গ্যারান্টার ছাড়া ব্যবসায়িক ঋণ: ভারতে কীভাবে অনুমোদন পাবেন

A জামিনদার ছাড়া ব্যবসায়িক ঋণ আবেদনকারীর ক্রেডিট রেকর্ড, নগদ প্রবাহ এবং নথি ঋণদাতার নীতিমালার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হলে আবেদনটি বিবেচনা করা যেতে পারে। IIFL কমপক্ষে ৭০০-এর একটি CIBIL মানদণ্ড এবং ন্যূনতম ব্যবসায়িক-ভিন্টেজ প্রয়োজনীয়তার কথা প্রকাশ করে, যদিও এগুলো অনুমোদন নিশ্চিত করে না। এই নির্দেশিকাটিতে গ্যারান্টার সম্পর্কিত পরিভাষা, যোগ্যতা, ঋণের সীমা, নথি, সরকারি গ্যারান্টি স্কিম এবং IIFL-এ আবেদন প্রক্রিয়া ব্যাখ্যা করা হয়েছে।

জামিনদার ছাড়া ব্যবসায়িক ঋণ বলতে কী বোঝায়?

জামিনদার হলেন একজন তৃতীয় পক্ষ যিনি ঋণগ্রহীতা খেলাপি হওয়ার পর তার দায় মেটাতে সম্মত হন। ব্যক্তিগত জামিন ভিন্ন: এটি ব্যবসার ঋণের জন্য কোনো মালিক, অংশীদার বা পরিচালকের দেওয়া একটি প্রতিশ্রুতি। জামিনদার ছাড়া অসুরক্ষিত ঋণ অতএব, একজন উদ্যোক্তার ব্যক্তিগত গ্যারান্টির প্রয়োজন হতে পারে। “সুরক্ষিত নয়” মানে চিহ্নিত জামানত বন্ধক রাখা হয়নি। জামানত ছাড়া ঋণ ক্রেডিট প্রোফাইল, টার্নওভার, লাভজনকতা, ব্যাংকিং আচরণ এবং পুনঃমূল্যায়নের মাধ্যমে মূল্যায়ন করা হয়।payচুক্তির ইতিহাস। “কোনো জামানত নেই”, “কোনো তৃতীয় পক্ষের গ্যারান্টার নেই” এবং “কোনো ব্যক্তিগত গ্যারান্টি নেই”—এই বাক্যগুলো পরস্পর পরিবর্তনযোগ্য নয়।

জামিনদারবিহীন ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড

A জামিনদার ছাড়া ব্যবসায়িক ঋণ ঋণদাতার পণ্য ও ঋণ নীতির অধীনে মূল্যায়ন করা হয়। IIFL বর্তমানে তার ব্যবসায়িক ঋণের যোগ্যতা পর্যালোচনার জন্য নিম্নলিখিত মানদণ্ড প্রকাশ করে:

• ক্রেডিট প্রোফাইল: IIFL ৭০০ বা তার বেশি CIBIL স্কোরের কথা বলে। এই স্কোরটি একটি বিবেচ্য বিষয়; এটি পূর্ণাঙ্গ মূল্যায়নের বিকল্প নয় বা অনুমোদন নিশ্চিত করে না।
• ব্যবসায়িক ভিন্টেজ: ব্যবসায়িক ঋণ পণ্য এবং আবেদনকারীর বিভাগ অনুযায়ী প্রকাশিত যোগ্যতার শর্তাবলী ভিন্ন হতে পারে। আবেদনকারীদের সংশ্লিষ্ট পণ্যের পৃষ্ঠাটি পর্যালোচনা করা উচিত, কারণ পণ্য এবং ঋণগ্রহীতার প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে ব্যবসার ধরন অনুযায়ী শর্তাবলী ভিন্ন হতে পারে।
• ব্যবসা কর্মক্ষমতা: টার্নওভার, মার্জিন এবং পুনঃpayপরিশোধের ক্ষমতা দেখাতে সাহায্য করে যে নগদ প্রবাহ থেকে কিস্তি পরিশোধ করা সম্ভব হবে কিনা।
• আবেদনকারী এবং সত্তা: IIFL Finance পণ্যের মানদণ্ড সাপেক্ষে স্ব-নিযুক্ত আবেদনকারী, পেশাদার এবং স্বত্বাধিকারী প্রতিষ্ঠানসমূহকে তালিকাভুক্ত করে।
• Repayমেন্ট রেকর্ড: বিদ্যমান দায়বদ্ধতা, বকেয়া হিসাব এবং খেলাপি হওয়া সিদ্ধান্তের উপর প্রভাব ফেলতে পারে।

এই কারণগুলো সমর্থন করে ব্যবসায়িক ঋণের যোগ্যতাকিন্তু এর কোনোটিই অনুমোদনের অধিকার সৃষ্টি করে না। একজন ঋণদাতা তখনও একজন সহ-আবেদনকারী, জামিনদার বা অতিরিক্ত তথ্য চাইতে পারেন।

জামিনদার ছাড়া আপনি কত টাকা ঋণ নিতে পারেন?

IIFL-এর কোনো অনুমোদিত নিয়ম অনুযায়ী লোনের কোনো নির্দিষ্ট স্তরের সাথে স্বয়ংক্রিয়ভাবে গ্যারান্টার মওকুফের কোনো সম্পর্ক নেই। IIFL-এর যোগ্যতা যাচাইয়ের পাতায় ক্যালকুলেটরের মাধ্যমে ৫ লক্ষ টাকা থেকে ৭৫ লক্ষ টাকার একটি নির্দেশক সীমা দেখানো হয়, কিন্তু এক্ষেত্রে বিবেচিত অর্থের পরিমাণ নির্ভর করে নগদ প্রবাহ, ক্রেডিট প্রোফাইল, লোনের মেয়াদ এবং বিদ্যমান ঋণের ওপর। জামিনদার ছাড়া ব্যবসায়িক ঋণের পরিমাণ শুধুমাত্র অনুরোধটি থেকে এটি অনুমান করা যায় না।

দ্রষ্টব্য: ₹৫ লক্ষ–₹৭৫ লক্ষের পরিসরটি IIFL-এর যোগ্যতা-পৃষ্ঠার ক্যালকুলেটরে প্রদর্শিত হয় এবং এটি কোনো নিশ্চিত অনুমোদনের পরিসর বা গ্যারান্টার নীতি নয়।

সরকারি প্রকল্প যা তৃতীয় পক্ষের জামিনদারের উপর নির্ভরতা কমাতে পারে

সিজিটিএমএসই (CGTMSE) যোগ্য সদস্য ঋণদাতাদেরকে ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য নির্দিষ্ট সুবিধাদির ক্ষেত্রে গ্যারান্টি কভার প্রদান করে, যা বর্তমানে প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য ১০ কোটি টাকা পর্যন্ত। তৃতীয় পক্ষের গ্যারান্টি থাকলে কোনো সুবিধা কভারের জন্য অযোগ্য হয়ে যায়, কিন্তু প্রতিটি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি নিষিদ্ধ নয়। এই স্কিমটি অনুমোদিত প্রোমোটার বা ডিরেক্টর গ্যারান্টি এবং তৃতীয় পক্ষের গ্যারান্টির মধ্যে পার্থক্য করে। ঋণদাতা প্রস্তাবটি মূল্যায়ন করে এবং কভার চাইবে কিনা সে বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেয়।

PMMY-এর বিভাগগুলি হলো: শিশু (৫০,০০০ টাকা পর্যন্ত); কিশোর (৫০,০০০ টাকার উপরে এবং ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত); তরুণ (৫ লক্ষ টাকার উপরে এবং ১০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত); এবং তরুণ প্লাস (১০ লক্ষ টাকার উপরে এবং ২০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত), যা সেইসব ঋণগ্রহীতাদের জন্য যারা পূর্ববর্তী তরুণ ঋণ সফলভাবে পরিশোধ করেছেন। PMMY জামানত-মুক্ত ক্ষুদ্র-উদ্যোগ ঋণ সমর্থন করে, কিন্তু অনুমোদন ঋণদাতার হাতেই থাকে। IIFL-এর অংশগ্রহণ যাচাই করার জন্য বর্তমানে কোনো সরকারি সূত্র খুঁজে পাওয়া যায়নি।

দ্রষ্টব্য: স্কিমের সীমা এবং যোগ্যতা পরিবর্তিত হতে পারে। আবেদন করার সময় বর্তমান CGTMSE বা MUDRA নথি এবং অংশগ্রহণকারী ঋণদাতার শর্তাবলী যাচাই করে নেওয়া উচিত।

জামিনদার ছাড়া আবেদন সমর্থনকারী নথি

দলিলপত্র আইনত জামিনদারের বিকল্প নয়, কিন্তু এগুলো স্বতন্ত্রভাবে ঋণ মূল্যায়নে সহায়তা করে। IIFL-এর প্রকাশিত তালিকায় রয়েছে:

• আবেদন এবং কেওয়াইসি: আবেদনকারী, অংশীদার এবং সহ-আবেদনকারীদের (যেখানে প্রযোজ্য) জন্য পূরণকৃত ফর্ম, ছবি এবং গৃহীত পরিচয়পত্র বা ঠিকানার নথি।
• ব্যাংকিং রেকর্ড: প্রধান পরিচালন ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টের ছয় থেকে বারো মাসের বিবরণী এবং পণ্যটির জন্য অনুরোধ করা অন্যান্য আয়ের প্রমাণপত্র।
• কর ও আর্থিক নথি: সর্বশেষ প্রযোজ্য আয়কর রিটার্ন এবং সহায়ক আর্থিক তথ্য।
• ব্যবসায়িক রেকর্ড: নিবন্ধন বা প্রতিষ্ঠা সনদ, ব্যবসার পুরোনো হওয়ার প্রমাণপত্র এবং ব্যবসার ঠিকানার প্রমাণপত্র।

আরও নথি চাওয়া হতে পারে। সামঞ্জস্যপূর্ণ রেকর্ড লেনদেনের হিসাবকে অ্যাকাউন্টের জমা ও দায়ের সাথে মেলাতে সাহায্য করে। এগুলো সমর্থন করে ব্যাংক স্টেটমেন্ট ব্যবসায়িক ঋণ এবং কেওয়াইসি ব্যবসায়িক ঋণ যাচাই করা হয়, কিন্তু গ্যারান্টি মওকুফ বা অনুমোদনের নিশ্চয়তা দেয় না।

IIFL-এ গ্যারান্টার ছাড়া ব্যবসায়িক ঋণের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন

1. পণ্যের মানদণ্ডগুলো পর্যালোচনা করুন। জমা দেওয়ার আগে প্রকাশিত সিআইবিআইএল, মেয়াদ, আবেদনকারীর ধরন এবং নথিপত্রের প্রয়োজনীয়তা যাচাই করে নেওয়া যেতে পারে।
2. সামঞ্জস্যপূর্ণ নথি প্রস্তুত করুন। কেওয়াইসি, ব্যবসার প্রমাণপত্র, ব্যাংকিং এবং ট্যাক্স রেকর্ডে একই সত্তার প্রতিফলন থাকতে হবে।
3. আবেদন জমা দিন। আইআইএফএল-এর অনলাইন ব্যবসায়িক ঋণের ফর্ম ব্যবহার করা যেতে পারে, অথবা কোনো সার্ভিসিং শাখায় পণ্যের তথ্য নিয়ে আলোচনা করা যেতে পারে।
4. প্রদত্ত শর্তাবলী পর্যালোচনা করুন। অনুমোদনপত্রটি থেকে অর্থের পরিমাণ, মূল্য, জামানত, সহ-আবেদনকারী এবং জামিনের শর্তাবলী যাচাই করে দেখা উচিত।

একটি আবেদন জামিনদার ছাড়া ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করুন যাচাই, ক্রেডিট নীতি এবং নথিপত্র সাপেক্ষে থাকবে। অনলাইনে জমা দেওয়া মানেই অনুমোদন নয়।

উপসংহার

A জামিনদার ছাড়া ব্যবসায়িক ঋণ আবেদনকারীর আর্থিক অবস্থার উপর ভিত্তি করে মূল্যায়ন করা হয়, শুধুমাত্র কোনো স্কোর বা পরিমাণের উপর নয়। এই নিবন্ধে গ্যারান্টার বনাম ব্যক্তিগত গ্যারান্টি, IIFL-এর যোগ্যতা, CGTMSE এবং MUDRA-এর বিধান, পদক্ষেপ এবং প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী ব্যাখ্যা করা হয়েছে। যেকোনো জামিনদার ছাড়া ব্যবসায়িক ঋণ ঋণদাতার মূল্যায়ন এবং সুবিধা সংক্রান্ত নথিপত্রের উপর নির্ভরশীল থাকবে।

এই নিবন্ধটি শিক্ষামূলক এবং এটি কোনো আর্থিক বা আইনি পরামর্শ নয়। যোগ্যতা, অনুমোদন, পরিমাণ, মূল্য নির্ধারণ, নিরাপত্তা, গ্যারান্টির শর্তাবলী এবং প্রকল্পের আওতা বর্তমান নিয়মাবলী, ঋণদাতার নীতি, নথিপত্র এবং ঋণ মূল্যায়নের উপর নির্ভর করে।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন