চালান অর্থায়ন কি এসএমইগুলির জন্য উপকারী হতে পারে?

অর্থের ক্রমাগত সরবরাহ একটি ব্যবসায়কে একটি সদা পরিবর্তনশীল বাজারে চ্যালেঞ্জের মধ্যে টিকে থাকতে সাহায্য করে। দুর্ভাগ্যবশত, ঝড়ের মধ্য দিয়ে গাইড করার জন্য কোন সেট নিয়ম বই নেই। সমস্যার আকার এবং সুযোগ বোঝা এবং কঠিন সময়ে বেঁচে থাকার জন্য প্রয়োজনীয় সমন্বয় করা কখনও কখনও ভাল ব্যবসা হতে পারে।

অর্থনৈতিক অসুবিধার সময়, বেশিরভাগ ব্যবসার মালিকরা তহবিলের জন্য তৎক্ষণাৎ ব্যাঙ্ক ঋণের দিকে ঝুঁকে পড়ে। কিন্তু ব্যাঙ্ক লোন ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসার (এসএমই) জন্য সর্বোত্তম অর্থায়নের বিকল্প নাও হতে পারে, বিশেষত ব্যাঙ্কগুলির কঠোর ঋণ যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা এবং সরকারী বিধিনিষেধের কারণে।

একটি বিকল্প অর্থায়ন হিসাবে, চালান অর্থায়নের ক্ষমতা ট্যাপ করা ভাল। তহবিলের এই ফর্মে একজন ব্যবসার মালিক গ্রাহকদের কাছ থেকে বকেয়া পরিমাণের বিপরীতে অর্থ ধার করার জন্য জামানত হিসাবে বিদ্যমান চালানগুলি ব্যবহার করে।

চালান অর্থায়ন মূলত একটি আর্থিক পণ্য যেখানে একটি এন্টারপ্রাইজ ব্যাঙ্ক বা এনবিএফসি থেকে অর্থ ধার করার জন্য তার প্রাপ্য অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করে। কিছু ক্ষেত্রে, একটি ব্যবসা তাৎক্ষণিক নগদ এবং বিভিন্ন পরিষেবার বিনিময়ে তার চালানগুলি তৃতীয় পক্ষের কাছে ডিসকাউন্টে বিক্রি করতে পারে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, গ্রাহকরা করবে pay বিক্রি করা চালানের জন্য সরাসরি তৃতীয় পক্ষ।

চালান অর্থায়ন কিভাবে কাজ করে

যখন এসএমই গ্রাহকদের কাছে পণ্য বা পরিষেবা বিক্রি করে (পাইকারি বিক্রেতা বা খুচরা বিক্রেতা), গ্রাহক তা করে না pay অবিলম্বে এটি ক্রয় করা পণ্যের জন্য। বিক্রেতা তারপর একটি চালান জারি করে এবং ক্রেতাকে সম্পূর্ণ করার জন্য কয়েক দিনের (30 থেকে 120 দিন) একটি উইন্ডো দেয়। payসেট শর্তাবলী উপর ment. ক্রেডিটে গ্রাহক বা ক্রেতাদের পরিষেবাগুলি অফার করার মাধ্যমে, বিক্রেতা সেই তহবিলগুলিকে ব্লক করে যা একটি ব্যবসা অন্যথায় তার ক্রিয়াকলাপ চালানোর জন্য ব্যবহার করতে পারে।

একটি ইতিবাচক নগদ প্রবাহের জন্য, বিক্রেতা তখন বিভিন্ন ঋণদাতা বা ফিনটেক কোম্পানির কাছে যেতে পারেন যারা একটি বিক্রয় চুক্তির মাধ্যমে চালান কিনে বা এর বিপরীতে অর্থ ধার দেয়। বিনিময়ে, বিক্রেতা চালানের একটি নির্দিষ্ট শতাংশের সমতুল্য নগদ অগ্রিম পায়। বাকিটা ঋণদাতা তার ফি হিসেবে নেয়। যখন ক্রেতা payসম্মত তারিখ এবং সময়ে, চালানের ব্যালেন্স একটি পরিষেবা ফি বাদ দিয়ে বিক্রেতার কাছে ফেরত পাঠানো হয়।

এটি উভয় পক্ষের জন্য একটি জয়-জয় পরিস্থিতি কারণ এটি এসএমইকে তাদের নগদ প্রবাহ উন্নত করতে এবং ভবিষ্যতের সুযোগগুলিকে পুঁজি করতে এবং গ্রাহকদের আরও স্টক কেনার অনুমতি দেয়।

