অরুণাচল প্রদেশে এমএসএমই উৎপাদকদের জন্য সিজিটিএমএসই প্রকল্প: জামানত-মুক্ত ঋণ কাঠামো

সিজিটিএমএসই অরুণাচল এটি একটি সরকার-সমর্থিত ঋণ নিশ্চয়তা ব্যবস্থা প্রদান করে, যা যোগ্য এমএসএমই উৎপাদকদের ঋণদাতার মূল্যায়ন এবং নিয়ন্ত্রক নিয়মাবলী সাপেক্ষে, জামানত বন্ধক না রেখেই ব্যাংক এবং এনবিএফসি থেকে ৫ কোটি টাকা পর্যন্ত ঋণ পেতে সক্ষম করতে পারে। চ্যাংলং-এর পাথর ভাঙা এবং কাঠ-ভিত্তিক ইউনিটগুলি উৎপাদন বিভাগের অন্তর্ভুক্ত, এবং উত্তর-পূর্ব ভারতের ঋণগ্রহীতারা সাধারণ বিভাগের আবেদনকারীদের জন্য ৭৫% এর তুলনায় ৮০% পর্যন্ত নিশ্চয়তা কভারেজ পেতে পারেন।

সিজিটিএমএসই স্কিমটি কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে?

চাংলং-এর বেশিরভাগ ক্ষুদ্র উৎপাদকের জন্য, আনুষ্ঠানিক ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার পথটি ঐতিহাসিকভাবে ঋণদাতাদের কাছ থেকে একই প্রশ্নের সম্মুখীন করেছে: জামানত হিসাবে কোন সম্পত্তি বন্ধক রাখা যেতে পারে? পাথর ভাঙার কারখানাগুলো ইজারা নেওয়া জমিতে চলে। কাঠ প্রক্রিয়াজাতকরণ ব্যবসাগুলো স্থাবর সম্পত্তিতে নয়, বরং যন্ত্রপাতিতে বিনিয়োগ করে। জামানত নামক ধারণাটি উত্তর-পূর্ব ভারতের উৎপাদন খাতের একটি বড় অংশকে আনুষ্ঠানিক ঋণ ব্যবস্থার বাইরে রেখেছে।

এই ধারাটি ভাঙার জন্যই বিশেষভাবে এমএসএমই মন্ত্রণালয় এবং সিডবিআই কর্তৃক ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড ট্রাস্ট (সিজিটিএমএসই) স্থাপন করা হয়েছিল। এই ব্যবস্থাটি হলো ঋণদাতার জন্য জারি করা একটি সরকার-সমর্থিত গ্যারান্টি, ঋণগ্রহীতার জন্য নয়। যখন কোনো নিবন্ধিত সদস্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান একটি যোগ্য এমএসএমই-কে ঋণ দেয়, তখন ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হলে সিজিটিএমএসই বকেয়া অর্থের একটি নির্দিষ্ট অংশ ঋণদাতাকে পরিশোধ করার গ্যারান্টি দেয়। যেহেতু ঋণদাতার ক্ষতির ঝুঁকি সুরক্ষিত থাকে, তাই জামানতের দাবিও উঠে যায়।

ট্রাস্টটি তিনটি প্রকল্পের অধীনে কাজ করে। সিজিএস-১ এর আওতায় সরকারি ও বেসরকারি খাতের ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়া যায়। সিজিএস-২ এর আওতায় এনবিএফসিগুলোও অন্তর্ভুক্ত। সিজিএস-৩ নির্বাচিত ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোর ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। অরুণাচল প্রদেশের এমএসএমই উৎপাদকরা এই প্রকল্পগুলোর অধীনে যেকোনো নিবন্ধিত ঋণদাতার মাধ্যমে নিশ্চিত ঋণ পেতে পারেন, এই সুবিধা শুধু সরকারি খাতের ব্যাংকের মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়।

একটি পার্থক্য যা স্পষ্টভাবে বোঝা প্রয়োজন: সিজিটিএমএসই একটি ক্রেডিট গ্যারান্টি, কোনো ভর্তুকি নয়। ঋণটি সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হয়। এই গ্যারান্টিটি ঋণদাতা এবং ট্রাস্টের মধ্যে থাকে, এটি ঋণগ্রহীতার প্রাপ্য অংশ হ্রাস করে না।payদায় পরিশোধ করা বা ঋণের কোনো অংশ মওকুফ করা।

মূল সংখ্যাসমূহ: ঋণের সীমা, গ্যারান্টির আওতা এবং বার্ষিক ফি

সমাধান করা উদাহরণ: বার্ষিক ০.৩৭% গ্যারান্টি ফিতে ২৫ লক্ষ টাকার একটি ঋণের জন্য বার্ষিক ফি বাবদ ৯,২৫০ টাকা দিতে হয়। পাঁচ বছরের ঋণ মেয়াদে, মোট গ্যারান্টি খরচ দাঁড়ায় ৪৬,২৫০ টাকা। তুলনামূলকভাবে, একই ঋণ সুরক্ষিত করার জন্য একটি সম্পত্তি বন্ধক রাখলে সাধারণত স্ট্যাম্প ডিউটি, আইনি ফি, মূল্যায়ন চার্জ এবং বীমা অন্তর্ভুক্ত থাকে, যে খরচগুলো শুধুমাত্র প্রথম বছরেই নিয়মিতভাবে এই অঙ্ককে ছাড়িয়ে যায়। পাথর ভাঙা এবং কাঠ ইউনিট পরিচালনাকারীদের জন্য, যাদের জমি ও সরঞ্জাম দায়মুক্ত রাখা প্রয়োজন, তাদের ক্ষেত্রে সুরক্ষিত ঋণের তুলনায় গ্যারান্টি পদ্ধতিতে প্রাথমিক লেনদেন খরচ কম হতে পারে, যদিও সামগ্রিক খরচ ঋণদাতার শর্তাবলী এবং ঋণগ্রহীতার প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে।

কারা যোগ্য? অরুণাচল প্রদেশে এমএসএমই উৎপাদকদের জন্য যোগ্যতা

এই প্রকল্পের আওতায় বিভিন্ন ধরনের ব্যবসা অন্তর্ভুক্ত, তবে এর জন্য নির্দিষ্ট শর্ত পূরণ করতে হয়। চাংল্যাং-এর উৎপাদনকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য নিম্নলিখিত শর্তগুলো প্রযোজ্য।

• উদ্যম নিবন্ধন: ব্যবসাটিকে উদ্যম পোর্টালে ক্ষুদ্র বা ছোট উদ্যোগ হিসেবে নিবন্ধিত করতে হবে। এটি ছাড়া, সিজিটিএমএসই সহ কেন্দ্রীয় সরকারের কোনো এমএসএমই প্রকল্পের সুবিধা পাওয়া যাবে না।

• ব্যবসার ধরণ: উৎপাদনকারী ও সেবা প্রদানকারী উভয় প্রতিষ্ঠানই যোগ্য বলে বিবেচিত হয়। পাথর ভাঙাকে একটি উৎপাদনমূলক কার্যকলাপ হিসেবে শ্রেণিবদ্ধ করা হয়। কাঠ প্রক্রিয়াকরণ, করাতকল, কাঠ শুকানো, প্লাইউড ও ভিনিয়ার উৎপাদন একই বিভাগের অন্তর্ভুক্ত।

• নতুন বা বিদ্যমান উদ্যোগ: উভয়ই এই প্রকল্পের আওতায় যোগ্য। একটি বিশ্বাসযোগ্য প্রকল্প প্রতিবেদন দ্বারা সমর্থিত নতুন কোনো ইউনিট যেমন এমএলআই-এর মাধ্যমে আবেদন করতে পারে, তেমনি উৎপাদন ক্ষমতা বাড়াতে বা বিদ্যমান ঋণ একত্রিত করতে ইচ্ছুক কোনো প্রতিষ্ঠিত ব্যবসাও আবেদন করতে পারে।

• ঋণের পরিমাণ: ঋণ সুবিধাটি অবশ্যই প্রযোজ্য সর্বোচ্চ সীমার মধ্যে থাকতে হবে, যা অধিকাংশ আবেদনকারীর জন্য ৫ কোটি টাকা এবং নির্দিষ্ট কিছু উচ্চ-প্রভাবশালী বিভাগের জন্য ১০ কোটি টাকার বর্ধিত সীমা উপলব্ধ রয়েছে।

• ঋনের ইতিহাস: আবেদনকারীদের কোনো ঋণ সুবিধায় বিদ্যমান খেলাপি থাকা চলবে না। যেসব ক্ষেত্রে খেলাপি সম্পূর্ণরূপে নিষ্পত্তি করা হয়েছে, সেগুলোও স্বতন্ত্র ঋণদাতার মূল্যায়নের সাপেক্ষে যোগ্য বলে বিবেচিত হতে পারে।

• উত্তর-পূর্ব ভারতে কভারেজের সুবিধা: সিজিটিএমএসই-এর গ্যারান্টি কাঠামোর অধীনে অরুণাচল প্রদেশ বিশেষ বিভাগের অন্তর্ভুক্ত। রাজ্যে কর্মরত ঋণদাতারা কোনো দাবির ক্ষেত্রে ট্রাস্ট থেকে বকেয়া গ্যারান্টিযুক্ত অর্থের ৮০% পর্যন্ত আদায় করতে পারেন, যা সাধারণ বিভাগে উপলব্ধ ৭৫%-এর চেয়ে পাঁচ শতাংশ পয়েন্ট বেশি। এই উচ্চতর সুরক্ষা ঋণদাতার ঝুঁকি কমায় এবং একই ধরনের প্রোফাইলযুক্ত অন্যান্য রাজ্যের ঋণগ্রহীতাদের তুলনায় চ্যাংল্যাং ব্যবসায়িক ঋণ আবেদনকারীদের জন্য ঋণ অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়ায়।

সিজিটিএমএসই ড্যাশবোর্ডের তথ্য অনুযায়ী, অরুণাচল প্রদেশে সিজিএস-১, সিজিএস-২ এবং সিজিএস-৩ মিলিয়ে মোট ১৪,৮২১টি গ্যারান্টি অনুমোদিত হয়েছে। এই রাজ্যে প্রকল্পটির উল্লেখযোগ্য কার্যক্রম রয়েছে, এটি কেবল নামমাত্র জাতীয় আওতাভুক্ত নয় যা উত্তর-পূর্ব সীমান্তে এসে ক্ষীণ হয়ে যায়।

ধাপে ধাপে: অরুণাচল প্রদেশে CGTMSE-সমর্থিত লোনের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন

ঋণগ্রহীতার যোগাযোগ সরাসরি সিজিটিএমএসই (CGTMSE)-এর সাথে নয়, বরং সদস্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানের সাথে হয়ে থাকে। ঋণ অনুমোদনের পর ঋণদাতা গ্যারান্টি কভারের জন্য আবেদন করে, আবেদনকারীর কোনো পর্যায়েই ট্রাস্টের সাথে সরাসরি যোগাযোগ থাকে না।

ধাপ ১: উদ্যম পোর্টালে নিবন্ধন করুন

উদ্যম রেজিস্ট্রেশন হলো সমস্ত এমএসএমই প্রকল্পের সুবিধা পাওয়ার প্রবেশদ্বার। রেজিস্ট্রেশন বিনামূল্যে, প্যান-ভিত্তিক এবং udyamregistration.gov.in-এর মাধ্যমে সম্পন্ন করা হয়। যেসব ব্যবসা ইতিমধ্যে চালু আছে কিন্তু এখনও নিবন্ধিত হয়নি, তাদের ঋণদাতার কাছে যাওয়ার আগে এই ধাপটি সম্পন্ন করা উচিত; এটি একটি পূর্বশর্ত, কোনো আনুষ্ঠানিকতা নয় যা আবেদনের পরে করা যেতে পারে।

ধাপ 2: একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা প্রস্তুত করুন

বিদ্যমান ইউনিটগুলোকে দুই বছরের নিরীক্ষিত আর্থিক বিবরণী, একটি বর্তমান অর্ডার বা বিক্রয় সারাংশ এবং ঋণটি কীভাবে ব্যবহার করা হবে তার একটি সুনির্দিষ্ট হিসাব প্রস্তুত করতে হবে। নতুন ইউনিটগুলোর জন্য প্রত্যাশিত রাজস্বের পরিসংখ্যান, যন্ত্রপাতির খরচ এবং একটি বাস্তবসম্মত ব্রেক-ইভেন অনুমান প্রয়োজন। চাংল্যাং-এ কর্মরত ঋণদাতাদের পাথর ভাঙা এবং কাঠ উভয় ধরনের কার্যক্রমের সাথেই সম্পৃক্ততা রয়েছে; তাই স্থানীয় ব্যয় কাঠামো এবং চাহিদার ধরনের উপর ভিত্তি করে তৈরি একটি প্রকল্প প্রতিবেদন একটি সাধারণ টেমপ্লেটের চেয়ে বেশি বিশ্বাসযোগ্যতা বহন করবে।

ধাপ ৩: একজন নিবন্ধিত এমএলআই-এর সাথে যোগাযোগ করুন।

CGTMSE-তে নিবন্ধিত যেকোনো ব্যাংক বা এনবিএফসি, যার মধ্যে CGS-II-এর আওতাধীন এনবিএফসিগুলোও অন্তর্ভুক্ত, গ্যারান্টিযুক্ত ঋণ প্রদান করতে পারে, যা সরকারি খাতের ব্যাংকগুলোর বাইরেও এই পরিষেবার সুযোগ প্রসারিত করে। আইআইএফএল ফাইন্যান্স ব্যবসায়িক ঋণ যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য এগুলো উপলব্ধ এবং এই প্রক্রিয়ার অংশ হিসেবে খতিয়ে দেখা যেতে পারে।

ধাপ ৩: ঋণের আবেদনপত্র জমা দিন

এমএলআই আবেদনকারীর সিআইবিআইএল স্কোর, ব্যবসার আর্থিক অবস্থা এবং প্রকল্পের সম্ভাব্যতা খতিয়ে দেখে নিজস্ব ঋণ মূল্যায়ন করবে। এই পর্যায়ে সকল প্রয়োজনীয় কাগজপত্র জমা দিতে হবে।

ধাপ ৫: সিজিটিএমএসই গ্যারান্টি কভারের জন্য এমএলআই আবেদন করে

ঋণ মঞ্জুর হয়ে গেলে, ঋণদাতা সিজিটিএমএসই (CGTMSE)-তে সুবিধাটি নিবন্ধন করে এবং ঋণগ্রহীতার পক্ষে গ্যারান্টি কভারের জন্য আবেদন করে। এই ধাপে ঋণগ্রহীতার কোনো পদক্ষেপ নেওয়ার প্রয়োজন হয় না।

ধাপ ৬: গ্যারান্টি প্রদান, ঋণ বিতরণ

CGTMSE গ্যারান্টি কভার থাকলে, কোনো জামানতের প্রয়োজন ছাড়াই ঋণ বিতরণ করা হয়। কোনো সম্পত্তি বন্ধক নেই, কোনো তৃতীয় পক্ষের গ্যারান্টার নেই। এমএসএমই ক্রেডিট গ্যারান্টি উভয়ের পরিবর্তে দাঁড়ায়।

সিজিটিএমএসই লোন আবেদনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

• উদয়ম রেজিস্ট্রেশন সার্টিফিকেট

• KYC নথি - মালিক বা পরিচালকদের জন্য আধার এবং প্যান

• ব্যবসার ঠিকানার প্রমাণ- ইজারা চুক্তি, বিদ্যুৎ বিল, বা পৌরসভা লাইসেন্স

• বিদ্যমান ইউনিটগুলির বিগত দুই বছরের আয়কর রিটার্ন এবং নিরীক্ষিত আর্থিক বিবরণী; নতুন ইউনিটগুলির জন্য আয় প্রক্ষেপণ বিবরণী।

• গত ছয় মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট

• ঋণের উদ্দেশ্য, প্রত্যাশিত ফলাফল এবং পুনঃ... সম্বলিত প্রকল্প প্রতিবেদনpayment প্ল্যান

• যন্ত্রপাতির মূল্য উদ্ধৃতি- পাথর ভাঙার সরঞ্জাম, কনভেয়র, কাঠ প্রক্রিয়াকরণ যন্ত্রপাতি, বা প্রযোজ্য ক্ষেত্রে অনুরূপ।

• ব্যবসায়িক স্থানের জন্য ভূমি ইজারা চুক্তি বা মালিকানার দলিল

এই তালিকায় কোনো জামানত দলিল অন্তর্ভুক্ত নেই। এই অনুপস্থিতিই সিজিটিএমএসই-সমর্থিত ঋণের প্রধান বৈশিষ্ট্য।

অরুণাচল প্রদেশে সিজিটিএমএসই বনাম অন্যান্য এমএসএমই ঋণের বিকল্প

উত্তর-পূর্বাঞ্চলের এমএসএমই উৎপাদকরা সাধারণত তিনটি প্রকল্প বিবেচনা করে থাকেন। প্রতিটি প্রকল্প ব্যবসার ভিন্ন ভিন্ন পর্যায় ও পরিধি অনুযায়ী পরিষেবা দেয়।

PMEGP এমন একটি নতুন ব্যবসার জন্য উপযুক্ত, যা শুরু করার জন্য মূলধনী ভর্তুকি চায়। মুদ্রা ক্ষুদ্র পর্যায়ে খুব অল্প পরিমাণ কার্যকরী মূলধনের চাহিদা মেটায়। একটি পাথর ভাঙার ইউনিট নতুন ক্রাশার ও কনভেয়র কেনার জন্য, বা একজন কাঠ প্রক্রিয়াজাতকারী কিলন ড্রায়িং সরঞ্জামে বিনিয়োগ করার জন্য বাস্তবিকভাবে যে পরিমাণ ঋণ চাইতে পারে, এই দুটি প্রকল্পের কোনোটিই সেই পরিমাণে পৌঁছায় না। CGTMSE এমন একটি প্রকল্প যা জামানত ছাড়াই বড় অঙ্কের ঋণ পাওয়ার সুযোগ করে দেয়। PMEGP এবং মুদ্রার মতো অন্যান্য প্রকল্পগুলো বিভিন্ন শ্রেণীর ঋণগ্রহীতা এবং তাদের তহবিলের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে। প্রতিটি বিকল্পের উপযুক্ততা ব্যবসার আকার, তহবিলের প্রয়োজনীয়তা এবং যোগ্যতার মানদণ্ডের উপর নির্ভর করে।

₹১৫–৫০ লক্ষ পরিসরের ঋণের প্রয়োজনে, যা CGTMSE-এর মানদণ্ডের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নাও হতে পারে, যোগ্যতা এবং প্রযোজ্য শর্তাবলী সাপেক্ষে অসুরক্ষিত ঋণের মতো বিকল্প ঋণ পণ্য বিবেচনা করা যেতে পারে। যেসব ঋণগ্রহীতা তাৎক্ষণিক তহবিলের বিকল্প খুঁজছেন, তারা জামানত-সমর্থিত ঋণ (collateral backed loan) খতিয়ে দেখতে পারেন। স্বর্ণ ঋণ পেতে quick তহবিল অ্যাক্সেস।

উপসংহার

সিজিটিএমএসই অরুণাচল এটি এমন এমএসএমই উৎপাদকদের আনুষ্ঠানিক ঋণ প্রাপ্তিতে সহায়তা করার জন্য তৈরি করা হয়েছে, যাদের কাছে ঋণদাতাদের কাছে গ্রহণযোগ্য জামানত নাও থাকতে পারে। অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতির সাপেক্ষে, উত্তর-পূর্ব ভারতের ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ উচ্চতর গ্যারান্টি কভারেজ ঋণদাতাদের আস্থা বাড়াতে পারে।

পাথর চূর্ণ এবং কাঠের ইউনিট ঋণ চাংলাং-এর আবেদনকারীরা যোগ্য উৎপাদনকারী বিভাগের অন্তর্ভুক্ত; তবে, ঋণ অনুমোদন, পরিমাণ এবং শর্তাবলী ঋণদাতার মূল্যায়ন ও নিয়ন্ত্রক নিয়মাবলীর উপর নির্ভরশীল।

আবেদন করার আগে, এমএসএমই উৎপাদকদের উদ্যম রেজিস্ট্রেশন সম্পূর্ণ হয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করতে হবে, ঋণের নির্দিষ্ট প্রয়োজন অনুযায়ী একটি প্রকল্প প্রতিবেদন তৈরি করতে হবে এবং সম্পূর্ণ নথিপত্র সহ একটি নিবন্ধিত এমএলআই-এর সাথে যোগাযোগ করতে হবে। অনুমোদন পাওয়ার পর গ্যারান্টি প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণরূপে ঋণদাতা দ্বারা পরিচালিত হয়।

আইআইএফএল ফাইন্যান্স ব্যবসায়িক ঋণ প্রযোজ্য শর্তাবলী সাপেক্ষে, অরুণাচল প্রদেশ জুড়ে যোগ্য এমএসএমই উৎপাদকদের জন্য উপলব্ধ।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন