ব্যবসায়িক ঋণ বনাম MSME ঋণ - পার্থক্য কি?
একটি ব্যবসার সাফল্যের জন্য অর্থের প্রাপ্যতা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, তার জীবনচক্র জুড়ে। ঋণ হল একটি উপায় যার মাধ্যমে বিভিন্ন ব্যবসা এই অর্থ জোগাড় করে। এটি একটি নতুন উদ্যোগ শুরু করতে, বা সম্প্রসারণ, আপগ্রেডেশন, নতুন প্রযুক্তি বা এমনকি পরিচালনার জন্য মূলধন যোগাতে হতে পারে। নগদ প্রবাহ. আজ আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো বেশ কয়েকটি ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক প্রতিষ্ঠান রয়েছে, যেগুলি তাদের ব্যবসায় বিনিয়োগ করার জন্য উদ্যোগ এবং পেশাদারদের ক্ষমতায়নমূলক ব্যবসায়িক ঋণ প্রদান করে।
এই নিবন্ধে আমরা সাধারণ ব্যবসায়িক ঋণ বনাম ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (MSME) ঋণ নিয়ে আলোচনা করব। ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ মন্ত্রকের সংজ্ঞা অনুসারে, একটি MSME হল INR 250 কোটির কম টার্নওভার সহ যে কোনও ব্যবসা এবং যেখানে প্ল্যান্ট এবং মেশিনারিতে এর মূলধন বিনিয়োগ INR 50 কোটির বেশি নয়৷ যাইহোক, স্বতন্ত্র আছে ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের মধ্যে পার্থক্য.
স্বপ্ন আপকা। বিজনেস লোন হুমারা।
এখন আবেদন করনিম্নলিখিত সারণীটি ভারত সরকার কর্তৃক প্রদত্ত শ্রেণীবিভাগ অনুসারে পরের তিনটির মধ্যে পার্থক্য করে
|
শিল্পের ধরন |
মাইক্রো এন্টারপ্রাইজ |
ছোট উদ্যোগ |
মাঝারি উদ্যোগ |
|
INR মধ্যে উদ্ভিদ ও যন্ত্রপাতি বিনিয়োগ |
এক কোটি বা তার কম |
দশ কোটি বা তার কম |
50 কোটি বা তার কম |
|
INR এ টার্নওভার |
পাঁচ কোটি বা তার কম |
৫০ কোটি টাকা কম |
250 কোটি বা তার কম |
MSME-এর অবদান ভারতের 99% এরও বেশি ব্যবসা প্রতিষ্ঠানে, যা দেশের 60% এরও বেশি কর্মশক্তির জন্য কাজ তৈরি করে। যেহেতু তারা অর্থনীতির মেরুদণ্ড, ভারত সরকার ব্যাঙ্ক এবং NBFC-গুলিকে উদ্যোগী ব্যবসায় MSME ঋণ প্রদান করতে সক্ষম করার জন্য বেশ কয়েকটি ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিম তৈরি করেছে। এই প্রবন্ধে এই ঋণগুলিকে MSME ব্যবসা ঋণ হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে। এই নিবন্ধে উল্লেখিত একটি ব্যবসায়িক ঋণ হল অন্য দিকে ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি দ্বারা MSME-এর জন্য কোনও সরকারি ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিমের সমর্থন ছাড়াই স্বাধীনভাবে দেওয়া ঋণ।
সাধারণ ব্যবসায়িক ঋণ এবং MSME ব্যবসা ঋণ উভয়ই একটি ব্যবসা শুরু বা এটি সম্প্রসারণের উদ্দেশ্যে অর্থ প্রদান করে। ঋণের পরিমাণ যন্ত্রপাতি, কাঁচামাল, গবেষণা, উদ্ভাবন ও উন্নয়ন, বেতন, নতুন জায়গায় নতুন ইউনিট শুরু করা এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় ব্যবসায়িক ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
ব্যবসায়িক লোন এবং MSME ঋণের মধ্যে একটি মূল পার্থক্য হল যে ব্যবসাগুলি INR 250 কোটির বেশি টার্নওভার এবং INR 50 কোটির বেশি মূলধন বিনিয়োগ MSME ঋণের জন্য যোগ্য নয়৷ এমএসএমই-এর বিভাগের অধীনে যে কোনও ব্যবসা তাদের প্রয়োজন অনুসারে ছোট ব্যবসা ঋণ বা বড় ঋণের জন্য আবেদন করতে পারে।
খুচরা বাণিজ্য, কৃষি, প্রশিক্ষণ বা শিক্ষার অধীনে থাকা ব্যবসাগুলি ব্যবসার আকার যাই হোক না কেন MSME ঋণের জন্য আবেদন করতে পারে না। যাইহোক, বেশ কিছু ঋণদাতা রয়েছে যারা এই ধরনের উদ্যোগকে ব্যবসায়িক ঋণ প্রদান করবে।
MSME ঋণ ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য ভারত সরকারের ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ প্রকল্পের অধীনে আবেদন করলে কোনো জামানত ছাড়াই INR 2 কোটি পর্যন্ত অফার করা হয়। ব্যবসায়িক ঋণের ক্ষেত্রে ঋণদাতার উপর নির্ভর করে জামানত প্রয়োজন হতে পারে বা নাও হতে পারে। যাইহোক, জামানত ছাড়া ঋণ উচ্চ সুদের হার আকর্ষণ করে। পুনঃpayএমএসএমই ঋণের ক্ষেত্রে ফ্রন্ট-এন্ড ঋণদাতার উপর নির্ভর করে মেন্টের মেয়াদ সাধারণত 5 বছর থেকে শুরু হয় এবং 15 বছর পর্যন্ত বাড়ানো যেতে পারে। অন্যদিকে বেশিরভাগ ছোট ব্যবসার ঋণ 48 মাসের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে।
যদিও MSME ঋণগুলি সাধারণত অন্যান্য ব্যবসায়িক ঋণের তুলনায় নরম সুদের শর্তাদি প্রদান করে, প্রক্রিয়াকরণের সময় তুলনামূলকভাবে অনেক বেশি। উদাহরণস্বরূপ, জুন 2023 হিসাবে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স স্টার্ট আপের জন্য ব্যাপক ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে যেখানে আপনি 30 ঘন্টার মধ্যে INR 48 লাখ পর্যন্ত সংগ্রহ করতে পারেন, যদি আপনার ব্যবসা কমপক্ষে 6 মাস ধরে চালু থাকে। আপনি প্রতি মাসে INR 90,000/- এর মতো ব্যবসায়িক টার্নওভারের সাথে আবেদন করার যোগ্য হবেন।
ঋণ আজ ব্যবসার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ জীবনরেখা প্রদান করে। এর বেশ কয়েকটি প্রকার রয়েছে ব্যবসায় loanণ ভারতে ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি দ্বারা প্রদত্ত উদ্যোগী ব্যবসার জন্য উপলব্ধ পণ্য। এর মধ্যে রয়েছে ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন, লেটার অফ ক্রেডিট, টার্ম লোন, বিল ইনভয়েস ডিসকাউন্টিং, ওভারড্রাফ্ট সুবিধা এবং মার্চেন্ট ক্যাশ অ্যাডভান্স। আপনার ব্যবসা সম্প্রসারণের জন্য যদি আপনার ঋণের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার জন্য সেরা বিকল্পটি বেছে নিতে বিভিন্ন ঋণদাতাদের অফারগুলি নিয়ে গবেষণা করা একটি ভাল অভ্যাস। IIFL Finance INR 30 লক্ষ পর্যন্ত ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে। আপনি এখানে IIFL এর ব্যবসায়িক ঋণ সম্পর্কে আরও জানতে পারেন।
একটি MSME ঋণ বা একটি ছোট ব্যবসা ঋণের জন্য আবেদন করা হোক না কেন, ঋণদাতাকে বোঝানোর জন্য একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা হাতে রাখুন যে ঋণ আপনাকে আপনার ব্যবসায় আরও ভাল রিটার্ন সুরক্ষিত করতে সাহায্য করবে এবং আপনি একটি ভালভাবে চিন্তা করবেনpayহাতে পরিকল্পনা. এটি আপনাকে আরও ভাল ধার নেওয়ার শর্তাবলীর জন্য দর কষাকষি করতে এবং আপনার ব্যবসার বৃদ্ধিতে সহায়তা করবে।
স্বপ্ন আপকা। বিজনেস লোন হুমারা।
এখন আবেদন করদাবি পরিত্যাগী:এই পোস্টে থাকা তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের উদ্দেশ্যে। IIFL Finance Limited (এর সহযোগী এবং সহযোগী সংস্থাগুলি সহ) ("কোম্পানি") এই পোস্টের বিষয়বস্তুতে কোনও ত্রুটি বা বাদ পড়ার জন্য কোনও দায়বদ্ধতা বা দায়িত্ব গ্রহণ করে না এবং কোনও পরিস্থিতিতেই কোনও পাঠকের দ্বারা ভোগা কোনও ক্ষতি, ক্ষতি, আঘাত বা হতাশা ইত্যাদির জন্য কোম্পানি দায়ী থাকবে না। এই পোস্টের সমস্ত তথ্য "যেমন আছে তেমন" সরবরাহ করা হয়েছে, সম্পূর্ণতা, নির্ভুলতা, সময়োপযোগীতা বা এই তথ্যের ব্যবহার থেকে প্রাপ্ত ফলাফল ইত্যাদির কোনও গ্যারান্টি নেই এবং কোনও ধরণের, স্পষ্ট বা অন্তর্নিহিত ওয়ারেন্টি ছাড়াই, যার মধ্যে রয়েছে, তবে সীমাবদ্ধ নয়, কার্যক্ষমতা, ব্যবসায়িকতা এবং একটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে উপযুক্ততার ওয়ারেন্টি। আইন, নিয়ম এবং প্রবিধানের পরিবর্তনশীল প্রকৃতির পরিপ্রেক্ষিতে, এই পোস্টে থাকা তথ্যে বিলম্ব, বাদ বা ভুল থাকতে পারে। এই পোস্টের তথ্য এই বোঝার সাথে সরবরাহ করা হয়েছে যে কোম্পানি এখানে আইনি, অ্যাকাউন্টিং, কর, বা অন্যান্য পেশাদার পরামর্শ এবং পরিষেবা প্রদানে নিযুক্ত নয়। অতএব, এটি পেশাদার অ্যাকাউন্টিং, কর, আইনি বা অন্যান্য উপযুক্ত উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শের বিকল্প হিসাবে ব্যবহার করা উচিত নয়। এই পোস্টে লেখকদের নিজস্ব মতামত এবং মতামত থাকতে পারে এবং অন্য কোনও সংস্থা বা সংস্থার সরকারী নীতি বা অবস্থান প্রতিফলিত করে না। এই পোস্টে এমন বহিরাগত ওয়েবসাইটের লিঙ্কও থাকতে পারে যা কোম্পানি দ্বারা সরবরাহ করা বা রক্ষণাবেক্ষণ করা হয় না বা কোনওভাবেই এর সাথে সম্পর্কিত নয় এবং কোম্পানি এই বহিরাগত ওয়েবসাইটগুলিতে কোনও তথ্যের নির্ভুলতা, প্রাসঙ্গিকতা, সময়োপযোগীতা বা সম্পূর্ণতার গ্যারান্টি দেয় না। এই পোস্টে উল্লিখিত যেকোনো/সমস্ত (সোনা/ব্যক্তিগত/ব্যবসায়িক) ঋণ পণ্যের স্পেসিফিকেশন এবং তথ্য সময়ে সময়ে পরিবর্তিত হতে পারে, পাঠকদের পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে যে তারা উক্ত (সোনা/ব্যক্তিগত/ব্যবসায়িক) ঋণের বর্তমান স্পেসিফিকেশনের জন্য কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করুন।