এসএমই-এর জন্য চালান অর্থায়নের সুবিধা এবং অসুবিধা

চালান অর্থায়ন তহবিল অ্যাক্সেস করার একটি দ্রুত উপায়। একবার গ্রাহক চালানটি যাচাই করলে, বিক্রেতা কয়েক ব্যবসায়িক দিনের মধ্যে নগদ অগ্রিম পেতে পারেন। চালান অর্থায়নে, ক্রেডিট স্কোর একটি সমস্যা নয়। অতএব, এটি স্টার্টআপ বা এসএমইগুলির জন্য আদর্শ যা তাদের বৃদ্ধির পরিবর্তনের পর্যায়ে রয়েছে।

একটি প্রচলিত ব্যাংক ঋণের বিপরীতে, একজন ঋণগ্রহীতাকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ধার দেওয়ার অনুমতি দেওয়া হয়। ঋণের পরিমাণ একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে সুদের সাথে ফেরত দিতে হবে যা কিছুটা বেশি। এছাড়াও, এই ধরনের অর্থায়নে এসএমই-কে অতিরিক্ত জামানত দেওয়ার প্রয়োজন নেই কারণ চালান নিজেই জামানত হিসাবে কাজ করে।

চালান অর্থায়ন ব্যবসার জন্য উপযোগী হতে পারে যেগুলির বিক্রয় খরচ বেশি। এটি ব্যবসার জন্যও আদর্শ যেগুলি গোপনীয় অর্থায়ন চায়, ব্যবসাগুলিকে গুরুত্বপূর্ণ গ্রাহকদের সাথে সম্পর্ক জোরদার করার অনুমতি দেয়।

এটি আমাদেরকে দুটি ধরনের চালান অর্থায়নে নিয়ে আসে- চালান ছাড় বা ইনভয়েস ফ্যাক্টরিং। পূর্বে, এন্টারপ্রাইজগুলি বিক্রয় খাতার উপর নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখে। বিক্রেতা নিজেই ইনভয়েস ফ্যাক্টরিংয়ের বিপরীতে মেয়াদপূর্তিতে গ্রাহকদের কাছ থেকে চালানের পরিমাণ সংগ্রহ করেন, যেখানে অর্থদাতা গ্রাহকদের কাছ থেকে পরিশোধ না করা চালান সংগ্রহ করে। চালান ছাড় দেওয়া ব্যবসার সাথে জনপ্রিয় যারা গোপনীয়তা বজায় রাখতে চায়।

তবে, গ্রাহকরা না করলে দায়ভার SME-এর উপর বর্তায় pay. কখনও কখনও, এটি বিক্রেতা-ক্রেতার সম্পর্ককে প্রভাবিত করে, যদি তৃতীয় পক্ষ উভয় পক্ষের সাথে ভাল সম্পর্ক রাখতে ব্যর্থ হয়। চালান অর্থায়নের সাথে যুক্ত প্রধান সমস্যা হল যে এটিতে উচ্চ ফ্যাক্টরিং ফি রয়েছে। আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি সাধারণত প্রক্রিয়াকরণ চার্জ এবং সুদ কেটে নেয়, যা মোট চালানের পরিমাণের প্রকৃত মূল্য হ্রাস করে।

বর্তমান দিনের চালান তহবিল ঋণদাতারা বিলের মূল্যের 90% পর্যন্ত অফার করেpayব্যবসার আকার এবং পুনরায় এর মত বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে 15 দিন থেকে ছয় মাস পর্যন্ত পরিকল্পনাpayমানসিক চক্র।

উপসংহার

চালান অর্থায়ন কার্যকরী মূলধন চক্রকে ছোট করতে সাহায্য করে। প্রতিশ্রুতির দ্বারা অতিরিক্ত বোঝার পরিবর্তে, এটি এমন কোম্পানিগুলিকে সাহায্য করে যাদের নগদ প্রবাহের সমস্যা রয়েছে তাদের অবৈতনিক চালানের বিপরীতে নগদ ধার নিতে। এটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক ঋণের একটি সহজ বিকল্প। এছাড়াও, এটি সংগ্রহের দায়িত্ব থেকে উদ্যোগগুলিকে রেহাই দেয় payments।

যাইহোক, ঋণদাতারা সকল SME-এর চালান অর্থায়নের আবেদন অনুমোদন করে না। তারা শুধুমাত্র একটি ব্যবসার বর্তমান বিক্রয় পরিমাণ দেখার পরে অর্থায়নের অনুরোধ অনুমোদন করে।

আইআইএফএল ফাইন্যান্স, তার ডিজিটাল ফাইন্যান্স প্রোগ্রামের মাধ্যমে, ই-কমার্স পোর্টাল, ফিনটেক কোম্পানিগুলির সাথে তার গ্রাহকদের উদ্ভাবনী আর্থিক সমাধান অফার করতে সহযোগিতা করে। IIFL ফাইন্যান্স সুরক্ষিত এবং উভয়ই অফার করে অসুরক্ষিত ব্যবসায়িক loansণ প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারে এবং কাস্টমাইজড পুনরায়paySME-কে তাদের ব্যবসায়িক উদ্যোগ বাড়াতে সাহায্য করার শর্তাবলী।