দমন ও দিউতে এমএসএমই উৎপাদকদের জন্য সিজিটিএমএসই প্রকল্পের জামানত-মুক্ত ঋণ

সিজিটিএমএসই দমন দিউ এই কাঠামো যোগ্য এমএসএমই (MSME) উৎপাদকদেরকে অংশগ্রহণকারী ব্যাংক এবং এনবিএফসি (NBFC)-গুলির মাধ্যমে ১০ কোটি টাকা পর্যন্ত জামানত-মুক্ত ব্যবসায়িক ঋণ নেওয়ার সুযোগ করে দেয়, যা ঋণদাতার মূল্যায়ন, ঋণ যাচাই এবং প্রযোজ্য প্রকল্পের নির্দেশিকা সাপেক্ষে কার্যকর হয়। এই কাঠামোর অধীনে, গ্যারান্টি ঋণদাতার অনুকূলে জারি করা হয় এবং যেখানে ঋণটি সিজিটিএমএসই (CGTMSE) বিধানের আওতায় যোগ্য বলে বিবেচিত হয়, সেখানে জামানত বা তৃতীয় পক্ষের গ্যারান্টির প্রয়োজন নাও হতে পারে।

CGTMSE কী এবং দমন ও দিউ-এর উৎপাদকদের জন্য এটি কেন গুরুত্বপূর্ণ

দমনে প্লাস্টিক প্রক্রিয়াকরণ, প্যাকেজিং এবং বস্ত্র উৎপাদন ইউনিট নিয়ে গঠিত একটি সুপ্রতিষ্ঠিত শিল্প ভিত্তি রয়েছে, যার মধ্যে অনেকগুলোই ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের আওতায় পড়ে। এই ধরনের ব্যবসাগুলোর স্থায়ী সম্পদ সীমিত থাকতে পারে, যা প্রচলিত জামানতি ঋণ প্রাপ্তিকে প্রভাবিত করতে পারে।

সার্জারির  ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য ঋণ নিশ্চয়তা তহবিল ট্রাস্ট এই প্রকল্পটি সদস্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে (এমএলআই) একটি গ্যারান্টি সুরক্ষা প্রদান করে, যা তাদেরকে প্রকল্পের শর্ত সাপেক্ষে, জামানত ছাড়াই যোগ্য এমএসএমই-দের ঋণ প্রদান করতে সক্ষম করে। এই গ্যারান্টি ঋণদাতার ঋণ ঝুঁকির একটি অংশ হ্রাস করে; তবে, ঋণ অনুমোদন ঋণগ্রহীতার আর্থিক অবস্থা এবং শর্ত পূরণের উপর নির্ভরশীল থাকে।payমানসিক ক্ষমতা।

প্রকল্পের সংক্ষিপ্ত বিবরণ: মূল সংখ্যাসমূহ

দ্রষ্টব্য: সমস্ত পরিসংখ্যান আনুমানিক। প্রকৃত ঋণের সীমা, গ্যারান্টি কভারের শতাংশ এবং ফি-এর হার ঋণদাতা, ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল, ঋণের বিভাগ এবং আবেদনের সময় প্রযোজ্য CGTMSE নির্দেশিকা অনুসারে পরিবর্তিত হতে পারে।

দমন ও দিউ-এর কোন MSME ইউনিটগুলি যোগ্য?

সিজিটিএমএসই (CGTMSE)-এর অধীনে যোগ্যতা দুটি বিষয়ের উপর নির্ভর করে: ব্যবসার শ্রেণিবিভাগ এবং ঋণের প্রকৃতি। উৎপাদনকারী এবং পরিষেবা উভয় ধরনের প্রতিষ্ঠানই এর জন্য যোগ্য, এই প্রকল্পটি অন্যান্য ভর্তুকি কর্মসূচির মতো খাত-ভিত্তিক নয়।

দমন শিল্প এস্টেটে কর্মরত প্লাস্টিক প্রক্রিয়াকরণ ইউনিট এবং কেন্দ্রশাসিত অঞ্চল জুড়ে বস্ত্র প্রস্তুতকারকদের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড সুস্পষ্ট। উভয় খাতই এমএসএমইডি আইনের অধীনে উৎপাদন বিভাগের অন্তর্ভুক্ত এবং সিজিটিএমএসই-এর বর্জিত কার্যকলাপের তালিকায় এদের কোনোটিই নেই। এইচডিপিই কন্টেইনার উৎপাদনকারী একটি প্যাকেজিং ইউনিট, একটি পিভিসি পাইপ প্রস্তুতকারক, একটি পাওয়ার লুম টেক্সটাইল অপারেশন—সকলেই যোগ্য হতে পারে, যদি ব্যবসাটির উদ্যম রেজিস্ট্রেশন থাকে এবং ঋণের জন্য একটি নিবন্ধিত এমএলআই-এর কাছে আবেদন করে।

যোগ্যতার মূল শর্তগুলো হলো:

• এমএসএমইডি আইনের অধীনে ক্ষুদ্র বা ছোট উদ্যোগ হিসাবে নিবন্ধিত ব্যবসা (উদ্যম নিবন্ধনই এর প্রামাণ্য প্রমাণ)।

• নতুন বা বিদ্যমান উৎপাদন বা পরিষেবা উদ্যোগ

• CGTMSE-তে নিবন্ধিত সদস্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে ঋণের জন্য আবেদন করা হয়েছে।

• কোনো ঋণদাতার সাথে কোনো ঋণ সুবিধায় বর্তমানে কোনো খেলাপি নেই।

• প্রযোজ্য স্কিমের সর্বোচ্চ সীমার মধ্যে ঋণের পরিমাণ

কী বাদ দেওয়া হয়েছে: সমস্ত এমএলআই-এর জন্য খুচরা ব্যবসা মূল সিজিটিএমএসই সিজিএস-১ প্রকল্পের আওতাভুক্ত নয়, যদিও এটি নির্দিষ্ট কিছু বিভাগের জন্য যুক্ত করা হয়েছে। কৃষি কার্যক্রম, পিএম স্বনিধি প্রকল্পের অধীনে ৫০,০০০ টাকার বেশি স্বনির্ভর গোষ্ঠীর ঋণ এবং সিজিটিএমএসই-এর নেতিবাচক তালিকায় থাকা ব্যবসাগুলি এই প্রকল্পের জন্য যোগ্য বলে বিবেচিত হয় না।

একটি বিষয় লক্ষণীয়: সিজিটিএমএসই (CGTMSE) গ্যারান্টির অর্থ স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঋণ অনুমোদন নয়। এই গ্যারান্টি ঋণদাতার ঝুঁকির পরিমাণ কমায়, কিন্তু এমএলআই (MLI) তবুও একটি পূর্ণাঙ্গ ঋণ মূল্যায়ন করে থাকে। ব্যবসার সম্ভাব্যতা, পুনঃ...payঋণ পরিশোধের সক্ষমতা এবং ক্রেডিট হিস্ট্রি—এই সবই অনুমোদন প্রক্রিয়ার অংশ হিসেবে থাকে। গ্যারান্টিটি প্রয়োজনীয় জামানতের ধরন পরিবর্তন করে, কিন্তু ঋণদাতা ব্যবসাটি ঋণ পরিশোধ করতে পারবে কি না, সে বিষয়ে তার বিশ্বাসকে এটি পরিবর্তন করে না।pay.

একটি উৎপাদন ইউনিটের সাধারণত যে নথিপত্রগুলির প্রয়োজন হয়

• উদয়ম রেজিস্ট্রেশন সার্টিফিকেট

• জিএসটি নিবন্ধন শংসাপত্র

• লাভ-ক্ষতি হিসাব এবং ব্যালেন্স শীট সহ গত দুই বছরের আইটিআর।

• গত 12 মাসের জন্য ব্যাংক বিবৃতি

• সকল প্রোমোটারের জন্য KYC ডকুমেন্ট, আধার এবং প্যান।

• প্রকল্প প্রতিবেদন বা ঋণের উদ্দেশ্য বিবরণী

• বিদ্যমান ঋণ মঞ্জুরি পত্র, যদি থাকে

দ্রষ্টব্য: ঋণদাতা ভেদে নথিপত্রের প্রয়োজনীয়তা ভিন্ন হতে পারে। আবেদনকারীদের জমা দেওয়ার আগে তাদের নির্বাচিত MLI-এর সাথে সম্পূর্ণ তালিকাটি নিশ্চিত করে নেওয়া উচিত।

গ্যারান্টি কভারেজ কীভাবে কাজ করে: ঋণের পরিমাণ বনাম কভারেজের শতাংশ

CGTMSE-এর অধীনে গ্যারান্টি কভার ঋণের পরিমাণ এবং ঋণগ্রহীতার শ্রেণীভেদে ভিন্ন হতে পারে এবং এটি প্রচলিত স্কিম নির্দেশিকা অনুসারে নির্ধারিত হয়। এটি একটি স্তরভিত্তিক কাঠামো অনুসরণ করে, যেখানে কম ঋণের ক্ষেত্রে কভারেজ বেশি থাকে এবং ঋণের পরিমাণ বাড়ার সাথে সাথে তা ক্রমান্বয়ে কমতে থাকে। ডিআইইউ উৎপাদন ইউনিট এবং দমন-ভিত্তিক প্লাস্টিক প্রসেসরদের ক্ষেত্রে, কোন স্তরটি প্রযোজ্য হতে পারে তা বোঝা ঋণদাতার প্রকৃত ঝুঁকির পরিমাণ এবং পরোক্ষভাবে, অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাব্য সহজলভ্যতা পরিমাপ করতে সাহায্য করে।

দ্রষ্টব্য: সমস্ত আওতাভুক্তির শতাংশ আনুমানিক। নারী-মালিকানাধীন উদ্যোগ, কেন্দ্রশাসিত অঞ্চল-ভিত্তিক ঋণগ্রহীতা এবং নির্দিষ্ট কিছু অন্যান্য বিভাগ বর্ধিত আওতাভুক্তির জন্য যোগ্য হতে পারে। একটি নির্দিষ্ট ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য প্রকৃত আওতা মঞ্জুরির সময় এমএলআই এবং সিজিটিএমএসই দ্বারা নিশ্চিত করা হবে।

বাস্তবে এই শতাংশগুলোর অর্থ হলো: প্রায় ৫০ লক্ষ টাকার একটি ঋণের ক্ষেত্রে ৭৫% গ্যারান্টি কভার থাকলে, ট্রাস্টটি আনুমানিক ৩৭.৫ লক্ষ টাকার গ্যারান্টি দিতে পারে। বাকি অংশটি অবশিষ্ট ঝুঁকি হিসেবে ঋণদাতার কাছে থাকে। এই কারণেই ঋণদাতারা এখনও প্রতিটি আবেদনের ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করে; গ্যারান্টিটি ক্ষতির একটি বড় অংশ পূরণ করলেও, পুরোটা নয়।

ধাপে ধাপে: দমন ও দিউতে কোনো ঋণদাতার মাধ্যমে CGTMSE-এর জন্য আবেদন

এই প্রক্রিয়াটি সরাসরি CGTMSE-এর মাধ্যমে নয়, বরং MLI-এর মাধ্যমে পরিচালিত হয়। ঋণগ্রহীতাদের ট্রাস্টের সাথে কোনো সরাসরি যোগাযোগ থাকে না; অনুমোদনের পর ঋণদাতা গ্যারান্টির আবেদনটি পরিচালনা করে।

ধাপ ১: দমন ও দিউতে সক্রিয় একজন নিবন্ধিত এমএলআই বেছে নিন।

সরকারি খাতের ব্যাংক, বেসরকারি ব্যাংক, আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাংক, ক্ষুদ্র অর্থায়ন ব্যাংক এবং সিজিটিএমএসই (CGTMSE)-এর অধীনে নিবন্ধিত নির্বাচিত এনবিএফসি (NBFC)-গুলো সকলেই এমএলআই (MLI) হিসেবে যোগ্যতা অর্জন করে। প্রযোজ্য শর্তাবলী এবং অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতি সাপেক্ষে, যোগ্য উৎপাদনকারীরা আইআইএফএল ফাইন্যান্স (IIFL Finance) থেকে ব্যবসায়িক ঋণ পেতে পারেন।

ধাপ ২: প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সহ ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করুন।

ঋণের আবেদনপত্রটি প্রাসঙ্গিক নথিপত্রের সেট সহ এমএলআই-তে জমা দেওয়া হয়। ঋণদাতা সাধারণ ঋণের মানদণ্ড, ক্রেডিট স্কোর, ব্যবসার আর্থিক অবস্থা এবং অন্যান্য বিষয়ের উপর ভিত্তি করে আবেদনটি মূল্যায়ন করবে।payঋণের সামর্থ্য এবং ঋণের উদ্দেশ্য।

ধাপ ৩: এমএলআই ঋণ অনুমোদন করে এবং গ্যারান্টি কভারের জন্য আবেদন করে।

ঋণ মঞ্জুর হলে, এমএলআই সিজিটিএমএসই পোর্টালের মাধ্যমে একটি গ্যারান্টি অনুরোধ জমা দেয়। এই ধাপে ঋণগ্রহীতার কোনো সম্পৃক্ততা থাকে না।

ধাপ ৪: সিজিটিএমএসই গ্যারান্টি কভার ইস্যু করে- ঋণ বিতরণ করা হয়।

গ্যারান্টি কভার নিশ্চিত হলে, জামানত ছাড়াই ঋণ বিতরণ করা হয়। তখন বার্ষিক গ্যারান্টি ফি ঋণগ্রহীতার কার্যকর ঋণ খরচের অংশ হয়ে যায়।

গ্যারান্টি ফি: এর সম্ভাব্য খরচ এবং এর জন্য কীভাবে বাজেট করবেন

বার্ষিক গ্যারান্টি ফি (Annual Guarantee Fee) মোট ঋণ খরচের একটি অংশ এবং এটি অন্যান্য প্রযোজ্য চার্জ ও ঋণের শর্তাবলীর সাথে মিলিয়ে মূল্যায়ন করা উচিত। সাম্প্রতিক হ্রাসের পর, গ্যারান্টিযুক্ত ঋণের পরিমাণের উপর সর্বনিম্ন এজিএফ (AGF) হলো বার্ষিক ০.৩৭%। ঋণের স্তর এবং ঋণগ্রহীতার শ্রেণী অনুযায়ী সুদের হার ভিন্ন হতে পারে, নারী-মালিকানাধীন ইউনিটগুলো ছাড়কৃত হারে ঋণ পাওয়ার যোগ্য হতে পারে।

দৃষ্টান্তমূলক উদাহরণ- একটি ₹৫০ লক্ষ টাকার টেক্সটাইল ইউনিটের ঋণ:

• ঋণের পরিমাণ: প্রায় ৫০ লক্ষ টাকা

• আনুমানিক গ্যারান্টি কভার: ৭৫%, যা প্রায় ৩৭.৫ লক্ষ টাকার নিশ্চিত গ্যারান্টির সমান হতে পারে।

• গ্যারান্টিযুক্ত অর্থের উপর বার্ষিক ০.৭৫% দৃষ্টান্তমূলক হারে এজিএফ: বছরে প্রায় ২৮,১২৫ টাকা।

• পাঁচ বছরের মেয়াদে, মোট আনুমানিক এজিএফ খরচ: প্রায় ₹১,৪০,৬২৫

দ্রষ্টব্য: উপরের পরিসংখ্যানগুলি শুধুমাত্র দৃষ্টান্তমূলক। প্রকৃত এজিএফ হার, গ্যারান্টিযুক্ত পরিমাণ এবং মোট খরচ আবেদনের সময় কার্যকর প্রযোজ্য লোন স্ল্যাব, ঋণগ্রহীতার বিভাগ এবং সিজিটিএমএসই নির্দেশিকার উপর নির্ভর করবে। ঋণগ্রহীতাদের তাদের এমএলআই থেকে সঠিক প্রযোজ্য হার জেনে নেওয়া উচিত।

একটি জন্য টেক্সটাইল ইউনিট তহবিল এই মাত্রার প্রয়োজনীয়তার ক্ষেত্রে, কোনো সম্পত্তি বন্ধক না রেখে ঋণ পাওয়ার সুবিধার তুলনায় এজিএফ (AGF) একটি পরিমিত খরচ হতে পারে। মর্টগেজ-সমর্থিত টার্ম লোনের বিকল্পে সাধারণত স্ট্যাম্প ডিউটি, আইনি ফি, মূল্যায়ন এবং বীমা খরচ জড়িত থাকে, যা এই অঙ্কের চেয়ে অনেক বেশি হতে পারে।

আইআইএফএল ফাইন্যান্স কীভাবে এমএসএমই উৎপাদকদের সহায়তা করে

আইআইএফএল ফাইন্যান্স একটি এনবিএফসি যা অফার করে ব্যবসায় loanণ দমন ও দিউ সহ এমএসএমই উৎপাদকদের জন্য পণ্য। ঋণের আবেদনগুলি যোগ্যতার মানদণ্ড, অভ্যন্তরীণ ঋণ মূল্যায়ন এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকা সাপেক্ষে বিবেচিত হবে।

উৎপাদনকারীরা সিজিটিএমএসই (CGTMSE) কাঠামোর অধীনে নিবন্ধিত ঋণদাতাদের কাছ থেকে ব্যবসায়িক ঋণের বিকল্পগুলো খতিয়ে দেখতে পারেন। ঋণগ্রহীতার প্রয়োজন ও যোগ্যতার ওপর নির্ভর করে কার্যকরী মূলধন সুবিধা এবং স্বর্ণের বিপরীতে ঋণের মতো জামানতযুক্ত ঋণের বিকল্পও পাওয়া যেতে পারে।

যেসব প্লাস্টিক প্রক্রিয়াকরণ এবং টেক্সটাইল ইউনিট জামানত-মুক্ত ঋণ পেতে চায়, তাদের জন্য অন্যান্য নিবন্ধিত এমএলআই-এর পাশাপাশি আইআইএফএল ফাইন্যান্সের ব্যবসায়িক ঋণ পণ্যটি একটি বিবেচনার যোগ্য পথ। উৎপাদনকারীদের জন্য কার্যকরী মূলধন সমাধান যেসব ব্যবসার টার্ম ফ্যাসিলিটির পাশাপাশি রিভলভিং ক্রেডিটের প্রয়োজন হতে পারে, তাদের জন্যও এটি উপলব্ধ।

যেসব এমএসএমই মালিকদের স্বর্ণ সম্পদ রয়েছে এবং যারা একটি সুরক্ষিত পণ্য পছন্দ করতে পারেন, বিকল্প সুরক্ষিত বিকল্প হিসেবে স্বর্ণ ঋণ বিভিন্ন আকারের টিকিটে পাওয়া যায়। 

যেকোনো ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে আবেদন করার আগে, এমএসএমই উৎপাদকদের সর্বশেষ সিজিটিএমএসই (CGTMSE) নির্দেশিকা পর্যালোচনা করা উচিত এবং তাদের উদ্যম (Udyam) নিবন্ধনটি হালনাগাদ ও সঠিকভাবে শ্রেণিবদ্ধ আছে কিনা তা নিশ্চিত করা উচিত।

উপসংহার

সিজিটিএমএসই দমন দিউ এটি এমন একটি কাঠামো প্রদান করে, যার অধীনে যোগ্য এমএসএমই উৎপাদকরা ঋণদাতার মূল্যায়ন এবং প্রকল্পের বিধান সাপেক্ষে জামানত ছাড়াই ঋণ সুবিধা পেতে পারেন। গ্যারান্টি কভারের প্রাপ্যতা স্বল্প সম্পদসম্পন্ন ব্যবসাগুলোকে ঋণ প্রদানে সহায়তা করতে পারে, যদিও অনুমোদন এবং ঋণের শর্তাবলী ঋণ মূল্যায়নের উপর নির্ভরশীল থাকে।

কেন্দ্রশাসিত অঞ্চলের মধ্যে এই প্রকল্পের ব্যবহার নথিভুক্ত করা হয়েছে, যা এর কার্যক্রমের উপস্থিতি নির্দেশ করে। যে সমস্ত ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্প প্রতিষ্ঠান (MSME) এই পথটি বেছে নিতে চাইছে, তাদের কোনো সদস্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানের (Member Lending Institution) কাছে যাওয়ার আগে উদ্যম (Udyam) নিবন্ধনের শর্তাবলী মেনে চলা এবং যথাযথ আর্থিক নথিপত্র সংরক্ষণ করা নিশ্চিত করতে হবে।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন