোগ্য পরিমাণে মূল্যবান সম্পদ রয়েছে। তাই, MSME-এর জন্য অর্থের অ্যাক্সেস চ্যালেঞ্জিং রয়ে গেছে। এই আর্থিক সমস্যাগুলি ব্যবসায়িক ঋণের মাধ্যমে তাত্ক্ষণিক তহবিল সংগ্রহকে সমস্যাযুক্ত করে তোলে।

তহবিল ছাড়া, তাদের হয় তাদের ব্যয় কমাতে হবে বা কঠোর প্রতিযোগিতার মধ্যে বন্ধ করতে হবে। যদি একটি MSME কোম্পানির যথেষ্ট মুনাফা বা ইতিবাচক নগদ প্রবাহ না থাকে, তবে এটি উচ্চতর আর্থিক সমস্যা এবং কম তারল্যের কারণে ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে।

2. নিয়ন্ত্রক বিষয়

একটি MSME শুরু করার প্রথম ধাপ হল রেজিস্ট্রেশন। যাইহোক, প্রক্রিয়াটি সময়সাপেক্ষ এবং এর অনেক নিয়ন্ত্রক পূর্বশর্ত রয়েছে, যেমন ট্যাক্স সম্মতি, শ্রম আইন পরিবর্তন ইত্যাদি। যদিও ভারত সরকার নিবন্ধন এবং নিয়ন্ত্রক প্রক্রিয়ার সংস্কারের দিকে কাজ করছে, এমএসএমই-এর জন্য নিবন্ধন করা এবং মেনে চলা চ্যালেঞ্জিং। সমস্ত প্রয়োজনীয় আইন।

3। ইনফ্রাস্ট্রাকচার

প্রতিটি MSME-এর ব্যবসায়িক কার্যক্রম পরিচালনার জন্য একটি কারখানা বা অফিসের মতো পরিকাঠামো প্রয়োজন। যাইহোক, এই ধরনের অবকাঠামো ব্যয়বহুল এবং পর্যাপ্ত পুঁজি বাড়াতে হবে। যদিও ব্যবসা ঋণ উপলব্ধ, উচ্চ টার্নওভার এবং অন্যান্য ঋণের কারণগুলি ছাড়াই MSME-গুলিকে স্তরের ব্যবসায়িক ঋণ অনুমোদিত করা কঠিন বলে মনে হয়।

4. গতিশীল বাজার

নতুন স্টার্টআপ এবং অন্যান্য ই-কমার্স কোম্পানি প্রবেশ করছে এবং MSME সেক্টরে ছোট কোম্পানির জন্য প্রতিযোগিতা বাড়াচ্ছে। যোগ করা প্রতিযোগিতা বাজারের গতিশীল উপাদানকে অস্থির করে তুলেছে এবং MSME-এর কার্যক্রমকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। এই ধরনের একটি সক্রিয় বাজারের মধ্যে, যদি একটি ছোট ব্যবসা ভাল না করে এবং ক্রমাগত মুনাফা অর্জন করে, তাহলে নগদ সংকটের মধ্যে এটি বন্ধ করতে হতে পারে।

এমএসএমইতে এই ধরনের চ্যালেঞ্জের প্রভাব

আর্থিক এবং নিয়ন্ত্রক সমস্যার কারণে, ভারতে MSME-এর সম্প্রসারণ পরিকল্পনার ফলে উৎপাদনশীলতা কম এবং লাভের গতি কমেছে। যাইহোক, ঋণদাতারা এমএসএমই-এর ক্রেডিট অসুবিধাগুলি উপলব্ধি করেছেন এবং একটি উদ্ভাবনী ঋণ পণ্য ডিজাইন করেছেন MSME ঋণ যা মূলধনের চাহিদা পূরণ করে ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ. ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য এই ধরনের কোম্পানিগুলির উচ্চ অনুমোদিত মূলধন বা বার্ষিক টার্নওভারের প্রয়োজন নেই।

MSME ঋণ: MSME-এর ক্রেডিট সমস্যার সমাধান

একটি জন্য আবেদন করে এমএসএমই ব্যবসা ঋণ, ছোট ব্যবসা মালিকদের নিম্নলিখিত সুবিধা উপলব্ধি করতে পারেন.

• এটি MSME সেক্টরের কোম্পানিগুলির জন্য একটি ক্রেডিট লাইন তৈরি করে৷
• এই ধরনের MSME ঋণের মেয়াদ সর্বোচ্চ 15 বছর।
• MSME ঋণ সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত হতে পারে।
• ঋণগ্রহীতা সুদের হারের উপর ভিত্তি করে সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত ঋণের মধ্যে বেছে নিতে পারেনpayমানসিক ক্ষমতা।

MSME ঋণের যোগ্যতা

ঋণদাতারা যে MSME ঋণের মানদণ্ড নির্ধারণ করেছে তার মধ্যে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে৷

1. আবেদনের সময় ছয় মাসেরও বেশি সময় ধরে পরিচালিত ব্যবসা
2. আবেদনের সময় থেকে গত তিন মাসে ন্যূনতম 90,000 টাকার টার্নওভার
3. কোম্পানিটি কালো তালিকাভুক্ত/বর্জিত ব্যবসার কোনো শ্রেণী বা তালিকার অধীনে পড়ে না
4. অফিস/ব্যবসার অবস্থান নেতিবাচক অবস্থানের তালিকায় নেই
5. দাতব্য সংস্থা, এনজিও এবং ট্রাস্ট ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্য নয়

আইআইএফএল ফাইন্যান্স থেকে একটি আদর্শ এমএসএমই ঋণের সুবিধা

আইআইএফএল ফাইন্যান্স যেমন ঋণ পণ্য অফার করে MSME ব্যবসা ঋণ 30 লক্ষ টাকা পর্যন্ত তাত্ক্ষণিক তহবিল সহ এবং ক quick বিতরণ প্রক্রিয়া। এই ধরনের ঋণগুলি আকর্ষণীয় সুদের হার সহ জামানত-মুক্ত এবং কম আর্থিক প্রয়োজন সহ MSME-এর জন্য তৈরি। আপনি আপনার KYC বিশদ যাচাই বা আইআইএফএল ফাইন্যান্স নিকটতম শাখায় গিয়ে অনলাইনে ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। ঋণের আবেদন কাগজবিহীন, শুধুমাত্র ন্যূনতম নথির প্রয়োজন।

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী:

Q.1: MSME ঋণের সুদ কি GST আকর্ষণ করে?
উত্তর: না। এমএসএমই এর প্রয়োজন হবে না pay GST যেহেতু বাৎসরিক টার্নওভার 6 কোটি টাকার কম তাদের এই নিয়ম থেকে ছাড় দেওয়া হয়েছে।

প্রশ্ন 2: আমি কি IIFL ফাইন্যান্স থেকে একটি MSME ব্যবসায়িক ঋণ পেতে পারি?
উত্তর: হ্যাঁ, আপনি যদি MSME বিভাগে কাজ করেন তবে আপনি একটি MSME ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। MSME ঋণের সুদের হার বার্ষিক প্রায় 7.65% থেকে শুরু হয়। মঞ্জুর করা ঋণের পরিসীমা Rs. 50,000 থেকে কয়েক কোটি টাকা।

Q.3: IIFL ফাইন্যান্স থেকে MSME-এর জন্য ব্যবসায়িক ঋণ নেওয়ার জন্য কী কী নথির প্রয়োজন?
উত্তর: নথির তালিকায় নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
• KYC নথি - ঋণগ্রহীতা এবং সকল সহ-ঋণগ্রহীতার পরিচয় প্রমাণ এবং ঠিকানার প্রমাণ
• ঋণগ্রহীতা এবং সকল সহ-ঋণগ্রহীতার প্যান কার্ড
• মূল অপারেটিভ ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টের বিগত (6-12) মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
• আদর্শ শর্তাবলীর স্বাক্ষরিত অনুলিপি (মেয়াদী ঋণ সুবিধা)
• ঋণের অনুরোধের ক্রেডিট মূল্যায়ন এবং প্রক্রিয়াকরণের জন্য অতিরিক্ত নথি(গুলি)
• GST রেজিস্ট্রেশন
• পূর্ববর্তী 12 মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
• ব্যবসার নিবন্ধনের প্রমাণ
• মালিকের প্যান কার্ড এবং আধার কার্ডের কপি